Automatický pokladní automat - Automated teller machine

NCR Personas 75-Series interiér, multifunkční bankomat ve Spojených státech
Otto. , finský bankomat
Menší kryté bankomaty vydávají peníze uvnitř večerek a dalších rušných oblastí, jako je například tento offroadový ICA bankomat Wincor Nixdorf ve Švédsku .

Bankomat ( ATM ) nebo bankomat (v britské angličtině ) je elektronický telekomunikační zařízení, které umožňuje zákazníkům z finančních institucí provádět finanční transakce , jako jsou výběry hotovosti, vkladů, převody finančních prostředků, zůstatků dotazy nebo informace o účtu dotazy, na kterémkoli čas a bez nutnosti přímé interakce s pracovníky banky.

Bankomaty jsou známy pod různými jmény, včetně automatu (ATM) ve Spojených státech (někdy nadbytečně jako „bankomat“). V Kanadě se také používá termín automatizovaný bankovní stroj (ABM), ačkoli v Kanadě se také velmi běžně používá bankomat, přičemž mnoho kanadských organizací používá bankomat přes ABM. V britské angličtině se nejčastěji používají termíny cashpoint , bankomat a díra ve zdi . Mezi další podmínky patří kdykoli peníze , pokladní linka , tyme stroj , výdejna peněz , pokladní koutek , bankomat nebo bancomat . Bankomaty, které nejsou provozovány finanční institucí, se nazývají bankomaty „ white-label “.

Pomocí bankomatu mohou zákazníci přistupovat ke svým bankovním vkladovým nebo úvěrovým účtům, aby mohli provádět různé finanční transakce, zejména výběry hotovosti a kontrolu zůstatku, stejně jako převod kreditu do az mobilních telefonů. Bankomaty lze také použít k výběru hotovosti v cizí zemi. Pokud je měna vybíraná z bankomatu odlišná od měny, ve které je veden bankovní účet, peníze budou převedeny podle kurzu finanční instituce . Zákazníci jsou obvykle identifikováni vložením plastové bankomatové karty (nebo jiné přijatelné platební karty) do bankomatu, přičemž autentizace probíhá tak, že zákazník zadá osobní identifikační číslo (PIN), které se musí shodovat s PIN uloženým v čipu na kartě ( pokud je karta takto vybavena), nebo v databázi vydávající finanční instituce.

Podle ATM Industry Association (ATMIA) bylo v roce 2015 na celém světě nainstalováno téměř 3,5 milionu bankomatů. S nárůstem bezhotovostních platebních systémů však používání bankomatů postupně klesá.

Dějiny

Starý bankomat Nixdorf

Myšlenka distribuce hotovosti mimo pracovní dobu se vyvinula z potřeb bankéřů v Japonsku, Švédsku a Velké Británii. Japonské zařízení s názvem „Computer Loan Machine“ dodávalo hotovost jako tříměsíční půjčku ve výši 5% pa po vložení kreditní karty. Zařízení bylo v provozu v roce 1966. O zařízení se však toho ví jen málo.

Adrian Ashfield vynalezl základní myšlenku karty kombinující klíč a identitu uživatele v únoru 1962. Tomu byl udělen britský patent 959 713 pro „Access Controller“ v červnu 1964 a přidělen společnosti WS Atkins & Partners, která zaměstnávala Ashfielda. Dostal za to deset šilinků, standardní částku za všechny patenty. Původně měl dávkovat benzín, ale patent pokrýval všechna použití.

V americkém patentovém záznamu je Luther George Simjianovi připisován vývoj „zařízení podle předchozího stavu techniky“. Konkrétně jeho 132. patent (US3079603), který byl poprvé podán 30. června 1960 (a udělen 26. února 1963). Uvedení tohoto stroje, nazvaného Bankograph, se o několik let zpozdilo, částečně kvůli tomu, že společnost Universal Match Corporation získala společnost Simjian's Reflectone Electronics Inc. Experimentální Bankograph byl instalován v New Yorku v roce 1961 městskou bankou v New Yorku , ale odstraněn po šesti měsících kvůli nedostatku přijetí zákazníkem. Bankograph byl automatický stroj na ukládání obálek (přijímal mince, hotovost a šeky) a neměl funkce vydávání hotovosti.

Herec Reg Varney pomocí prvního bankomatu na světě v Enfield Town v severním Londýně dne 27. června 1967

Banclays Bank byla uvedena do provozu společností Barclays Bank ve své pobočce Enfield Town v severním Londýně ve Spojeném království dne 27. června 1967. Tento automat byl uveden do provozu anglickým komediálním hercem Regem Varneym . Tato instance vynálezu je připsána inženýrskému týmu vedenému Johnem Shepherdem-Barronem z tiskové firmy De La Rue , který byl oceněn OBE v roce 2005 New Year Honours . Transakce byly zahájeny vložením papírových šeků vydaných pokladníkem nebo pokladníkem, označených uhlíkem-14 pro strojovou čitelnost a zabezpečení, které v novějším modelu odpovídaly šestimístnému osobnímu identifikačnímu číslu (PIN). Shepherd-Barron uvedl: „Napadlo mě, že musí existovat způsob, jak mohu získat vlastní peníze, kdekoli na světě nebo ve Velké Británii. Narazil jsem na myšlenku dávkovače čokoládových tyčinek, ale nahradit čokoládu hotovostí.“

Rue stroj Barclays-De La (tzv De La Rue Automatic System hotovosti nebo DACS) porazil švédské spořitelnami "a společnost s názvem Metior je stroj (zařízení s názvem Bankomat) o pouhých devět dní a Westminster Bank - Smith Industries - Chubb systém (nazývaný Chubb MD2) o měsíc. Online verze švédského stroje je uvedena v provozu 6. května 1968 a tvrdí, že je prvním online bankomatem na světě, před podobnými nároky společností IBM a Lloyds Bank v roce 1971 a Oki v roce 1970. malý start-up nazvaný Speytec a Midland Bank vyvinuli čtvrtý stroj, který byl po roce 1969 uveden na trh v Evropě a USA společností Burroughs Corporation . Patent na toto zařízení (GB1329964) podali v září 1969 (a byl udělen v roce 1973) John David Edwards, Leonard Perkins, John Henry Donald, Peter Lee Chappell, Sean Benjamin Newcombe a Malcom David Roe.

Jak DACS, tak MD2 akceptovaly pouze jednorázový token nebo voucher, který si stroj ponechal, zatímco Speytec pracoval s kartou s magnetickým proužkem vzadu. Aby ztížili podvody, použili principy zahrnující uhlík-14 a magnetismus s nízkou koercitivitou .

