Bankovnictví v Číně - Banking in China

Čínský bankovní sektor měl na konci roku 2020 v aktivech 319,7 bilionu ¥ CN ( 49,5 bilionu USD ). Státní komerční banky „velké čtyřky/pětky“ jsou Bank of China , China Construction Bank , Industrial and Commercial Bank of Čína a Čínská zemědělská banka , které od roku 2018 patří mezi největší banky na světě . Někdy je zahrnuta i Banka komunikací . Další pozoruhodné velké a také největší banky na světě jsou China Merchants Bank a Ping An Bank .

Dějiny

Hlavní článek: Historie bankovnictví v Číně

Čínské finanční instituce prováděly všechny hlavní bankovní funkce, včetně přijímání vkladů, poskytování půjček, vydávání bankovek, směnárna a převádění peněz na dálku dynastií Song (960-1279). V roce 1024, první papírová měna byla vydána státu v S'-čchuanu . Dva hlavní typy původních čínských finančních institucí, piàohào (票 號) a qiánzhuāng (錢莊), častěji spolupracovaly, než si konkurovaly na čínském finančním trhu.

Vzhledem ke strukturálním nedostatkům tradičního čínského práva se čínské finanční instituce zaměřovaly především na komerční bankovnictví založené na úzkých rodinných a osobních vztazích a jejich pracovní kapitál byl primárně založen spíše na krátkodobém převodu peněz než na dlouhodobém splatném vkladu. Moderní pojmy spotřebitelského bankovnictví a bankovnictví s částečnými rezervami se mezi tradičními čínskými bankami nikdy nevyvinuly a byly do Číny zavedeny evropskými bankéři v 19. století.

Piaohao

Časná čínská bankovní instituce byla nazývána piaohao, také známá jako Shanxi banky, protože byly vlastněny především domorodci ze Shanxi. První piaohao pocházelo ze společnosti Xiyuecheng Dye Company z Pingyao. [2] Aby se společnost vypořádala s převodem velkého množství hotovosti z jedné pobočky do druhé, zavedla směnky, které lze složit v mnoha pobočkách společnosti po celé Číně. Ačkoli byla tato nová metoda původně navržena pro obchodní transakce v rámci společnosti Xiyuecheng, stala se tak populární, že v roce 1823 se majitel obchodu s barvivy úplně vzdal a reorganizoval společnost na speciální remitenční firmu Rishengchang Piaohao. V příštích třiceti letech bylo v provincii Shanxi, v hrabstvích Qixian, Taigu a Pingyao, založeno jedenáct piaohao. Na konci devatenáctého století bylo v obchodě pokrývajících většinu Číny třicet dva piaohao se 475 pobočkami. [3]

Všichni piaohao byli organizováni jako samostatní vlastníci nebo partnerství, kde majitelé nesli neomezenou odpovědnost. Soustředili se na tlumočnické převody peněz a později na vedení státních služeb. Od doby Taipingského povstání, kdy byly přerušeny dopravní cesty mezi hlavním městem a provinciemi, se piaohao začal zabývat dodávkou vládních daňových příjmů. Piaohao rostl tím, že převzal roli při získávání finančních prostředků a zajišťování zahraničních půjček pro provinční vlády, vydávání bankovek a provozování regionálních pokladnic. [4]

Qianzhuang

Nezávisle na celostátní síti piaohao existovalo velké množství malých původních bank, obecně nazývaných qianzhuang. Tyto instituce se poprvé objevily v oblasti Yangzi Delta, v Šanghaji, Ningpo a Shaoxingu. První qianzhuang lze vysledovat přinejmenším do poloviny osmnáctého století. V roce 1776 se několik těchto šanghajských bank zorganizovalo do cechu pod jménem qianye gongsuo. [5] Na rozdíl od piaohao byla většina qianzhuang místních a fungovala jako komerční banky prováděním místní směny peněz, vydáváním bankovek, výměnou účtů a směnek a diskontováním pro místní podnikatelskou komunitu.

Qianzhuang udržoval blízké vztahy s čínskými obchodníky a rostl s expanzí čínského zahraničního obchodu. Když západní banky poprvé vstoupily do Číny, vydávaly „čipsové půjčky“ (caipiao) qianzhuangu, který tyto peníze poté půjčil čínským obchodníkům, kteří je používali k nákupu zboží od zahraničních firem. Qianzhuang také poskytoval půjčky zahraničním bankám. Odhaduje se, že na počátku 90. let 19. století bylo v Číně přibližně 10 000 qianzhuangů. [6]

Vstup zahraničních bank

Britské a další evropské banky vstoupily do Číny kolem poloviny devatenáctého století, aby obsluhovaly rostoucí počet západních obchodních firem. Číňané vymysleli termín yinhang (銀行), což znamená „stříbrná instituce“, pro anglické slovo „banka“. První zahraniční bankou v Číně byla britská orientální banka se sídlem v Bombaji (東 藩 匯 理 銀行), která ve 40. letech 19. století otevřela pobočky v Hongkongu, Guangzhou a Šanghaji. Ostatní britské banky následovaly a zřídily své pobočky v Číně jednu za druhou. Britové si užívali virtuálního monopolu na moderní bankovnictví čtyřicet let. Hongkongská a Shanghai Banking Corporation (香港 上海 匯豐 銀行), nyní HSBC, založená v roce 1865 v Hongkongu, se později stala největší zahraniční bankou v Číně.

