Úvěrová kancelář - Credit bureau

Credit Bureau je sběr dat agentura, která shromažďuje informace o účtu z různých věřitelů a poskytuje tuto informaci k podávání zpráv pro spotřebitele agentury ve Spojených státech , v úvěrové referenční agentura ve Velké Británii , v těle úvěrové výkaznictví v Austrálii , na kreditní informační společnosti ( CIC ) v Indii , zvláštního přístupového subjektu na Filipínách a také soukromým věřitelům. Není to totéž jako ratingová agentura .

Popis

Agentura pro hlášení spotřebitelů je organizace poskytující informace o zvyklostech jednotlivců při výpůjčkách a placení účtů. Tyto úvěrové informační instituce snižují účinek asymetrických informací mezi dlužníky a věřiteli a zmírňují problémy s nepříznivým výběrem a morálním hazardem. Odpovídající informace o úvěru by například mohly věřitelům usnadnit prověřování a sledování dlužníků a také vyhýbat se poskytování půjček vysoce rizikovým jednotlivcům. Věřitelé to využívají k hodnocení úvěruschopnosti, schopnosti splácet půjčku a mohou ovlivnit úrokovou sazbu a další podmínky půjčky. Úrokové sazby nejsou pro všechny stejné, ale místo toho mohou být založeny na stanovení cen na základě rizika , což je forma cenové diskriminace na základě různých očekávaných rizik různých dlužníků, jak je uvedeno v jejich úvěrovém hodnocení . Spotřebitelé se špatnou historií splácení úvěru nebo soudními dluhovými závazky, jako jsou daňová zástavní práva nebo bankroty, zaplatí vyšší roční úrokovou sazbu než spotřebitelé, kteří tyto faktory nemají. Navíc osoby s rozhodovací pravomocí v oblastech, které nesouvisejí se spotřebitelským úvěrem, včetně prověřování zaměstnání a upisování majetku a úrazového pojištění, stále více závisí na úvěrových záznamech, protože studie ukázaly, že tyto záznamy mají prediktivní hodnotu. Současně mají spotřebitelé také prospěch z dobrého systému informací o úvěrech, protože snižuje účinek úvěrového monopolu od bank a poskytuje pobídkám pobídky k včasnému splácení půjček.

V USA agentury pro hlášení spotřebitelů shromažďují a agregují osobní údaje , finanční údaje a alternativní údaje o jednotlivcích z různých zdrojů nazývaných poskytovatelé dat, se kterými mají zpravodajské agentury vztah. Poskytovateli dat jsou obvykle věřitelé, věřitelé, veřejné služby, agentury pro vymáhání pohledávek (úvěrové instituce) a soudy (tj. Veřejné záznamy ), se kterými má spotřebitel vztah nebo zkušenosti. Poskytovatelé dat hlásí své platební zkušenosti se spotřebitelem agenturám pro hlášení úvěrů. Data poskytovaná dodavateli a shromážděná kancelářemi jsou poté agregována do datového úložiště nebo souborů agentury pro hlášení spotřebitelů. Výsledné informace jsou na vyžádání k dispozici zákazníkům agentur pro hlášení spotřebitelů pro účely hodnocení úvěrového rizika, hodnocení úvěru nebo pro jiné účely, jako je úvaha o zaměstnání nebo pronájem bytu. Vzhledem k velkému počtu spotřebitelských dlužníků bývají tato kreditní skóre mechanistická. Aby se zjednodušil analytický proces pro jejich zákazníky, mohou různé agentury pro hlášení spotřebitelů použít matematický algoritmus, který poskytne skóre, které může zákazník použít k rychlejšímu posouzení pravděpodobnosti, že jednotlivec splatí určitý dluh vzhledem k četnosti, kterou ostatní jednotlivci v podobných situacích přednastavili. Většina obhájců dobrých životních podmínek pro spotřebitele doporučuje jednotlivcům, aby si alespoň jednou ročně zkontrolovali své úvěrové zprávy, aby se ujistili, že jsou přesné.

Kromě poskytování kreditních informací, tyto služby se staly autoritativní zdroje informací identit, proti kterým mohou být lidé ověřeny pomocí služby pro ověření identity a ověřování založené na znalostech .

Indie

Credit Information Bureau (India) Limited ( CIBIL ), první indický úřad pro informace o úvěrech byl zřízen Reserve Bank of India s cílem zlepšit funkčnost a stabilitu indického finančního systému tím, že obsahuje nevýkonná aktiva (NPA) a současně zlepšuje portfolio poskytovatelů úvěrů kvalitní.

