Kontrola - Cheque


z Wikipedie, otevřené encyklopedie

Kontrola se Thomas Jefferson jako příjemce a plátce z roku 1809
Šek z roku 1905
Šek od roku 1933
Namátkovou kontrolu z Kanady 2006

Kontrola nebo kontrola ( americká angličtina ; viz rozdíly hláskování ), je dokument, který nařizuje, aby banka zaplatit určitou částku peněz z účtu osoby k osobě, jejíž jméno je kontrola byly vydány. Osoba psaní šek, známý jako zásuvky , má transakční bankovní účet (často volal proudu, zkontrolujte, chequing nebo běžný účet), kde je jejich držené peníze. Zásuvka píše různé detaily včetně peněžní částku, datum a příjemce na šeku a podepíše jej, objednávání svoji banku, která je známá jako směnečníka , platit, že osoba nebo společnost, množství peněz, uvedl.

Kontroly jsou druh směnky a byly vyvinuty jako způsob, jak provádět platby bez nutnosti nosit s sebou velké množství peněz. Papírové peníze se vyvinuly ze směnek , jiná forma obchodovatelnými cennými papíry podobné kontrolám, které byly původně písemný příkaz k zaplacení dané částky na toho, kdo ji měl ve svém vlastnictví (dále jen „ na doručitele “).

Šek je obchodovatelný cenný instruování finanční instituci platit specifické množství specifické měny ze zadané transakční účet která se konala v jméno výstavce s touto institucí. Obě zásuvky a příjemce mohou být fyzické osoby nebo právnické osoby . Kontroly jsou objednávkové nástroje a nejsou obecně platí jednoduše na doručitele jako nástroje na doručitele jsou, ale musí být zaplacena na účet příjemce. V některých zemích, jako jsou Spojené státy, příjemce může schválit kontroly, což jim umožňuje určit třetí stranou, jíž by měla být zaplacena.

Ačkoli formy kontroly byly v použití od starověku a nejméně od 9. století, to bylo v průběhu 20. století, který kontroluje se stala velmi populární non- cash Způsob přípravy plateb a použití kontrol vrcholila. V druhé polovině 20. století, as zpracování check stal automatizované miliardy kontrol bylo vydáno ročně; Tyto svazky vyvrcholila nebo v jeho okolí na počátku 1990. Od té doby zkontrolovat využití klesla, je částečně nahrazena elektronickými platebními systémy. V rostoucím počtu zemí kontroluje buď stávají okrajovou platební systém nebo byly úplně vyřazeny.

Pravopis a etymologie

Hláskování kontrola , checque a kontrola byly použity zaměnitelně od 17. století až do 20. století. Nicméně, od 19. století, pravopis kontrola (z francouzského slova chèque ) se stal standardem pro finanční nástroje v Commonwealthu a Irska, zatímco kontrola je použit pouze pro jiné významy, a tak odlišit dvě definice v písemné formě.

V americké angličtině , obvykle hláskování pro oba je kontrola .

Etymologické slovníky připisují finanční význam pocházet z „kontroly proti padělání“, s použitím „check“ znamená „kontrola“ vyplývající z kontroly v šachu , termín, který přišel do angličtiny přes francouzštiny, latiny, arabštině a nakonec od perský výraz „ šáh “ nebo „ král “.

Dějiny

Šek měl jeho původy ve starověkém bankovním systému, ve kterém by bankéři vydávat rozkazy na žádost jejich zákazníků, platit peníze, aby zjištěné příjemců. Takový příkaz byl označován jako směnky . Použití směnek usnadnilo obchod odstraněním potřeby pro obchodníky nést velká množství měny (například zlata) na nákup zboží a služeb.

Raná léta

Staří Římané jsou přesvědčeni, že používají časnou formu kontroly známý jako praescriptiones v 1. století BCE.

Začátek v CE třetím století, banky v Perském území začal vydávat akreditivy. Tyto dopisy byly nazvány Čak , znamenat „dokument“ nebo „smlouva“. Čak stal sakk později použitý obchodníky s Abbasid chalífátu a dalších arabských zemích-vládl. Transport papíru sakk byl bezpečnější než převoz peněz. V devátém století, obchodník v jedné zemi mohly proplatit sakk vyznačené na jeho bance v jiné zemi.

V 13. století v Benátkách směnka byla vyvinuta jako legální zařízení pro umožnění mezinárodního obchodu bez nutnosti nosit s sebou velké množství zlata a stříbra. Jejich použití následně rozšíří i do dalších evropských zemí.

Na počátku 1500s v holandské republiky , chránit velké akumulace hotovosti, lidé začali uložení své peníze s „pokladní“. Tyto pokladní držel peněz za poplatek. Soutěž jel pokladní nabídnout další služby, včetně placení peněz na každou osobu, která nese písemný rozkaz od vkladatele, aby tak učinily. Drželi lístek jako doklad o zaplacení. Tento koncept pokračoval se šířit do Anglie i jinde.

Moderní éra

Od 17. století, směnky byly použity pro tuzemské platby v Anglii. Šeky, druh směnky, pak začal vyvíjet. Zpočátku oni byli voláni nakreslené poznámky , protože umožnil zákazníkovi čerpat z finančních prostředků, které on nebo ona měla na účtu u banky a nezbytných okamžitou platbu. Jednalo se o ručně psané a jeden nejdříve známý ještě existovat byl vypracován na pány Morris a Clayton, písaři a bankéři se sídlem v City of London , a ze dne 16. února 1659.

V roce 1717 se Bank of England propagoval první použití předtištěného formuláře. Tyto formuláře byly vytištěny na „Check papír“, aby se zabránilo podvodům a zákazníci museli zúčastnit osobně a získat číslované formuláře z pokladny. Poté, co napsal, kontrola byl přinesen zpátky do banky pro vypořádání. Potlačení bankovek v osmnáctém století v Anglii dále podporovat používání šeků.

Dokud ne asi 1770, neformální výměna kontrol se uskutečnilo v Londýně mezi bankami. Úředníci z každé banky navštívil všechny ostatní banky k výměně kontroly, zatímco vedení shodují rovnováhy mezi nimi, dokud se usadil mezi sebou navzájem. Denní kontrola zúčtování začal kolem roku 1770, kdy se bankovní úředníci setkali v pěti zvonů krčmě v Lombard Street v Londýně, vyměňovat všechny své kontroly na jednom místě a usadit se zůstatky v hotovosti. Jednalo se o první bankéřů clearing house .

V Americe, Bank of New York, po jeho vzniku Alexander Hamilton v roce 1784 začal vydávat šeky. Nejstarší přežívající příklad kompletního amerického šekovou knížku od 1790s byl objeven v rodině v New Jersey. Tyto dokumenty jsou v některých ohledech podobný současných kontrol, přičemž některé údaje předtištěny na listy papíru vedle černých míst pro-li jiné informace mohou být psány rukou podle potřeby.

Má se za to, že Commercial Bank of Scotland jako první banka přizpůsobit kontroly svých zákazníků, v roce 1811, vytištěním jméno držitele účtu svisle podél levého okraje. V roce 1830 Bank of England zavedla knihy 50, 100 a 200 formy a protějšky, vázaných nebo šil. Tyto šekové knížky se stal společný formát pro distribuci kontrol na bankovních klientů.

V pozdní 19. století, některé země formalizovaný zákony týkající se kontrol. Ve Velké Británii prošel směnky Act 1882 , a Indie prošel převoditelných cenných papírů akt, 1881 ; které obě kryté šeky.