Počátkem 90. let 19. století německá Deutsch-Asiatische Bank (德華 銀行), japonská Yokohama Specie Bank (橫濱 正 金 銀行), francouzská Banque de l'Indochine (東方 匯 理 銀行) a ruská Russo-asijská banka (華 俄 道Opened 銀行) otevřel pobočky v Číně a zpochybnil britskou nadvládu na čínském finančním trhu. Do konce devatenáctého století bylo v čínských smluvních přístavech devět zahraničních bank se čtyřiceti pěti pobočkami. [7]

V té době kvůli neférovým smlouvám využívaly zahraniční banky extrateritoriální práva. Rovněž si užili úplnou kontrolu nad čínskými mezinárodními převody peněz a financováním zahraničního obchodu. Jelikož čínská vláda neregulovala, mohli vydávat bankovky do oběhu, přijímat vklady od čínských občanů a poskytovat půjčky čchien -čuangu.

Vládní banky

Po zahájení hnutí na posílení sebe sama začala vláda Qing zahájit velké průmyslové projekty, které vyžadovaly velké množství kapitálu. Přestože stávající domácí finanční instituce poskytovaly dostatečné úvěrové a převodní prostředky na podporu domácího obchodu a dobře spolupracovaly s malými podniky, nedokázaly uspokojit nové finanční požadavky Číny. Čína se obrátila na zahraniční banky pro rozsáhlé a dlouhodobé financování. Po sérii vojenských porážek byla vláda Qing nucena půjčovat si od zahraničních bank a syndikátů na financování svých plateb odškodného zahraničním mocnostem.

Řada návrhů byla učiněna moderní čínskou bankovní institucí od 60. let 19. století. Li Hongzhang, jeden z vůdců hnutí posilujících sebe sama, vyvinul značné úsilí o vytvoření zahraničně-čínské společné banky v roce 1885 a znovu v roce 1887.

Imperial Bank of China (中國 通商 銀行), první moderní banka v Číně, zahájila svoji činnost v roce 1897. Banka byla organizována jako akciová společnost. Přijala vnitřní předpisy HSBC a jejími vrcholovými manažery byli zahraniční profesionálové. Po vyhlášení Čínské republiky banka v roce 1912 změnila svůj anglický název na Commercial Bank of China. Název přesněji přeložil její čínské jméno a odstranil jakýkoli odkaz na dynastii Qing.

V roce 1905 byla první čínská centrální banka zřízena jako Bank of the Board of Revenue (大 淸 戶 部 銀行). O tři roky později byl její název změněn na vládní banku Velkého Čching (大 淸 銀行). Bankovka Da Qing, zamýšlená jako náhrada všech stávajících bankovek, získala exkluzivní privilegium pro použití při všech převodech veřejných a soukromých fondů, včetně plateb daní a vypořádání dluhu. Banka Da Qing dostala také výhradní oprávnění k provozování státní pokladny. Board of Revenue, který kontroloval většinu příjmů ústřední vlády, převedl většinu svých daňových poukazů prostřednictvím banky a jejích poboček. Vláda pověřila banku převodem daně z přebytku soli, diplomatickými výdaji, správou zahraničních půjček, vyplácením zahraničních odškodnění a složením a převodem celní daně v mnoha smluvních přístavech.

Po revoluci Xinhai v roce 1911 byla Daqing Bank přejmenována na Bank of China. Tato banka existuje dodnes.

Další vládní banka, Bank of Communications (交通銀行), byla organizována v roce 1908 ministerstvem pošt a komunikací, aby získala peníze na vykoupení železnice Peking-Hankou od belgických dodavatelů. Cílem banky bylo sjednotit financování parních linek, železnic a telegrafních a poštovních zařízení.

Soukromé banky

První soukromá banka pochází z roku 1897, s laskavým svolením podnikání Shen Xuanhui. [8] V pozdním období Qing se objevily tři soukromé banky, všechny vytvořené soukromými podnikateli bez státního financování. Xincheng Bank byla založena v Šanghaji v roce 1906, následovaná národní obchodní bankou v Hangzhou následujícího roku a obchodní a spořitelní bankou Ningpo (四 明 銀行) v roce 1908. V tomto roce byla vydána nařízení o bankovní registraci Ministerstvo příjmů, které mělo i nadále účinek i po pádu dynastie Čching.

