Zkontrolovat ověřovací službu - Check verification service

Služba ověřování šeků poskytuje podnikům nebo jednotlivcům buď možnost zkontrolovat platnost aktuálně předkládaného šeku nebo směnky, nebo možnost ověřit historii držitele účtu nebo obojí.

K poskytování služby lze použít řadu různých metod, mezi které patří kontrola různých databází s negativní nebo historií účtu, kontrola správnosti směrování a čísel účtů pomocí algoritmů nebo kontaktování banky, která šek vydala, se žádostí o potvrzení stav účtu.

Podnikání

Služby ověřování šeků byly nejběžnější ve Spojených státech, v Evropě byl systém záručních šeků provozován řadu let, který mohli obchodníci používat, dokud používání šeků nekleslo do bodu, kdy již nebylo nutné. Mimo Spojené státy pokles používání šeků ve prospěch debetních karet a kreditních karet znamenal, že šeky obchodníci přijímají jen zřídka, a služby ověřování šeků jsou proto zastaralé. Ve Spojených státech existuje řada společností třetích stran, které poskytují služby ověřování šeků.

Některé banky spojují úroveň této služby s obchodním běžným účtem nebo s programem přijetí bankovní kreditní karty . Společnosti ověřující šeky často nabízejí jednu, dvě nebo všechny různé služby ve svém vlastním systému. Některé služby ověřování šeků nabízejí také služby inkasní agentury pro civilní stíhání podvodů se šeky .

Metody ověřování

Služby ověřování šeků mohou k ověření platnosti šeku použít řadu různých metod nebo mohou číslo zkombinovat.

Negativní kontrolní databáze

Databáze negativních šeků obsahuje komplexní seznam lidí, kteří buď napsali špatný šek v maloobchodní prodejně, zaplatili účet vráceným šekem, nazývaný také „ odražení šeku “.

Služby ověřování kontroly historických údajů, které používají národní síť s databází negativních kontrol, mohou být pro spotřebitele a podniky obtížné odstranit se z nich, jakmile nastoupí, a to i v případě chyb.

Tyto databáze jsou často spojeny se službami „záruky záruky“, jako je ChexSystems . Společnosti, které používají systémy závislé na historických datech, tak zůstávají v pozici, kdy někdy odmítají zákazníky, kteří mají platný šek, ale podařilo se jim dostat se do databáze negativních šeků.

Tento typ ověření je obvykle spojen s osobou, která píše šek, a provádí ověření pomocí čísla svého řidičského průkazu . Tento typ informací je cenným nástrojem prevence ztrát, protože identifikuje historicky nebo navyklé vyhazovače, u nichž je větší pravděpodobnost, že se znovu urazí. Databázové systémy s negativní kontrolou mohou způsobit problémy se zákaznickými službami mezi maloobchodníky a jejich vlastními zákazníky, protože není zvažováno žádné časové období.

Databáze historie účtu

Databáze historie účtů nabízí databázi s historickými údaji o samotném účtu, a nejen o osobě, která šek píše. Tento typ systému uchovává záznamy o čísle účtu pro všechny šeky, které nejsou vymazány, a dokáže zjistit, zda měl konkrétní kontrolní účet v minulosti výnosy.

Protože tento typ systému je založen na historii všech šeků zapsaných proti účtu, může poskytovat cenné informace, stejně jako databáze negativních šeků, kromě toho, že informace nejsou založeny na identitě osoby, která šek napsala.

To je zvláště cenné pro podnikové šeky nebo firemní šeky, protože často identita osoby, která šek píše, nemá s podnikovým šekem mnoho společného. V databázi historie účtů by dobrý účet bez příznaků obdržel úplné schválení bez ohledu na stav zaměstnance, který šek píše, protože identita není ověřena.

Ověření aktuálního stavu účtu

K dispozici je také síť pro ověření běžného účtu, která může zjišťovat výsledky skutečného bankovního účtu a získat tak aktuální stav z banky. Novější systémy poskytují výsledek, který je založen na skutečném stavu bankovního účtu poskytovaném bankou k tomuto obchodnímu bankovnímu dni, a získávají stále větší oblibu u společností, které přijímají šeky telefonem, spravují měsíční platby šekem nebo automatické účtování s bankovními směnkami nebo kdo zpracovávat transakce ACH přijaté telefonicky nebo za měsíční fakturaci.

Systémy pro ověření stavu účtu vám poskytnou stav účtu od začátku pracovního bankovního dne. Sdělují vám, zda je v dané bance otevřený aktivní účet a zda je pravděpodobné, že šek bude zúčtován. Stavové zprávy, jako je uzavřený účet, NSF, zastavení platby nebo neplatný účet, mohou pomoci určit, zda bude šek nebo transakce ACH dobrá.

Výsledky jsou založeny na platnosti účtu, takže neexistuje způsob, jak zjistit, zda se šek skutečně zobrazí, když je předložen, nebo zda bude k dispozici přesná částka v dolarech.

Tento typ systému se používá méně v maloobchodních provozovnách a více u společností, které provádějí kontroly telefonním prodejem, měsíčním vypracováním šeků, měsíční fakturací prostřednictvím ACH a online prodejem. Snižuje počet špatných plateb, které jsou uloženy v důsledku lidské chyby, podvodu nebo stavu účtu.

Ověření finančních prostředků obchodníka

Často se tomu říkalo „ověřování finančních prostředků“ nebo „ověřování obchodních fondů“, až do poloviny roku 2000 bylo běžnou praxí, že jakákoli firma nebo jednotlivec mohl zavolat na banku, kde byl šek vystaven, a požádat o ověření šeku. Banka by požádala o číslo účtu, jméno na šeku, částku a číslo šeku a jednoduše vyhledala účet.

Vzhledem k tomu, že banky vydávají zásady ochrany osobních údajů určené k ochraně identity a podvodů, ověřování finančních prostředků telefonních obchodníků přímým zavoláním do banky je nyní u jakékoli banky nebo družstevní záložny v současné době velmi vzácné .

Některé banky stále nabízejí ověření finančních prostředků obchodníka, zatímco jiné omezují informace, které vám poskytnou, aby vám řekly, zda je účet otevřený pouze se kladným zůstatkem.

Jiné banky poskytují tuto službu jako pay-per-call nebo nabízejí ověření banky za poplatek. Většina bank neposkytuje žádné přímé ověření telefonního účtu.

Ověření směrovacího čísla

Ještě další forma ověření šeku je porovnat směrovací tranzitní číslo ABA , nazývané také směrovací číslo nebo číslo ABA, s bankou, která má zkontrolovat skutečnou předloženou položku. Ověření směrovacího čísla může poskytnout název banky, adresu pro zpracování a telefonní číslo.

Některé systémy ověřování směrovacích čísel používají algoritmus k ověření směrovacího čísla, nikoli křížové odkazy na výsledky v databázi.

Ověření směrovacího čísla je omezeno na ověření názvu banky, adresy a telefonního čísla a nemůže určit, zda je běžný účet platný, a provést ověření prostředků. Může to být cenné při hledání podvodných šeků nebo směnek a při získávání kontaktních informací na banku pro ověření obchodních prostředků nebo ověření účtu. Pomocí bankovního telefonního čísla se firma může pokusit o ověření finančních prostředků obchodníka, pokud banka službu nabízí.

Dodavatelé třetích stran

Mezi společnosti třetích stran se sídlem ve Spojených státech, které nabízejí ověření šekem, patří:

Viz také

Reference

externí odkazy