Anglický šek od roku 1956 s červenou značku bankovní úředník je ověření podpisu, ve dvou pence kolkovné a díry praštil rukou ji zrušit. Jedná se o „přešel kontrola“ znemožňující převod platby na jiný účet.

V roce 1931 byl učiněn pokus o zjednodušení mezinárodní používání šeků ze strany Ženevské úmluvy o sjednocení zákona pokud jde o kontroly . Mnoho evropských a jihoamerických států, jakož i Japonsko připojil konvenci. Nicméně země, včetně USA a členy Britského společenství se neúčastnily, a tak to zůstalo velmi obtížné pro kontroly, které mají být použity bez ohledu na hranice států.

V roce 1959 standard pro strojově čitelných znaků ( MICR bylo dohodnuto) a patentován v USA pro použití s kontrolami. Tím se otevřela cesta pro první automatizovanou čtečkou / třídicí stroje pro čištění kontroly. Jako automatizace zvýšila, následující roky viděly dramatickou změnu ve způsobu, jakým byly kontroly zpracovává. Zkontrolujte objemy pokračovaly v růstu; V druhé polovině 20. století, kontroly byly nejpopulárnější non- cash způsob provádění plateb, s miliardami nich zpracovaných každý rok. Většina zemí viděl objemy Zpětné vrcholu v pozdní 1980 nebo brzy 1990, po kterém elektronické platební metody se staly více populární a použití kontrol poklesl.

V roce 1969 kontrola záruční karty byly představeny v několika zemích, což prodejce o potvrzení, že kontrola Bude mi ctí, pokud použit v místě prodeje . Zásuvka by podepsal šek v přední části maloobchodníka, který by porovnal podpis s podpisem na kartě a pak napíšete číslo check-záruka karty na zadní straně šeku. Tyto karty byly obecně vyřazeny a nahrazeny debetními kartami , od poloviny-1990.

Od poloviny 1990, mnoho zemí přijalo zákony, aby bylo možné check zkrácení , ve kterém je fyzická kontrola převedena do elektronické podoby pro přenos platební banky nebo informační středisko. To eliminuje těžkopádné fyzickou prezentaci a šetří čas a náklady na zpracování.

V roce 2002 Eurocheque systém byl vyřazen a nahrazen domácích clearingových systémů. Staré eurošeky mohli ještě využít, ale oni byli nyní zpracovávány národními clearingových systémů. V té době řada zemí využila příležitosti vyřazovat používání šeků úplně. Od roku 2010 mnoho zemí buď vyřazen se používání šeků zcela nebo naznačil, že by tak učinit v budoucnosti.

Díly šeku

Části kontroly založené na příkladu Velké Británie
  1. směnečník, finanční instituce, kde může být kontrola předložena k placení
  2. věřitel
  3. datum vydání
  4. Částka měny
  5. Zásuvka je fyzická nebo právnická osoba dělat kontrolu
  6. podpis zásuvky
  7. Strojově čitelné Směrování a informace o účtu

Čtyři hlavní body kontroly jsou

  • Zásuvka je fyzická nebo právnická osoba, která dělá kontrolu
  • Příjemce , příjemce peněz
  • Směnečník , banka nebo jiná finanční instituce, kde může být kontrola předložena k placení
  • Částka , množství měny

Jako využití kontrola v průběhu 19. a 20. století zvýšil byly přidány další položky ke zvýšení bezpečnosti, nebo aby zpracování jednodušší pro banky nebo finanční instituce. Podpis zásuvky byla povinna povolit kontrolu a to je hlavní způsob, jak ověřit kontrolu. Druhý se stalo zvykem psát částku slovy, jakož i v číslech, aby se zabránilo chybám a dělat to těžší podvodně změnit částku poté, co kontrola byla napsána. Nejedná se o právní požadavek zapsat částku ve slovech, i když některé banky odmítnout šeky, které nemají částku v obou čísel a slov.

Datem otázka byla přidána a kontroly nemusí být platný určitou dobu po vydání. Ve Spojených státech a Kanadě kontrola je obvykle platí po dobu šesti měsíců ode dne vydání, po kterém to je stale zastaralý šek , ale to závisí na tom, kde je nakreslena kontrola; V Austrálii to je typicky patnáct měsíců. Kontrola, která má datum vydání v budoucnosti, je post-datováno kontrola , nemusí být schopen být předložen až po uplynutí uvedené datum, psaní post datovaný šek může být jednoduše ignorovány, nebo je nezákonný v některých zemích. Naopak, antedatovala kontrola má datum vydání v minulosti.

Přidá se kontrolní číslo a šekové knížky byly vydány tak, aby kontrola čísla byla postupná. To umožnilo některé základní odhalování podvodů ze strany bank a ujistil jeden šek nebyl předložen dvakrát.

V některých zemích, jako jsou USA, kontroly obsahují poznámky řádku, kde je účelem kontroly lze označit jako jakýsi aniž by to ovlivnilo oficiální části šeku. Ve Spojeném království není k dispozici, a tyto poznámky jsou někdy psána na rubu šeku.

Ve Spojených státech amerických, v horní části (pokud je kontrola svislá) na rubové straně šeku, jsou obvykle jeden nebo více prázdné řádky označené něco jako „schválily zde“.

Spouštění v roce 1960 strojově čitelné směrování a informace o účtu byla přidána do dolní části šeků v MICR formátu. To umožnilo automatizované třídění a směrování kontrol mezi bankami, což vedlo k automatizované centrálních zúčtovacích zařízeních. Informace poskytnuté v dolní části šeku je v závislosti na zemi a je řízen Kontrola zúčtovacího systému každé země. To znamená, že příjemce již musel jít do banky, která vydala kontrolu, místo toho jej mohli vložit na své vlastní bance nebo jakékoliv jiné banky a kontrola by být směrovány zpět k původu banky a finanční prostředky převedené na vlastní bankovní účet ,

Ve Spojených státech, spodní 5/8" šeku je udržet mimo zóna vyhrazena pouze pro znaky MICR, která by neměla být zasahoval od rukopisu. Člověk musí být obzvláště opatrní nižších případových descenders při vyplňování podpisu a MEMO linky, které jsou často v dolní části šeku v těsné blízkosti. je vhodné k léčbě podpisu a poznámkové řádky jako hranice spíše než linií a podepsat nad nimi. zásah do MICR prostoru může způsobit problémy při kontrola prochází Clearinghouse, které vyžadují někoho pro tisk kontrolní MICR korekční proužek a přilepte ji k šeku. Mnoho nových bankomatů nepoužívají vkladů obálky a vlastně skenovat kontrolu v okamžiku, kdy je uložena a bude odmítat kontroly kvůli rukopisu vpád která zasahuje čtení MICR. to může způsobit značné nepříjemnosti jako vkladatel muset čekat dny pro banku, aby byl otevřený a může mít potíže dostat ke břehu, i když jsou otevřené, což může zpozdit availabilit y na část vkladu, který jejich banka dává k dispozici ihned, stejně jako zbývající části vkladu. Podmínky poskytování služeb pro mnoho mobilních (telefon s fotoaparátem cell) vklady rovněž požadovat, aby část MICR být čitelné. Ne všechny znaky MICR byly vytištěny v době, kdy jste ručně vyplnit šek jako další znaky budou vytištěné později k zakódování množství; Takto svůj nedbalý podpis by mohl zakrýt znaky, které jste neuvědomil by později se tam vytištěna. Vzhledem k tomu, MICR znaky jsou již nutně vytištěny magnetického inkoustu a bude snímána optickým spíše než magnetické prostředky, budou čtenáři moci rozlišovat pero inkoust z předtištěného magnetického inkoustu; Tyto změny umožňují kontroly, které mají být vytištěny na běžných domácích a kancelářských tiskáren bez nutnosti předtištěných šekové tiskopisy, aby ATM zachycení usazenin, aby mobilní vklady, a usnadnit elektronické kopie kontrol.