Lví podíl na ziskových oficiálních obchodech s převody peněz převzala banka Daqing od piaohao. Piaohao téměř zmizel po revoluci Xinhai v roce 1911.

Ve stejném období rostla síla soukromých zájmů v moderním čínském bankovnictví a koncentrace bankovního kapitálu. V Šanghaji byly zřízeny takzvané „jižní tři banky“ (南 三行). Byly to Shanghai Commercial and Savings Bank (上海 商業 儲蓄 銀行), National Commercial Bank (浙江 興業 銀行) a Zhejiang Industrial Bank (浙江 實業 銀行). Další čtyři banky, známé jako „severní čtyři banky“ (北 四行), se objevily později. Byly to Yien Yieh Commercial Bank (鹽業 銀行), Kincheng Banking Corporation (金城 銀行), Continental Bank (大陸 銀行) a China & South Sea Bank (中南 銀行). První tři iniciovali současní a vysloužilí představitelé pekingské vlády, zatímco poslední vytvořil zámořský Číňan.

Všimněte si incidentu se zavěšením

V roce 1916 republikánská vláda v Pekingu nařídila pozastavení převodu papírových bankovek na stříbro. Díky podpoře smíšeného soudu se šanghajská pobočka čínské banky úspěšně bránila rozkazu.

Stanovy Bank of China byly v roce 1917 revidovány, aby se omezily vládní intervence. [9]

Zlatý věk čínského bankovnictví

Desetiletí od severní expedice do druhé čínsko-japonské války v roce 1937 bylo popsáno jako „zlaté desetiletí“ pro modernizaci Číny i pro její bankovní průmysl. [10] Moderní čínské banky rozšířily rozsah svého podnikání, vytvářely syndikované průmyslové půjčky a nabízely půjčky venkovským oblastem.

Nacionalistická vláda vytvořila v roce 1928 Čínskou centrální banku, jejímž prvním prezidentem byla TV Soong. Čínská centrální banka byla reorganizována jako banka specializující se na správu deviz, zatímco Bank of Communications se zaměřila na rozvoj průmyslu.

Úřad pro finanční dohled byl zřízen pod ministerstvem financí, aby dohlížel na finanční záležitosti.

Čínská vláda, která byla konfrontována s bezprostřední válkou s Japonskem, převzala kontrolu nad více než 70 procenty aktiv moderních čínských bank prostřednictvím notoricky známého bankovního převratu.

Po roce 1949

Historie čínského bankovního systému byla poněkud pestrá. Znárodnění a konsolidace bank v zemi získaly nejvyšší prioritu v prvních letech lidové republiky a bankovnictví bylo prvním sektorem, který byl zcela socializován. V období obnovy po čínské občanské válce (1949–52) se Čínská lidová banka velmi efektivně zastavila, aby zastavila zuřící inflaci a dostala národní finance pod centrální kontrolu. V průběhu času byla bankovní organizace opakovaně upravována tak, aby vyhovovala měnícím se podmínkám a novým zásadám.

Bankovní systém byl centralizován na počátku pod ministerstvem financí, které vykonávalo pevnou kontrolu nad všemi finančními službami, úvěry a peněžní zásobou. V 80. letech byl bankovní systém rozšířen a diverzifikován, aby vyhovoval potřebám programu reforem, a rozsah bankovní činnosti prudce vzrostl. Nové rozpočtové postupy vyžadovaly, aby státní podniky odváděly státu pouze daň z příjmu a hledaly investiční prostředky ve formě bankovních půjček. V letech 1979 až 1985 se objem vkladů téměř ztrojnásobil a hodnota bankovních úvěrů stoupla o 260 procent. V roce 1987 bankovní systém zahrnoval Čínskou lidovou banku, Zemědělskou banku Číny, Čínskou banku (která řešila devizové záležitosti), Čínskou investiční banku, Čínskou průmyslovou a obchodní banku, Lidovou stavební banku, Komunikační banku, Čínskou pojišťovací společnost , venkovská úvěrová družstva a městská úvěrová družstva.

Čínská lidová banka byla centrální bankou a základem bankovního systému. Ačkoli se banka ve funkci překrývala s ministerstvem financí a během kulturní revoluce ztratila mnoho povinností, v 70. letech byla obnovena na vedoucí pozici. Čínská lidová banka měla jako centrální banka výhradní odpovědnost za vydávání měny a kontrolu nabídky peněz. Sloužil také jako státní pokladna, hlavní zdroj úvěrů pro ekonomické jednotky, zúčtovací centrum pro finanční transakce, držitel podnikových vkladů, národní spořitelna a všudypřítomný monitor ekonomických aktivit.