CIBIL nyní propaguje společnost TransUnion International Inc. (TransUnion), aby poskytovala komplexní úvěrové informace shromažďováním, shromažďováním a šířením informací o úvěrech, které se týkají komerčních i spotřebitelských dlužníků, uzavřené skupině uživatelů.

RBI schválila v roce 2010 další tři úvěrové kanceláře - CRIF High Mark (dříve High Mark), Equifax a Experian . Skóre spotřebitelských úvěrů se v Indii pohybuje od 300 do 900.

Společnost High Mark zahájila první indickou mikrofinanční kancelář na začátku roku 2011 a dnes kromě nabídky tradičních kancelářských služeb pro odvětví retailových úvěrů provozuje největší mikrofinanční kancelář na světě. CRIF High Mark je první indickou úvěrovou kanceláří s kompletními službami, která slouží všem segmentům dlužníků-maloobchod, zemědělství a venkov, MSME, komerční a mikrofinancování.

Pákistán

Electronic Credit Information Bureau (CIB) byla zřízena Státní banka Pákistánu (SBP) v prosinci 1992. Podle § 25 (A) bankovních společností vyhlášky (BCO) 1962, SBP mandátů, aby všechny finanční instituce v Pákistánu včetně bank, rozvojových finančních institucí (DFI) a mikrofinančních bank (MFB) jsou povinny používat software eCIB ke sledování úvěrových zpráv. SBP řídí aktualizace databáze, aktualizuje zprávy a monitoruje software. Všechny členské finanční instituce jsou povinny předložit úplné záznamy o dlužnících online do eCIB každý měsíc do dvou týdnů po skončení měsíce.

Aquitas Information Services (AISL) pod značkou TASDEEQ je první licencovanou soukromou úvěrovou kanceláří v Pákistánu.

Spojené království

Kreditní referenční agentury

Ve Spojeném království jsou úvěrovými referenčními agenturami Experian , Equifax a TransUnion .

Většina bank a dalších organizací poskytujících úvěry si předplatí jednu nebo více těchto organizací, aby zajistila kvalitu svých půjček. Patří sem společnosti, které prodávají zboží nebo služby na úvěr, jako jsou vydavatelé kreditních karet , společnosti poskytující služby a vydavatelé karet v obchodě. Od organizací, které se přihlásí k odběru, se očekává, že budou poskytovat relevantní data pro zachování společného fondu údajů.

Úvěrové referenční agentury jsou vázány zákonem o ochraně osobních údajů z roku 2018 , který požaduje, aby údaje týkající se identifikovatelných osob byly přesné, relevantní, uchovávané za správným účelem a nikoli zastaralé, a dává jednotlivcům zákonné právo na přístup k údajům uchovávaným na jim. Úvěrové agentury jsou proto ze zákona povinny poskytnout fyzické osobě na požádání kopii zprávy o spotřebitelském úvěru. Většina agentur také poskytuje online služby pro trvalý přístup ke zprávám.

Zákon o spotřebitelském úvěru (1974)

Činnosti úvěrových referenčních agentur se řídí zákonem o spotřebitelském úvěru z roku 1974 .

Spojené státy

Ve Spojených státech neexistuje podle federálního zákona o spravedlivém úvěrovém vykazování (FCRA) žádný právní termín pro úvěrovou kancelář . Reporting spotřebitel kancelář je často zkráceno v průmyslu jako ratingové agentury.

Ve Spojených státech jsou klíčovou ochranou spotřebitelů a obecnými pravidly nebo zásadami pro spotřebitelské zpravodajské agentury a poskytovatele dat federální zákon o spravedlivém úvěrovém vykazování (FCRA), zákon o spravedlivých a přesných úvěrových transakcích (FACTA), spravedlivé účtování kreditu Zákona (FCBA) a nařízení B.

Dva vládní orgány sdílejí odpovědnost za dohled nad agenturami pro hlášení spotřebitelů a nad těmi, které jim poskytují údaje. Federal Trade Commission (FTC) má dohled pro zpravodajské spotřebitelských agentur. Úřad kontrolor měny (OCC), chartery, reguluje a dohlíží na všechny národní banky s ohledem na údaje že předloží spotřebitelské zpravodajské agentury.

