Citizens Financial Group - Citizens Financial Group

Citizens Financial Group, Inc.
Typ	Veřejnost
Obchodováno jako
Průmysl	Bankovní
Založený	1828 ; Před 193 lety
Hlavní sídlo	Providence, Rhode Island , USA
Klíčoví lidé	Bruce Van Saun ; ( předseda a generální ředitel )
produkty	Finanční služby
Příjmy	US $ 6,128 miliard (2018)
Čistý příjem	1,721 miliardy USD (2018)
Celková aktiva	160,518 miliardy USD (2018)
Celkový kapitál	20,817 miliardy USD (2018)
Počet zaměstnanců	~ 18 100 (prosinec 2018)
webová stránka	www .citizensbank .com

Citizens Financial Group, Inc. je americká banka se sídlem v Providence, Rhode Island , který působí v zemích s Connecticut , Delaware , Maine , Massachusetts , Michigan , New Hampshire , New Jersey , New York , Ohio , Pensylvánie , a Vermont .

V letech 1988 a jeho počáteční veřejné nabídce v roce 2014 byla Citizens stoprocentní dceřinou společností NatWest Group . V říjnu 2015 skupina prodala svůj poslední 20,9% podíl ve společnosti.

Pod značkou Citizens Bank provozuje Citizens více než 1 008 poboček a více než 3 100 bankomatů v 11 státech.

Občané jsou na 22. místě v seznamu největších bank ve Spojených státech v roce 2020.

Dějiny

Budova bývalé občanské spořitelny na náměstí Canonicus

Raná historie

Citizens byla založena v roce 1828 jako High Street Bank v Providence, Rhode Island. V roce 1871 dal zákonodárce Rhode Island druhou listinu ke zřízení Citizens Savings Bank, která nakonec získala svou mateřskou skupinu a vytvořila Citizens Trust Company. Banka se poté rozšířila přes Rhode Island a v tomto státě otevřela celkem 29 poboček. Když banka získala společnost The Greenville Trust Company v roce 1954, založila Citizens Financial Group jako holdingovou společnost.

V roce 1985 změnili občané status ze vzájemné spořitelny na federální akciovou spořitelnu. Expanze do dalších států začala v Massachusetts v roce 1986.

Vlastnictví RBS

Centrála Citizens Bank v centru Providence , postavená v roce 1991.

V roce 1988 získala společnost Royal Bank of Scotland Group Citizens. Pod vlastnictvím RBS Citizens získala několik menších bank v Nové Anglii, aby se stala druhou největší bankou v regionu. V roce 1996, ve spojení s akvizicí First NH Bank, získala Bank of Ireland 23,5% podíl ve společnosti Citizens, kterou pak RBS získala o dva roky později, aby obnovila 100% vlastnictví.

V roce 1999 získala společnost Citizens United States Trust Company of Boston a retailové bankovnictví společnosti State Street Corporation , což výrazně zvýšilo její působení v Massachusetts .

Expanze mimo New England začala v roce 2001, kdy RBS koupila divizi retailového bankovnictví společnosti Mellon Financial Corporation v Pensylvánii, New Jersey a Delaware za 2 miliardy dolarů. Jedním tahem se Citizens Bank stala druhou největší bankou v Pensylvánii a hlavní bankou ve Filadelfii i Pittsburghu .

V červenci 2003 banka koupila práva na pojmenování nového domovského pole Philadelphia Phillies , které dostalo název Citizens Bank Park .

17. ledna 2003 koupila Citizens Financial Group společnost Commonwealth Bancorp, holdingovou společnost pro Commonwealth Bank se sídlem v Norristownu v Pensylvánii .

V roce 2004 koupila RBS divizi kreditních karet People's Bank se sídlem v Connecticutu. Tento nákup umožnil občanům vydávat a prodávat vlastní kreditní karty.

Finanční charta jedna

Pobočka Charter One Bank, centrum Ypsilanti , Michigan

V srpnu 2004 získala společnost Citizens Financial za 10,5 miliardy dolarů Cleveland -based Charter One Financial, mateřskou společnost Charter One Bank, s pobočkami v Illinois , Ohio , Indiana , Michigan , New York a Vermont . Protože Citizens Republic Bancorp of Flint, Michigan již působila pod jménem Citizens Bank na většině území Charter One, Citizens Financial se rozhodla ponechat jméno Charter One na středozápadní stopě Charty One. Přeznačila však pobočky v New Yorku a Vermontu na Citizens Bank. Díky tomuto nákupu se Citizens Financial stala 12. největší bankou ve Spojených státech s aktivy přes 131 miliard USD a 1530 pobočkami ve 13 státech.

Na začátku roku 2005 název Charter One nahradil banner Citizens Bank na sedmi pobočkách v Butler County, Pennsylvania . Tento rebranding vyřešil 3 a půl roku starý spor o jméno s národní bankou založenou na Butlerovi . V polovině roku 2005 se Citizens National a Citizens Financial dohodly na kompromisu. Citizens National Bank změnila svůj název na NexTier Bank , zatímco pobočky Citizens Financial Group se vrátily k názvu „Citizens Bank“.