Další finanční instituce, Bank of China, se zabývala všemi transakcemi v devizách. Byla zodpovědná za alokaci devizových rezerv země, zprostředkování zahraničních půjček, stanovení směnných kurzů pro čínskou měnu, vydávání akreditivů a obecně provádění všech finančních transakcí se zahraničními firmami a jednotlivci. Čínská centrální banka měla pobočky v Pekingu a dalších městech zapojených do zahraničního obchodu a udržovala zámořské pobočky ve velkých mezinárodních finančních centrech, včetně Hongkongu, Londýna, New Yorku, Singapuru a Lucemburska.

Zemědělská banka byla vytvořena v padesátých letech minulého století, aby usnadnila finanční operace ve venkovských oblastech. Zemědělská banka poskytla finanční podporu zemědělským jednotkám. Vydávala půjčky, vyřizovala státní prostředky pro zemědělství, řídila operace venkovských úvěrových družstev a prováděla celkový dohled nad venkovskými finančními záležitostmi. Zemědělská banka měla sídlo v Pekingu a měla síť poboček po celé zemi. To vzkvétalo v pozdních padesátých létech a střední-šedesátá léta, ale poté strádal až do pozdních sedmdesátých lét, kdy funkce a autonomie Zemědělské banky byly podstatně zvýšeny, aby pomohly podpořit vyšší zemědělskou produkci. V osmdesátých letech byla znovu restrukturalizována a získala větší autoritu, aby podpořila růst a diverzifikaci zemědělství v rámci systému odpovědnosti.

Banka lidové výstavby spravovala státní prostředky a půjčky na investiční výstavbu. Zkontrolovala činnost příjemců půjček, aby zajistila, že prostředky budou použity k určenému stavebnímu účelu. Peníze byly vypláceny po etapách v průběhu projektu. Politika reforem přesunula hlavní zdroj investičního financování z vládního rozpočtu na bankovní půjčky a zvýšila odpovědnost a aktivity Lidové stavební banky.

Družstevní úvěrová družstva byla malá, kolektivně vlastněná spořitelna a úvěrová organizace, která byla hlavním zdrojem drobných finančních služeb na místní úrovni na venkově. Vyřizovali vklady a krátkodobé půjčky pro jednotlivé farmářské rodiny, vesnice a družstevní organizace. S výhradou vedení Zemědělské banky dodržovali jednotné státní bankovní zásady, ale pro účetní účely vystupovali jako nezávislé jednotky. V roce 1985 držela venkovská úvěrová družstva celkové vklady ve výši 72,5 miliardy jenů.

Městská úvěrová družstva byla relativně novým přírůstkem do bankovního systému v polovině 80. let, kdy poprvé zahájily rozsáhlé operace. Jak v reformním období rostly obchodní příležitosti, tisíce individuálních a kolektivních podniků, které vznikaly v městských oblastech, vytvářely potřebu malých finančních služeb, které formální banky nebyly připraveny splnit. Bankovní úředníci proto povzbudili expanzi městských úvěrových družstev jako cenného přírůstku bankovního systému. V roce 1986 existovalo více než 1100 městských úvěrových družstev, která držela celkem 3,7 miliardy ¥ vklady a poskytla půjčky v hodnotě 1,9 miliardy ¥.

V polovině 80. let bankovní systém stále postrádal některé služby a vlastnosti, které byly ve většině zemí považovány za základní. Mezibankovní vztahy byly velmi omezené a mezibankovní půjčky a půjčky byly prakticky neznámé. Kontrolní účty používalo velmi málo jednotlivců a bankovní kreditní karty neexistovaly. V roce 1986 byly v některých z těchto oblastí podniknuty počáteční kroky. Mezibankovní výpůjční a půjčovací sítě byly vytvořeny mezi dvaceti sedmi městy podél řeky Jang-c'-ťiang a mezi čtrnácti městy v severní Číně. Meziregionální finanční sítě byly vytvořeny za účelem propojení bank v jedenácti předních městech po celé Číně, včetně Shenyang, Guangzhou, Wuhan, Chongqing a Xi'an a také pro propojení poboček Zemědělské banky. První čínská kreditní karta, Velká čínská zeď, byla představena v červnu 1986 a měla být používána pro devizové transakce. Další finanční inovací v roce 1986 bylo otevření prvních čínských burz od roku 1949. Malé burzy zahájily svoji činnost poněkud předběžně v Shenyangu v provincii Liaoning v srpnu 1986 a v Šanghaji v září 1986.

V celé historii lidové republiky bankovní systém vykonával úzkou kontrolu nad finančními transakcemi a nabídkou peněz. Všechna vládní oddělení, veřejně a kolektivně vlastněné ekonomické jednotky a sociální, politické, vojenské a vzdělávací organizace byly povinny držet své finanční zůstatky jako bankovní vklady. Byli také instruováni, aby měli po ruce pouze dostatek hotovosti na pokrytí denních výdajů; všechny hlavní finanční transakce měly být prováděny prostřednictvím bank. Platba za zboží a služby vyměněné ekonomickými jednotkami byla provedena odepsáním z účtu kupní jednotky a připsáním příslušné částky na účet prodejní jednotky. Tato praxe účinně pomohla minimalizovat potřebu měny.

