Debetní karta - Debit card

Debetní karta (také známý jako bankovní karty , plastové karty nebo kontrolním kartou ) je platební karta , kterou lze použít místo hotovosti , aby se nákupy. Je to podobné jako u kreditní karty , ale na rozdíl od kreditní karty musí být peníze za nákup v době nákupu na bankovním účtu držitele karty a jsou okamžitě převedeny přímo z tohoto účtu na účet obchodníka za platbu za nákup.

Některé debetní karty mají uloženou hodnotu, se kterou se provádí platba (předplacená karta), ale většina z nich předá zprávu bance držitele karty, aby vybrala prostředky z bankovního účtu určeného držitelem karty. V některých případech je číslo platební karty přiděleno výhradně pro použití na internetu a neexistuje žádná fyzická karta. Toto se označuje jako virtuální karta .

V mnoha zemích je používání debetních karet tak rozšířené, že předběhly šeky v objemu, nebo je zcela nahradily a v některých případech také z velké části nahradily hotovostní transakce. Vývoj debetních karet, na rozdíl od kreditních karet a platebních karet , byl obecně specifický pro jednotlivé země, což mělo za následek řadu různých systémů po celém světě, které byly často nekompatibilní. Od poloviny dvacátých let minulého století řada iniciativ umožnila používání debetních karet vydaných v jedné zemi v jiných zemích a umožnila jejich použití při nákupech přes internet a telefon.

Debetní karty obvykle také umožňují okamžitý výběr hotovosti, fungující jako karta ATM nebo k tomuto účelu. Obchodníci mohou zákazníkům také nabízet možnosti cashbacku , takže zákazník může při nákupu vybírat hotovost. Obvykle existují denní limity pro množství hotovosti, které lze vybrat. Většina debetních karet je plastových, ale existují karty vyrobené z kovu a zřídka ze dřeva.

Typy systémů debetních karet

Příklad přední strany typické debetní karty:
  1. Vydávání loga banky
  2. EMV čip (volitelný a může záviset na vydávající instituci nebo bance)
  3. Hologram (u některých karet je umístěn vzadu, zejména u většiny karet MasterCard)
  4. Číslo karty (PAN) (může se lišit délkou, ale většinou má 16 číslic s jedinečnými posledními 4 číslicemi. V případech, jako jsou Discover, Diner's Club, UnionPay a American Express, však má jedinečné 15místné číslo karty)
  5. Logo značky karty
  6. Datum spotřeby
  7. Jméno držitele karty
Příklad zadní strany typické debetní karty:

V současné době existují tři způsoby zpracování transakcí debetní kartou: EFTPOS (také známý jako online debet nebo PIN debet ), offline debet (také známý jako podpisový debet ) a systém elektronických peněženek . Jedna fyzická karta může obsahovat funkce všech tří typů, takže ji lze použít za řady různých okolností. Pět hlavních sítí debetních karet je UnionPay , American Express , Discover , Mastercard a Visa . Visa a Mastercard nevydávají debetní karty. Další karetní sítě jsou STAR , JCB , Pulse atd. Existuje mnoho typů debetních karet, každá je přijímána pouze v konkrétní zemi nebo oblasti, například Switch (nyní: Maestro) a Solo ve Spojeném království, Interac v Kanadě, Carte Bleue ve Francii, elektronická hotovost ES (dříve Eurocheque ) v Německu, Bancomat/PagoBancomat v Itálii, UnionPay v Číně, RuPay v Indii a karty EFTPOS v Austrálii a na Novém Zélandu. Potřeba přeshraniční kompatibility a příchod eura nedávno vedly k tomu, že mnoho z těchto karetních sítí (například švýcarský „EC direkt“, rakouský „Bankomatkasse“ a Switch ve Spojeném království) bylo přejmenováno na mezinárodně uznávané Logo Maestro , které je součástí značky Mastercard. Některé debetní karty mají dvojí značku s logem (bývalé) národní karty a také Maestro (například karty EC v Německu, Switch a Solo ve Velké Británii, karty Pinpas v Nizozemsku, karty Bancontact v Belgii atd.) . Použití systému debetních karet umožňuje operátorům efektivněji balit jejich produkty a zároveň sledovat výdaje zákazníků.

Online debetní systém

Online debetní karty vyžadují elektronickou autorizaci každé transakce a debety se okamžitě promítnou do účtu uživatele. Transakce může být dodatečně zajištěna autentizačním systémem pro osobní identifikační číslo (PIN) ; některé online karty vyžadují takové ověření pro každou transakci, v podstatě se stávají vylepšenými kartami automatických bankomatů (ATM) .

Jednou z potíží s používáním online debetních karet je nutnost elektronického autorizačního zařízení v místě prodeje (POS) a někdy také samostatný PINpad pro zadávání PINu, přestože se to v mnoha zemích stává běžným pro všechny transakce kartou.

Celkově je online debetní karta obecně považována za lepší než debetní karta offline, protože má bezpečnější ověřovací systém a aktuální stav, což zmírňuje problémy se zpožděním zpracování transakcí, které mohou vydávat pouze online debetní karty. Některé online debetní systémy používají k poskytování online debetních transakcí v reálném čase běžné ověřovací procesy internetového bankovnictví.

Offline debetní systém

Offline debetní karty mají loga hlavních kreditních karet (například Visa nebo Mastercard ) nebo velkých debetních karet (například Maestro ve Velké Británii a dalších zemích, ale ne ve Spojených státech) a používají se v místě prodeje jako kreditní karta (s podpisem plátce). Na tento typ debetní karty se může vztahovat denní limit a/nebo maximální limit rovnající se aktuálnímu/běžnému účtu, ze kterého čerpá prostředky. Transakce prováděné pomocí debetních karet offline vyžadují 2–3 dny, než se projeví na zůstatcích účtů uživatelů.

V některých zemích a u některých bank a organizací obchodních služeb je „kreditní“ nebo offline debetní transakce pro kupujícího bez nákladů nad nominální hodnotu transakce, zatímco za „debetní“ nebo online debetní transakci může být účtován poplatek ( ačkoli je často absorbován maloobchodníkem ). Další rozdíly spočívají v tom, že kupující online debetů se mohou rozhodnout kromě částky debetního nákupu vybrat i hotovost (pokud obchodník tuto funkci podporuje); také z pohledu obchodníka platí obchodník nižší poplatky za online debetní transakce ve srovnání s offline transakcemi.