Nové firemní logo navržené tak, aby ukazovalo připojení Citizens Bank k Royal Bank of Scotland, debutovalo 26. dubna 2005.

V červenci 2006 Citizens Bank odstranila hypoteční oddělení v Michiganu a ukončila více než 100 zaměstnanců.

1. září 2007 se jednotlivé banky spadající pod Citizens Financial Group, s výjimkou Citizens Bank of Pennsylvania, sloučily do RBS Citizens, NA

V listopadu 2008 Charter One prodal svou síť 65 poboček v Indianě Staré národní bance, která je rebrandingovala pod hlavičkou Staré národní banky. Transakce byla uzavřena v červnu 2010.

V roce 2014 prodali občané společnosti US Bancorp 94 poboček v metropolitním Chicagu .

Citizens Republic Bancorp byla založena ve Flintu v Michiganu v roce 1871 a sloučila se s Republic Bank v roce 2006. V roce 2007 měla Citizens Republic převahu v případě, že zabránila Citizens Financial používat podobný název v Michiganu a Ohiu. FirstMerit Bank získala Citizens Republic v roce 2013 a přejmenovala všechny pobočky na FirstMerit až do roku 2016, kdy společnost FirstMerit získala Huntington Bancshares . S konfliktními jmény již není problém, Citizens Bank oznámila 30. června 2014, že pobočky Charter One v Michiganu a Ohiu budou přejmenovány na Citizens Bank. Změna názvu oficiálně proběhla 27. dubna 2015, čímž byl název Charter One v Clevelandu ukončen ; město, ve kterém bylo založeno.

Finanční krize

V květnu 2008 Citizens Financial Group veřejně neoznámila, že je vyšetřována Komisí pro cenné papíry (SEC) kvůli jejímu zapojení do krize hypotečních hypoték, která zpustošila americký trh s bydlením a investory do dluhopisů po celém světě. SEC vyšetřovala banky pouze v případě podezření z účasti na nákupu a prodeji subprime cenných papírů.

V roce 2008 společnost přišla o 929 milionů dolarů a předpokládala odepsání 2 miliard dolarů na špatné půjčky. Royal Bank of Scotland vykázala největší ztrátu v britské firemní historii a oznámila opatření ke snížení nákladů u Citizens.

Vývojář z Philadelphie zažaloval 27. ledna 2010 společnost Citizens Bank za 8 miliard dolarů na základě tvrzení, že banka použila falešná obvinění z prodlení k odvolání půjček ve snaze podpořit své selhávající mateřské společnosti Citizens Financial Group a „její konečnou mateřskou společnost The Royal Bank of Scotland Group. "

Cesta k IPO

Po účinném znárodnění RBS v roce 2008 se objevily spekulace, zda si RBS ponechá Citizens Bank. V roce 2012 vzrostl tlak veřejnosti ve Spojeném království na RBS, aby se zaměřila na svůj domácí trh a prodávala zahraniční aktiva, včetně Citizens Bank, aby mohli britští daňoví poplatníci vydělat své peníze zpět. Značný zájem v Citizens Bank se říkalo od jiných zahraničních bank, jako je Brazílie, na bázi Itaú Unibanco a Kanada založené Toronto-Dominion Bank , z nichž posledně již měl existující americkou síť poboček , která se překrývá s existujícím Citizen stopy východ Appalachian Hory . Jako možný kupující byla také zmíněna Bank of Montreal se svou stávající přítomností v USA . Mezi americké banky uvedené jako potenciální kupce občanů patřily společnosti JPMorgan Chase , Wells Fargo , US Bancorp , PNC Financial Services a Fifth Third Bank .

V únoru 2013 RBS potvrdila alespoň částečné spinoff Citizens prostřednictvím počáteční veřejné nabídky během příštích dvou let. V říjnu 2013 pak RBS oznámila, že prodá své pobočky v Chicagu , což představuje 6% jejích amerických vkladů; Občané později souhlasili s prodejem těchto poboček společnosti US Bancorp 7. ledna 2014. Nakonec v listopadu 2013 RBS oznámila, že se zbaví celé finanční skupiny Citizens.

Banka začala obchodovat na newyorské burze cenných papírů pod symbolem CFG 24. září 2014 a získala 3 miliardy dolarů. V dubnu 2015 klesl podíl RBS Group v bance na 45,6%. Další prodej v červenci 2015 snížil podíl RBS na 23,4%. RBS prodala svůj zbývající podíl v bance v říjnu 2015. Občané však stále používají logo „daisy wheel“ RBS.

V červnu 2016 bylo oznámeno, že Citizens Financial Group se poprvé připojila k žebříčku Fortune 500 .