Od roku 1949 čínští vůdci naléhali na čínský lid, aby si vytvořil osobní spořicí účty, které sníží poptávku po spotřebním zboží a zvýší objem kapitálu, který je k dispozici pro investice. Malé pobočky spořitelen byly výhodně rozmístěny po městských oblastech. Na venkově byly úspory uloženy u venkovských úvěrových družstev, která se nacházela ve většině měst a vesnic. V roce 1986 dosáhly spořicí vklady pro celou zemi přes 223,7 miliardy jenů.

V roce 2020 to pracovní plán 2020 umožnil tak, aby si obyvatelé Hongkongu v rámci pilotního programu mohli otevřít osobní bankovní účty v provincii Kuang -tung. Účty lze otevřít bez opuštění Hongkongu.

Kontrolní orgány

The Čínská lidová banka (PBoC) je čínská centrální banka, která formuluje a nástroje měnové politiky . PBOC spravuje platební, zúčtovací a zúčtovací systémy bankovního sektoru a spravuje oficiální devizové a zlaté rezervy . Dohlíží na Státní správu deviz (SAFE) pro stanovení devizových politik.

Podle zákona o centrální bance z roku 1995 má PBOC plnou autonomii při uplatňování měnových nástrojů, včetně stanovení úrokové sazby pro komerční banky a obchodování se státními dluhopisy . Státní rada udržuje dohled politik PBoC.

Čínská bankovní regulační komise (CBRC) byla oficiálně zahájena 28. dubna 2003, aby převzala dozorčí úlohu PBOC. Cílem zásadní reformy je zlepšit účinnost bankovního dohledu a pomoci PBOC dále se soustředit na makroekonomiku a měnovou politiku .

Podle oficiálního oznámení CBRC zveřejněného na jeho webových stránkách je CBRC zodpovědný za „regulaci a dohled nad bankami, správcovskými společnostmi, svěřeneckými a investičními společnostmi a dalšími finančními institucemi přijímajícími vklady. Jejím posláním je udržovat bezpečný a zdravý bankovní systém v Číně “.

Klíčoví domácí hráči

Big Four a další

V roce 1995 zavedla čínská vláda zákon o komerčních bankách za účelem komercializace operací čtyř státních bank, Bank of China (BOC), China Construction Bank (CCB), Agricultural Bank of China (ABC) a Průmyslová a obchodní banka Číny (ICBC).

Industrial & Commercial Bank of China (ICBC) je největší čínskou bankou podle celkových aktiv, celkového počtu zaměstnanců a celkového počtu zákazníků. ICBC se odlišuje od ostatních státem vlastněných komerčních bank tím, že je druhým v devizových obchodech a 1. v clearingovém podnikání RMB . Dříve to byl hlavní dodavatel finančních prostředků do čínských městských oblastí a výrobního sektoru.

Čínská centrální banka (BOC) se specializuje na devizové transakce a financování obchodu . V roce 2002 byla BOC Hong Kong (Holdings) úspěšně uvedena na hongkongskou burzu . Nabídka 2,8 miliardy USD byla přepsána 7,5krát. Dohoda byla významným krokem v reformě čínského bankovního průmyslu.

Čínská stavební banka (CCB) se specializuje na střednědobý až dlouhodobý úvěr na dlouhodobé specializované projekty, jako jsou projekty infrastruktury a rozvoj městského bydlení .

Agriculture Bank of China (ABC) se specializuje na poskytování financování čínskému zemědělskému sektoru a nabízí velkoobchodní a maloobchodní bankovní služby zemědělcům, městským a vesnickým podnikům (TVE) a dalším venkovským institucím.

China Merchants Bank se specializuje na poskytování osobních bankovních obchodů a podnikového a investičního bankovnictví.

Ping An Bank se specializuje na poskytování služeb v oblasti retailového a korporátního bankovnictví, včetně služeb investičního bankovnictví.

Politické banky

V roce 1994 byly zřízeny tři nové „politické“ banky , Agricultural Development Bank of China (ADBC), China Development Bank (CDB) a Export-Import Bank of China (Chexim), které mají převzít vládou řízené výdajové funkce čtyři státní komerční banky. Tyto banky jsou zodpovědné za financování hospodářského a obchodního rozvoje a státem investované projekty.

ADBC poskytuje finanční prostředky na projekty rozvoje zemědělství ve venkovských oblastech; CDB se specializuje na financování infrastruktury a Chexim se specializuje na financování obchodu.

