Pokladní šek - Cashier's check

A šek pokladníka (nebo šek pokladníka , objednat pokladníka ) je kontrola zaručené bankou, čerpané z vlastních prostředků banky a podepsán pokladní. Pokladní šeky jsou považovány za zaručené prostředky, protože za platbu částky je odpovědná banka, nikoli kupující. Běžně se vyžadují pro transakce s nemovitostmi a zprostředkování.

Pravé pokladní šeky vložené na bankovní účet jsou obvykle zúčtovány následující den. Při osobním vkladu pokladního šeku může zákazník požádat o „dostupnost následujícího dne“. Falešné pokladní šeky se mohou odrazit 2 týdny po vložení.

Když pokladním šekům trvalo několik týdnů, než banky vyčistily, často byly padělané v podvodných schématech. Příjemce šeku by jej vložil na svůj účet a vybral prostředky v rámci dostupnosti následujícího dne, za předpokladu, že to bylo legitimní. Banka nemusí být informována o tom, že šek byl podvodný, a to možná až několik týdnů poté, co si zákazník vybral prostředky zpřístupněné podvodným vkladem, do které doby bude zákazník právně odpovědný za již vybranou hotovost.

Zákazník požádá banku o pokladní šek, banka okamžitě odečte částku z účtu zákazníka a převezme odpovědnost za krytí pokladního šeku. To je v rozporu s osobním šekem , u kterého banka neodpíše částku z účtu zákazníka, dokud šek není vložen nebo inkasován příjemcem.

Pokladní šek není stejný jako pokladní šek , známý také jako bankovní směnka, což je šek poskytnutý zákazníkovi banky nebo získaný od banky za účelem poukázání a vystavený bankou a vystavený v jiné bance nebo splatné prostřednictvím nebo v bance.

Pokladní šek se také liší od certifikovaného šeku , což je osobní šek sepsaný zákazníkem a vystavený na účtu zákazníka, na kterém banka potvrzuje, že podpis je pravý a že zákazník má na účtu dostatek finančních prostředků k pokrytí šek.

Pokladní šek by také neměl být zaměňován s pultovým šekem , což je nepersonalizovaný šek poskytovaný bankou pro pohodlí zákazníka při výběru nebo platbě, ale není zaručen a je funkčně ekvivalentní osobnímu šeku.

Vlastnosti

Pokladní šeky uvádějí název vydávající banky na prominentním místě, obvykle v levém horním rohu nebo ve středu horní části šeku. Kromě toho jsou obvykle vyráběny s vylepšenými bezpečnostními prvky, včetně vodoznaků , bezpečnostních vláken , inkoustu měnícího barvu a speciálního kancelářského papíru. Jsou určeny ke snížení zranitelnosti vůči padělaným položkám. Chcete-li být uznáni jako pokladní šek, musí být slova v tomto smyslu uvedena na viditelném místě na přední straně položky.

Na přední straně šeku je vytištěno jméno příjemce , písemná a číselná částka, která má být nabídnuta, informace o odesílateli a další informace o sledování (například pobočka vystavení). Šek obvykle podepisuje jeden nebo dva zaměstnanci nebo úředníci banky ; některé banky však vydávají pokladní šeky s faxovým podpisem výkonného ředitele banky nebo jiného vyššího úředníka.

Některé banky uzavírají smlouvy o vedení šekových účtů svých pokladníků a vydávání šeků. Jedním z předních dodavatelů je Integrovaný platební systém, který vydává pokladní šeky a koordinuje vyplacení položek pro mnoho bank, kromě vydávání peněžních příkazů a dalších platebních nástrojů. Teoreticky jsou šeky vystavené finanční institucí, ale vystavené jinou institucí, jak je tomu často u družstevních záložen , pokladní šeky .

Vzhledem k nárůstu podvodných aktivit počínaje rokem 2006 mnoho bank trvá na tom, že před zpřístupněním finančních prostředků na výběr bude čekat na pokladní šek, který zruší původní instituci. Osobní šeky tak budou mít při takových transakcích stejnou užitečnost.

Právní definice

Ve Spojených státech platí podle článku 3 Jednotného obchodního zákoníku pokladní šek jako bankovka vydávající banky. Podle nařízení CC (Reg CC) Federálního rezervního systému jsou pokladní šeky uznávány jako „zaručené prostředky“ a částky pod 5 000 USD nepodléhají zadržení vkladu, s výjimkou nových účtů. Délka pozdržení se liší (2 dny až 2 týdny) v závislosti na bance. Není jasné, jaká doba může uplynout, než bude banka odpovědná za přijetí šeku na špatného pokladníka.

V Kanadě mají bankovní směnky stejnou právní váhu jako standardní šeky, ale jsou klientům poskytovány jako služba jako platební nástroj se zaručenými prostředky. Směnky (nebo peněžní příkazy v závislosti na vydávající instituci) mají obvykle lepší bezpečnostní prvky než standardní šeky, a jako takové jsou často upřednostňovány, pokud má příjemce obavy z přijímání podvodných platebních nástrojů. Bankovní směnky však mohou také podléhat padělání a jako takové je mohou před poskytnutím přístupu k fondům zadržet nebo ověřit ukládající instituce v souladu s jejich politikou zadržování fondů.

V Kanadě se termín peněžní poukázka používá nejednotně: některé instituce nabízejí peněžní poukázky i bankovní směnky v závislosti na výši částky, zatímco jiné nabízejí pouze jednu nebo druhou částku v jakékoli výši. S bankovními směnkami a peněžními příkazy se obecně zachází stejně, pokud jde o zaručené fondy a zásady držby.

Alternativy a rizika

V mnoha zemích jsou peněžní poukázky populární alternativou k pokladním šekům a jsou považovány za bezpečnější než osobní bankovní šeky. Ve Spojených státech však nejsou podle Reg CC CC obecně uznávány jako „zaručené fondy“ a jsou omezeny na stanovenou maximální částku (1 000 USD nebo méně podle amerických zákonů pro domácí poštovní poukázky).

Z důvodu regulačních požadavků USA souvisejících s Patriot Act a zákonem o bankovním tajemství z důvodu aktualizovaných obav z praní peněz nebude většina pojišťovacích a makléřských společností přijímat peněžní příkazy jako platby za pojistné ani jako vklady na makléřské účty.

Padělané peněžní poukázky a pokladní šeky byly použity v určitých podvodech k krádeži těm, kteří prodávají své zboží online na webech jako eBay a Craigslist .

S padělanými pokladníka check podvod je schéma, ve kterém je oběť poslal Zaškrtněte nebo poštovní poukázkou pokladní o platbu na položky k prodeji na internetu. Když je peněžní příkaz doručen do banky, nemusí být po dobu 10 a více pracovních dnů detekován jako padělek, ale banka peníze vloží na účet a uvede, že byla „ověřena“ nebo je „jasná“ přibližně za 24 hodin. To dává oběti falešný pocit bezpečí, že peněžní příkaz byl skutečný, takže pokračuje v transakci. Když banka nakonec zjistí, že peněžní poukázka je padělaná, a vrátí kredit na účtu o několik dní později, zákazník již obvykle položku zaslal poštou. V mnoha případech je „šek“ nebo „peněžní poukázka“ vyšší než dlužná částka a oběť je požádána o vrácení rozdílu v hotovosti.

Viz také

Reference