Bankomat Sberbank v Tolyatti , Rusko

Myšlenku PINu uloženého na kartě vyvinula skupina inženýrů pracujících ve společnosti Smiths Group na Chubb MD2 v roce 1965 a která byla připsána Jamesovi Goodfellowovi (patent GB1197183 podaný 2. května 1966 u Anthony Davies). Podstata tohoto systému spočívala v tom, že umožnil ověření zákazníka s odepsaným účtem bez lidského zásahu. Tento patent je také nejranější instancí kompletního „systému vydávání měn“ v patentovém záznamu. Tento patent byl podán 5. března 1968 v USA (USA 3543904) a udělen 1. prosince 1970. Měl hluboký vliv na průmysl jako celek. Budoucí účastníci trhu peněžních automatů, jako je NCR Corporation a IBM, licencovali systém PIN Goodfellow, ale řada pozdějších patentů tento patent označuje jako „zařízení předchozího umění“.

Propagace

Zařízení navržená britskými (tj. Chubb, De La Rue) a švédskými (tj. Asea Meteor) se rychle rozšířila. Například vzhledem k jeho spojení s Barclays , Bank of Scotland rozmístila DAC v roce 1968 v rámci ‚Scotcash‘ značky. Zákazníci dostali k aktivaci strojů osobní kódy, podobně jako moderní PIN. Byly jim také dodány poukázky v hodnotě 10 GBP. Ty byly vloženy do stroje a odpovídající částka byla odepsána z účtu zákazníka.

Bankomat vyrobený Chubbem se objevil v Sydney v roce 1969. Jednalo se o první bankomat instalovaný v Austrálii . Zařízení vydalo pouze 25 USD najednou a samotná bankovní karta bude uživateli zaslána poté, co banka zpracuje výběr.

1969 Zprávy ABC o zavedení bankomatů v australském Sydney . Lidé mohli najednou získat pouze 25 USD a bankovní karta byla uživateli zaslána později. Tohle byl stroj Chubb

Bancomat Asea Metior byl prvním bankomatem instalovaným ve Španělsku dne 9. ledna 1969 v centru Madridu společností Banesto . Toto zařízení vydalo 1 000 pesetových účtů (maximálně 1 až 5). Každý uživatel musel zavést bezpečnostní osobní klíč pomocí kombinace deseti numerických tlačítek. V březnu téhož roku byl ve stejných novinách zveřejněn inzerát s pokyny k používání Bancomatu.

Docutel ve Spojených státech

Poté, co se na první pohled podíval na zkušenosti v Evropě, byl v roce 1968 bankomat průkopníkem v USA Donald Wetzel , který byl vedoucím oddělení ve společnosti Docutel. Docutel byla dceřinou společností Recognition Equipment Inc z Dallasu v Texasu , která vyráběla zařízení pro optické skenování a instruovala Docutel, aby prozkoumal automatizovanou manipulaci se zavazadly a automatizovaná benzínová čerpadla.

Dne 2. září 1969 nainstalovala Chemical Bank ve své pobočce v Rockville Center v New Yorku prototyp bankomatu v USA . První bankomaty byly navrženy tak, aby vydávaly fixní množství hotovosti, když uživatel vložil speciálně kódovanou kartu. Reklama Chemical Bank se chlubila „2. září se naše banka otevře v 9:00 a už nikdy nezavře.“ Chemický bankomat, původně známý jako Docuteller, navrhl Donald Wetzel a jeho společnost Docutel. Chemičtí manažeři zpočátku váhali nad přechodem elektronického bankovnictví vzhledem k vysokým nákladům na rané stroje. Vedoucí pracovníci se navíc obávali, že by zákazníci odolali tomu, aby stroje nakládaly s jejich penězi. V roce 1995 Smithsonianské národní muzeum americké historie uznalo Docutela a Wetzela za vynálezce síťového bankomatu. Aby společnost Chemical prokázala důvěru v Docutel, nainstalovala první čtyři výrobní stroje do marketingového testu, který prokázal, že fungují spolehlivě, zákazníci je budou používat a dokonce platit poplatek za používání. Na základě toho začaly banky po celé zemi experimentovat s instalacemi ATM.

Do roku 1974 získal Docutel 70 procent amerického trhu; ale v důsledku celosvětové recese na začátku 70. let a jejího spoléhání se na jedinou produktovou řadu ztratil Docutel nezávislost a byl nucen se spojit s americkou dceřinou společností Olivetti .

V roce 1973 byl Wetzel udělen americký patent č. 3 761 682 ; žádost byla podána v říjnu 1971. Americký patentový záznam však cituje alespoň tři předchozí přihlášky společnosti Docutel, všechny relevantní pro vývoj ATM a kde Wetzel nefiguruje , konkrétně americký patent č. 3 662 343 , americký patent č. 3651976 a US patent č. 3,68,569 . Tyto patenty jsou připsány Kennethovi S. Goldsteinovi, MR Kareckimu, TR Barnesovi, GR Chastianovi a Johnu D. Whiteovi.

Bankomat Chase Bank - 2008

Další pokroky

V dubnu 1971, Busicom začala vyrábět bankomatů založený na prvním komerčním mikroprocesorem , na Intel 4004 . Společnost Busicom vyrobila tyto bankomaty na bázi mikroprocesorů pro několik kupujících, přičemž hlavním zákazníkem byla společnost NCR Corporation .

Mohamed Atalla vynalezl první modul hardwarového zabezpečení (HSM), přezdívaný „Atalla Box“, bezpečnostní systém, který šifroval zprávy PIN a ATM, a chránil offline zařízení pomocí nepředvídatelného klíče generujícího PIN. V březnu 1972 podal Atalla americký patent 3 938 091 na svůj ověřovací systém PIN, který zahrnoval kódovanou čtečku karet a popsal systém, který využíval šifrovací techniky k zajištění bezpečnosti telefonního spojení při zadávání osobních identifikačních údajů, které byly přenášeny na vzdálené místo pro ověření.

V roce 1972 založil společnost Atalla Corporation (nyní Utimaco Atalla ) a v roce 1973 komerčně uvedl na trh „Atalla Box“. Produkt byl vydán jako Identikey. Jednalo se o čtečku karet a systém identifikace zákazníků , který poskytoval terminál s možnostmi plastových karet a PIN. Systém Identikey skládal z čtečky karet konzole, dva zákazníků PINPADY , inteligentní řídicí jednotky a vestavěným elektronickým balíčkem rozhraní. Zařízení se skládalo ze dvou klávesnic , jedné pro zákazníka a jedné pro pokladníka. Umožnilo zákazníkovi zadat tajný kód, který je pomocí mikroprocesoru transformován zařízením na jiný kód pro pokladníka. Během transakce bylo číslo účtu zákazníka načteno čtečkou karet . Tento proces nahradil ruční zadávání a vyhnul se možným chybám při stisknutí klávesy. Umožnilo uživatelům nahradit tradiční metody ověřování zákazníků, jako je ověřování podpisů a testovací otázky, bezpečným systémem PIN. Úspěch „Atalla Box“ vedl k širokému přijetí hardwarových bezpečnostních modulů v bankomatech. Jeho proces ověření PIN byl podobný novějšímu IBM 3624 . Produkty Atalla HSM chrání od roku 2013 250  milionů karetních transakcí každý den a od roku 2014 zajišťují většinu světových transakcí ATM.