Státní banky sponzorované zahraničím

Kvůli velkým problémům s dluhy, kterým čelí čínská ekonomika, představila Čínská lidová banka (PBC) koncem roku 2016 banky sponzorované zahraničními zeměmi. Tento typ finanční instituce vzniká, když má banka z jiné země povoleno zřídit maloobchodní operace ve společném podniku s PBC. Představa je taková, že zahraniční hráči s velkou chutí riskovat budou motivováni zahájit provoz v Číně a PBC si ponechá dohled nad bankou a případně odstraní finanční páku z čínského bankovního systému. Centrální banky z Egypta a Švýcarska jsou první banky, které byly schváleny pro operace, a zahájí tyto operace hned v únoru 2017.

Městské komerční banky

Třetí významnou skupinou na čínském bankovním trhu jsou městské komerční banky. Mnoho z nich bylo založeno na základě městských úvěrových družstev. První z nich byla Shenzhen City Commercial Bank v roce 1995. V roce 1998 PBOC oznámila, že všechny městské družstevní banky mění svůj název na městskou komerční banku. A v letech 1995 až 1998 bylo zřízeno 69 městských komerčních bank. V roce 2005 bylo v celé Číně 112 městských komerčních bank. Toto číslo se zvýšilo díky dalším transformacím na 140 v roce 2009. Většina městských komerčních bank má silné vazby na místní samosprávu a je většinovým nebo stoprocentním vlastníkem státu. Od roku 2005 některé městské komerční banky diverzifikují své akcionáře a vyzývají čínské a mezinárodní soukromé společnosti, aby převzaly menšinové akcie, sloučily se a získaly více akcií. Některé banky uvedly své akcie. Přestože je trh městských komerčních bank orientován na podporu regionální ekonomiky, financuje také místní infrastrukturu a další vládní projekty. Od roku 2008 se u městských komerčních bank objevuje silný trend rozšířit podnikání mimo svůj domovský region. Jsou také často hlavním akcionářem vesnických a městských bank (VTB) . Někteří založili takzvané jednotky malých půjček, aby lépe sloužily menším podnikatelským klientům. Taizhou City Commercial Bank , Bank of Beijing , Bank of Tianjin a Bank of Ningbo jsou příklady městských komerčních bank.

Trustové a investiční korporace

Uprostřed reforem devadesátých let vláda založila několik nových investičních bank, které se zabývaly různými formami obchodních a investičních bankovních aktivit. Mnoho z přibližně 240 mezinárodních trustových a investičních korporací (ITIC) zřízených vládními agenturami a provinčními úřady však po bankrotu Guangdong International Trust and Investment Corporation ( GITIC ) na konci roku 1998 zaznamenalo vážné problémy s likviditou . Největší přežívající ITIC je China International Trust and Investment Corporation (CITIC), která má bankovní dceřinou společnost známou jako China CITIC Bank .

Krajské banky

County Bank je druh finanční instituce s cílem posílení hospodářského rozvoje venkova, která se vyvinula v Číně od roku 2005.

Reformy v bankovním odvětví

Roky vládních půjček představovaly čínským bankám velké množství nesplácených úvěrů . Podle zprávy centrální banky představují nesplácené úvěry 21,4% až 26,1% z celkových půjček čtyř velkých čínských bank v roce 2002. V roce 1999 byly založeny čtyři správcovské společnosti (AMC), které mají převést nevýkonná aktiva z banky. AMC plánují přebalit nesplácené půjčky na životaschopná aktiva a prodat je investorům .

PBOC povzbudil banky k diverzifikaci jejich portfolií zvýšením jejich služeb pro soukromý sektor a jednotlivé spotřebitele. V červenci 2000 byl v Šanghaji spuštěn osobní ratingový systém, který bude používán k hodnocení rizika spotřebitelského úvěru a stanovení standardů hodnocení . Toto je důležitý krok v rozvoji čínského odvětví spotřebitelských úvěrů a zvýšení bankovních půjček jednotlivcům.

Centrální vláda umožnila několika malým bankám získat kapitál prostřednictvím emisí dluhopisů nebo akcií. V návaznosti na výpis Shenzhen Development Bank a Pudong Development Bank byla China Minsheng Bank , tehdy jediná soukromá banka v Číně, kótována na šanghajské burze (A-Share) v prosinci 2000. Očekává se, že další čínské banky budou uvedeny v příštím roce dva roky za účelem získání kapitálu .

Reformu bankovního systému doprovázelo rozhodnutí PBOC dekontrolovat úrokové sazby . Tržní reforma úrokových sazeb má stanovit cenový mechanismus sazeb vkladů a půjček na základě nabídky a poptávky na trhu . Centrální banka by i nadále upravovala a řídila vývoj úrokových sazeb, což umožňuje tržnímu mechanismu hrát dominantní roli při přidělování finančních zdrojů .