Pro dodatečnou ochranu, kontrolu lze přešel , který omezuje používání kontroly tak, aby prostředky musí být zaplacena na bankovní účet. Formát a formulace se liší od země k zemi, ale obecně dvě paralelní linie mohou být umístěny svisle přes šekem nebo v levém horním rohu. Kromě toho nesmí být použita slova ‚nebo na doručitele‘, nebo-li předtištěny na šeku musí být přeškrtnuto na příjemce lince. Je-li kontrola přešel slovy ‚účet příjemce‘ nebo podobné pak kontrola může být vyplacena pouze na bankovní účet osoby původně pojmenované jako příjemce, tak to nemůže být schválen k jinému příjemci.

Přiložené dokumenty

Kontroly někdy obsahují další dokumenty. Stránka v šekové knížky může sestávat jak kontroly sám a pahýl nebo útržku  - pokud je kontrola napsáno pouze samotná kontrola se oddělí, a čep, se udržuje v šekové knížky jako záznam šeku. Alternativně kontroly mohou být zaznamenány s oxidem papíru za každé kontrole, do knihy listů mezi kontrolami, nebo na zadní straně šekové knížky, nebo ve zcela samostatné evidenci transakcí, který je dodáván s šekové knížky.

Je-li šek poštou, samostatné písmeno nebo „ úhrada poradenství může být připojen“ informovat příjemce o účelu kontroly - alespoň formálně, které představují pohledávky připsat prostředky na. To se často provádí formálně pomocí dodaného skluz při placení účet, nebo neformálně prostřednictvím dopisu při zasílání kontrolu ad hoc.

Používání

Účastníci pravidelných šeků obecně obsahují zásuvku , vkladatele psaní šek; směnečník, finanční instituce, kde může být kontrola předložena k placení; a příjemce, subjekt, jemuž zásuvka vydá šek. Zásuvek návrhy nebo kreslí šek, který se také nazývá stříhání kontrolu , a to zejména ve Spojených státech. Tam může být také příjemcem -pro Například při ukládání šek s hlídkou v makléřské účtu příjemce bude depozitář, ale kontrola může být označen „F / B / O“ ( „ve prospěch“) příjemce.

Nakonec, tam je také přinejmenším jeden endorsee který by typicky být finanční instituce opravovat účtu příjemce, nebo v některých případech může být třetí osoba ke komu věřitel dluží nebo přeje si dát peníze.

Kontroly mohou být platné bez ohledu na množství.

Příjemce, který přijímá šek bude typicky uloží ji do účtu u banky příjemce, a mají v bance proces kontroly. V některých případech bude příjemce vzít šek na pobočce směnečníka banky a šek tam. V případě, že šek je odmítnut na směnečníka banky (nebo směnečník banka vrátí šek do banky, že byl uložen v), protože nejsou k dispozici dostatečné finanční prostředky pro kontroly zmizí, říká se, že šek byl zneuctěn . Jakmile je kontrola schválena a všechny příslušné účty zahrnuté byly připsány, kontrola je vyznačeno s nějakým druhem zrušení ochranné známky, jako je „zaplacena“ razítko. Kontrola je nyní zrušena kontrola . Zrušené kontroly jsou umístěny v souboru majitele účtu. Držitel účtu může požádat o kopii zrušeného šeku jako doklad o zaplacení. Toto je známé jako kontrola zúčtovacího cyklu.

Kontroly mohou být ztracena nebo zabloudit v rámci cyklu, nebo je-li zapotřebí další ověření v případě podezření na podvod se zpožděním. Šek tak může odrazit nějaký čas poté, co byl uložen.

Následující obavy o množství času to vzal pod kontrolou a Credit Clearing Company jasné kontroly, Spojeného království Office of Fair Trading zřídit pracovní skupinu v roce 2006, aby se podíval na check zúčtovacího cyklu. Jejich zpráva říká, že vymazání časů by mohly být zlepšeny, ale že náklady spojené s urychlením check zúčtovací cyklus nemůže být odůvodněno s ohledem na používání šeků klesala. Nicméně, došli k závěru, že největší problém byl neomezený čas banka může trvat zneuctít šek. K řešení tohoto problému změny byly provedeny tak, aby maximální doba po kontrole byl uložen, že by to mohlo být zneuctěn bylo šest dní, co byl známý jako „jistotu osudu“ principu.

Výhodou k zásuvce pomocí kontroly namísto debetních karet transakcí, je to, že vědí, banka výstavce neuvolní peníze, až o několik dní později. Placení s kontrolou a učiněním vkladu před tím, než zmizí banka výstavce je nazývána „ kiting “ nebo „plovoucí“ a je obecně nezákonný ve Spojených státech, ale jen zřídka vynucený dokud se zásuvka používá více chequing účty s vícenásobnými institucemi zvětšit zpoždění nebo k ukrást prostředky.

klesající používání

Zkontrolujte, zda používání klesá již několik let, a to jak pro pokladních operací (pro které kreditní karty a debetní karty jsou zvýšeně přednostní) a pro platby třetích stran (například vyúčtování plateb), kde pokles byl zrychlený vznikem telefonické bankovnictví a online bankovnictví . Být na bázi papíru, šeky jsou nákladné pro banky ke zpracování ve srovnání s elektronické platby, takže banky v mnoha zemích nyní odradit od používání šeků, a to buď z poplatků za kontroly nebo zatraktivnění alternativ k zákazníkům. Zejména vyřizování převodu peněz vyžaduje více úsilí a je časově náročné. Šek musí být předána osobně nebo zaslat prostřednictvím pošty. Vzestup bankomatů (ATM), znamená to, že malé částky hotovosti jsou často snadno přístupné, takže je někdy nutné napsat šek na těchto částek místo.

Alternativy k šeků

Alternativní platební systémy zahrnují:

  1. Hotovost
  2. Debetních karet platby
  3. platby kreditní kartou
  4. Inkaso (iniciuje příjemce)
  5. Přímé úvěry (iniciována plátcem), ACH v USA, Giro v Evropě, přímý vstup do Austrálie
  6. Převodem (místní i mezinárodní), jako je Western Union a MoneyGram
  7. Elektronické vyúčtování plateb pomocí internetového bankovnictví
  8. On-line platební služby , například PayPal , Unified Platby Interface , PhonePe , Paytm a Worldpay
  9. Peněžní příkazy

Evropa

Ve většině evropských zemí, šeky jsou nyní používá jen zřídka, a to i za platby třetích stran. V těchto zemích je běžnou praxí pro podniky zveřejňovat své bankovní údaje na fakturách, s cílem usnadnit příjem plateb od Giro . Ještě před zavedením on-line bankovnictví, bylo možné v některých zemích provádět platby třetím osobám za použití bankomatů , které mohou přesně a rychle zachytit částky na faktuře, předepsaných termínech, příjemce bankovní údaje prostřednictvím čtečky čárových kódů ke snížení klíčování. V některých zemích, zadáním čísla bankovního účtu má za následek banky odhalující název příjemce jako přidanou bezpečnostní opatření proti podvodům. Při použití šek, je povinností příjemce k zahájení platby, zatímco v případě převodu složenky, je povinností plátce provést platbu (spisovatel šeku papírového se tlačí na laně: nemůže nutit peníze z na svůj vlastní účet a na účet této destinace. Při psaní šek papíru, když se podával vzdálenějším konci lana k příjemci, který bude přitahovat v jeho vlastním včas. na rozdíl od toho Giro je více podobný bankovním převodem, v že plátce tlačí své peníze pryč směrem k příjemci). Tento proces je také procedurálně jednodušší, protože žádné kontroly jsou vždy zveřejněny, může tvrdit, že byly zveřejněny, potřebujete bankovnictví nebo povolení.