Většinu informací o spotřebitelském úvěru v USA shromažďují a uchovávají čtyři národní tradiční agentury pro hlášení spotřebitelů: Experian (dříve TRW Information Systems & Services a CCN Group), Equifax , TransUnion a Innovis (který od společnosti First Data Corporation koupila v roce 1999 společnost CBC Společnosti ). Tyto organizace jsou ziskové a nemají žádnou vládní příslušnost. Přestože jsou konkurenty, jsou členy obchodní organizace zvané Consumer Data Industry Association (CDIA), která stanoví standardy pro podávání zpráv a lobuje jménem svých průmyslových problémů ve Washingtonu. Současné standardy vykazování přijaté čtyřmi americkými ratingovými agenturami jsou Metro a Metro2. Standard Metro2 je definován ve výroční publikaci CDIA, v příručce Resource Reporting Resource Guide . Spotřebitelé mají nárok na bezplatnou roční kreditní zprávu od každé ze tří celostátních agentur pro hlášení spotřebitelů, Equifax , Experian a TransUnion . Spotřebitelé mohou získat bezplatnou zprávu na annualcreditreport.com , internetové stránce spravované třemi společnostmi.

Existují desítky dalších podobných společností shromažďujících a vykazujících informace, které analyzují a prodávají informace o spotřebitelích pro jiné účely, včetně těch, které agregují více zdrojů údajů o úvěrech a poskytují věřitelům přizpůsobené analytické nástroje. Kromě toho existují také netradiční agentury pro hlášení úvěrů.

PRBC (Payment Reporting Builds Credit, Inc.) je národní alternativní úvěrová kancelář . Společnost PRBC, začleněná v březnu 2002, umožňuje spotřebitelům, aby se sami zaregistrovali a vytvořili si pozitivní kreditní soubor nahlášením svých včasných plateb (jako je nájem, služby, kabelové připojení a telefon), které nejsou automaticky hlášeny třem tradičním úvěrovým úřadům.

V USA existuje šest úložišť obchodních nebo komerčních úřadů (v abecedním pořadí): Cortera, Dun & Bradstreet, Experian Business, Equifax Commercial, PayNet a Southeastern Association of Credit Management (SACM). Small Business Financial Exchange, Inc. (SBFE) není agenturou pro vykazování úvěrů, ale není neziskovým obchodním sdružením pro věřitele malých podniků ze všech typů průmyslových odvětví. SBFE shromažďuje a chrání údaje o platbách pro malé podniky pro své členy, aby pomohla vytvořit skutečný a přesný obraz o malých firmách, a poté usnadňuje výměnu těchto údajů konkrétním agenturám pro vykazování úvěru pro firmy, které mají se SBFE licenční smlouvu s certifikovaným prodejcem. SBFE umožňuje agenturám pro vykazování obchodních úvěrů licencovat údaje svého člena pro účely řízení rizik, marketingové využití dat SBFE nepovoluje.

Odpovědnost za týrání podniku za pomluvu

V případě Dun & Bradstreet, Inc. v. Greenmoss Builders, Inc. , 472 USA 749 (1985), americký nejvyšší soud rozhodl, že agentura zpráv spotřebitel může nést odpovědnost, pokud to bylo neopatrné při vykazování hrozící nebo minulé bankrotu podání podnikání, které není veřejnou osobou .

Írán

Společnost Iran Credit Scoring (ICS) je jedinou licencovanou národní agenturou pro hlášení spotřebitelů, která nabízí informace o úvěrech příslušným členům v Íránu. ICS je společnost private equity založená v roce 2006 všemi íránskými bankami (soukromé a veřejné banky) a dalšími finančními institucemi, jako jsou leasingové a pojišťovací společnosti, působící v Íránské islámské republice v kontextu aktuálního bankovního aktu a předpisů vydaných Íránské ministerstvo hospodářství a financí a Íránská centrální banka.

Hlavním cílem ICS je pomoci poskytovatelům úvěrů rychleji a objektivněji se rozhodovat o půjčkách. Aby toho bylo dosaženo, má ICS v úmyslu agregovat informace o úvěrech mezi zúčastněnými členy, aby poskytovatelům úvěrů poskytl úplnější rizikový profil zákazníka (fyzické osoby, neregistrované subjekty, právnické osoby nebo jakýkoli jiný subjekt).

ICS má tendenci agregovat informace týkající se úvěru mezi zúčastněnými členy, aby poskytovatelům úvěrů poskytl úplnější rizikový profil zákazníka. Zúčastnění členové zveřejňují informace týkající se úvěru a získávají informace od ratingových agentur za účelem posouzení úvěruschopnosti jejich stávajících a potenciálních zákazníků, což zlepšuje schopnosti poskytovatelů úvěrů posuzovat rizika a určit, zda je pravděpodobné, že zákazník bude splácet.