Sekvence reformy je liberalizace úrokové sazby cizí měny před domácí měnou, půjčování před vkladem, velká částka a dlouhodobá před malou částkou a krátkodobá. Jako první krok PBOC liberalizoval úrokové sazby pro úvěry v cizích měnách a velké vklady (3 miliony USD a více) v září 2000. Sazba vkladů pod 3 miliony USD zůstává pod kontrolou PBOC. V březnu 2002 sjednotila PBOC politiku úrokových sazeb v cizích měnách pro čínské a zahraniční finanční instituce v Číně. Malé devizové vklady čínských rezidentů u zahraničních bank v Číně byly zahrnuty do správy úrokových sazeb PBOC malých devizových vkladů, takže s domácími a zahraničními finančními institucemi je zacházeno spravedlivě s ohledem na úrokovou politiku devizových vkladů.

Jak postupovala liberalizace úrokových sazeb, PPOC liberalizovalo, zjednodušilo nebo upustilo 114 kategorií úrokových sazeb, které byly původně pod kontrolou od roku 1996. V současné době zůstává pod kontrolou PBOC 34 kategorií úrokových sazeb. Očekává se, že úplná liberalizace úrokových sazeb na jiných vkladových účtech, včetně běžných a spořících, bude trvat mnohem déle. Na straně půjček budou tržně stanovené úrokové sazby úvěrů nejprve zavedeny ve venkovských oblastech a poté bude následovat liberalizace sazeb ve městech.

Pojištění vkladu

Podle důvěrného informátora zasvěceného do programu jednání na neveřejném zasedání se očekávalo , že vytvoření systému pojištění vkladů bude projednáno na výroční konferenci o centrální ekonomické práci v prosinci 2012; studium pojištění vkladů bylo zahrnuto do 5letého plánu na období 2011–2015 . Vládní praxe, bez formálních ustanovení pro pojištění vkladů nebo selhání banky , spočívala v náhradě všech vkladatelů, velkých i malých, v malých bankách a venkovských družstvech, která neuspěla; to se děje proto, aby se předešlo sociálním nepokojům, které by mohly doprovázet běh banky . Velké banky, které by bez státní podpory mohly selhat, byly podpořeny. Zavedení pojištění vkladů je součástí plánované obecné reformy bankovního systému, která by odstavila banky od jejich blízkého vztahu k státním podnikům; banky silně upřednostňují půjčky státním podnikům, protože platby jsou považovány za zaručené. Půjčky soukromým firmám a jednotlivcům jsou považovány za rizikové; v důsledku toho má soukromý sektor hlad po úvěrech.

Pokud by pojistné za pojištění vkladů vycházelo z objemu vkladů, čínské banky Velké čtyřky , které by v žádném případě nesměly selhat, by zaplatily tučné pojistné, čímž by dotovaly menší banky. Pokud bude přijat, předpokládá se, že příprava předpisů a zavedení systému pojištění vkladů bude trvat nejméně rok. Aby přilákaly vkladatele, zavedly některé banky v Číně vkladové účty, které používají uložené prostředky k poskytování rizikovějších půjček a nabízejí vyšší úroky. K vyjasnění situace by mohlo sloužit zavedení systému pojištění vkladů, který zaručuje pouze standardní účty s nízkými úroky, přičemž takové svěřenské fondy jsou z vkladových záruk výslovně vyloučeny.

Kreditní a debetní karty

Do konce prvního čtvrtletí roku 2009 bylo v Číně vydáno asi 1 888 374 100 (1,89 miliardy) bankovních karet. Z těchto karet bylo 1 737 901 000 (1,74 miliardy) nebo 92% debetních karet, zatímco zbytek (150 473 100 nebo 150,5 milionu) byly kreditní karty. V roce 2010 měla Čína v oběhu přes 2,4 miliardy bankovních karet, které rostly přibližně o 16% od konce roku 2009. Na konci roku 2008 měla Čína přibližně 1,84 milionu POS strojů a 167 500 bankomatů . Asi 1,18 milionu obchodníků v Číně přijímá bankovní karty.

Na konci roku 2008 bylo v Číně 196 vydavatelů, kteří vydávají karty značky China UnionPay. Mezi tyto emitenty patří banky „velké čtyřky“ (Industrial and Commercial Bank of China, the Bank of China, China Construction Bank, and the Agricultural Bank of China), stejně jako rychle rostoucí banky druhého řádu a městské komerční banky jako China Merchants Bank and Ping An Bank , a dokonce i některé zahraniční banky s místními operacemi.

Většina čínských státních komerčních bank nyní vydává karty se dvěma měnami, což držitelům karet umožňuje nakupovat zboží v Číně v RMB a v zámoří v amerických dolarech (Visa/Mastercard/AmEx/JCB), eurech (Visa/Mastercard), australských dolarech (MasterCard ) nebo japonský jen (JCB). Pouze Bank of China však poskytuje kreditní karty v jenech a australských dolarech.