Systém elektronických karet do peněženky

Elektronické peněženkové systémy založené na čipových kartách (ve kterých je hodnota uložena na čipu karty, nikoli na externě zaznamenaném účtu, takže stroje přijímající kartu nepotřebují žádné připojení k síti) se v Evropě používají od poloviny 90. let, zejména v Německu ( Geldkarte ), Rakousku ( Quick Wertkarte ), Nizozemsku ( Chipknip ), Belgii ( Proton ), Švýcarsku (HOTOVOST) a Francii ( Moneo , která je obvykle přepravována debetní kartou). V Rakousku a Německu nyní téměř všechny současné bankovní karty obsahují elektronické peněženky, zatímco elektronická peněženka byla nedávno v Nizozemsku vyřazena.

Předplacené debetní karty

Nomenklatura

Předplacené debetní karty lze dobíjet a lze jim také říkat dobíjecí debetní karty.

Uživatelé

Primárním trhem pro předplacené debetní karty byli historicky lidé bez bankovního účtu ; to znamená lidé, kteří pro své finanční transakce nepoužívají banky ani družstevní záložny. Předplacené karty ale lákají i ostatní uživatele.

Výhody

Mezi výhody předplacených debetních karet patří bezpečnější než nošení hotovosti, celosvětová funkčnost díky přijetí obchodníka Visa a MasterCard, bez starostí s placením účtu za kreditní kartu nebo zadlužením, příležitost pro každého, komu je více než 18 let, požádat a být akceptováno bez kontroly úvěruschopnosti a možnost bezplatně ukládat výplaty a vládní výhody přímo na kartu. Novější výhodou je použití technologie EMV a dokonce bezkontaktní funkce, která byla dříve omezena na bankovní debetní karty a kreditní karty.

Rizika

  • Pokud poskytovatel karty nabízí nezabezpečené webové stránky pro držitele karty ke kontrole zůstatku na kartě, může to útočníkovi poskytnout přístup k informacím o kartě.
  • Pokud uživatel ztratí kartu a nějak ji nezaregistroval, pravděpodobně ztratí peníze.
  • Pokud má poskytovatel technické problémy, nemusí být peníze dostupné, když je uživatel potřebuje. Zdá se, že platební systémy některých společností nepřijímají předplacené debetní karty.
  • Existuje také riziko, že plodné používání předplacených debetních karet by mohlo vést společnosti poskytující data k nesprávné kategorizaci uživatele nešťastným způsobem.

Typy

Předplacené karty se liší podle vydávající společnosti: klíčoví a specializovaní finanční hráči (někdy spolupráce mezi podniky); účel použití (přepravní karta, kosmetické dárkové karty, cestovní karty, karty zdravotního spoření, podnikání, pojištění atd.); a regiony.

Vlády

Od roku 2013 několik městských vlád (včetně Oaklandu, Kalifornie a Chicaga , Illinois ) nyní nabízí předplacené debetní karty, buď jako součást obecního průkazu (pro lidi, jako jsou nelegální přistěhovalci, kteří nejsou schopni získat státní řidičský průkaz nebo DMV Průkaz totožnosti) v případě Oaklandu nebo ve spojení s předplaceným tranzitním lístkem (Chicago). Tyto karty byly silně kritizovány kvůli vyšším než průměrným poplatkům, včetně některých (jako je paušální poplatek přidaný ke každému nákupu s kartou), které podobné produkty nabízené společnostmi Green Dot a American Express nemají.

Americká federální vláda používá předplacené debetní karty k vyplácení výhod lidem, kteří nemají bankovní účty. V roce 2008 se ministerstvo financí USA spojilo s Comerica Bank a nabídlo předplacenou debetní kartu Direct Express Debit MasterCard.

V červenci 2013 vydala Asociace vládních účetních zprávu o vládním používání předplacených karet a došla k závěru, že tyto programy nabízejí řadu výhod vládám a těm, kteří přijímají platby na předplacené kartě, nikoli šekem. Programy předplacených karet těží z plateb především z důvodu úspory nákladů, které nabízejí, a poskytují snadnější přístup k hotovosti pro příjemce a také zvýšené zabezpečení. Zpráva také upozorňuje, že vlády by měly zvážit nahrazení veškeré zbývající kontrola na bázi platby s programy předplacených karet s cílem realizovat podstatné úspory pro daňové poplatníky, stejně jako výhody pro příjemců.

Dopad vládních bankovních účtů

V lednu 2016 britská vláda zavedla požadavek, aby banky nabízely základní bankovní účty bez poplatků pro všechny, což má významný dopad na předplacené odvětví, včetně odchodu řady firem.

Ochrana zákazníka

Ochrana spotřebitele se liší v závislosti na použité síti. Visa a MasterCard například zakazují minimální a maximální velikosti nákupu, příplatky a libovolné bezpečnostní postupy ze strany obchodníků. Obchodníkům jsou obvykle účtovány vyšší transakční poplatky za kreditní transakce, protože transakce v debetní síti jsou méně pravděpodobné, že budou podvodné. To je může vést k „nasměrování“ zákazníků k debetním transakcím. Spotřebitelé, kteří zpochybňují poplatky, to mohou snáze provést pomocí kreditní karty, protože peníze okamžitě neopustí jejich kontrolu. Podvodné poplatky na debetní kartě mohou také způsobit problémy s běžným účtem, protože peníze jsou vybírány okamžitě, což může mít za následek přečerpání nebo odrazené šeky . V některých případech banky vydávající debetní karty neprodleně vrátí veškeré sporné poplatky, dokud nebude záležitost vyřešena, a v některých jurisdikcích je odpovědnost spotřebitele za neoprávněné poplatky stejná u debetních i kreditních karet.

V některých zemích, jako je Indie a Švédsko, je ochrana spotřebitele stejná bez ohledu na použitou síť. Některé banky stanovují minimální a maximální velikosti nákupu, většinou pouze pro online karty. To však nemá nic společného s karetními sítěmi, ale spíše s úsudkem banky o věku a úvěrových záznamech dané osoby. Jakékoli poplatky, které musí zákazníci platit bance, jsou stejné bez ohledu na to, zda je transakce prováděna jako kreditní nebo debetní, takže pro zákazníky není výhoda zvolit si jeden režim transakce před druhým. Obchody mohou v souladu se zákony, které jim to umožňují, přidat k ceně zboží nebo služeb příplatky. Banky považují nákupy za uskutečněné v okamžiku, kdy byla karta vymazána, bez ohledu na to, kdy došlo k vypořádání nákupu. Bez ohledu na to, jaký typ transakce byl použit, může nákup vést k přečerpání účtu, protože peníze jsou považovány za peníze, které odešly z účtu v okamžiku přetažení karty.