Filipíny

V roce 1981 vydal Ferdinand Marcos , tehdejší prezident Filipínské republiky, instruktážní dopis č. 1107, kterým zmocnil Filipínskou centrální banku analyzovat pravděpodobnost zřízení a financování provozu úvěrové kanceláře na Filipínách v důsledku znepokojující nárůst selhání firemních dlužníků.

V souladu s objednávkou zorganizovala Filipínská centrální banka systém pro výměnu informací o úvěrech pod oddělením Úvěry a úvěr. Byl vytvořen za účelem shromažďování, vývoje a analýzy úvěrových informací o jednotlivcích, institucích, podnikatelských subjektech a dalších obavách z podnikání. Jeho cílem je rozvíjet a provádět pokračující výměnu údajů o úvěrech mezi svými členy a předplatiteli a poskytovat nestranný zdroj informací o úvěrech pro dlužníky, věřitele a veřejnost. To bude také spolupracovat a vést vládní agentury v jejich požadavcích na úvěrové informace.

14. dubna 1982 byla společnost Credit Information Bureau, Inc. začleněna jako nezisková společnost bez akcií. (Viz: Prezidentský dekret č. 1941 [7])

V roce 1982 byla na základě moci prezidentského dekretu z roku 1941 založena společnost Credit Information Bureau, Inc., která byla vytvořena v rámci Filipínské centrální banky, nyní oddělení úvěrů a úvěrů Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), Komise pro cenné papíry (SEC) a Institut finančního vedení Filipín (FINEX); zahájit v zemi systém výměny informací o úvěru.

V roce 1997 byla společnost Credit Information Bureau, Inc. začleněna a transformována na soukromý subjekt a stala se CIBI Information, Inc.

V roce 2008 ustoupil republikový zákon č. 9510, známý také jako zákon o kreditním informačním systému z roku 2008, vytvoření společnosti Credit Information Corporation jako nového vládního a kontrolovaného úvěrového registru v zemi.

V roce 2011 společnost TransUnion Information Solutions, Inc. zahajuje činnost na Filipínách a spolupracuje s Bank of the Philippine Islands (BPI), Banco de Oro Unibank (BDO), Metrobank Card Corporation, HSBC a Citibank Philippines, aby zahájila první komplexní mezinárodní soukromá úvěrová kancelář.

Přispívající členové TransUnionu mají přístup k úvěrovým informacím ve formě kreditní zprávy, skóre spotřebitelského úřadu a dalších služeb s přidanou hodnotou. TransUnion Philippines si klade za cíl posílit filipínský finanční systém prostřednictvím lepšího přístupu dlužníků k úvěrům a snížení rizika pro věřitele.

Saudská arábie

Saudi Credit Bureau (SIMAH) je první a jedinou licencovanou národní úvěrovou kanceláří, která nabízí spotřebitelské a komerční úvěrové informační služby příslušným členům v Saúdské Arábii. Byla založena v roce 2002 a začala působit na místě v roce 2004 pod dohledem zastoupení Saúdské arabské měnové agentury (SAMA).

Tato myšlenka sahá do roku 1998, kdy národní komerční banky a SAMA uvažovaly o vytvoření saúdské úvěrové kanceláře nabízející spotřebitelské a obchodní informace. Za tímto účelem se konaly schůzky a úředníci byli přiděleni ke koordinaci se Světovou bankou, aby zvážili stávající mezinárodní zkušenosti některých zemí se zřízením úvěrového úřadu založeného na metodických a znalostních přístupech, které by přispěly k saúdskému národnímu hospodářství.

Poté byla založena společnost SIMAH, aby fungovala v kontextu aktuálního bankovního zákona a předpisů vydaných SAMA.