IBM 2984 byl moderní bankomat a začal být používán v Lloyds Bank, High Street, Brentwood, Essex, Spojené království v prosinci 1972. IBM 2984 byl navržen na žádost Lloyds Bank . Terminál pro vydávání hotovosti 2984 byl skutečný bankomat, svou funkcí podobný dnešním strojům a pojmenovaný Lloyds Bank: Cashpoint. Cashpoint je stále registrovanou ochrannou známkou společnosti Lloyds Banking Group ve Velké Británii, ale často se používá jako obecná ochranná známka pro označení bankomatů všech britských bank. Všichni byli online a vydali variabilní částku, která byla okamžitě odečtena z účtu. Malý počet 2984 byl dodán do americké banky. Mezi několik známých historických modelů bankomatů patří Atalla Box , řady IBM 3614, IBM 3624 a 473x, řady Diebold 10xx a TABS 9000, NCR 1780 a dřívější řady NCR 770.

První přepínací systém umožňující sdílené bankomaty mezi bankami vstoupil do výrobního provozu dne 3. února 1979 v Denveru, Colorado, ve snaze Colorado National Bank of Denver a Kranzley a Company of Cherry Hill, New Jersey.

V roce 2012 nový bankomat v Royal Bank of Scotland umožnil zákazníkům vybrat hotovost až do výše 130 GBP bez karty zadáním šestimístného kódu požadovaného prostřednictvím chytrých telefonů.

Umístění

Nejvyšší bankomat na světě v průsmyku Khunjerab v Gilgit Baltistan , Pákistán , který se nachází ve výšce 4 693 metrů (15 397 stop) nad hladinou moře.

Bankomaty mohou být umístěny v libovolném místě, ale jsou nejčastěji umístěny v blízkosti nebo uvnitř bank, nákupních center / centra, letiště, nádraží , stanic metra , obchody s potravinami, čerpací / čerpací stanice, restaurace, a na dalších místech. Bankomaty se nacházejí také na výletních lodích a na některých lodích amerického námořnictva , kde mohou námořníci čerpat své výplaty.

Bankomaty mohou být v prostorách i mimo ně. Místní bankomaty jsou obvykle pokročilejší, multifunkční stroje, které doplňují možnosti pobočky banky, a jsou tedy dražší. Off-premises stroje jsou nasazovány finančními institucemi a nezávislými prodejními organizacemi (ISO), kde je jednoduchá potřeba hotovosti, takže jsou obecně levnějšími jednofunkčními zařízeními.

Ve Spojených státech amerických, Kanadě a některých zemích Perského zálivu , banky mohou mít pohon-thru pruhy, které poskytují přístup k bankomatu s využitím automobilu.

V poslední době země jako Indie a některé země v Africe instalují bankomaty ve venkovských oblastech, které jsou napájeny solární energií.

Nejvyšší bankomat na světě se nachází v průsmyku Khunjerab v Pákistánu . Instalován Pákistánskou národní bankou v nadmořské výšce 4 693 metrů (15 397 stop) a je navržen tak, aby fungoval při teplotách až -40 stupňů Celsia.

Finanční sítě

Bankomat v Nizozemsku . Zobrazí se loga řady mezibankovních sítí, ke kterým je připojena. Logo PIN karty není umístěno, přestože se zde v té době tento systém používal.

Většina bankomatů je připojena k mezibankovním sítím , což umožňuje lidem vybírat a ukládat peníze z automatů nepatřících do banky, kde mají své účty nebo v zemích, kde jsou jejich účty vedeny (umožňuje výběr hotovosti v místní měně). Mezi příklady mezibankovních sítí patří NYCE , PULSE , PLUS , Cirrus , AFFN , Interac , Interswitch, STAR , LINK , MegaLink a BancNet .

Bankomaty spoléhají na autorizaci finanční transakce vydavatelem karty nebo jinou autorizující institucí v komunikační síti. To se často provádí prostřednictvím systému zasílání zpráv ISO 8583 .

Mnoho bank účtuje poplatky za použití bankomatu . V některých případech jsou tyto poplatky účtovány pouze uživatelům, kteří nejsou zákazníky banky, která provozuje bankomat; v ostatních případech platí pro všechny uživatele.

Aby bylo možné připojit k jejich sítím rozmanitější škálu zařízení, prošly některé mezibankovní sítě pravidla rozšiřující definici bankomatu jako terminálu, který má buď trezor ve své stopě, nebo využívá trezor nebo pokladní zásuvku u obchodníka provozovna, která umožňuje použití skriptového výdejního automatu .

Diebold 1063ix s dial-up modem viditelné na základně

Bankomaty se obvykle připojují přímo k hostiteli nebo řadiči ATM buď pomocí ADSL nebo vytáčeného modemu po telefonní lince nebo přímo na pronajaté lince. Pronajaté linky jsou upřednostňovány před obyčejnými linkami staré telefonní služby (POTS), protože k navázání spojení vyžadují méně času. Méně provozované stroje se obvykle budou spoléhat na vytáčený modem na lince POTS, než na používání pronajaté linky, protože provoz pronajaté linky může být ve srovnání s linkou POTS poměrně nákladnější. Toto dilema může být vyřešeno, protože vysokorychlostní internetová připojení VPN budou stále všudypřítomnější. Mezi běžné komunikační protokoly nižší úrovně používané bankomaty ke komunikaci zpět do banky patří SNA přes SDLC , TC500 přes Async , X.25 a TCP/IP přes Ethernet .

Kromě metod používaných pro zabezpečení a utajení transakcí může být veškerý komunikační provoz mezi ATM a zpracovatelem transakcí také šifrován pomocí metod, jako je SSL . 2021

Globální využití

Počet bankomatů na 100 000 dospělých (2017)
Bankomat HSBC Express Banking v Shatin , Hong Kong
Sortiment bankomatů v nákupním centru Siam Paragon , Bangkok , Thajsko

Celosvětově neexistují žádná tvrdá mezinárodní ani vládní čísla, která by součet celého počtu bankomatů používala. Odhady vypracované společností ATMIA uvádějí počet aktuálně používaných bankomatů na 3 miliony jednotek nebo přibližně 1 bankomat na 3 000 lidí na světě.