Finanční přístup

Debetní karty a zajištěné kreditní karty jsou oblíbené mezi vysokoškoláky, kteří si ještě nezavedli kreditní historii. Debetní karty mohou pracovníci v zahraničí také použít k odeslání peněz domů svým rodinám, které mají přidruženou debetní kartu.

Problémy s odloženým odesíláním offline debetu

Spotřebitel vnímá debetní transakci jako probíhající v reálném čase: peníze jsou z jeho účtu vybrány bezprostředně po žádosti o autorizaci od obchodníka. V mnoha zemích to platí pro online debetní nákupy. Pokud je však nákup proveden pomocí možnosti „kredit“ (offline debet), transakce pouze pozastaví autorizaci účtu zákazníka; prostředky nejsou ve skutečnosti vybírány, dokud není transakce odsouhlasena a pevně zaúčtována na účet zákazníka, obvykle o několik dní později. To je v protikladu k typické transakci kreditní kartou, ve které po několikadenním zpoždění před odesláním transakce na účet dojde k dalšímu období možná měsíce, než spotřebitel provede splácení.

Z tohoto důvodu může v případě úmyslné nebo neúmyslné chyby obchodníka nebo banky debetní transakce způsobit vážnější problémy (například peníze nejsou přístupné; přetažený účet) než transakce kreditní kartou (například kredit není přístupný) ; přes úvěrový limit ). To platí zejména ve Spojených státech, kde jsou podvodné šeky zločinem v každém státě, překročení úvěrového limitu však nikoli.

Nákupy přes internet

Debetní karty lze také použít na internetu, a to buď s použitím PIN nebo bez něj. Internetové transakce mohou být prováděny buď v režimu online nebo offline, ačkoli obchody přijímající karty pouze online jsou v některých zemích (například ve Švédsku) vzácné, zatímco v jiných zemích (například v Nizozemsku) jsou běžné. Pro srovnání, PayPal nabízí zákazníkovi použít online kartu Maestro pouze v případě, že zákazník zadá holandskou adresu bydliště, nikoli však v případě, že stejný zákazník zadá švédskou adresu bydliště.

Internetové nákupy lze ověřit tak, že spotřebitel zadá svůj PIN, pokud obchodník aktivoval zabezpečený online PIN kód, v takovém případě je transakce prováděna v debetním režimu. Jinak mohou být transakce prováděny buď v kreditním nebo debetním režimu (což je někdy, ale ne vždy, uvedeno na potvrzení), a to nemá nic společného s tím, zda byla transakce provedena v režimu online nebo offline, protože kredit i debet transakce mohou být prováděny v obou režimech.

Debetní karty po celém světě

V některých zemích mají banky tendenci vybírat za každou transakci debetní kartou malý poplatek. V jiných zemích (například ve Velké Británii) obchodníci nesou veškeré náklady a zákazníci nejsou účtováni. Existuje mnoho lidí, kteří běžně používají debetní karty pro všechny transakce, bez ohledu na to, jak malé. Někteří (malí) maloobchodníci odmítají přijímat debetní karty pro malé transakce, kde by placení transakčního poplatku absorbovalo ziskovou marži z prodeje, čímž by transakce byla pro maloobchodníka nehospodárná.

Některé podniky nepřijímají platby kartou vůbec, a to ani v době s klesajícím využíváním hotovosti, a to se stále děje z různých důvodů; vyhýbání se daňovým povinnostem je jedním z důvodů, proč může být malá firma pouze v hotovosti.

V roce 2019 došlo ve Spojeném království ke ztrátě daňových příjmů ve výši 35 000 milionů GBP v důsledku plateb pouze v hotovosti. Mnoho podniků, jako jsou: holičství, obchody s rybami a hranolky, čínské podniky s sebou, černý trh a dokonce i některá staveniště, jsou ve Velké Británii známé pro platby v hotovosti, což znamená, že vysoké částky peněz nejsou účtovány.

Angola

Banky v Angole vydávají podle oficiálních předpisů pouze jednu značku debetních karet: Multicaixa , což je také obchodní značka jediné a jediné sítě bankomatů a POS terminálů.

Arménie

ArCa (Armenian Card) - národní systém debetních (ArCa Debit a ArCa Classic) a kreditních (ArCa Gold, ArCa Business, ArCA Platinum, ArCa Affinity a ArCa Co -brand) populární v Arménii. Založeno v roce 2000 17 největšími arménskými bankami.

Austrálie

Debetní karty v Austrálii se nazývají různá jména v závislosti na vydávající bance: Commonwealth Bank of Australia : Keycard; Westpac Banking Corporation : Handycard; Národní australská banka : FlexiCard; ANZ Bank : Přístupová karta; Bendigo Bank : Karta Easy Money.

Platba v Austrálii pomocí debetní karty se běžně nazývá EFTPOS, který je velmi populární a funguje tam od 80. let minulého století. Karty podporující EFTPOS jsou přijímány téměř na všech swipe terminálech, které jsou schopné přijímat kreditní karty , bez ohledu na banku, která kartu vydala, včetně karet Maestro vydaných zahraničními bankami a dříve vydaných Commonwealth Bank, přičemž většina firem je přijímá, a to 450 000 bodů prodejních terminálů.

Karty EFTPOS lze také použít k ukládání a výběru hotovosti přes přepážku v prodejnách Australia Post , které se účastní Giro Post, a výběry bez nákupu od některých velkých maloobchodníků, stejně jako by transakce byla provedena na pobočce banky, i když je pobočka banky zavřená . Elektronické transakce v Austrálii jsou obvykle zpracovávány prostřednictvím sítě Telstra Argent a Optus Transact Plus - která v posledních letech nahradila starou síť Transcend . Většina raných klíčových karet byla použitelná pouze pro EFTPOS a na pobočkách bankomatů nebo bank, zatímco nový systém debetních karet funguje stejně jako kreditní karta, kromě toho, že bude používat pouze prostředky na zadaném bankovním účtu. To znamená, že mimo jiné výhody je nový systém vhodný pro elektronické nákupy bez dvou až čtyřdenního zpoždění pro převody peněz z banky na banku.

Austrálie provozuje jak elektronickou autorizaci transakcí kreditní kartou, tak tradiční systémy EFTPOS pro autorizaci debetních karet, přičemž rozdíl mezi těmito dvěma spočívá v tom, že transakce EFTPOS jsou autorizovány osobním identifikačním číslem (PIN), zatímco transakce kreditní kartou lze dodatečně autorizovat pomocí bezkontaktního platebního mechanismu (vyžadujícího PIN při nákupu nad 100 USD). Pokud uživatel třikrát nezadá správný PIN, důsledky se pohybují od zablokování karty na minimálně 24 hodin, telefonátu nebo cesty na pobočku k opětovné aktivaci s novým PINem, kdy se karta rozřízne obchodník nebo v případě bankomatu držený uvnitř stroje, přičemž oba vyžadují objednání nové karty.