V Německu, Rakousku, Holandsku, Belgii a ve Skandinávii, šeky mají téměř úplně zmizely ve prospěch převodů přímých bankovních a elektronických plateb. Přímé bankovní převody, využívající tzv žirových převodů, byly standardní postup od roku 1950 posílat a přijímat pravidelné platby, jako je nájemné a mzdy, a dokonce i zásilkový faktury. V Nizozemsku, Rakousku a Německu, veškeré faktury jsou často doprovázeny tzv acceptgiros (Nizozemsko) nebo Überweisungsträger (německý), které jsou v podstatě standardizované bankovní převod objednávkové formuláře předtištěné podrobnosti příjemce platby účtů a splatné částky. Plátce vyplňuje jeho detaily účtu a předá formulář úředník u své banky, které pak budou převádět peníze. Je také velmi časté, aby příjemce automaticky stáhne požadovanou částku z účtu plátce ( Lastschrifteinzug (německy) nebo Incasso (machtiging) (Nizozemsko)). Ačkoli podobný placení šekem, příjemce potřebuje pouze bankovní a číslo účtu plátce. Od roku 1990, byl také k dispozici obchodníkům tento způsob platby. Vzhledem k tomu, kreditní karty jsou v Německu, Rakousku a Nizozemí poněkud neobvyklé, a jsou většinou používány pro přístup k úvěru, spíše než jako platební mechanismus. Nicméně, debetní karty jsou velmi rozšířené v těchto zemích, protože prakticky všechny rakouské, německé a nizozemské banky vydávají debetní karty namísto jednoduchých ATM karty pro použití na běžných účtech. Přijetí kontrol byla dále snížena, protože pozdní 1990, z důvodu zrušení Eurocheque . Proplacení šeku zahraniční banky je možné, ale obvykle velmi drahé.

Ve Finsku, banky přestal vydat osobní šeky v asi 1993 ve prospěch žirové systémy, které jsou nyní téměř výhradně v elektronické podobě zahájena buď prostřednictvím internetového bankovnictví nebo platebních strojů umístěných u bank a nákupních center. Všechny severské země používaly propojený mezinárodní žirový systém od roku 1950 a ve Švédsku kontroly jsou nyní téměř úplně opuštěné; v Dánsku, všechny banky přestaly přijímat kontroly, počínaje dnem 1. ledna 2017. Platební karty jsou nyní výhodné pro přímé platby obchodu bez použití hotovosti. U velkých plateb obchod, jako je nákup automobilu, typ šeku, poštovní poukázkou (švédský: postväxel) se stále používá.

V Polsku byly kontroly staženy z provozu v roce 2006, a to především kvůli nedostatku popularity kvůli rozšířenému přijímání kreditních a debetních karet . Elektronických plateb v celé Evropské unii jsou teď rychle a levně, obvykle zdarma pro spotřebitele.

Ve Velké Británii, Irsku a Francii, kontroly jsou stále populární, částečně proto, že kontroly zůstanou zdarma k osobním zákazníkům; Nicméně, bank-to-bankovní převody jsou stále větší oblibu. Od roku 2001 podniky ve Spojeném království učinily další elektronické platby než platby šekem. Automatizované platby se zvýšil z 753 milionů v roce 1995 na 1,1 miliardy v roce 2001 a kontroly poklesly ve stejném období z 1,14 na 1,1 miliardy plateb. Většina nástroje ve Spojeném království účtovat nižší ceny pro zákazníky, kteří platí prostřednictvím inkasa než u jiných platebních metod, včetně elektronických metod. Drtivá většina maloobchodníků ve Spojeném království a mnoho ve Francii nebyly přijaty šeky jako způsob platby za několik let, a kontrolovat záruční karty se již nevydávají. Například Shell oznámil v září 2005, že by se již akceptovat kontroly na svých čerpacích stanicích ve Spojeném království. Toto bylo brzy následované dalšími významnými maloobchodníky paliv, jako Texaco , BP a Total . Asda oznámil v dubnu 2006, že by přestat přijímat kontroly, zpočátku jako proces v oblasti Londýna a boty v září 2006 oznámila, že by přestat přijímat kontroly, zpočátku jako soud v Sussexu a Surrey . Currys (a další obchody ve skupině DSGI ) a WH Smith i nadále přijímat šeky. Kontroly jsou nyní široce předpovídal, aby se stal minulostí, nebo nanejvýš výklenek produkt slouží k úhradě soukromých osob nebo k velkému počtu malých poskytovatelů služeb, kteří nejsou ochotni poskytnout své bankovní údaje pro zákazníky, aby elektronické platby které mají být provedeny jimi nebo nechtějí být zatěžováni kontroly jejich bankovní účty často a sladit je s pohledávkami (například, hudebních pedagogů, autoškol, dětské sportovní výuka, malé obchody, školy). Velké Británii Rada Payments oznámila v prosinci 2009, že kontroly by byly vyřazeny do října 2018, ale pouze tehdy, pokud byly vyvinuty vhodné alternativy. Jsou určeny k provádění roční kontroly na postupu dalších platebních systémů a konečnou revizi rozhodnutí by bylo která se konala v roce 2016. byly vyjádřeny obavy, nicméně, charity a starších lidí, kteří jsou stále ve velké míře využívají kontrol a náhradní plány byly kritizovány jako otevřený podvod. Proto bylo oznámeno radou UK pro platby v červenci 2011, že kontrola by neměla být odstraněna. 432 milionů mezibankovní šeků a kreditních-položky v hodnotě 472 miliard £ byly zpracovány ve Spojeném království v roce 2016 podle plateb ve Velké Británii. V roce 2017, 405 milionů šeků v hodnotě 356 miliard £ byly použity na platby a získat hotovost, průměrně 1,2 milionu kontrol za den, s více než 10 milionů právě zrušeno v Severním Irsku sám. Check a Credit Clearing Company poznamenal, že kontroly i nadále vysoce ceněn pro placení obchodníci a účty, a hrají důležitou roli v podnikání, klubech a sektory společnosti, s devíti do 10 podnikání tím, že se jim dostalo nebo provedla platbu šekem na měsíční bázi.

V červnu 2014, po úspěšném pokusu ve Velké Británii ze strany Barclays , britská vláda dala zelenou pro zpětný foto plánu umožnit lidem platit v šachu tím, že fotografie na to, spíše než fyzicky uložení šeku papír v banka.