Aby se zjednodušila analýza využívání bankomatů po celém světě, finanční instituce obecně rozdělují svět na sedm regionů na základě míry penetrace, statistik využití a nasazených funkcí. Čtyři regiony (USA, Kanada, Evropa a Japonsko) mají vysoký počet bankomatů na milion lidí. Navzdory velkému počtu bankomatů existuje další poptávka po strojích v oblasti Asie/Pacifiku i v Latinské Americe. Macao může mít nejvyšší hustotu bankomatů na 254 bankomatů na 100 000 dospělých. Bankomaty dosud nedosáhly vysokého počtu na Blízkém východě a v Africe.

Hardware

Blokové schéma bankomatu

Bankomat se obvykle skládá z následujících zařízení:

  • CPU (k ovládání uživatelského rozhraní a transakčních zařízení)
  • Čtečka magnetických nebo čipových karet (k identifikaci zákazníka)
  • PIN pad pro přijímání a šifrování osobní identifikační číslo EPP4 (podobně jako v rozložení na doteku nebo kalkulačky klávesnice), který je vyráběn jako součást bezpečného krytu
  • Zabezpečený kryptoprocesor , obvykle v zabezpečeném krytu
  • Displej (používaný zákazníkem k provedení transakce)
  • Tlačítka funkčních kláves (obvykle blízko displeje) nebo dotyková obrazovka (slouží k výběru různých aspektů transakce)
  • Tiskárna záznamů (poskytnout zákazníkovi záznam o transakci)
  • Trezor (k uložení částí strojního zařízení vyžadujících omezený přístup)
  • Pouzdro (pro estetiku a připojení značení)
  • Senzory a indikátory

Kvůli vyšším výpočetním nárokům a klesající ceně architektur podobných osobním počítačům se bankomaty odklonily od vlastních hardwarových architektur pomocí mikrokontrolérů nebo integrovaných obvodů specifických pro aplikaci a přijaly hardwarovou architekturu osobního počítače, například připojení USB pro periferie, Komunikace po ethernetu a IP a používání operačních systémů osobních počítačů.

Majitelé firem si často pronajímají bankomaty od poskytovatelů služeb. Na základě úspor z rozsahu však cena zařízení klesla natolik, že mnoho majitelů firem jednoduše platí za bankomaty kreditní kartou.

Nové pokyny ADA pro hlas a převod textu na řeč zavedené v roce 2010, ale vyžadované v březnu 2012, donutily mnoho majitelů bankomatů buď upgradovat nevyhovující stroje, nebo je zlikvidovat, pokud je nelze upgradovat, a zakoupit nové kompatibilní zařízení. To vytvořilo cestu pro hackery a zloděje k získání hardwaru ATM na vrakovištích z nesprávně vyřazených vyřazených strojů.

Dva zaměstnanci společnosti Loomis doplňují bankomat v centru Seattlu v REI

Trezor bankomatu je ve stopě samotného zařízení a je místem, kde jsou uloženy hodnotné položky. Pokladní automaty Scrip neobsahují trezor.

Mechanismy nalezené uvnitř trezoru mohou zahrnovat:

  • Mechanismus výdeje (k poskytnutí hotovosti nebo jiných hodnotných položek)
  • Vkladový mechanismus včetně modulu pro zpracování šeků a hromadného přijímače bankovek (aby zákazník mohl provádět vklady)
  • Bezpečnostní senzory (magnetické, tepelné, seismické, plynové)
  • Zámky (pro zajištění kontrolovaného přístupu k obsahu trezoru)
  • Deníkové systémy; mnohé jsou elektronické (zapečetěné paměťové zařízení typu flash založené na interních standardech) nebo zařízení v pevné fázi (skutečná tiskárna), které shromažďuje všechny záznamy o činnosti, včetně časových razítek přístupu, počtu vydaných poznámek atd. To je považováno za citlivá data a je zajištěna podobným způsobem jako hotovost, protože jde o podobný závazek.

Trezory ATM dodávají výrobci v několika stupních. Faktory ovlivňující výběr stupně trezoru zahrnují náklady, hmotnost, regulační požadavky, typ bankomatu, postupy pro zamezení rizika operátora a interní požadavky na objem. Mezi standardní konfigurace trezorů patří Underwriters Laboratories UL-291 „Business Hours“ a trezory úrovně 1, deriváty RAL TL-30 a CEN EN 1143-1-CEN III a CEN IV.

Výrobci bankomatů doporučují, aby byl k podlaze připevněn trezor, aby se zabránilo krádeži, ačkoli existuje záznam o krádeži provedené tunelováním do podlahy bankomatu.

Software

Ačkoli společnost Microsoft ukončila podporu pro operační systém v roce 2014, značný počet bankomatů od roku 2020 stále používá verze systému Windows XP , jak je vidět u tohoto stroje na pobočce společnosti Tesco Express v Slough v Berkshire.

S přechodem na hardware osobního počítače s komoditami lze v bankomatech používat standardní komerční „off-the-shelf“ operační systémy a programovací prostředí. Mezi typické platformy dříve používané při vývoji ATM patří RMX nebo OS/2 .

Wincor Nixdorf ATM běží 2000 Windows (obrazovka systému odstraněno z důvodu porušení autorských práv).

Dnes drtivá většina bankomatů na celém světě používá Microsoft Windows . Na začátku roku 2014 používalo 95% bankomatů Windows XP. Na malém počtu nasazení stále mohou být spuštěny starší verze operačního systému Windows, například Windows NT , Windows CE nebo Windows 2000 , přestože společnost Microsoft stále podporuje pouze Windows 8 a Windows 10 .

Existuje názor zabezpečení počítačového průmyslu, že obecné veřejné operační systémy pro stolní počítače (OS) mají větší rizika jako operační systémy pro stroje vydávající hotovost než jiné typy operačních systémů, jako jsou (zabezpečené) operační systémy v reálném čase (RTOS). RISKS Digest obsahuje mnoho článků o zranitelnosti operačního systému ATM.

Linux také nachází určitý příjem na trhu s bankomaty. Příkladem toho je Banrisul , největší banka na jihu Brazílie , která nahradila operační systémy MS-DOS ve svých bankomatech Linuxem. Banco do Brasil také migruje bankomaty na Linux. Indická společnost Vortex Engineering vyrábí bankomaty, které fungují pouze s Linuxem. Běžné transakční protokoly aplikační vrstvy, jako jsou Diebold 91x (911 nebo 912) a NCR NDC nebo NDC+, poskytují emulaci starších generací hardwaru na novějších platformách s postupným rozšiřováním, které se v průběhu času provádí za účelem řešení nových schopností, přestože společnosti jako NCR tyto protokoly neustále vylepšují novější verze (např. NCR AANDC v3.xy, kde xy jsou subverze). Většina hlavních výrobců ATM poskytuje softwarové balíčky, které implementují tyto protokoly. Novější protokoly, jako je IFX, dosud nenašly široké přijetí zpracovateli transakcí.