Obecně platí, že náklady na transakce kreditní kartou nese obchodník bez poplatku za koncového uživatele (ačkoli přímý spotřebitelský příplatek ve výši 0,5 - 3% není neobvyklý), zatímco transakce EFTPOS stojí spotřebitele za příslušný poplatek za výběr účtovaný jejich bankou.

Zavedení debetních karet Visa a MasterCard spolu s regulací zúčtovacích poplatků účtovaných operátory EFTPOS a kreditních karet rezervní bankou pokračovalo ve zvyšování všudypřítomnosti používání kreditních karet mezi Australany a obecném poklesu profilu EFTPOS. Regulace poplatků za vypořádání však také odstranila schopnost bank, které obvykle poskytují obchodní služby maloobchodníkům jménem Visa nebo MasterCard, zabránit tomu, aby tito maloobchodníci účtovali další poplatky za přijímání plateb kreditní kartou místo v hotovosti nebo EFTPOS.

Bahrajn

V Bahrajnu jsou debetní karty pod Benefitem , mezibankovní sítí pro Bahrajn. Výhoda je přijímána i v jiných zemích, zejména v GCC, podobně jako v Saúdské platební síti a kuvajtské KNET .

Belgie

V Belgii jsou debetní karty široce přijímány ve většině podniků, stejně jako ve většině hotelů a restaurací. Menší restaurace nebo malí maloobchodníci často přijímají buď; pouze debetní karty nebo pouze hotovost, ale žádné kreditní karty . Všechny belgické banky poskytují debetní karty při otevření bankovního účtu. Obvykle je možné používat debetní karty na vnitrostátních a EU bankomatech, i když nejsou ve vlastnictví vydávající banky. Od roku 2019 si několik bank účtuje 50ctové náklady při použití bankomatů, které nejsou ve vlastnictví vydávající banky. Debetní karty v Belgii jsou označeny logem národního systému Bancontact a také mezinárodního debetního systému Maestro (prozatím neexistují žádné banky, které by vydávaly karty V-Pay nebo Visa Electron, i když jsou široce přijímány ), systém Maestro se používá většinou k platbám v jiných zemích, ale několik služeb národních plateb kartou používá systém Maestro. Některé banky nabízejí také debetní karty Visa a MasterCard, ale většinou se jedná o online banky.

Brazílie

V Brazílii se debetní karty nazývají cartão de débito (singulární) a staly se populární v roce 2008. V roce 2013 byla vydána 100 miliontá brazilská debetní karta. Debetní karty nahradily šeky , běžné do první dekády dvacátých let.

Dnes je většina finančních transakcí (jako nakupování atd.) Prováděna pomocí debetních karet (a tento systém rychle nahrazuje platby v hotovosti). V současné době je většina debetních plateb zpracovávána pomocí kombinace karta + pin a téměř každá karta je vybavena čipem k provádění transakcí.

Hlavními prodejci debetních karet v Brazílii jsou Visa (s kartami Electron ), Mastercard (s kartami Maestro ) a Elo .

Benin

Bulharsko

V Bulharsku jsou debetní karty přijímány téměř ve všech obchodech a obchodech, stejně jako ve většině hotelů a restaurací ve větších městech. Menší restaurace nebo malé obchody často přijímají pouze hotovost. Všechny bulharské banky mohou poskytnout debetní karty, když si otevřete bankovní účet, za náklady na údržbu. Nejběžnějšími kartami v Bulharsku jsou bezkontaktní (a Chip & PIN nebo magnetický proužek a PIN) se značkami Debit Mastercard a Visa Debit (nejběžnějšími byly před několika lety Maestro a Visa Electron). Všechny POS terminály a bankomaty přijímají Visa, Visa Electron, Visa Debit, VPay, Mastercard, Debit Mastercard, Maestro a Bcard. Také některé POS terminály a bankomaty přijímají Discover, American Express, Diners Club, JCB a UnionPay. Téměř všechny POS terminály v Bulharsku podporují bezkontaktní platby. Kreditní karty jsou v Bulharsku také běžné. Časté je také placení smartphony/chytrými hodinkami na POS terminálech.

Burkina Faso

Kanada

Kanada má celostátní systém EFTPOS, nazývaný Interac Direct Payment (IDP). Od svého zavedení v roce 1994 se IDP stala nejpopulárnější platební metodou v zemi. Dříve se debetní karty používaly k používání ABM od konce 70. let 20. století, přičemž úvěrové svazy v Saskatchewanu a Albertě představily první síťové bankomaty založené na kartách od června 1977. Debetní karty, které bylo možné použít kdekoli, kde byla přijata kreditní karta , byly poprvé představeny v Kanadě Saskatchewanskými úvěrovými svazy v roce 1982. Na začátku devadesátých let byly mezi šesti největšími kanadskými bankami provedeny pilotní projekty na měření bezpečnosti, přesnosti a proveditelnosti systému Interac. Pomalu v druhé polovině devadesátých let se odhadovalo, že přibližně 50% maloobchodníků nabízelo Interac jako zdroj plateb. Maloobchodníci, mnoho malých transakčních maloobchodníků, jako jsou kavárny, odmítli nabízet IDP na podporu rychlejších služeb. V roce 2009 99% maloobchodníků nabízí IDP jako alternativní platební formu.

V Kanadě je debetní karta někdy označována jako „bankovní karta“. Je to klientská karta vydaná bankou, která poskytuje přístup k finančním prostředkům a dalším transakcím na bankovním účtu, jako je převod peněžních prostředků, kontrola zůstatků, placení účtů atd., Jakož i transakce v místě nákupu připojené k síti Interac . Od svého národního spuštění v roce 1994 se Interac Direct Payment stal tak rozšířeným, že od roku 2001 bylo v Kanadě dokončeno více transakcí pomocí debetních karet než v hotovosti. Tuto popularitu lze částečně přičíst dvěma hlavním faktorům: pohodlnosti nemuset nosit hotovost a dostupnosti automatizovaných bankovních automatů (ABM) a obchodníkům s přímými platbami v síti. Debetní karty lze považovat za podobné kartám s uloženou hodnotou v tom smyslu, že představují konečné množství peněz, které vydavatel karty dluží držiteli. Liší se v tom, že karty s uloženou hodnotou jsou obecně anonymní a lze je použít pouze u vydavatele, zatímco debetní karty jsou obecně spojeny s bankovním účtem jednotlivce a lze je použít kdekoli v síti Interac .