Severní Amerika (Kanada a Spojené státy americké)

USA stále do značné míry spoléhá na kontroly, kvůli pohodlí, že poskytuje poplatníkům, a vzhledem k absenci vysoké hlasitosti systému elektronických plateb nízké hodnoty.

Ve Spojených státech se odhaduje na 18,3 miliardy kontroly byly vyplaceny v roce 2012, s hodnotou 25,9 bilionů $.

Asi 70 miliard kontroly byly psány ročně v USA do roku 2001, i když kolem 17 milionů dospělých Američanů nemají bankovní účty vůbec. Některé společnosti, kterého se člověk zaplatí šek bude učinit z něj Automated Clearing House (ACH) nebo elektronické transakce. Banky se snaží zachránit kontroly čas na zpracování jejich zasláním elektronicky mezi bankami. Check zúčtování se obvykle provádí prostřednictvím elektronické odjezdu kancelář, jako je The Clearing House , Viewpointe LLC nebo federálních rezervních bank. Kopie šeků jsou uloženy v bance nebo kancelář, po dobu až 99 let, a to je důvod, proč někteří kontrolní archivy se staly 20 petabajtů . Přístup k těmto archivů je nyní po celém světě, protože většina bank programování se nyní provádí na volném moři. Mnoho nástroje a většina kreditní karty také umožní zákazníkům platit prostřednictvím poskytování bankovních informací, které mají platbu příjemce čerpat z účtu zákazníka ( inkaso ). Mnoho lidí v USA i nadále používat papírové poukázky platit účty, nebo převod peněz, který je jedinečný typ posudku. Mají bezpečnostní výhody oproti poštovní hotovosti, a nevyžadují přístup k bankovnímu účtu.

Kanada je použití kontrol je menší než v USA a prudce klesá u naléhání asociace Canadian bankách. Kanadská vláda tvrdí, že je 6,5 krát dražší poštou šek, než aby se přímý vklad. Sdružení kanadských Payments oznámila, že v roce 2012, využití kontrola v Kanadě představovaly pouze 40% z celkového počtu finančních transakcí. Interac systém, který umožňuje okamžité převody fondů přes čip nebo magnetický proužek a PIN , je široce používán obchodníky do té míry, že jen málo cihel a malty a obchodníci přijímat kontroly. Mnoho obchodníci přijímat platby Interac debetní ale ne platby kreditní kartou, i když většina Interac terminálů může podporovat platby kreditními kartami. Finanční instituce také usnadnit převody mezi účty v rámci různých institucí s Email převod peněz služba (EMT).

Kontroly jsou stále používány pro platby vlády, mezd, pronájmu a platební účet za elektřinu, i když přímé vklady a online nebo telefonní vyúčtování plateb jsou ve větší míře a stále více využívány.

Kanadská vláda začala postupně odstranit všechny vládní kontroly od dubna 2016.

Asie

V mnoha asijských zemích kontroly nebyly nikdy široce používán a obecně používat pouze bohatí s hotovostní používá pro většinu plateb. Tam, kde byly použity kontroly byly rychle klesá, v roce 2009 tam byl zanedbatelný využití check spotřebitele v Japonsku, Jižní Koreji a na Tchaj-wanu . Tento klesající trend byl urychlen těchto vyspělých trzích vyspělých finančních služeb infrastruktury. Mnoho rozvojových zemí v Asii viděli rostoucí využívání elektronických platebních systémů, ‚přestupného frogging‘ méně efektivní chequeing systém úplně.

Indie je jednou z mála zemí v Asii, které se mají významnou spotřebu zaškrtnutí. To mělo dlouhou tradici používání šeků a schválil zákony formalizace využití kontrolní již 1881. V roce 2009 byly kontroly stále široce používány jako platidlo v obchodě, ale i jednotlivci platit jiné fyzické nebo účty. Jedním z důvodů bylo, že banky obvykle poskytují kontroly zdarma ke svým jednotlivým držitelům účtů. Nicméně, šeky jsou nyní zřídka přijímány v místě prodeje v maloobchodních prodejnách, kde hotovost a karty jsou platební metody výběru. Elektronický převod platba pokračoval získat popularitu v Indii a dalších zemích, jako to způsobilo následné snížení objemu šeků vystavených každý rok. V roce 2009 Reserve Bank of India hlášeny tam byl pět procent pokles využití kontrolním ve srovnání s předchozím rokem.

Oceania

V Austrálii, po globálních trendů, použití kontrol stále klesá. V roce 1994 se hodnota denních kontrolních operací byl $ 25 miliard; Do roku 2004 to kleslo na pouhých $ 5 miliard téměř vše za transakce B2B . Osobní kontrola využití je prakticky neexistující díky dlouholeté používání Eftpos systému, BPAY , elektronické převody a debetních karet.

Na Novém Zélandu, platby šekem klesaly od poloviny 1990 ve prospěch elektronických platebních prostředků. V roce 1993, zkontroluje představovaly více než polovinu transakcí prostřednictvím národního bankovního systému, s ročním průměrem 130 kontrol na jednoho obyvatele. Do roku 2006 kontrol zpožděnými daleko za EFTPOS ( debetní karta ) transakce a elektronické úvěry, které tvoří pouze devět procent transakcí, roční průměr 41 check transakce na jednoho obyvatele. Většina maloobchodních prodejen již nebude přijímat kontroly; ty, které často vyžadují doklad totožnosti vydaný státem nebo prodejnu vydaný „identifikační kartu zaškrtněte“ předtím, než mohou být přijímány jako platební prostředek.

Variace na pravidelných kontrol

Kromě pravidelných kontrol, byla vyvinuta celá řada variant pro řešení konkrétních potřeb nebo problémy adres při používání pravidelnou kontrolu.

Pokladní šeky a bankovní směnky

Pokladní šeky a směnky bankéře , známý také jako bankovní šeky , šeky, bankovní nebo šeků pokladníka , jsou šeky vydané proti prostředků finanční instituce spíše než jednotlivé držitele účtu. Obvykle, termín šek pokladníka se používá ve Spojených státech a bankovní šek je používán ve Velké Británii a většina z Commonwealthu. Tento mechanismus se liší mírně od země k zemi, ale obecně banky vydávající šek nebo návrh bude přidělovat finanční prostředky na místě, kontrola je nakreslena. To poskytuje záruku, s výjimkou selhání banky, že budou dodrženy. Pokladní šeky jsou vnímány být tak dobrá jako hotovost, ale oni jsou ještě šek, mylná někdy využíván podvod umělců. Ztraceného nebo odcizeného kontrola může ještě být zastaven stejně jako jakoukoli jinou kontrolu, takže platba není zcela zaručeno.

ověřeného šeku

Když je certifikovaná kontrola je nakreslena je bankou působící na účet ověří, že jsou v současné době dostatečné finanční prostředky na účtu výstavce na šek. Tyto prostředky jsou pak dána do vnitřního účtu banky, dokud kontrola inkasoval nebo vráceny příjemcem. Tak, ověřeného šeku nemůže „odrazit“ a jeho likvidita je podobná hotovosti, chybějící selhání banky. Banka uvede tuto skutečnost tím, že způsob zápisu na tváři kontroly (technicky nazývá přijetí ).

kontrola ze mzdy

Kontrola slouží k úhradě mezd může být označován jako výplatní šek . I když je používání šeků pro placení mezd a platů stal vzácný, slovní zásoba „výplaty“ ještě zůstal běžně používá k popisu vyplácení mezd a platů. Výplatní šeky vydané armádou k vojákům, nebo jinými orgány státní správy pro své zaměstnance, beneficiants a věřiteli, se označují jako warrantů .

warranty

Ručí vypadat kontrol a jasné prostřednictvím bankovního systému, jako kontroly, ale nejsou vypracovány proti zúčtovaných finančních prostředků na vkladovém účtu . Kontrola se liší od příkazu v, že příkaz nemusí být nutně splatné na požádání a nemusí být obchodovatelné. Oni jsou často vydané vládními subjekty, jako je armáda zaplatit mzdy či dodavatele. V tomto případě jsou instrukce k pokladníka oddělení účetní jednotky zaplatit držiteli rozkaz na požádání nebo po uplynutí stanoveného data splatnosti.