S přechodem na standardizovanější softwarovou základnu se finanční instituce stále více zajímají o možnost výběru a výběru aplikačních programů, které pohánějí jejich zařízení. WOSA/XFS , nyní známý jako CEN XFS (nebo jednoduše XFS) , poskytuje společné API pro přístup a manipulaci s různými zařízeními bankomatu. J/XFS je Java implementace CEN XFS API.

Přestože je vnímaný přínos XFS podobný mantře Java „ napište jednou, běžte kamkoli “, často různí prodejci hardwaru ATM mají různé interpretace standardu XFS. Výsledek těchto rozdílů v interpretaci znamená, že aplikace ATM obvykle používají middleware k vyrovnání rozdílů mezi různými platformami.

S nástupem operačních systémů Windows a XFS na bankomaty mají softwarové aplikace schopnost stát se inteligentnějšími. Tím byla vytvořena nová řada ATM aplikací běžně označovaných jako programovatelné aplikace. Tyto typy aplikací umožňují zcela nový hostitel aplikací, ve kterých může terminál ATM dělat více než jen komunikovat s přepínačem ATM. Nyní je připojen k dalším obsahovým serverům a systémům video bankovnictví .

Mezi pozoruhodné ATM software, který funguje na platformách XFS, patří Triton PRISM, Diebold Agilis EmPower, NCR APTRA Edge , Absolute Systems AbsoluteINTERACT, KAL Kalignite Software Platform , Phoenix Interactive VISTAatm, Wincor Nixdorf ProTopas , Euronet EFTS a Intertech inter-ATM.

S přechodem bankomatů do průmyslových standardních výpočetních prostředí vzrostly obavy o integritu softwarového zásobníku bankomatů.

Dopad na práci

Počet bankomatů ve Spojených státech se zvýšil z přibližně 300 000 v roce 1970 na přibližně 600 000 v roce 2010. Protiintuitivně může být přispívajícím faktorem zavedení bankomatů. Bankomaty nechávají pobočku provozovat s menším počtem pokladních, což bankám zlevnilo otevření více poboček. To pravděpodobně vedlo k tomu, že bylo zaměstnáno více pokladníků pro zpracování neautomatizovaných úkolů, ale další automatizace a online bankovnictví mohou tento nárůst zvrátit.

Bezpečnostní

Zabezpečení , jak se týká bankomatů, má několik dimenzí. Bankomaty také poskytují praktickou ukázku řady společně fungujících bezpečnostních systémů a konceptů a řešení různých bezpečnostních problémů.

Fyzický

Wincor Nixdorf Procash 2100xe předzásobit, který byl otevřen s bruskou .

Počáteční zabezpečení ATM se zaměřilo na to, aby byly terminály nezranitelné vůči fyzickému útoku; ve skutečnosti to byly trezory s dávkovacími mechanismy. Výsledkem byla řada útoků, kdy se zloději pokusili ukrást celé stroje nájezdy na berany . Od konce 90. let 20. století zločinecké skupiny působící v Japonsku zlepšovaly přepadávání beranů tím, že kradly a používaly kamion naložený těžkými stavebními stroji k účinné demolici nebo vykořenění celého bankomatu a jakéhokoli bydlení, aby ukradli jeho hotovost.

Další způsob útoku, plofkraak , je utěsnění všech otvorů bankomatu silikonem a naplnění trezoru hořlavým plynem nebo umístění výbušniny dovnitř, připevněného nebo poblíž stroje. Tento plyn nebo výbušnina se zapálí a trezor se otevře nebo zkreslí silou výsledného výbuchu a zločinci se mohou vloupat. K tomuto typu krádeže došlo v Nizozemsku , Belgii , Francii , Dánsku , Německu , Austrálii a Spojených státech Království . Těmto typům útoků lze zabránit řadou zařízení pro prevenci výbuchu plynu, známých také jako systém potlačení plynu. Tyto systémy používají senzor detekce výbušných plynů k detekci výbušného plynu a k jeho neutralizaci uvolněním speciální chemikálie potlačující výbuch, která mění složení výbušného plynu a činí jej neúčinným.

Několik útoků ve Velké Británii (z nichž alespoň jeden byl úspěšný) zahrnovalo kopání skrytého tunelu pod bankomatem a prořezání zesílené základny za účelem odstranění peněz.

Moderní fyzické zabezpečení ATM, podle jiného moderního zabezpečení nakládání s penězi, se zaměřuje na odepření použití peněz uvnitř stroje zloději pomocí různých typů inteligentních systémů neutralizace bankovek .

Běžnou metodou je jednoduše okrást personál plnící stroj penězi. Aby se tomu zabránilo, je plán jejich plnění utajován, mění se a je náhodný. Peníze jsou často uloženy v kazetách, které při nesprávném otevření zabarví peníze.

Transakční tajemství a integrita

Zabezpečení transakcí ATM závisí především na integritě zabezpečeného kryptoprocesoru : bankomat často používá obecné komoditní komponenty, které někdy nejsou považovány za „ důvěryhodné systémy “.

K předcházení podvodům se používá šifrování osobních údajů, které v mnoha jurisdikcích vyžaduje zákon. Citlivá data v transakcích ATM jsou obvykle šifrována pomocí DES , ale transakční procesory nyní obvykle vyžadují použití Triple DES . K zajištění utajení inicializace šifrovacích klíčů v bankomatu lze použít techniky vzdáleného načítání klíčů. Lze také použít ověřovací kód zprávy (MAC) nebo částečný MAC, aby bylo zajištěno, že zprávy nebudou manipulovány během přenosu mezi bankomatem a finanční sítí.

Integrita identity zákazníka

BTMU ATM s palmovým skeneru (na pravé straně obrazovky)

Došlo také k řadě případů podvodů při útocích typu Man-in-the-middle , kdy zločinci ke stávajícím strojům připojili falešné klávesnice nebo čtečky karet. Ty pak byly použity k zaznamenávání PINů zákazníků a informací o bankovních kartách za účelem získání neoprávněného přístupu k jejich účtům. Různí výrobci bankomatů zavedli protiopatření k ochraně zařízení, které vyrábějí, před těmito hrozbami.

V některých zemích byly testovány a nasazeny alternativní metody ověřování totožnosti držitelů karet, například vzory prstů a dlaní, duhovky a technologie rozpoznávání obličeje . Vyvinulo se levnější sériově vyráběné zařízení, které se celosvětově instaluje do strojů, které detekují přítomnost cizích předmětů na přední straně bankomatů, aktuální testy prokázaly 99% úspěšnost detekce u všech typů skimmingových zařízení.

Integrita provozu zařízení

Bankomaty vystavené zvenčí musí být odolné vandalům a povětrnostním vlivům.

Otvory na straně zákazníka bankomatů jsou často zakryty mechanickými roletami, aby se zabránilo neoprávněnému zásahu do mechanismů, když se nepoužívají. Alarmové senzory jsou umístěny uvnitř bankomatů a jejich servisních oblastí, aby upozornily své operátory na otevření dveří neoprávněným personálem.