Zneužití prostředků vkladatelů

V srpnu 2015 Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB) a další federální regulační orgány uložily sankce proti Citizens Bank téměř 35 milionů dolarů „za to, že na účty zákazníků nebyly připsány plné částky jejich vkladů“. Regulační orgány prohlásily, že od roku 2008 do roku 2013 „kroky banky vedly ke krácení spotřebitelů o miliony dolarů“. Společná akce CFPB, FDIC a kontrolora měny určila, že se Citizens Bank zapojila do „klamavých praktik“ tím, že „neposkytla zákazníkům své plné vklady v době, kdy se velikost vkladu neshodovala číslo napsané na složenkách “, přestože slibuje, že takové nesrovnalosti opraví, místo toho rozdílu do kapsy. Banka byla povinna vrátit svým zákazníkům ztracené finanční prostředky a zaplatit zhruba 20 milionů dolarů pokutám třem agenturám. The New York Times uvedl, že pochybení Citizens Bank „je otřesné právě proto, že je tak základní“, což dokazuje, že „regulační orgány, jako je Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů, jsou nezbytnou obranou proti systému náchylnému ke zneužívání“.

Vyšetřování Paula Manaforta

12. května 2017 list The Wall Street Journal oznámil, že ministerstvo spravedlnosti USA požadovalo od řady bank, včetně Citizens, záznamy transakcí manažera kampaně Trump 2016 Paula Manaforta . Podle článku žádost souvisela s vyšetřováním údajného ruského zasahování do voleb v USA v roce 2016 . Manafort údajně v roce 2016 zajistil půjčku 2,7 milionu dolarů od Citizens.

Dne 26. února 2018 Bloomberg News uvedla, že cena akcií občanů klesla o 4,1 procenta poté, co byla zveřejněna obžaloba amerického zvláštního poradce Roberta Muellera o Manafortu, což naznačuje, že Citizens byl „Lender B“, který měl půjčit 3,4 milionu dolarů bývalý manažer kampaně prezidenta Trumpa.

Franklinova americká hypotéka

V srpnu 2018 dokončili Citizens akvizici společnosti Franklin American Mortgage v rámci transakce v hodnotě 511 milionů USD, čímž se její přítomnost rozšířila do Tennessee a Texasu.

Akvizice HSBC Bank USA

26. května 2021 uzavřeli občané smlouvu s HSBC Bank USA o nákupu maloobchodních operací HSBC na východním pobřeží, včetně 90 poboček v New Yorku, Washingtonu DC a jihovýchodní Floridě. Na základě dohody získají občané přibližně 9,0 miliardy USD vklady a přibližně 2,2 miliardy USD v podobě půjček.

Akvizice investorů Bancorp

V červenci 2021 Citizens oznámila plány na akvizici bankovní holdingové společnosti Investors Bancorp se sídlem v New Jersey za 3,5 miliardy dolarů. Občané očekávají, že transakcí převezmou více než 150 poboček.

Stopa pobočky občanů

Pobočky

Stejně jako několik dalších bank má Citizens dohody s několika řetězci supermarketů o umístění poboček bank v obchodech. Největší počet z nich je v obchodech Giant Eagle se sídlem v Pittsburghu , z nichž většina byla získána akvizicí divize retailového bankovnictví Mellon Financial Corporation . Občané také provozují pobočky v mnoha obchodech Stop & Shop a Shaw v Nové Anglii. Jedním z unikátních aspektů poboček Citizens uvnitř supermarketů je bankovnictví s kompletními službami v neděli od 10 do 15 hodin, kdy jsou banky, včetně samostatných poboček Citizens, tradičně zavírány. Díky tomu se Citizens stala jednou z prvních bank v Severní Americe, které fungovaly v neděli.

V září 2010 Giant Eagle oznámil novou dohodu s Huntington Bank, ve které Huntington otevře pobočky v několika obchodech v Ohiu a Západní Virginii a nahradí stávající pobočky jiných bank, jakmile skončí platnost dohod s těmito bankami.

25. června 2008 Citizens Bank oznámila, že prodá 18 poboček ve státě New York, protože se připravila otevřít 57 poboček po státu. Community Bank System Inc. z DeWitt, New York koupila pobočky v Ausable Forks, Champlain, Fort Covington, Indian Lake, Lake Placid, Lyons Falls, Long Lake, Malone, Newcomb, North Creek, Plattsburgh, Saranac Lake, Ticonderoga, Tupper Lake a Whitehall. Prodej byl dokončen 7. listopadu 2008.

V říjnu 2009 Citizens Bank otevřela pobočku full-service uvnitř Dunkin 'Donuts v Bellinghamu, Massachusetts . Pobočka nabízí bankomaty, automatický pokladní automat (ATM) a Dunkin 'Donuts propagační akce pro využívání služeb banky.

Citizens byla jednou z prvních bank v USA, která na svých bankomatových kartách používala technologii RFID ( Radio-Frequency Identification ), a to prostřednictvím MasterCard PayPass . Na konci roku 2009 však občané začali znovu vydávat své karty pod Visa bez technologie RFID.

Languages

In other projects