Vydávající banka - Issuing bank

Vydávající banka je banka , která nabízí sdružení karta značkové platební karty přímo spotřebitelům , jako jsou kreditní karty, debetní karty, bezkontaktních zařízení, jako jsou přívěsky na klíče, stejně jako předplacené karty. Název je odvozen z praxe vydávání karet spotřebiteli.

Podrobnosti

Vydávající banka (také nazývaná emitent) je součástí čtyřstranného modelu plateb. Je to banka spotřebitele (nazývaná také držitel karty) a odpovídá za platbu bance obchodníka (nazývané Acquiring Bank nebo Acquirer) za zboží a služby, které si spotřebitel kupuje. Vydá platební kartu a vede účet u spotřebitele (například účet kreditní karty nebo běžný účet debetní karty). Strany v modelu 4 stran jsou:

1. Spotřebitel (nazývaný také držitel karty): Provádí nákupy a slibuje, že za ně zaplatí vydávající bance.
2. Vydávající banka (také nazývaná Emitent): Banka spotřebitele. Převádí peníze za nákupy do nabývající banky. Odpovídá za nákupy uskutečněné spotřebitelem, pokud spotřebitel nezaplatí.
3. Acquiring Bank (také nazývaná Acquirer): Banka obchodníka. Přijímá peníze za nákupy. Odpovídá za poplatky účtované obchodníkem, pokud neposkytuje zakoupené zboží nebo služby.
4. Obchodník: Prodává zboží a služby a přijímá kreditní, debetní nebo předplacené karty jako příslib platby.

Vydávající banka přebírá primární odpovědnost za schopnost spotřebitele splácet dluhy, které si svou kartou způsobí. V případě kreditních karet to zahrnuje prodloužení kreditu k provádění těchto nákupů. V případě debetních karet to zahrnuje odepsání prostředků z bankovních účtů, například z běžných účtů.

V případě kreditních karet vydávající banka prodlužuje spotřebiteli úvěrovou linku . Odpovědnost za nezaplacení pak sdílí vydávající banka a přijímající banka podle pravidel stanovených značkou karetní asociace.

Klíčové typy rizik pro vydávající banky

Existuje několik hlavních typů rizik pro vydávající banky, zejména pokud jde o to, zda schválené transakce budou placeny legitimním držitelem karty.

1. Podvod s účtem: Toto je případ, kdy je účet otevřen fiktivní osobou nebo s ukradenou identitou. Držitel karty provede mnoho nákupů, ale poté zmizí bez placení.
2. Transakční podvod: Jedná se o případ, kdy je na legitimní účet účtován podvodný poplatek, například u podvodů s kreditní kartou prostřednictvím čísla ukradené karty. Se zavedením čipových karet EMV v USA se velká část tohoto podvodu přesunula do online transakcí. Vzhledem k tomu, že držitel karty není odpovědný za podvodné poplatky, je vydavatel odpovědný za poplatky.
3. Kreditní riziko : při rozšiřování kreditu (nebo v případě debetních karet oprávnění k přečerpání) musí být emitent schopen posoudit pravděpodobnost splacení poskytnuté částky kreditu. Prognózy přiřazení úvěrového limitu a platební delikvence jsou proto zásadní pro jejich ziskovost.

Statistika

K 31. prosinci 2017 bylo celosvětově v oběhu 20,48 miliardy kreditních, debetních a předplacených karet. V roce 2018 bylo ve Spojených státech 6,958 miliardy platebních karet, včetně 1,122 miliardy kreditních karet .

Viz také

• Akviziční banka

Reference