V Kanadě lze bankovní karty použít v POS a bankomatech. V posledních letech byl také představen Interac Online, který umožňuje klientům většiny velkých kanadských bank používat své debetní karty pro online platby také u některých obchodníků. Některé finanční instituce také umožňují svým klientům používat své debetní karty ve Spojených státech v síti NYCE . Několik kanadských finančních institucí, které primárně nabízejí kreditní karty VISA, včetně CIBC , RBC , Scotiabank a TD , také vydává debetní kartu Visa kromě své debetní karty Interac, a to buď prostřednictvím karet s dvojím síťovým označením (CIBC, Scotia a TD) nebo jako „virtuální“ karta používaná spolu se stávající debetní kartou Interac zákazníka (RBC). To umožňuje zákazníkovi používat Interlink pro online, telefonické a mezinárodní transakce a Plus pro mezinárodní bankomaty, protože Interac není v těchto situacích dobře podporován.

Ochrana spotřebitele v Kanadě

Spotřebitelé v Kanadě jsou chráněni dobrovolným kódem, který zadali všichni poskytovatelé služeb debetních karet, Kanadský kodex postupů pro služby spotřebitelských debetních karet (někdy se jim také říká „kód debetní karty“). Na dodržování kodexu dohlíží Kanadská finanční spotřebitelská agentura (FCAC), která vyšetřuje stížnosti spotřebitelů.

Podle webové stránky FCAC revize kódu, které vstoupily v platnost v roce 2005, kladly na finanční instituci tíhu prokázat, že za spornou transakci je odpovědný spotřebitel, a také omezit počet dní, po které může být účet veden. zmrazené během vyšetřování transakce finanční institucí.

Chile

Chile má systém EFTPOS s názvem Redcompra (nákupní síť), který se v současné době používá v nejméně 23 000 zařízeních v celé zemi. Pomocí tohoto systému lze zakoupit zboží ve většině supermarketů, maloobchodních prodejen, hospod a restaurací ve velkých městských centrech. Chilské banky vydávají debetní karty Maestro, Visa Electron a Visa.

Kolumbie

Kolumbie má systém Redeban-Multicolor a Credibanco Visa, který se v současné době používá v nejméně 23 000 zařízeních po celé zemi. Pomocí tohoto systému lze zakoupit zboží ve většině supermarketů, maloobchodních prodejen, hospod a restaurací ve velkých městských centrech. Kolumbijské debetní karty jsou Maestro (pin), Visa Electron (pin), Visa Debit (jako kredit) a MasterCard-Debit (jako kredit).

Pobřeží slonoviny

Dánsko

Dánská debetní karta Dankort je v Dánsku všudypřítomná . Byl zaveden 1. září 1983 a navzdory tomu, že počáteční transakce byly papírové, Dankort rychle získal široké přijetí. V roce 1985 byly zavedeny první terminály EFTPOS a rok 1985 byl také rokem, kdy počet transakcí Dankort poprvé překročil 1 milion. Dnes je Dankort primárně vydáván jako Multicard kombinující národní Dankort s mezinárodně uznávanějšími Visa (označenými jednoduše jako karta „Visa/Dankort“). V září 2008 byly vydány 4 miliony karet, z toho tři miliony karet byly karty Visa/Dankort. Je také možné získat debetní kartu Visa Electron a MasterCard.

  • V roce 2007 zpracoval PBS (nyní nazývaný Nets ), dánský provozovatel systému Dankort, celkem 737 milionů transakcí Dankort. Z toho bylo 4,5 milionu zpracováno za jediný den, 21. prosince. To zůstává aktuální rekord.
  • Na konci roku 2007 existovalo 3,9 milionu karet Dankort.
  • Od roku 2012 mělo terminál Dankort více než 80 000 dánských obchodů a dalších 11 000 internetových obchodů také akceptovalo Dankort.

Finsko

Většina denních zákaznických transakcí se provádí pomocí debetních karet nebo online žirových/elektronických plateb, i když jsou přijímány kreditní karty a hotovost. Šeky se již nepoužívají. Před evropskou normalizací mělo Finsko národní standard ( pankkikortti = „bankovní karta“). Fyzicky byla pankkikortti stejná jako mezinárodní kreditní karta a pro pankkikortti a kreditní karty byly použity stejné otisky a lístky na karty, ale karty nebyly akceptovány v zahraničí. Tu nyní nahradily systémy debetních karet Visa a MasterCard a finské karty lze použít i jinde v Evropské unii a ve světě.

Byl zaveden systém elektronických peněženek s čipovou kartou, který však nezískal velkou trakci.

Podpis platby offline znamená vznik dluhu, takže offline platby nejsou k dispozici mladistvým. Online transakce jsou však povoleny a protože téměř všechny obchody mají elektronické terminály, dnes mohou debetní karty používat i nezletilí. Dříve bylo nezletilým k dispozici pouze výběr hotovosti z bankomatů ( automaattikortti (karta ATM) nebo Visa Electron ).

Francie

Carte Bancaire (CB), národní platební schéma, v roce 2008 mělo 57,5 ​​milionu karet s logem a 7,76 miliardy transakcí (POS a ATM) bylo zpracováno prostřednictvím sítě e-rsb (135 transakcí na kartu, většinou debetní nebo odložený debet). V roce 2019 měla Carte Bancaire 71,1 milionu karet s logem a prostřednictvím její sítě bylo zpracováno 13,76 miliardy transakcí (POS a ATM). Většina CB karet jsou debetní karty, debetní nebo odložené debetní. Méně než 10% karet CB tvořily kreditní karty.

Banky ve Francii obvykle účtují roční poplatky za debetní karty (přestože platby kartou jsou pro banky velmi nákladově efektivní), přesto neúčtují osobním zákazníkům šekové knížky ani zpracování šeků (přestože jsou šeky pro banky velmi nákladné). Tato nerovnováha pochází z jednostranného zavedení čipových a PIN debetních karet ve Francii na počátku 90. let, kdy byly náklady na tuto technologii mnohem vyšší než nyní. Kreditní karty typu nalezeného ve Spojeném království a USA jsou ve Francii neobvyklé a nejbližší ekvivalent je odložená debetní karta, která funguje jako běžná debetní karta, kromě toho, že všechny transakce nákupu jsou odloženy na konec měsíce, čímž poskytnutí zákazníkovi od 1 do 31 dnů „bezúročného“ kreditu. Banky si mohou za odloženou debetní kartu účtovat více.

Většina francouzských debetních karet je opatřena logem CB, které zajišťuje přijetí v celé Francii. Většina bank nyní vydává společné značky Visa nebo MasterCard , takže je karta přijímána jak v sítích CB, tak v sítích Visa nebo Mastercard.