Kontroverze

Ve Spojených státech obsahuje určité procento úvěrových zpráv poskytovaných spotřebitelskými zpravodajskými agenturami nepřesnosti. Podle amerického obecného účetního úřadu (GAO) běžné příčiny chyb obecně spadají do jedné ze dvou kategorií: zahrnutí nesprávných informací a vyloučení správných informací. Mezi důvody nepřesností patří spotřebitelé poskytující nepřesné informace agenturám pro hlášení spotřebitelů; nesprávné nebo neúplné údaje zadané poskytovateli nebo neposkytnutí údajů agentuře pro hlášení spotřebitelů; a nesprávné nebo neúplné údaje (nebo údaje aplikované na nesprávného spotřebitele) agenturou pro hlášení spotřebitelů. Podle společností Avery, Calem a Canner ve zprávě o přesnosti kreditu a přístupu k kreditu „strany, které nesou náklady na opravu chyb nebo včasnější a úplnější informace [poskytovatelé údajů a agentury pro hlášení spotřebitelů], nemusí mít z vylepšení velký prospěch s přesností. "

Vzorec pro výpočet skóre spotřebitelského úvěru agenturou pro hlášení spotřebitelů je proprietární a je považován za obchodní tajemství agentury ve Spojených státech.

Některé agentury pro hlášení spotřebitelů ve Spojených státech poskytují dvě kreditní skóre - „vzdělávací“ skóre pro spotřebitele a obvyklé skóre podobné FICO pro věřitele nebo podnik. Liz Weston píše, že někteří obhájci spotřebitelů označují tyto další [vzdělávací] kreditní skóre jako „FAKO skóre“ (hra se zkratkou FICO). Vzhledem k tomu, že algoritmy, které hodnotí lidi, jsou používány diskriminačním způsobem k odepření zákonných práv lidem (zaměstnání, pojištění, úvěr atd.), Tyto algoritmy fungují jako zákon. Zákon říká, že pokud člověk udělá „toto“ nebo pokud „udělá“ ono, pak mu bude poskytnuto jiné zacházení a příležitosti. Co je třeba udělat, zůstává tajemstvím. Lidé jsou proto vyzváni, aby dodržovali tajný zákon. Je třeba prozkoumat alespoň dvě věci: Za prvé je to působení obecnějšího „mrazivého účinku“, který může mít uložení nezveřejněného zákona a; Za druhé sociální dopady diskriminace, které berou zcela nové světlo v kontextu již nediskriminace věku nebo náboženství rasového vyznání, ale na základě čísla, čísla, které bylo přiděleno všem členům společnosti a odráží informace o ta neznámá osoba. Proto v současné době nelze definovat, jaké informace úvěrové úložiště shromažďují, ani to, jaké je použití těchto informací nebo co odrážejí. Na tyto otázky lze odpovědět pouze tehdy, pokud byly zveřejněny algoritmy a bylo povoleno odborným statistikům je prozkoumat a vylepšit záměr modelu, který záměr není rovněž zveřejněn.

Podle Davida Szwaka, partnera společnosti Bodenheimer, Jones & Szwak, která se specializuje na pojišťovací právo a soudní spory proti agenturám pro hlášení spotřebitelů, některé agentury pro hlášení spotřebitelů ve Spojených státech vedou VIP databázi speciálních spotřebitelů, jako jsou členové Kongresu , soudci, herci a celebrity. VIP databázi spravuje speciálně úřad, který zajišťuje, že kreditní zpráva spotřebitele je přesná a není s ní nakládáno negativně. Databáze existuje, protože jednotlivci ve VIP databázi by mohli úřadům způsobit značné problémy, včetně negativní publicity a legislativních opatření, která by mohla nepříznivě ovlivnit odvětví. Ekonomický model popisující toto odvětví dosud nebyl vyzkoušen, zatímco základy jsou pro jakýkoli známý trh zcela intuitivní, protože jiná průmyslová odvětví (finance, bankovnictví, pojišťovnictví) sponzorují agentury pro hlášení spotřebitelů, aby zpracovávaly informace, zatímco spotřebitelé platí ratingovým agenturám, aby tyto informace obdrželi. . Užitečnost spotřebitele je těžké vypočítat, protože spotřebiteli není dovoleno opravovat chyby, které jsou o něm zpracovávány, a proto dynamika tohoto trojúhelníku zahrnující spotřebitele, reportéry úvěrů a sponzorující odvětví zůstává nedefinovaná.

Obchodní úvěrové zpravodajské agentury

Existují také obchodní úřady pro vykazování úvěrů a bodování a lze je použít k vyhodnocení pravděpodobnosti, že by podnik platil věřitelům. Příklady zpráv o komerčním úvěru jsou skóre Paydex od Dun & Bradstreet , hodnocení rizika od Creditsafe , Experian Intelliscore , skóre CPR od společnosti Cortera , skóre GCS od Global Credit Services, služba SkyMinder od CRIF a skóre CIC a NACM National Trade Zpráva o úvěru od Národní asociace pro správu úvěrů . TransUnion , Equifax a Rapid Ratings International jsou také příklady komerčních úvěrových zpravodajských agentur.