Cestovní šek

A cestovního šeku je navržen tak, aby osoba, která jej podepisuje, aby bezpodmínečnou platbu na někoho jiného v důsledku placení vydavatele pro danou výsadu. Cestovní šeky mohou být obvykle nahrazeny v případě ztráty nebo odcizení, a lidé často používal je na dovolenou namísto hotovosti jako mnoho firem používá akceptovat cestovní šeky jako měnu. Používání kreditních nebo debetních karet začala nahradit šek na cestovatele jako standard pro dovolenou peněz vzhledem k jejich pohodlí a vyšší bezpečnost pro prodejce. Výsledkem je, že mnohé podniky již nebude přijímat cestovní šeky.

Peníze nebo poštovní poukázkou

Šek prodávaný pošta, banka, nebo obchodníkem jako je obchod s potravinami pro platbu ve prospěch třetí osoby se označuje jako poštovní poukázkou nebo poštovní poukázkou . Ty jsou vypláceny předem, kdy je objednávka vypracován a jsou garantovány institucí, která je vydává, a může být vyplacena pouze výše uvedeného třetí osobě. Jednalo se o běžný způsob, jak posílat platby drobný třetím stranám, aby se zabránilo rizikům spojeným s odesláním peněz poštou, před příchodem elektronických platebních prostředků.

Velkoformátové kontroly

Prezentace Ansari X Prize 10 milionů $ udělení

Velkoformátové kontroly jsou často používány na veřejných akcích, jako je darování peněz na charitu nebo rozdávání ocenění, například Publishers Clearing House . Kontroly jsou obvykle 18 o 36 palců (46 cm x 91 cm) ve velikosti; Nicméně, podle Guinessovy knihy rekordů , vůbec největší je 12 o 25 metrů (39 stop x 82 stop). Až do nedávné doby, bez ohledu na velikost, tyto kontroly mohl ještě být vykoupen pro jejich peněžní hodnotu, pokud budou mít stejné části jako normální kontroly, ačkoli obvykle příliš velký kontrola je veden jako suvenýr a normální kontrola je k dispozici. Jakákoli banka může účtovat dodatečné poplatky za zúčtování nadrozměrné kontrolu. Většina bank je třeba mít k dispozici informace o strojově čitelnou na spodní kontrol číst elektronicky, takže jen velmi omezené rozměry mohou být umožněno díky standardizovanému vybavení.

Platební poukazy

Ve Spojených státech některé veřejné podpory programů, jako je zvláštní doplňkovou výživu program pro ženy, kojenci a děti , nebo podpoře k rodinám s nezaopatřenými dětmi , aby poukázky k dispozici oprávněným osobám, které jsou dobré až do určité peněžní částky za nákup potravinářských položek považována způsobilé v rámci daného programu. Poukaz může být uložen jako jakoukoli jinou kontrolu ze strany zúčastněných supermarketu nebo jiným schváleným podnikání.

Kontroly na celém světě

Austrálie

Kontrol z roku 1986 je soubor právních předpisů, které upravují vydávání šeků a platebních příkazů v Austrálii. Procedurální a praktické otázky, jimiž se řídí vyřizování šeky a platební příkazy jsou zpracovány australské Payments Clearing Association (APCA).

V roce 1999, banky přijaly systém, který umožní rychlejší clearance kontrol by elektronický přenos informací o kontrolách, tento přinesl časy odbavení se z pěti na tři dny. Před tím kontroly musel být fyzicky přepravován platební banky před začátkem zpracování. Pokud byla kontrola dishonoured bylo fyzicky vrátil.

Všechny licencované banky v Austrálii může vydat kontrolách v jejich vlastním jménem. Nebankovní subjekty nesmějí vydávat šeky v jejich vlastním jménem, ​​ale mohou vydávat, a čerpal z nich, platební příkazy (které funkčně nijak neliší od kontrol).

Kanada

V Kanadě, zkontrolujte velikostí a typů, požadavky na schválení a tolerance MICR kontroluje platby v Kanadě .

  • Kanadské kontroly lze legálně psány v angličtině, francouzštině nebo Inuktitut .
  • Tele-check je papírový platební titul, který se podobá kontrola kromě toho, že to není ani vytvořena, ani podepsán plátcem, místo toho se vytvoří (a může být podepsána) třetí stranou na účet plátce. Podle pravidel CPA jsou tyto zakázány clearingového systému s účinností od 1. ledna 2004.

Indie

Šek byl představen v Indii banky Hindustan první akciová banka založená v roce 1770. V roce 1881, Negotiable zákon Instruments (NI Act) byl přijat v Indii, formalizace využití a vlastnosti nástrojů, jako jsou kontroly, zákon výměny a směnky. Zákon o NI poskytuje právní rámec pro bezhotovostních platebních instrumentů papíru v Indii. V roce 1938, Association, což byl největší bankéřů Kalkata clearingových bank asociace v té době, která byla přijata clearingová instituce.

Do 1. dubna 2012, kontroly v Indii byly v platnosti po dobu šesti měsíců ode dne jejich vydání, před Reserve Bank of India vydala oznámení snížení jejich platnost do tří měsíců ode dne vydání.

Japonsko

V Japonsku, kontroluje se nazývají Kogitte ( 小切手 ) , a řídí se Kogitte zákonem .

Odrazil Kontroly se nazývají Fuwatari Kogitte ( 不渡り Malá切手 ) . V případě, že majitel účtu skáče dvě kontroly během šesti měsíců, bude banka pozastavit účet po dobu dvou let. V případě, že účet patří do veřejné obchodní společnosti, jejich akcie budou také pozastaveny z obchodování na burze, což může vést k bankrotu.

Nový Zéland

Právní nástroj pro konkrétní zahrnující Kontroly zákona 1960, který je součástí účty zákona Exchange 1908, který kodifikuje aspekty týkající se kontrola platebního prostředku, zejména postupy pro schvalování, představení a proplácení šeků. Novela z roku 1995 za předpokladu, pro elektronickou představení kontrol a odstranit předchozí požadavek dodat kontroly fyzicky platební banky, otevřela cestu k odjezdu zkrácení a zobrazování. Zkrácení umožňuje přenos elektronického obrazu nebo jeho části šeku na pobočce platební banky, místo těžkopádné fyzické představení. To snižuje celkový čas kontrola vůle a eliminovat náklady na fyzicky pohybuje šek.

Mezi registrovanými banky pod dohledem Reserve Bank of New Zealand poskytuje zaškrtávací platební služby. Jakmile se naklonila, šeky jsou zpracovávány v elektronické podobě spolu s dalšími maloobchodními platebními nástroji. HomeGuard v Kiwi Balení je často citována judikatura ohledně bankovní kontroly udaných jako úplného vypořádání sporných účtů.