Na ochranu před hackery mají bankomaty vestavěný firewall. Jakmile brána firewall detekuje škodlivé pokusy o vzdálené vniknutí do počítače, brána firewall počítač uzamkne.

Pravidla obvykle stanoví vláda nebo operační orgán ATM, které určují, co se stane, když systémy integrity selhají. V závislosti na jurisdikci může nebo nemusí být banka odpovědná, když se pokusí vydat peníze zákazníka z bankomatu a peníze se buď dostanou mimo trezor bankomatu, nebo byly vystaveny nezabezpečeným způsobem, nebo jsou není schopen určit stav peněz po neúspěšné transakci. Zákazníci často uváděli, že je obtížné získat zpět ztracené peníze tímto způsobem, ale často to komplikují zásady týkající se podezřelých aktivit typických pro kriminální živel.

Zabezpečení zákazníka

Obrněný personál Dunbar dohlížel na bankomaty, které byly nainstalovány v dodávce

V některých zemích je běžnou funkcí více bezpečnostních kamer a ochranných zařízení. Ve Spojených státech , The New York řekne Office kontrolor se radí ministerstvo zahraničí v bankovnictví New York mít více důkladné bezpečnostní kontroly bankomatů v oblastech s vysokou kriminalitou.

Konzultanti provozovatelů bankomatů tvrdí, že otázka bezpečnosti zákazníků by se měla více soustředit na bankovní sektor; bylo naznačeno, že úsilí je nyní více soustředěno na preventivní opatření odrazující legislativy než na problém pokračujících nucených stažení.

Přinejmenším již 30. července 1986 poradci z tohoto odvětví doporučili přijetí nouzového systému PIN pro bankomaty, kde je uživatel schopen v reakci na hrozbu odeslat tichý poplach . Legislativní snahy vyžadovat nouzový systém PIN se objevily v Illinois , Kansasu a Gruzii , ale žádný zatím neuspěl. V lednu 2009 byl v Illinoisském senátu navržen návrh zákona Senátu 1355, který přehodnocuje problematiku reverzního nouzového systému PIN. Návrh zákona opět podporuje policie a zamítá bankovní lobby.

V roce 1998 přijala tři města mimo Cleveland v Ohiu v reakci na vlnu kriminality ATM právní předpisy, které požadovaly, aby byl na všech venkovních bankomatech v jejich jurisdikci nainstalován přepínač nouzového telefonního čísla . Po vraždě v Sharon Hill v Pensylvánii schválila městská rada také bezpečnostní účet ATM.

V Číně i jinde bylo vyvinuto mnoho úsilí na podporu bezpečnosti. Místní bankomaty se často nacházejí uvnitř lobby banky, která může být přístupná 24 hodin denně. Tyto lobby mají rozsáhlé pokrytí bezpečnostní kamerou, zdvořilostní telefon pro konzultaci s pracovníky banky a ostrahu v areálu. Bankovní lobby, které nejsou střeženy 24 hodin denně, mohou mít také zabezpečené dveře, které lze otevřít pouze zvenčí potažením bankovní karty proti nástěnnému skeneru, což bance umožní identifikovat, která karta vstupuje do budovy. Většina bankomatů bude také zobrazovat bezpečnostní varování na obrazovce a mohou být také vybavena konvexními zrcátky nad displejem, které uživateli umožní vidět, co se děje za nimi.

Od roku 2013 je jediným dostupným tvrzením o rozsahu vražd spojených s ATM to, že se v USA pohybují od 500 do 1 000 ročně, což zahrnuje pouze případy, kdy oběť měla kartu ATM a kartu použil vrah poté, co známý čas smrti.

Jackpotování

Termín jackpot se používá k popisu jedné metody, kterou zločinci používají ke krádeži peněz z bankomatu. Zloději získají fyzický přístup přes malý otvor vyvrtaný ve stroji. Odpojí stávající pevný disk a připojí externí disk pomocí průmyslového endoskopu. Poté stisknou interní tlačítko, které restartuje zařízení, takže je nyní pod kontrolou externího disku. Poté mohou nechat bankomat vydat veškerou jeho hotovost.

Šifrování

V posledních letech mnoho bankomatů také šifruje pevný disk. To znamená, že vytváření softwaru pro jackpot je ve skutečnosti obtížnější a poskytuje větší bezpečnost pro bankomat.

Využití

Dva bankomaty NCR Personas 84 v bance v Jersey vydávající dva typy librových šterlinků : Bank of England vlevo a States of Jersey vpravo.
Bankomat na prodej zlata v New Yorku .

Bankomaty byly původně vyvinuty jako výdejny hotovosti a vyvinuly se tak, aby poskytovaly mnoho dalších funkcí souvisejících s bankou:

  • Placení běžných účtů, poplatků a daní (veřejné služby, účty za telefon, sociální zabezpečení, právní poplatky, daně z příjmu atd.)
  • Tisk nebo objednávka bankovních výpisů
  • Aktualizace vkladních knížek
  • Hotovostní zálohy
  • Zkontrolujte modul zpracování
  • Platba (úplného nebo částečného) zůstatku kreditu na kartě propojené s konkrétním běžným účtem .
  • Převod peněz mezi propojenými účty (například převod mezi účty)
  • Vložte uznání měny, její přijetí a recyklaci

V některých zemích, zejména v těch, které těží z plně integrované sítě mezi bankami (např .: Multibanco v Portugalsku), bankomaty obsahují mnoho funkcí, které přímo nesouvisejí se správou vlastního bankovního účtu, například:

Banky se stále častěji snaží využívat bankomat jako prodejní zařízení k poskytování předem schválených půjček a cílené reklamy pomocí produktů, jako je ITM (Intelligent Teller Machine) od Aptra Relate od NCR. Bankomaty mohou také fungovat jako reklamní kanál pro jiné společnosti.*

Jihokorejský ATM s mobilním bankovním portem a čtečkou čárových kódů

Několik různých technologií ATM však dosud nebylo celosvětově přijato, například:

  • Videokonference s lidskými bankéři, známé jako videohovory
  • Biometrie , kde je autorizace transakcí založena na skenování otisku prstu, duhovky, obličeje atd.
  • Přijímání šeků/hotovosti, kde stroj přijímá a uznává šeky a/nebo měnu bez použití obálek. Očekává se, že v USA bude nabývat na důležitosti díky legislativě Check 21 .
  • Skenování čárových kódů
  • Tisk „hodnotných položek“ (jako jsou lístky do kina, cestovní šeky atd.) Na vyžádání
  • Výdej dalších médií (například telefonních karet)
  • Koordinace bankomatů s mobilními telefony
  • Integrace s nebankovním zařízením
  • Hry a propagační funkce
  • CRM prostřednictvím bankomatu

