Financování auta - Car finance
Financování automobilu se týká různých finančních produktů, které umožňují někomu získat auto, včetně půjček na auto a leasingu .
Nákup auta
Nejběžnějším způsobem nákupu automobilu ve Spojených státech je půjčení peněz a jejich následné splacení na splátky. Více než 85% nových a polovina ojetých vozů je financováno (na rozdíl od placení jednorázově v hotovosti). Zhruba 30% nových vozidel za stejné časové období bylo pronajato .
Existují dva hlavní způsoby půjčování peněz na koupi auta: přímý a nepřímý. Přímá půjčka je taková, kterou si dlužník sjedná přímo s věřitelem. Nepřímé financování zajišťuje autobazar, kde je vůz zakoupen. Z právního hlediska nepřímá „půjčka“ technicky není půjčka; když kupující automobilu získá financování usnadněné prodejcem, podepíše kupující a prodejce spíše kupní smlouvu o maloobchodní splátce než smlouvu o půjčce. Dealer pak obvykle prodá nebo postoupí tuto smlouvu bance, družstevní záložně nebo jiné finanční instituci. Dealer obvykle předem ví, která finanční instituce smlouvu koupí. Dlužník pak finančnímu ústavu vyplatí stejně jako u přímé půjčky. Nepřímý auto věřitel obvykle stanoví úrokovou sazbu, známou jako „nákupní sazba“. Prodejce automobilů pak k této sazbě přidá přirážku a výsledek zákazníkovi předloží jako „smluvní sazbu“. Tyto přirážky byly předmětem určité regulační kontroly, protože mohou způsobit variace úrokových sazeb, které nesouvisejí s úvěrovým rizikem.
Zhruba polovina nových automobilů v USA je financována ze zajetí financujících ramen výrobců automobilů, jako je Ford Motor Credit Company . Zajatci mají menší podíl na celkovém trhu s financováním automobilů (nová i ojetá auta) spolu s bankami, družstevními záložnami a finančními společnostmi. Malý počet automobilů je financován přímo prodejcem u prodejců „ Buy Here Pay Here “, které obstarávají zákazníky se subprime úvěrem . Nakupujte zde Zaplaťte zde Financování tvoří 6% celkového trhu s financováním.
Možnosti financování automobilů ve Spojeném království obdobně zahrnují půjčky automobilů , nákup na splátky , pronájem osobních smluv (leasing automobilů) a osobní smlouvy .
V roce 2016 byla Toyota shledána vinnou z rasistických praktik půjčování.
Pronájem automobilů
Leasing je smluvní ujednání mezi pronajímatelem (osobou, která je vlastníkem nemovitosti) a nájemcem (osobou, která jej bude moci používat během doby nájmu). Pronájem automobilů obvykle umožňuje nájemci ujet auto na určitý počet mil (standardně je méně než 12 000 ročně) po určitý počet let (řekněme tři roky). Nájemce platí fixní měsíční platbu za privilegium řízení vozidla, a když nájem skončí, nájemce vrátí vozidlo pronajímateli. Sazby leasingu nejsou založeny pouze na tom, jakou má dnes auto hodnotu, protože nájemce nekupuje celé auto. Místo toho nájemce platí pouze za hodnotu vozidla po dobu leasingu. Věřitelé vypočítávají splátky leasingu na základě zbytkové hodnoty vozidla nebo toho, co odhadují, že auto bude mít po skončení leasingu hodnotu.
Doručení na místě
Bodové dodání (nebo spotové financování ) je termín používaný v automobilovém průmyslu, který znamená dodání vozidla kupujícímu před dokončením financování vozidla. Doručení na místě využívá obchodní zastoupení o víkendu nebo po pracovní době, aby bylo možné dodat vozidlo, pokud od banky nelze obdržet konečné schválení. Tento způsob doručení je regulován mnoha státy v USA a někdy se mu říká „jo-jo prodej“ nebo „jo-jo financování“.