Spojené království

Ve Velké Británii se musí všechny kontroly nyní vyhovovat a průmyslový standard podrobně uspořádání a písma (“ Kontrola a Credit Clearing Company (C & CCC) Standard 3" ), které budou vytisknuty na měrné hmotnosti papíru (CBS1), a obsahují jasně definovaná bezpečnostní funkce.

Od roku 1995 jsou všechny kontrolní tiskárny musí být členy programu pro akreditaci Check Printer (CPAS). Tento režim je řízen Check a Credit Clearing Company, a požaduje, aby všechny kontroly pro použití v britském procesu zúčtování jsou produkovány akreditovaných tiskáren, které přijaly přísné bezpečnostní normy.

Pravidla týkající se křížových kontrol jsou uvedeny v oddíle 1 kontrol z roku 1992 a zabrání se kontroly proplatit ani vyplaceny na účty třetích stran. Na překřížené zkontrolovat slova „pouze účtu příjemce“ (nebo podobné) se tisknou mezi dvěma rovnoběžnými svislými liniemi ve středu šeku. Díky tomu je kontrola nepřenosný a je vyhnout se kontroly schválila a hradí na jiné než s názvem účtu příjemce. Křížení kontroly v podstatě zajišťuje, že peníze jsou vypláceny na účet zamýšleného příjemce šeku.

Následující znepokojení nad množstvím času trvalo bankám vyčistit kontroly, Spojeného království Office of Fair Trading zřídit pracovní skupinu v roce 2006, aby se podíval na check zúčtovacího cyklu. Jsou vyráběny zprávu doporučující maximální doby pro check zúčtování, které byly zavedeny v Anglii od listopadu 2007. Ve zprávě datum kreditní objevil na účet příjemce (zpravidla v den vkladu) byl označen „T“. V „T + 2“ (dva pracovní dny později), hodnota by počítat pro výpočet úvěru zájmu nebo kontokorentním úroky z účtu příjemce. V „T + 4“ by klienti moci čerpat prostředky na běžných účtech, nebo na „T + 6“ na spořicích účtech (i když to často stane dříve, při uvážení banky). „T + 6“ je poslední den, kdy kontrola může odrazit bez povolení, to příjemce je známý jako „jistotu osudu“. Před zavedením této normy (také známý jako 2-4-6 pro běžné účty a 2-6-6 pro spořící účty), jediný způsob, jak poznat „osud“ šeku byla „Special Prezentace“, který by obvykle zahrnují poplatek, kde šekovníkovi banka kontaktuje příjemce bance, zda příjemce má tolik peněz v té době. „Zvláštní prezentace“ bylo uvedeno v době vkladu.

Kontrola objemu vyvrcholila v roce 1990, kdy byly provedeny čtyři miliardy zpětné platby. Z nich 2,5 miliardy byly zúčtovány prostřednictvím mezibankovního zúčtování je řízena C & CCC, zbývajících 1,5 miliardy bytí kontrol in-house, které byly buď placené do odvětví, na němž byla vystavena nebo zpracované intra-banku, aniž by přes paseky. Jako objemy začala klesat, problémy, před nimiž clearingových bank pak byly odlišné povahy: jak těžit ze zlepšení technologií v propadu podnikatelské prostředí.

Ačkoli Spojené království nepřijala euro jako svou národní měnu při dalších evropských zemí bylo v roce 1999, mnoho banky začaly nabízet eurech účty s šekové knížky, a to především pro firemní zákazníky. Kontroly mohou být použity k úhradě určitého zboží a služeb ve Velké Británii. Stejný rok, C & CCC nastavit euro check clearingový systém pro zpracování eurech kontroly odděleně od sterling kontroly ve Velké Británii.

Velké Británii rada pro platby ze dne 30. června 2011 zrušila stávající režim Card Check Záruční ve Velké Británii. Tato služba povoleno kontroly, které mají být zaručena v okamžiku prodeje až na určitou hodnotu, normálně £ 50 nebo £ 100, kdy byla podepsána v přední části maloobchodníka s dodatečným check záručního listu. To bylo po dlouhém období poklesu jejich používání ve prospěch debetních karet .

Rada Platby navrhla uzavřít centralizované kontroly Adresátem úplně v Anglii a měl stanovit cílové datum 31. října 2018. Avšak dne 12. července 2011 Rada Payments oznámila, že poté, co opozice od poslanců, charitativních skupin a veřejného mínění, šeku zůstane v provozu a že již nebude důvod hledat alternativní papíru inicioval platbu.

Spojené státy

Ve Spojených státech, šeky jsou označovány jako kontroly a jsou upraveny článkem 3 jednotného obchodního zákoníku , pod hlavičkou obchodovatelných cenných papírů .

  • Pořadí zkontrolovat -The nejběžnější forma ve Spojených státech amerických, je splatný pouze výše uvedeného příjemce nebo jeho endorsee , jak to obvykle obsahuje jazyk „Platit pořadí (názvy).“
  • Šek na doručitele je splatný komukoli kdo je v vlastnictví dokumentu: toto by byl případ, pokud kontrola není uveden příjemce, nebo je splatný „nositele“ nebo k „hotovosti“ nebo „k pořadí hotovosti“ nebo jestliže kontrola je splatná na někoho kdo není osoba nebo právnická osoba, například v případě, že příjemce linie je označena jako „happy Birthday“.
  • Kontrola čítač je bankovní šek vzhledem k zákazníkům, kteří vyčerpali kontrol nebo jejichž kontroly nejsou dosud k dispozici. To je často ponechána prázdná, a proto se někdy nazývá „bianko šek“, ačkoli tento termín má jiné využití-a používá se pro účely odstoupení.

Ve Spojených státech, terminologie pro šek historicky měnila s druhem finanční instituce na níž je odebrán. V případě spořitelních a úvěrových sdružení , že je to obchodovatelný pořadí na odstoupení od smlouvy (srov obchodovatelných řád Odstoupení v úvahu ); pokud je družstevní záložny se jednalo o podíl návrh. „Kontroly“, byly spojeny s objednanými obchodními bankami. Nicméně, běžný zvyk zvýšeně odpovídaly novějších verzí článku 3, kde kontrola znamená některého nebo všechny těchto obchodovatelných cenných papírů. Určité typy kontrol vystavené na vládní agentury, zejména mzdové kontroly, může být označována jako mzdová rozkaz .

Ve spodní části každé kontroly je počet směrování / účet v MICR formátu. ABA směrování tranzitní číslo je devítimístné číslo, v nichž první čtyři číslice identifikuje US Federal Reserve Bank check-centra pro zpracování očím. Pak následuje číslice 5 až 8, identifikující konkrétní banku sloužil tímto check-zpracovatelského centra. Digit 9 je ověření kontrolní číslice , vypočítaný pomocí komplexní algoritmus předchozích osmi číslic.

  • Typicky je směrování číslo následuje skupina osm nebo devět MICR číslic, které označuje konkrétní číslo účtu u této banky. Číslo účtu je přiřazen nezávisle různými bankami.
  • Typicky je číslo účtu následuje skupinou tří nebo čtyř MICR číslic, které označuje konkrétní kontrolní číslo z tohoto účtu.
  • číslo-i směrová směrování známý jako číslo tranzitní, se skládá z jmenovatele zrcadlení první čtyři číslice čísla směrování, a pomlčkou čitatele, také známý jako číslo ABA, ve kterém je první část je město kód (1-49 ), v případě, že účet je v jednom z 49 konkrétních měst, nebo státní kód (50-99), není-li v jednom z těchto konkrétních měst; druhá část pomlčkou čitatele odráží na 5. přes 8. číslice směrovacího čísla nulami odstraněny.