Ve Francii se platební karty běžně nazývají Carte Bleue („modrá karta“) bez ohledu na jejich skutečnou značku. Carte Bleue byla značka karet, kterou v roce 2010 získala společnost Visa a která se již nepoužívá. Až do jejího nákupu bylo hlavní charakteristikou Carte Bleue těžit ze spojenectví s Visa, které umožňovalo používání karet v obou sítích.

Mnoho menších obchodníků ve Francii odmítá přijímat debetní karty pro transakce pod určitou částkou kvůli minimálnímu poplatku účtovanému bankami obchodníků za transakci. Ale stále více obchodníků přijímá debetní karty pro malé částky, kvůli zvýšenému používání debetních karet. Obchodníci ve Francii nerozlišují mezi debetními a kreditními kartami, a proto mají oba stejné přijetí. Ve Francii je legální stanovit minimální částku pro transakce, ale obchodníci to musí jasně ukázat.

V lednu 2016 mělo 57,2% všech debetních karet ve Francii také bezkontaktní platební čip. Maximální částka na transakci byla původně stanovena na 20 EUR a maximální částka všech bezkontaktních plateb za den se pohybuje mezi 50–100 EUR v závislosti na bance. V říjnu 2017 se limit na transakci zvýšil na 30 EUR. Kvůli pandemii COVID-19 se limit na transakci zvýšil na 50 EUR v květnu 2020, aby byly splněny požadavky francouzské vlády a Evropského orgánu pro bankovnictví .

Odpovědnost a elektronické karty

Podle francouzského práva jsou banky odpovědné za jakékoli transakce provedené s kopií původní karty a za jakékoli transakce provedené bez karty (v telefonu nebo na internetu), takže banky musí držitelovi karty vrátit jakoukoli podvodnou transakci pokud jsou splněna předchozí kritéria. Boj proti podvodům s kartami je proto pro banky zajímavější. V důsledku toho webové stránky francouzských bank obvykle navrhují službu „e-card“ („elektronická (bankovní) karta“), kde je vytvořena nová virtuální karta a propojena s fyzickou kartou. Takovou virtuální kartu lze použít pouze jednou a za maximální částku danou držitelem karty. Pokud je číslo virtuální karty zachyceno nebo použito k pokusu získat vyšší částku, než se očekávalo, transakce je zablokována.

Německo

Zařízení již existovala před tím, než se EFTPOS stal oblíbeným u karty Eurocheque , autorizačního systému původně vyvinutého pro papírové šeky, kde kromě podpisu skutečného šeku museli zákazníci také ukázat šek vedle šeku jako bezpečnostní opatření. Tyto karty by mohly být také použity v bankomatech a pro elektronický převod peněžních prostředků založený na kartě (nazývaný Girocard ) se zadáním PIN. To jsou nyní jediné funkce těchto karet: systém Eurocheque (spolu se značkou) byl opuštěn v roce 2002 při přechodu z Deutsche Mark na euro . V roce 2005 měla většina obchodů a prodejen benzinu zařízení EFTPOS. Poplatky za zpracování platí podniky, což vede k tomu, že někteří majitelé firem odmítají platby debetní kartou za tržby v celkové hodnotě nižší než určitá částka, obvykle 5 nebo 10 EUR.

Aby se vyhnuli poplatkům za zpracování, mnoho podniků se uchýlilo k inkasu , kterému se pak říká elektronické inkaso ( německy : Elektronisches Lastschriftverfahren , zkráceně ELV ). Terminál v místě prodeje přečte kód banky a číslo účtu z karty, ale namísto zpracování transakce prostřednictvím sítě Girocard jednoduše vytiskne formulář, který zákazník podepíše, aby autorizoval debetní poukázku. Tato metoda se však také vyhýbá jakémukoli ověření nebo záruce platby poskytnuté sítí. Dále mohou zákazníci vracet poznámky k vkladu oznámením své banky bez udání důvodu. To znamená, že příjemce nese riziko podvodu a nelikvidity. Některé podniky snižují riziko pomocí konzultace s proprietární černou listinou nebo přechodem na Girocard pro vyšší částky transakcí.

Kolem roku 2000 byla zavedena karta elektronické peněženky, přezdívaná Geldkarte („peněžní karta“). Využívá čipové karty na přední straně standardní debetní karty. Tento čip lze nabít až na 200 euro a je inzerován jako prostředek k provádění středních až velmi malých plateb, a to až do výše několika eur nebo centů. Klíčovým faktorem je, že banky neúčtují žádné poplatky za zpracování. Nezískalo popularitu, v kterou její vynálezci doufali. To se však může změnit, protože tento čip je nyní používán jako prostředek k ověření věku v automatech na cigarety, který je povinný od ledna 2007. Kromě toho jsou při placení nabízeny některé slevy na platby ( např . 10% snížení jízdného ve veřejné dopravě) s „Geldkarte“. Platba „Geldkarte“ postrádá všechna bezpečnostní opatření, protože nevyžaduje, aby uživatel zadal PIN nebo podepsal prodejní doklad: ztráta „Geldkarte“ je podobná ztrátě peněženky nebo kabelky - každý, kdo ji najde, může poté použijte svůj nález k zaplacení vlastních nákupů.

Guinée Bissau

Viz „ UEMOA “.

Řecko

Používání debetních karet v Řecku po zavedení kapitálových kontrol v roce 2015 prudce vzrostlo .

Hongkong

Většina bankovních karet v Hongkongu pro spoření / běžné účty je vybavena systémy EPS a UnionPay , které fungují jako debetní karta a lze je použít u obchodníků při nákupech, kde jsou prostředky okamžitě vybírány z přidruženého účtu.

EPS je pouze hongkongský systém a je široce přijímán u obchodníků a vládních resortů. Jelikož jsou karty UnionPay v zámoří přijímány široce, mohou spotřebitelé používat funkci bankovní karty UnionPay k nákupům přímo z bankovního účtu.

Debitní karty Visa jsou v Hongkongu neobvyklé. Britská bankovní společnost HSBC, dceřiná společnost Hang Seng Bank 's Enjoy card a americká firma Citibank ATM Visa jsou dvě debetní karty Visa dostupné v Hongkongu.

Používání debetních karet v Hongkongu je relativně nízké, protože míra penetrace kreditních karet je v Hongkongu vysoká. V 1. čtvrtletí 2017 je v oběhu téměř 20 milionů kreditních karet, což je asi 3krát více než dospělá populace. Kreditními kartami bylo provedeno 145800 tisíc transakcí, ale debetními kartami pouze 34001 tisíc transakcí.