Seznam agentur pro hlášení úvěrů

Země Hlavní ratingové agentury
 Andorra Ram.ad
 Argentina Nosis Credit Bureau , Veraz Equifax
 Arménie Arménská agentura pro hlášení úvěrů (ACRA)
 Austrálie CreditorWatch , Compuscan , illion, Experian , Tasmanian Collection Service , Equifax ,
 Ázerbajdžán Ázerbájdžánský úvěrový úřad (ACB)
 Bahrajn VÝHODA
 Benin Creditinfo
 Bhútán Úřad pro informace o úvěrech v Bhútánu
 Botswana Compuscan , TransUnion
 Brazílie Quod , SPC Brasil , Boa Vista Serviços , Serasa Experian
 Kanada Equifax Canada , TransUnion Canada
 Kapverdy Creditinfo
 Chile Dicom Equifax , TransUnion , Siisa , Sinacofi
 Kolumbie Experian , TransUnion
 Kostarika TransUnion
 Česká republika CRIF
 Dánsko Odborník
 Dominikánská republika Data-Crédito , TransUnion
 Ekvádor Equifax , Acredita
 Etiopie Compuscan
 El Salvador TransUnion
 Gruzie Creditinfo
 Německo Creditreform , Bürgel , SCHUFA , Boniversum
 Guatemala TransUnion
 Guyana Creditinfo
 Honduras TransUnion
 Hongkong TransUnion
 Island Creditinfo
 Indie TransUnion CIBIL , CRIF High Mark , Experian & Equifax
 Indonésie CRIF
 Irsko Creditinfo
 Írán https://www.irancreditscoring.com/ iránské hodnocení kreditu
 Itálie CRIF
 Pobřeží slonoviny Creditinfo , Finedatta Africa Ltd
 Jamaica Credit Information Services Ltd, Creditinfo , CRIF
 Japonsko Teikoku Databank, Tokyo Shoko Research, Risk Monster, Creditsafe KK
 Jordán CRIF
 Kazachstán Creditinfo
 Keňa Creditinfo , Metropol , [TransUnion]
 Lotyšsko Creditinfo
 Litva Creditinfo
 Lesotho Compuscan
 Malajsie Experian , Credit Bureau Malaysia , CTOS Data Systems
 Mali Creditinfo
 Malta Creditinfo
 Mexiko Equifax , TransUnion
 Maroko Creditinfo
 Mosambik Compuscan
 Namibie Compuscan
 Nový Zéland Equifax , illion, Centrix
 Holandsko Odborník
 Nikaragua TransUnion
 Niger Creditinfo , Finedatta Africa Ltd
 Nigérie CreditRegistry, FirstCentral Credit Bureau, CRC Credit Bureau
 Norsko Odborník
 Panama APC Buro
 Pákistán eCIB
 Peru Equifax , Xchange Peru
 Filipíny CIBI Information, Inc. , Compuscan , TransUnion Information Solutions. Inc.
 Polsko Polský úvěrový úřad „BIK“
 Rumunsko Creditinfo
 Rusko CRIF
 Rwanda Finedatta Africa Ltd
 Saudská arábie SIMAH , Bayan Credit Bureau
 Senegal Creditinfo , Finedatta Africa Ltd
 Singapur Experian , Credit Bureau (Singapur)
 Slovenská republika CRIF
 Jižní Afrika Compuscan , Experian , TransUnion , LexisNexis
 Jižní Korea National Information & Credit Evaluation (NICE) , Korea Credit Bureau (KCB)
 Španělsko RAI (pouze společnosti); ASNEF- Equifax a BADEXCUG- Experian (spotřebitelé)
  Švýcarsko Zentralstelle für Kreditinformation, Crif
 Tchaj -wan Společné úvěrové informační centrum (JCIC)
 Tádžikistán CRIF
 Tanzanie Creditinfo , Dun & Bradstreet
 Jít Creditinfo, Finedatta Africa Ltd
 krocan KKB
 Uganda Compuscan, Finedatta Africa Ltd
 Ukrajina Creditinfo
 Spojené arabské emiráty Al Etihad Credit Bureau
 Spojené království Experian , Equifax , TransUnion , Creditsafe Group (pouze pro podnikání), Aire
 Spojené státy Experian , FICO , Equifax , TransUnion , Innovis , PRBC , Aire

Viz také

Reference

externí odkazy