Návrh v USA Uniform obchodního zákoníku je každá směnka, zda splatné na požádání nebo později. Pokud budou splatné na požádání, že je „ směnka “, nebo, pokud jsou kresleny na finanční instituce, šeku.

Elektronická kontrola nebo náhradní kontrola byla formálně schválena v USA v roce 2004 s procházením „clearingový šekový zákon o 21. století“ (nebo v Check zákona 21 ). To umožnilo vytváření elektronických kontrol a překladu ( zkrácení ) kontrol papíru do elektronické náhrady, což snižuje náklady a doba zpracování.

Specifikace kontroly amerických je dán ANSI výbor X9 technické zprávy 2.

krocan

V Turecku, šeky jsou obvykle používány pouze pro obchodní transakce a použití post-datem kontroly je právně přípustné.

check podvod

Kontroly byly lákavý terč pro zločinci ukrást peníze nebo zboží ze zásuvky, příjemce nebo bank. Řada opatření byla zavedena v boji proti podvodům v průběhu let. Ty se pohybují od věci, jako je psaní šek, takže je obtížné změnit poté, co je vypracován, aby mechanismy jako přechod šek, takže může být vyplacena pouze v úvahu jiné banky poskytují určitou sledovatelnost. Avšak inherentní bezpečnostní nedostatky kontrol jako platební metody, jako mají pouze podpis jako hlavní autentizační metody a neví, jestli bude přijat finanční prostředky až do zúčtovacího cyklu dokončit, dělali je náchylné k několika různých typů podvod.

Zpronevěra

Využívat období float ( check kiting ) odložit oznámení o neexistujících fondů. To často zahrnuje snaží přesvědčit obchodníka nebo jiný příjemce v naději, že příjemce nebude tušit, že kontrola nebude jasné, z čehož čas podvodník zmizí.

Padělání

Někdy, padělek je metodou volby v šidit banku. Jednou z forem padělání zahrnuje použití zákonných kontrol oběti, které byly buď odcizených a pak inkasoval nebo pozměňování šeku, který byl legitimně písemné pachateli, přidáním slova nebo číslice nafouknout částku.

krádež identity

Vzhledem k tomu, šeky zahrnují významné osobní informace (jméno, číslo účtu, podpis a v některých zemích počet řidičský průkaz, na adresu nebo telefonní číslo majitele účtu), které mohou být použity k odcizení identity . Praxe byla přerušena jako krádež identity stal se rozšířený.

zneuctěn kontroly

Nepřijatého šeku nemohou být vyměněny za svou hodnotu a je bezcenné; oni jsou také známí jako RDI (se vrátil položky záloha), nebo NSF ( non-dostatek finančních prostředků ) pod kontrolou. Kontroly jsou obvykle zneuctili protože účtu výstavce byl zmražen nebo omezena, nebo proto, že není k dispozici dostatek finančních prostředků na účtu výstavce, kdy byla kontrola vykoupil. Kontrola natažený na účtu s nedostatečnými prostředky prý odrazil a může být nazýván šek gumovou . Banky obvykle svým zákazníkům účtovat za vystavení zneuctěn kontroly, a v některých jurisdikcích takový akt je trestný čin. Zásuvka může také vydat zastávku na kontrole, pokynem finanční instituce není ctít určitou kontrolu.

V Anglii a Walesu , jsou obvykle vráceny označené „Viz Zásuvka“ -AN pokyn kontaktovat osobu, která vydala šek na vysvětlení, proč byla kontrola neuplatňují. Toto znění byl předložen poté, co banka byla úspěšně žaloval pro urážku na cti po návratu šek s výrazem „Nedostatek prostředků“ se po provedení chyba, soud rozhodl, že zatímco tam byly dostatečné prostředky prohlášení bylo prokazatelně nepravdivé a poškozují dobré jméno z osoba vydávající šek. Bez ohledu na použití tohoto výrazu revidované úspěšné urážky na cti žaloby podané proti bankám jednotlivci zůstal na podobné chyby.

Ve Skotsku kontrola působí jako přiřazení množství peněz na účet příjemce. Jako takový, pokud se kontrola zneuctěn ve Skotsku, jaké prostředky jsou přítomny v bankovním účtu jsou „připojeny“ a zmrazí, dokud se buď dostatečné peněžní prostředky připsány na účet zaplatit šek, zásuvka obnoví kontrolu a předá jej do banka, nebo zásuvka obdrží dopis od příjemce o tom, že nemají zájem o další kontroly.

Kontrola může také být zneuctěn, protože je zastaralá nebo není proplacen v rámci „prázdnoty po datu“. Mnoho kontroly mají výslovné upozornění vytištěn na šeku, že je neplatná po nějakou dobu několika dní. V USA, banky nejsou požadovány podle jednotného obchodního zákoníku ke splnění zastaralé zastaralý šek , který je šek předložen šest měsíců poté, co je datován.

reporting pro spotřebitele

Ve Spojených státech některé zpravodajské spotřebitelské agentury, jako ChexSystems , včasného varování Services a TeleCheck poskytujeme check ověřovací služby , které sledují, jak lidé dokáží své běžné účty. Banky používají agentury pro screening kontrolu žadatelů účtu. Ti, kteří mají nízké skóre debetní odepřen kontrolu účetnictví, protože banka nemůže dovolit účet být přečerpán.

Ve Spojeném království, společně s dalšími předměty, jako jsou inkasem nebo trvalých příkazů , zneuctěn kontroly mohou být uvedeny na úvěr spisu zákazníka, i když ne individuálně a to se nestane všeobecně mezi bankami. Zneuctěn platby z běžných účtů lze označit stejným způsobem jako zmeškané platby na kreditní zprávy zákazníka.

zámek box

Obvykle, když zákazníci platit účty s kontrolami (jako vody nebo plynu účty), pošta půjde na „ lock box “ na poště. Tam banka zvedne všechnu poštu, třídit je, otevřete jej, vzít kontroly a proplacení rady ven, proces to vše prostřednictvím elektronických strojů a odesílat prostředky na správných účtech. V moderních systémech, přičemž výhod zákona Check 21 , jak ve Spojených státech, mnoho kontroly jsou transformovány do elektronické objekty a papír je zničena.

viz též

  • Allonge - proužek papíru spojeného s kontrolou použije jej schválí, pokud není k dispozici dostatek prostoru.
  • Bianko šek - zjistit, kde je částka byla ponechána prázdná.
  • Certified check - zaručena bankou.
  • E-check - elektronický převod fondů.
  • Hundi - Historické Indian kontrola jako nástroj.
  • Kontrola práce - politická koncepce pro distribuci zboží výměnou za práci.
  • Obchodovatelné kráva - městská legenda, kde byla kráva použit jako kontrola.
  • Dálkové vklad - skenování šeků a přenášení do banky elektronicky.
  • Náhradník check - akt skenování papírové šeky a proměnili je v elektronické platby.
  • Cestovního šeku - pre-paid check, které by mohly být použity pro platby v obchodech.
  • Kontroly mzdové Železniční - identifikace použité při shromažďování drážní zaměstnance platit paket.

Reference

poznámky pod čarou

citace

externí odkazy