Zkontrolovat zkrácení - Cheque truncation
Zkrácení šeku ( zkrácení šeku v americké angličtině ) je systém odbavení šeků, který zahrnuje digitalizaci fyzického papírového šeku do náhradní elektronické formy pro přenos do platební banky. Proces kontrolního odbavení zahrnující porovnávání a ověřování dat se provádí pomocí digitálních obrázků místo papírových kopií.
Zkrácení šeku snižuje nebo eliminuje fyzický pohyb papírových šeků a zkracuje čas a náklady na odbavení šeku. Zkrácení šeku také nabízí potenciální zkrácení zúčtovacích období s elektronickým zpracováním platebního systému šeku .
Dějiny
Pro vyúčtování šeku je třeba předložit šekové bance k platbě. Původně to bylo provedeno převzetím šeku do banky příjemce, ale s rostoucím využitím šeku se to stalo těžkopádným a banky se dohodly, že se budou každý den scházet na centrálním místě, vyměňovat si šeky a přijímat platby v penězích. Toto se stalo známým jako centrální clearing . Zákazníci bank, kteří obdrželi šeky, je mohli uložit ve své vlastní bance, která by zajistila předání šeku do banky příjemce a peníze připsané na příslušné účty a odepsané z příslušných účtů. Pokud by byl šek zneuctěn, byl by fyzicky vrácen do původní takto označené banky.
Tento proces by trval několik dní, protože šeky musely být přepraveny na centrální clearingové místo, odkud byly převezeny do banky příjemce. Pokud byl šek zneuctěn, byl by zaslán zpět do banky, kde byl šek uložen. Toto se nazývá clearingový cyklus.
Kontroly musely být v každé fázi kontrolovány ručně, což vyžadovalo velké množství pracovní síly.
V 60. letech 20. století byly do spodní části šeků přidány strojově čitelné kódy ve formátu MICR , což urychlilo proces zúčtování a třídění. Zákony ve většině zemí však stále vyžadovaly doručování šeků do banky příjemce, takže fyzický pohyb papíru pokračoval.
Od poloviny 90. let začaly některé země měnit své zákony tak, aby umožňovaly „zkrácení“: šeky by byly zobrazeny a digitální reprezentace šeku by byla přenesena do banky příjemce a původní šeky byly zničeny. Kódy MICR a podrobnosti kontroly jsou kromě obrázku obvykle kódovány jako text. Banka, kde byl uložen šek, by obvykle provedla zkrácení, což dramaticky snížilo čas potřebný k vyplacení šeku. V některých případech by zkrácení provedli velcí maloobchodníci, kteří obdrželi velké objemy šeků.
Jakmile se šek změnil na digitální dokument, lze jej zpracovat prostřednictvím bankovního systému stejně jako jakoukoli jinou elektronickou platbu .
Zákony
Ačkoli pro umožnění zkrácení šeků musela existovat technologie, hlavní překážkou jejího zavedení byly zákony týkající se šeků. Nový Zéland byl jednou z prvních zemí, která zavedla zkrácení a zobrazování šeků, když byl v roce 1995 změněn zákon o šecích z roku 1960, aby zajistil elektronickou prezentaci šeků. V příštích několika letech systém přijala také řada dalších zemí, ale pokrok byl smíšený kvůli poklesu používání šeků obecně ve prospěch elektronických platebních systémů. Některé země se rozhodly, že snahu o zavedení zkrácení nelze ospravedlnit pro klesající platební metodu , a místo toho úplně ukončily používání šeků.
V roce 2004 přijaly Spojené státy zákon o kontrole 21, aby povolily zkrácení šeku převedením původního papírového šeku na elektronický obraz pro prezentaci prostřednictvím procesu zúčtování. Zákon také uznal a přijal „ náhradní šek " vytvořený finanční institucí namísto původního papírového šeku. Jakákoli banka, která obdrží původní papírový šek, může papírový šek odebrat nebo „zkrátit" z procesu zúčtování.
Bylo zapotřebí nových zákonů, které by řešily způsoby, jak zajistit, aby digitální obraz byl věrnou a přesnou kopií původní kontroly, a také mechanismus umožňující audit procesu na ochranu spotřebitelů. Rovněž bylo nutné řešit proces zneužití šeků, protože papírové šeky již nebylo možné vrátit. Typickým řešením definovaným Singapurským měnovým úřadem pro systém zkrácení šeků v Singapuru bylo, že byl vytvořen speciální „Image Return Document“ a zaslán zpět do banky, která šek zkrátila.
Provoz a clearing
Je definována bezpečnost související se zobrazováním a vytvářením elektronické kontroly a proces zúčtování kontroly je upraven tak, aby vyhovoval elektronickým kontrolám. Banky a finanční instituce v rámci tohoto procesu používají systémy zkrácení šeků (CTS). Tyto systémy se zabývají dvěma hlavními procesy, vnějším zúčtováním a vnitřním zúčtováním:
- vnější clearing probíhá na úrovni pobočky, kde jsou skenovány uložené šeky a operátor provádí zadávání částek, zadávání účtů, ověřování, vyvažování a sdružování. Šeky jsou poté odeslány do servisní pobočky.
- vnitřní zúčtování probíhá ve větvi služeb, kde se zpracovávají šeky přijaté od poboček a operátor provádí zadávání částek, zadávání účtů, ověřování, vyvažování a sdružování šeků. Po dokončení ověření se šeky odešlou do clearingového střediska.
Ty kontroly, u kterých se nezdařilo ověření kvůli nesrovnalostem, se odešlou zpět do původní pobočky, aby se opravily.
Zkrácený software
Některé banky upravily své bankovní systémy nebo vytvořily proprietární systém pro zpracování zkrácení. Existuje také řada softwarových společností, které poskytují komerční řešení a služby, včetně:
Poskytovatel | Balík | |||
---|---|---|---|---|
VSoft | Systém zkrácení OnView Check | |||
IBM | Správce finančních transakcí pro šekové služby | |||
BankServ | DepositNow | |||
C&A Associates | ImageChex32 | |||
CSC | Checkvision | |||
Dess Technologies | DessCTS | |||
Informační informační systémy | ExpressClear | |||
Systémy podpory dat | Sierra VÝLETY | |||
Fiserv | Director Check Imaging | |||
IndiePaya | iCheq a mCheq | |||
Infosys | - | |||
Jack Henry & Associates | Alogentní řešení | |||
Otevřená řešení | OpenCheck (IsCheck) | |||
Finanční technologie Polaris | Intellect Business Process Studio | |||
ProgressSoft Corporation | Elektronické kontrolní zúčtování PS-ECC | |||
Sybrin | Zkontrolujte řešení | |||
Poradenské služby společnosti Tata | - | |||
Softwarové inženýrství DMS | IMAGO | - | Finanční systémy WAUSAU | Optima3 |
Zylog Systems Limited | CTS |