Bankomaty pro videokonference jsou v současné době označovány jako interaktivní výherní automaty. Benton Smith, v Idaho Business Review píše: „Software, který umožňuje fungování interních bankomatů, byl vytvořen společností se sídlem v Salt Lake City s názvem uGenius, výrobce softwaru pro video bankovnictví. NCR, přední výrobce bankomatů, získal uGenius v 2013 a provdala se za vlastní hardware ATM s video softwarem uGenius. “

Interaktivní pokladní stroj NCR se softwarem uGenius.
  • Lékárenské výdejní jednotky

Spolehlivost

Bankomat se systémem Microsoft Windows , který havaroval kvůli selhání periferních komponent

Než je bankomat umístěn na veřejném místě, obvykle prošel rozsáhlými testy s testovacími penězi a backendovými počítačovými systémy, které mu umožňují provádět transakce. Bankovní zákazníci také začali očekávat vysokou spolehlivost svých bankomatů, což poskytuje pobídky poskytovatelům bankomatů k minimalizaci selhání strojů a sítí. Finanční důsledky nesprávného provozu stroje také poskytují vysokou motivaci k minimalizaci poruch.

Bankomaty a podpůrné elektronické finanční sítě jsou obecně velmi spolehlivé, přičemž průmyslová měřítka obvykle zajišťují 98,25% dostupnost zákazníků pro bankomaty a až 99,999% dostupnost pro hostitelské systémy, které spravují sítě bankomatů. Pokud sítě bankomatů přestanou fungovat, zákazníci mohou zůstat bez možnosti provádět transakce až do začátku příští otevírací doby své banky.

To znamená, že ne všechny chyby jsou na úkor zákazníků; tam byly případy strojů rozdávání peněz, aniž by zatížením účtu, nebo rozdávání poznámky vyšší hodnoty v důsledku nesprávného označení na bankovky naložením do peněžních kazet. Výsledek obdržení příliš velkého množství peněz může být ovlivněn smlouvou o držiteli karty uzavřenou mezi zákazníkem a bankou.

Chyby, které mohou nastat, mohou být mechanické (například mechanismy přenosu karet; klávesnice; selhání pevného disku ; mechanismy ukládání obálek); software (jako je operační systém ; ovladač zařízení ; aplikace ); komunikace ; nebo čistě až na chybu operátora.

Aby byla zajištěna spolehlivost, některé bankomaty tisknou každou transakci na rolový papír, který je uložen uvnitř bankomatu, což umožňuje jeho uživatelům a souvisejícím finančním institucím vyřídit věci na základě záznamů v deníku pro případ sporu. V některých případech jsou transakce zaúčtovány do elektronického deníku, aby se odstranily náklady na dodávání deníkového papíru do bankomatu a pro pohodlnější vyhledávání dat.

Nesprávná kontrola peněz může způsobit, že zákazník obdrží padělané bankovky z bankomatu. Zatímco pracovníci banky jsou obecně lépe vyškoleni v odhalování a odstraňování padělané hotovosti, výsledné zásoby peněz v bankomatech používané bankami neposkytují žádnou záruku za správné bankovky, protože Spolkový úřad kriminální policie v Německu potvrdil, že pravidelně dochází k vydávání falešných bankovek prostřednictvím bankomatů. Některé bankomaty mohou být skladovány a zcela ve vlastnictví externích společností, což může tento problém dále komplikovat. Poskytovatelé bankomatů mohou technologii ověřování účtů použít k zajištění pravosti hotovosti před jejím uložením do stroje; ti, kteří mají možnosti recyklace peněz, tuto schopnost zahrnují.

V Indii platí, že kdykoli se transakce s bankomatem nezdaří kvůli problémům se sítí nebo technickými problémy a pokud částka nebude vydána navzdory odepsanému účtu, pak banky mají vrátit odepsanou částku zákazníkovi do sedmi pracovních dnů od den přijetí reklamace. Banky jsou také povinny zaplatit poplatky za prodlení v případě zpoždění se splácením finančních prostředků po sedmi dnech.

Podvod

Sestava bankomatů
Některé bankomaty mohou zákazníkům zobrazovat varovné zprávy, aby byli ostražití před možnou manipulací .
10 euro bankovky z přepadení bankomatu zneužitelné červeným barvivem

Jako u každého zařízení obsahujícího hodnotné předměty jsou cílem podvodů bankomaty a systémy, na jejichž fungování závisí. Podvody proti bankomatům a pokusy lidí je používat mají několik podob.

První známá instance falešného bankomatu byla nainstalována v nákupním středisku v Manchesteru v Connecticutu v roce 1993. Úpravou vnitřního fungování bankomatu Fujitsu model 7020 ukradl zločinecký gang známý jako Bucklands Boys informace z karet vložených do stroje. od zákazníků.

WAVY-TV informovala o incidentu ve Virginii Beach v září 2006, kdy hacker, který pravděpodobně získal tovární nastavení hesla správce pro bílý bankomat čerpací stanice, způsobil, že jednotka předpokládala, že byla nabitá bankovkami v hodnotě 5 USD místo 20 USD. s, což mu - a mnoha dalším zákazníkům - umožnilo odejít se čtyřnásobkem peněz vybraných z jejich účtů. Tento typ podvodu byl uveden v televizním seriálu The Real Hustle .

Chování bankomatu se může změnit během doby, které se říká „pohotovostní“, kdy síť pro výdej hotovosti banky nemá přístup k databázím, které obsahují informace o účtu (případně pro údržbu databáze). Aby měli zákazníci přístup k hotovosti, může být zákazníkům povoleno vybírat hotovost do určité částky, která může být nižší než jejich obvyklý denní limit výběru, ale stále může překročit množství dostupných peněz na jejich účtech, což by mohlo vést k podvodu pokud zákazníci záměrně vyberou více peněz, než měli na svých účtech.

Podvod s kartou

Ve snaze zabránit zločincům rameno surfování zákazníka osobního identifikačního čísla (PIN), některé banky čerpat oblasti ochrany soukromí na podlahu.

Pro low-tech formu podvodu je nejjednodušší jednoduše odcizit zákazníkovu kartu spolu s PINem. Pozdější variantou tohoto přístupu je uvěznit kartu uvnitř čtečky karet bankomatu zařízením často označovaným jako libanonská smyčka . Když je zákazník frustrovaný tím, že nedostal kartu zpět, a odešel od stroje, je zločinec schopen kartu odebrat a vybrat hotovost z účtu zákazníka pomocí karty a jejího PINu.

Tento typ podvodu se rozšířil po celém světě. Ačkoli je objemově poněkud nahrazen incidenty skimmingu, v regionech, jako je Evropa, došlo k opětovnému objevení pasti na karty v oblastech, kde se v oběhu rozšířily čipové a PIN karty EMV.