Maďarsko

V Maďarsku jsou debetní karty mnohem běžnější a populárnější než kreditní karty. Mnoho Maďarů dokonce odkazuje na svou debetní kartu („betéti kártya“) mylně pomocí slova pro kreditní kartu („hitelkártya“). Nejčastěji používanou frází je však jednoduše bankovní karta („bankkártya“).

Indie

Po demonetizaci současnou vládou v prosinci 2016 došlo k nárůstu bezhotovostních transakcí, takže v dnešní době můžete na většině míst najít přijetí karty. Debetní karta byla většinou používána pro transakce ATM . RBI oznámila, že poplatky nejsou oprávněné, takže transakce nemají žádné poplatky za zpracování. Téměř polovina indických uživatelů debetních a kreditních karet používá kartu Rupay. Některé indické banky vydávají debetní karty Visa, ale některé banky (jako SBI a Citibank India ) vydávají také karty Maestro . Transakce s debetními kartami jsou směrovány prostřednictvím sítí Rupay (většinou), Visa nebo MasterCard v Indii a zámoří, nikoli přímo prostřednictvím vydávající banky.

National Payments Corporation of India (NPCI) zahájila novou kartu s názvem RuPay . Je to podobné jako singapurské NETS a pevninské čínské UnionPay .

Jak případy COVID v Indii rychle narůstají, bankovní instituce přesunula své zaměření na možnosti bezkontaktních plateb, jako je bezkontaktní debetní karta, bezkontaktní kreditní karta a bezkontaktní předplacená karta. Platební metody se v Indii drasticky mění kvůli normám sociálního distancování a zablokování ; lidé používají více digitálních transakcí než hotovost .

Indonésie

Mezi zahraniční značky vydávající indonéské debetní karty patří Visa, Maestro, MasterCard a MEPS . Tuzemsku vlastněné debetních karet sítě působící v Indonésii patří debetní BCA (a jeho Prima protějšek sítě, Prima debetní) a Mandiri Debit .

Irák

Dvě největší irácké státní banky Rafidain Bank a Rasheed Bank spolu s Iráckým elektronickým platebním systémem (IEPS) založily společnost s názvem International Smart Card, která vyvinula národní kreditní kartu s názvem „ Qi Card “, kterou vydala od roku 2008. Podle webových stránek společnosti: „Po necelých dvou letech od prvního spuštění řešení Qi pro karty jsme zasáhli 1,6 milionu držitelů karet s potenciálem vydat 2 miliony karet do konce roku 2010 a vydávat asi 100 000 karet měsíčně je důkazem obrovského úspěchu řešení karty Qi. Souběžně s tím bude expanze do maloobchodních prodejen prostřednictvím sítě prodejních míst přibližně 30 000 kusů do roku 2015 “.

Irsko

Dnes jsou irské debetní karty výhradně čipové a PIN a téměř výhradně Visa debetní. Lze je použít kdekoli, kde je vidět logo Visa, a podobně jako kreditní karta. Debet MasterCard používá také malá menšina institucí a funguje velmi podobným způsobem.

Irské debetní karty jsou obvykle multifunkční a kombinují zařízení s bankomaty. Karty se také někdy používají k ověřování transakcí společně se čtečkou karet pro dvoufaktorovou autentizaci v online bankovnictví.

Většina irských debetních karet Visa také umožňuje bezkontaktní platby pro malé časté transakce (v maximální hodnotě 15 EUR nebo 30 EUR). Jsou povoleny tři po sobě jdoucí bezkontaktní transakce, poté software karty odmítne bezkontaktní transakce, dokud nebude dokončena standardní transakce s čipem a PIN a počítadlo se resetuje. Toto opatření bylo zavedeno s cílem minimalizovat vystavení emitentů podvodným poplatkům.

Karty se obvykle zpracovávají online, ale některé karty lze zpracovat i offline v závislosti na pravidlech, která vydavatel karty uplatňuje.

Řada vydavatelů karet také poskytuje účty předplacených debetních karet primárně pro použití jako dárkové karty / poukázky nebo pro zvýšení bezpečnosti a anonymity online. Ty mohou být jednorázové nebo dobíjecí a obvykle mají značku Visa nebo MasterCard.

Předchozí systém (zaniklý od 28. února 2014):

Laser byl irskými bankami spuštěn v roce 1996 jako rozšíření stávajících systémů záručních karet ATM a Check , které existovaly po mnoho let. Když byla služba přidána, bylo možné provádět platby pomocí multifunkční karty, která kombinuje bankomat, šekovou a debetní kartu a mezinárodní bankomatová zařízení prostřednictvím MasterCard Cirrus nebo Visa Plus a někdy i systému British Link ATM. Jejich funkčnost byla podobná kartě British Switch .

Systém byl poprvé spuštěn jako swipe & sign card a v Irsku jej bylo možné použít téměř stejným způsobem jako kreditní kartu a šlo o kompatibilní standardní terminály pro karty (online nebo offline, i když byly obvykle zpracovávány online). Mohly by být také použity v transakcích, které nejsou přítomny držitelem karty, telefonem, poštou nebo na internetu nebo pro zpracování opakujících se plateb. Laser také nabízel zařízení typu „cash back“, kde zákazníci mohli spolu s transakcí požádat maloobchodníky (jsou -li nabízeny) o částku v hotovosti. Tato služba umožnila maloobchodníkům snížit objemy hotovosti v pokladnách a umožnila spotřebitelům vyhnout se používání bankomatů. Společnost Laser přijala v roce 2002 zabezpečení EMV „Chip and PIN“ společně s jinými kreditními a debetními kartami po celé Evropě. V roce 2005 některé banky vydaly zákazníkům karty Lasers, které měly společnou značku s Maestro. To jim umožnilo použití v POS terminálech v zámoří, internetové transakce byly obvykle omezeny na weby, které výslovně přijímaly Laser.

Od roku 2006 irské banky postupně nahrazují Laser mezinárodními programy, především Visa Debit a do 28. února 2014 byl systém Laser Card zcela stažen a již není maloobchodníky akceptován.