Podle výzkumné studie společnosti Visa z roku 2003 činil průměrný nákup transakce pomocí karty 253 USD. Spotřebitelé používali své kreditní karty hlavně k nákupu domů, vozidel a domácích spotřebičů a také k placení účtů za energie .

Jedním z hlavních problémů je neexistence národního úvěrového úřadu, který by bankám poskytoval informace o úvěrech pro hodnocení jednotlivých žadatelů o půjčku . V roce 2002 založila šanghajská informační kancelář a Čínská lidová banka pobočku v Šanghaji první organizaci údajů o osobních kreditech zahrnující 15 komerčních bank. Čínská vláda s cílem podpořit celostátní kreditní systém také zřídila skupinu pro výzkum kreditního systému. V současné době velká města, jako je Peking , Guangzhou , Shenzhen , Chongqing a Chengdu , volají po spolehlivém systému údajů o kreditech. PBOC v současné době vyhodnocuje proveditelnost zřízení celostátní úvěrové kanceláře .

Mezi další překážky patří nedostatečné přijetí obchodníkem a slabá infrastruktura pro zpracování karet. V současné době jsou pouze 2% obchodníků v Číně vybavena k vyřizování karetních transakcí, ačkoli v některých velkých městech, jako je Šanghaj, je toto procento přes 30%. China UnionPay byla zřízena za účelem vytvoření národní zpracovatelské sítě spojující obchodníky a banky. Společnost China UnionPay zřídila kromě národního centra pro výměnu informací o bankovních kartách v 18 městech také centra služeb pro bankovní karty.

Produkty a služby v systému kreditních karet, které chce čínská vláda vyvinout, jsou hardware související s kreditními kartami, včetně POS a bankomatů, software související s kreditní kartou pro banky a obchodníky; a školicí programy pro řízení úvěrů a rizik.

Zahraniční banky

Očekává se, že vstup Číny do WTO vytvoří příležitosti pro zahraniční banky. Jako milník na cestě ke splnění svých závazků vůči WTO vydala Čína v lednu 2002 Pravidla pro provádění předpisů upravujících zahraniční finanční instituce v Čínské lidové republice . Pravidla poskytují podrobná pravidla pro provádění správy zřízení, registrace, rozsahu podnikání , kvalifikace, dohled, zrušení a likvidace zahraničních finančních institucí. Rovněž stanoví, že pobočky zahraničních bank provádějící všechny aspekty podnikání v cizí měně a všechny aspekty podnikání RMB pro všechny kategorie klientů musí mít provozní kapitál nejméně 600 milionů RMB (72,3 milionu USD), z toho nejméně 400 milionů RMB (48,2 milionu USD) musí být drženo v RMB a nejméně 200 milionů RMB (24,1 milionu USD) ve volně směnitelné měně.

Omezení klientů v obchodování s cizí měnou bylo zrušeno bezprostředně po vstupu Číny do WTO 11. prosince 2001. Od té doby bylo zahraničním finančním institucím povoleno poskytovat služby v cizí měně čínským podnikům a jednotlivcům a bylo jim povoleno poskytovat obchody v místní měně všem čínským klientům do konce roku 2006. V roce 2007 bylo povoleno vydávat bankovní karty v Číně pěti nekontinentálním bankám a Bank of East Asia také vydávat kreditní karty UnionPay na pevnině ( United Overseas Bank a Sumitomo Mitsui Financial Group vydávají karty pouze ve svých domovských zemích; na pevnině jim zatím není povoleno vydávat karty). V květnu 2009 se Woori Bank stala první korejskou bankou, která mohla vydávat debetní karty UnionPay (kreditní karty UnionPay vydává pouze v Koreji).

Když navíc Čína vstoupila do WTO, byla ve čtyřech velkých městech- Šanghaji , Šen-čenu , Tchien - ťinu a Dalian -postupně ukončována geografická omezení uložená na obchody denominované v RMB . Poté, 1. prosince 2002, bylo bankám financovaným ze zahraničí umožněno zahájit podnikání v Guangzhou , Zhuhai , Qingdao , Nanjing a Wuhan denominované v RMB .

Elektronické bankovnictví

V roce 1994 zahájila Čína projekt „Golden Card Project“, který umožnil používání karet vydaných bankami v celé zemi prostřednictvím sítě. Zřízení Čínské asociace bank rychle podpořilo mezibankovní síť karet a do konce roku 2004 dosáhla meziregionální mezibankovní síť 600 měst, včetně všech měst na úrovni prefektury a více než 300 ekonomicky rozvinutých krajů. -úrovňová města.

Viz také

Reference

Veřejná doména Tento článek včlení  materiál public domain z webových stránek Library of Congress Country Studies http://lcweb2.loc.gov/frd/cs/ .

externí odkazy