Správa hotovosti - Cash management

Průzkum nefinančních institucí v oblasti správy hotovosti 2016: Které ICM používáte globálně nejvíce?
Pořadí podle celkového objemu, zveřejněno září 2016
Hodnocení název Skóre
2016 2015
1 1 Spojené království HSBC 11041
2 2 Spojené státy Citi 7389
3 3 Německo německá banka 4238
4 4 Francie BNP Paribas 3448
5 6 Itálie UniCredit 2192
6 7 Spojené království Standard Chartered 1654
7 9 Japonsko Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ 1626
8 5 Spojené státy Bank of America Merrill Lynch 1475
9 8 Spojené státy JPMorgan 1397
10 10 Francie Société Générale 1217

Správa hotovosti se týká široké oblasti financování zahrnující sběr, manipulaci a používání hotovosti. Zahrnuje posouzení likvidity trhu , peněžních toků a investic .

V bankovnictví , správě hotovosti nebo správě pokladny je marketingový pojem pro určité služby související s peněžními toky nabízené primárně větším obchodním zákazníkům. Lze jej použít k popisu všech bankovních účtů (například běžných účtů ) poskytovaných podnikům určité velikosti, ale častěji se používá k popisu konkrétních služeb, jako je koncentrace hotovosti , účetnictví s nulovým zůstatkem a zařízení clearingového domu . Někdy jsou zákazníkům privátního bankovnictví poskytovány služby správy hotovosti.

Mezi finanční nástroje podílející se na správě hotovosti patří fondy peněžního trhu , pokladniční poukázky a depozitní certifikáty .

Společné služby

Následuje seznam služeb, které banky obecně nabízejí a využívají větší podniky a korporace:

Odsouhlasení účtu
Sladění bank může být pro velmi velký podnik obtížné: protože vydává tolik šeků, může být nutné vynaložit velké lidské úsilí, aby se zjistilo, které šeky se nevyřešily, a tedy jaká je skutečná rovnováha společnosti. Za tímto účelem banky vyvinuly systém, který společnostem umožňuje nahrát seznam všech šeků, které každý den vystavují, takže na konci měsíce bankovní výpis ukáže nejen to, které šeky byly zúčtovány, ale také které ne. V poslední době banky tento systém využívaly k tomu, aby zabránily podvodnému proplacení šeků, pokud nejsou na seznamu, což je proces známý jako pozitivní platba .
Pokročilé webové služby
Většina bank má internetový systém, který je pokročilejší než ten, který je k dispozici spotřebitelům. To manažerům umožňuje vytvářet a autorizovat speciální interní přihlašovací údaje, což zaměstnancům umožňuje odesílat zprávy a přistupovat k dalším funkcím správy hotovosti, které se běžně nenacházejí na spotřebitelských webových stránkách.
Služby obrněných vozidel / výběr hotovosti
Velké maloobchodníky, kteří shromažďují velké množství hotovosti, může banka požádat o vyzvednutí hotovosti obrněnou automobilku , místo aby požádala své zaměstnance o složení hotovosti.
Zúčtovací dům
Obvykle to nabízí divize správy hotovosti banky. Clearingová je elektronický systém používaný k převodu finančních prostředků mezi bankami. Společnosti to používají k výplatě ostatním, zejména zaměstnancům (takto funguje přímý vklad). Určité společnosti jej také používají ke shromažďování finančních prostředků od zákazníků (takto obvykle fungují automatické platební plány). Tento systém je kritizován některými spotřebitelskými advokačními skupinami, protože v rámci tohoto systému banky předpokládají, že společnost, která iniciuje debet, je správná, dokud se neprokáže opak.
Vykazování zůstatku
Firemní klienti, kteří aktivně spravují své hotovostní zůstatky, se obvykle přihlásí k bezpečnému webovému hlášení o svém účtu a informacích o transakcích ve své vedoucí bance. Tyto propracované kompilace bankovní činnosti mohou zahrnovat zůstatky v cizích měnách i zůstatky v jiných bankách. Zahrnují informace o pozicích hotovosti i „float“ (např. Šeky v procesu inkasa). Nakonec nabízejí podrobnosti specifické pro transakce o všech formách platebních aktivit, včetně vkladů, šeků, bankovních převodů dovnitř a ven, ACH (automatické debetní a debetní transakce), investic atd.
Služby soustředění hotovosti
Velké nebo národní maloobchodní řetězce mají často pobočky na místech, kde jejich primární banka pobočky nemá. Takže si otevírají bankovní účty v různých místních bankách v této oblasti. Aby se zabránilo nečinnosti finančních prostředků na těchto účtech a nevydělávání dostatečných úroků, má mnoho z těchto společností uzavřenou dohodu se svou primární bankou, přičemž jejich primární banka využívá automatizovaný clearingový systém k elektronickému „vytahování“ peněz z těchto bank do jediné úročený bankovní účet. Viz také: Koncentrace hotovosti .
Kontrolované vyplácení
Toto je další produkt nabízený bankami v rámci služby Cash Management Services. Banka poskytuje denní zprávu, obvykle na začátku dne, která zobrazuje výši plateb, které budou účtovány na účet zákazníka. Tato raná znalost denních požadavků na finanční prostředky umožňuje zákazníkovi investovat přebytek do vnitrodenních investičních příležitostí, obvykle investic na peněžním trhu. To se liší od zpožděných výplat, kdy jsou platby vydávány prostřednictvím vzdálené pobočky banky a zákazník je schopen zpozdit platbu kvůli prodloužené době placení.
Lockbox - velkoobchodní služby
Společnosti (například veřejné služby), které dostávají velké množství plateb šeky poštou, jim často banka zřídila poštovní schránku, otevře jim poštu a vloží všechny nalezené šeky. Tato služba se označuje jako služba „ lockbox “.
Lockbox - maloobchodní služby
Jedná se o společnosti s malým počtem plateb, někdy s podrobnými požadavky na zpracování. Může to být společnost jako zubní ordinace nebo malá výrobní společnost.
Pozitivní plat
Klientská společnost elektronicky sdílí s bankou svůj šekový registr všech písemných šeků. Banka proto bude platit pouze šeky uvedené v tomto registru se přesně stejnými specifikacemi, jaké jsou uvedeny v registru (částka, příjemce, sériové číslo atd.). Tento systém dramaticky omezuje podvodné šeky.
Reverzní kladný plat
Reverzní kladná platba je podobná kladné platbě, ale proces je obrácený, přičemž seznam vydaných šeků udržuje společnost, nikoli banka. Když jsou šeky předloženy k platbě a vyplaceny prostřednictvím Federálního rezervního systému, Federální rezervní systém připraví soubor s čísly účtů šeků, pořadovými čísly a částkami dolaru a odešle soubor do banky. V opačném kladném výplatě banka zašle tento soubor společnosti, kde společnost porovná informace s jejími interními záznamy. Společnost informuje banku, které kontroly odpovídají jejím interním informacím, a banka tyto položky platí. Banka poté prozkoumá šeky, které se neshodují, opraví jakékoli nesprávné čtení nebo chyby v kódování a určí, zda jsou nějaké položky podvodné. Banka platí pouze „pravdivé“ výjimky, tedy ty, které lze sladit se spisy společnosti.
Zametejte účty
Sweep účty jsou obvykle nabízeny divizí správy hotovosti banky. V tomto systému se přebytečné prostředky z bankovních účtů společnosti přes noc automaticky přesouvají do podílového fondu peněžního trhu a druhý den ráno se přesouvají zpět. To jim umožňuje získat úrok přes noc. Primárními prostředky zametání jsou podílové fondy peněžního trhu a bankovní depozitní produkty.
Účet nulového zůstatku
Účet s nulovým zůstatkem lze považovat za hack . Společnosti s velkým počtem obchodů nebo míst mohou být velmi často zmatené, pokud všechny tyto obchody ukládají na jeden bankovní účet. Tradičně by bylo nemožné vědět, které vklady byly ze kterých obchodů, aniž bychom se snažili prohlížet obrázky těchto vkladů. Abychom pomohli tento problém napravit, banky vyvinuly systém, ve kterém má každý obchod svůj vlastní bankovní účet, ale všechny peníze vložené na jednotlivé účty obchodů jsou automaticky přesunuty nebo zameteny na hlavní bankovní účet společnosti. To umožňuje společnosti podívat se na individuální prohlášení pro každý obchod. Americké banky téměř všechny převádějí své systémy, aby společnosti mohly zjistit, který obchod provedl konkrétní vklad, i když jsou všechny tyto vklady uloženy na jediný účet. Účetnictví nulového zůstatku se proto používá méně často.
Bankovní převod
Převod je elektronický převod finančních prostředků. Bankovní převody lze provádět jednoduchým převodem z bankovního účtu nebo převodem hotovosti v pokladně. Bankovní převody jsou často nejvhodnějším způsobem převodu prostředků mezi bankovními účty. Bankovní převod je zpráva přijímající bance, která ji žádá o provedení platby v souladu s uvedenými pokyny. Zpráva obsahuje také pokyny k vypořádání. Samotný samotný bankovní přenos je prakticky okamžitý a nevyžaduje přenos déle než telefonní hovor.
Automatizovaná manipulace s hotovostí
Automatizovaná manipulace s hotovostí je proces výdeje, počítání a sledování hotovosti v bance, maloobchodu, výplatě šeků, výplatě / záloze v den výplaty, v kasinu nebo jiném obchodním prostředí prostřednictvím speciálně navrženého hardwaru a softwaru za účelem prevence ztrát, odradení od krádeže a snížení správy čas na dohled nad operacemi zásuvkových pokladen (do).

V minulosti byly nabízeny další služby, jejichž užitečnost se s nástupem internetu snížila. Společnosti by například mohly mít denně faxy o svých nejnovějších transakcích nebo by jim mohly být zasílány disky CD-ROM s obrázky jejich proplacených šeků.

Služby správy hotovosti mohou být nákladné, ale náklady společnosti obvykle převažují nad výhodami: úspora nákladů, přesnost, efektivita atd.

Reference