Další jednoduchá forma podvodu zahrnuje pokus přimět banku zákazníka k vydání nové karty a jejího PINu a krást je ze své pošty.

Naproti tomu novější high-tech způsob ovládání, někdy nazývaný skimming karty nebo klonování karty , zahrnuje instalaci čtečky magnetických karet přes slot pro kartu skutečného bankomatu a použití bezdrátové sledovací kamery nebo upravené digitální kamery nebo falešného Klávesnice PIN pro sledování PIN uživatele. Data karty se poté naklonují na duplicitní kartu a zločinec se pokusí o standardní výběr hotovosti. Dostupnost levných komoditních bezdrátových kamer, klávesnic, čteček karet a zapisovačů karet z něj učinila relativně jednoduchou formu podvodu se srovnatelně nízkým rizikem pro podvodníky.

Ve snaze zastavit tyto praktiky, protiopatření proti klonování karty byly vyvinuty v bankovním sektoru, a to zejména při použití čipové karty , které mohou být snadno kopírovány nebo spoofed neověřených zařízení, a tím, že pokouší, aby se mimo svých bankomatů sabotážní evidentní . Mezi starší systémy zabezpečení čipových karet patří francouzská Carte Bleue , Visa Cash , Mondex , Blue od American Express a EMV '96 nebo EMV 3.11 . Nejvíce aktivně rozvíjet formou zabezpečení čipových karet v průmyslu je dnes známá jako EMV 2000 a EMV 4.x .

EMV je široce používán ve Velké Británii ( čip a PIN ) a dalších částech Evropy, ale když není k dispozici v konkrétní oblasti, musí bankomaty upřednostňovat používání snadno kopírovatelného magnetického proužku k provádění transakcí. Toto záložní chování lze zneužít. U bankomatů některých britských bank však byla záložní možnost odstraněna, což znamená, že pokud není čip načten, transakce bude odmítnuta.

Klonování a skimování karet lze detekovat implementací čtecích hlav magnetických karet a firmwaru, který dokáže přečíst podpis vložený do všech magnetických pruhů během procesu výroby karty. Tento podpis, známý jako „MagnePrint“ nebo „BluPrint“, lze použít ve spojení s běžnými schématy dvoufaktorové autentizace používanými v aplikacích ATM, debetních/maloobchodních prodejních míst a aplikací předplacených karet.

Koncept a různé způsoby kopírování obsahu magnetického proužku karty ATM na duplicitní kartu pro přístup k finančním informacím jiných lidí byly v hackerských komunitách dobře známy do konce roku 1990.

V roce 1996 byl Andrew Stone, konzultant počítačové bezpečnosti z britského Hampshire, usvědčen z krádeže více než 1 milionu liber namířením videokamer s vysokým rozlišením na bankomaty ze značné vzdálenosti a zaznamenáním čísel karet, dat vypršení platnosti atd. reliéfní detail na bankomatových kartách spolu s videozáznamy zadávaných PINů. Poté, co získal všechny informace z videokazet, byl schopen vyrobit karty klonů, které mu nejen umožnily vybrat celý denní limit pro každý účet, ale také mu umožnily vyhnout se omezením výběru pomocí více zkopírovaných karet. U soudu se ukázalo, že pomocí této metody mohl vybrat až 10 000 liber za hodinu. Stone byl odsouzen k pěti letům a šesti měsícům vězení.

Související zařízení

Mluví ATM je typ bankomatu, který zajišťuje zvukové pokyny, takže lidé, kteří nemohou číst obrazovku může nezávisle používat stroj, proto účinně eliminuje potřebu pomoci z externího, potenciálně zlovolný zdroje. Všechny slyšitelné informace jsou dodávány soukromě prostřednictvím standardního konektoru pro sluchátka na přední straně zařízení. Alternativně některé banky, jako je Nordea a Swedbank, používají vestavěný externí reproduktor, který lze vyvolat stisknutím tlačítka hovoru na klávesnici. Informace jsou zákazníkovi doručovány buď prostřednictvím předem nahraných zvukových souborů, nebo pomocí syntézy řeči převodu textu na řeč .

Poštovní interaktivní kiosek může sdílet mnoho součástí bankomatu (včetně trezoru), ale vydává pouze položky související s poštovným.

Bankomat mošny může mít mnoho součástí společného s bankomatem, ale postrádá schopnost zbavit povinnosti fyzické hotovosti, a proto nevyžaduje žádnou klenbu. Místo toho zákazník požaduje transakci výběru ze stroje, který vytiskne účtenku nebo skript . Zákazník pak odnese tento doklad blízkému prodejnímu úředníkovi, který jej poté vymění za hotovost z pokladny.

Pokladník pomáhat jednotku (TAU) je odlišná v tom, že je navržen pro provoz pouze školený personál a nikoliv pro širokou veřejnost, se integrují přímo do mezibankovními sítěmi, a obvykle je řízen počítačem, který není přímo integrován do celkové konstrukce jednotky.

Webový bankomat je online rozhraní pro bankomatové bankovnictví, které využívá čtečku čipových karet . K dispozici jsou všechny obvyklé funkce bankomatu, kromě výběru hotovosti. Většina bank na Tchaj -wanu poskytuje tyto online služby.

Viz také

Reference

Další čtení

  • Ali, Peter Ifeanyichukwu. „Dopad automatizovaného bankomatu na poskytování bankovních služeb v Nigérii: analýza zúčastněných stran.“ Brazilian Journal of Education, Technology and Society 9.1 (2016): 64–72. online
  • Bátiz-Lazo, Bernardo. Hotovost a pomlčka: Jak bankomaty a počítače změnily bankovnictví (Oxford University Press, 2018). online recenze
  • Batiz-Lazo, Bernardo. „Vznik a vývoj sítí ATM ve Velké Británii, 1967–2000.“ Obchodní historie 51.1 (2009): 1-27. online
  • Batiz-Lazo, Bernardo a Gustavo del Angel. Dawn of the Plastic Jungle: The Introduction of the Credit Card in Europe and North America, 1950-1975 (Hoover Institution, 2016), abstrakt
  • Bessen, J. Learning by Doing: The Real Connection Between Innovation, Wages, and Wealth (Yale UP, 2015)
  • Hota, Jyotiranjan, Saboohi Nasim a Sasmita Mishra. „Ovladače a překážky přijetí technologie multivendor ATM v Indii: syntéza tří empirických studií.“ Journal of Technology Management pro rostoucí ekonomiky 9.1 (2018): 89-102. online
  • McDysan, David E. a Darren L. Spohn. Teorie a aplikace ATM (McGraw-Hill Professional, 1998).
  • Mkpojiogu, Emmanuel OC a A. Asuquo. „Uživatelská zkušenost uživatelů bankomatů v Nigérii: systematický přehled empirických prací.“ Journal of Research in National Development (2018). online

Primární zdroje

externí odkazy