Izrael

Izraelský bankovní systém karet je pro nováčky poněkud matoucí a zahrnuje kombinaci funkcí převzatých z různých typů karet. To, co lze označit jako kreditní karta, je s největší pravděpodobností odložená debetní karta na přidruženém běžném účtu banky, nejběžnější typ karty v Izraeli, podobně jako ve Francii, ačkoli termín „debetní karta“ je není v běžném používání. Karty se téměř všeobecně nazývají cartis ashrai (כרטיס אשראי), doslovně „kreditní karta“, což je výraz, který může být charakteristický pro kartu. Jeho hlavním rysem může být přímé propojení s připojeným bankovním účtem (prostřednictvím kterého jsou většinou vydávány), přičemž celková hodnota transakcí provedených na kartě je v pravidelném datu jednou za měsíc plně odepsána z bankovního účtu v plné výši možnost převést zůstatek; ve skutečnosti mohou být určité typy transakcí (například online a/nebo cizí měna) v okamžiku transakce odepsány přímo z připojeného bankovního účtu. Jakýkoli takový omezený úvěr, který si užijete, je výsledkem aktiv a důvěryhodnosti zákazníka u banky a není poskytnut společností vydávající kreditní kartu. Karta obvykle umožňuje okamžité výběry hotovosti z bankomatu a zjišťování zůstatku (jako u debetních karet), splátky a odložené poplatky bezúročné transakce nabízené obchodníky (platí také v Brazílii), úrokové splátkové plány/odložený poplatek/revolvingový úvěr, který je transakcí specifický na prodejní místo (ačkoli je poskytováno emitentem, tedy úroky), a řada automatizovaných/na vyžádání typů úvěrových schémat včetně půjček, z nichž některé se točí nebo připomínají rozšířené možnosti plateb, které někdy nabízejí platební karty.

„Skutečná“ debetní karta tedy není v Izraeli tak běžná, ačkoli existuje od roku 1994. Nabízejí ji dvě úvěrové společnosti v Izraeli: Jedna je ICC, zkratka pro „izraelské kreditní karty“ (dále jen „CAL“, zkratka vytvořená z jeho zkratky v hebrejštině), která jej vydává ve formě karty Visa Electron platné pouze v Izraeli. Je nabízen hlavně prostřednictvím banky Israel Post (pošta) (která podle předpisů nesmí nabízet žádný typ úvěru) nebo prostřednictvím Izraelské diskontní banky , jejího hlavního vlastníka (kde je označena jako karta „Discount Money Key“ ). Tato značková debetní karta se značkou Israel Discount Bank je nabízena také jako platná celosvětová karta, a to buď jako debetní karty Visa Electron nebo MasterCard. Druhou a běžnější debetní kartu nabízí konsorcium Isracard svým přidruženým bankám a nese označení „Direct“. Platí pouze v Izraeli pod místní a jedinečnou - byť nesmírně populární - značkou privátní značky jako „Isracard Direct“ (která byla do roku 2002 známá jako „Electro Check“ a zatímco místní značku Isracard často vnímají jako MasterCard pro pouze místní použití). Od roku 2006 nabízí Isracard také mezinárodní verzi, značkovou „MasterCard Direct“, která je méně obvyklá. Tyto dvě značky debetních karet fungují offline v Izraeli (což znamená, že transakce probíhá v rámci systémů kreditních karet a jsou oficiálně odepsány z účtu držitele karty až o několik dní později, poté, co byly zpracovány - i když se okamžitě projeví na běžném účtu). V roce 2014 byla karta Isracard Direct (aka platná pouze v izraelské verzi) obnovena jako Isracash, ačkoli bývalá podznačka byla stále na trhu - a nahradila ICC Visa Electron jako debetní kartu banky Israel Post.

Banky celkově svým novým zákazníkům běžně nabízejí odložené debetní karty, přičemž „pravé“ debetní karty jsou obvykle nabízeny pouze těm, kteří nemohou získat kredit. Tyto druhé karty nejsou pro průměrného zákazníka atraktivní, protože za každý den inkasa přitahují jak měsíční poplatek od úvěrové společnosti, tak poplatek za bankovní účet. Isracard Direct je mnohem běžnější než debetní karta ICC Visa Electron. Banky, které vydávají hlavně karty Visa, budou svým zákazníkům spíše nabízet elektronické použití, povolí pouze autorizovanou transakci, bez embosované verze odložených debetních karet Visa Electron (označovaných jako „Visa Basic“ nebo „Visa Classic“) - někdy dokonce ve formě revolvingového kreditu Kartu.

Transakce s kreditními/debetními kartami v Izraeli nejsou založeny na PINu (kromě bankomatů) a teprve v posledních letech se začaly vydávat čipové čipové karty EMV , přičemž banky a společnosti vydávající kreditní karty objednala Izraelská banka - v roce 2013 - do 3,5 roku změnit zákazníky na kreditní karty s bezpečnostním standardem EMV.

Itálie

Debetní karty jsou v Itálii velmi populární. K dispozici jsou klasické i předplacené karty. Před časem debetní karty v Itálii používaly obvody Bancomat/PagoBancomat Bancomat je obchodní značka pro výběr hotovosti, zatímco PagoBancomat se používá pro POS transakce. V současné době nové debetní karty využívají vízový nebo mastercard obvod, zatímco staré debetní karty využívající obvody Bancomat/PagoBancomat mají kombinaci s obvodem maestro nebo v-pay. Existuje další národní okruh, Postamat, je používán debetními a předplacenými kartami nabízenými národní poštovní službou hlavně pro výběr hotovosti v bankomatu postoffice a pro internetové obchody, které jej přijímají.

Japonsko

V Japonsku lidé obvykle používají své debetní karty (キ ャ ッ シ ュ カ ー ド, kyasshu kādo ) , původně určené pouze pro použití s ​​bankomaty. Debetní funkčnost těchto karet se obvykle označuje jako J-Debit (ジ ェ イ デ ビ ッ ト, Jeidebitto ) a lze použít pouze hotovostní karty od určitých bank. Platební karta má stejnou velikost jako karta Visa/MasterCard. Jako identifikaci bude uživatel muset při placení zadat svůj čtyřmístný PIN. J-Debit byl v Japonsku zahájen 6. března 2000. J-Debit však od té doby není tak populární.

Suruga Bank zahájila službu prvního japonského debetu Visa v roce 2006. Rakuten Bank, formálně známá jako Ebank, nabízí debetní kartu Visa.

Resona Bank a Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ bank také nabízejí debetní kartu značky Visa.

Kuvajt

V Kuvajtu všechny banky poskytují držitelům účtu debetní kartu. Tato karta je označena jako KNET, což je centrální přepínač v Kuvajtu. Transakce kartou KNET jsou pro zákazníka i obchodníka zdarma, a proto se debetní karty KNET používají i pro transakce s nízkou hodnotou. KNET karty jsou většinou co-brandové jako Maestro nebo Visa Electron, což umožňuje použít stejnou kartu mimo Kuvajt na jakémkoli terminálu podporujícím tato platební schémata.

Malajsie

V Malajsii provozuje místní síť debetních karet malajsijská společnost Electronic Clearing Corporation (MyClear), která převzala režim od MEPS v roce 2008. Nový název pro místní debetní kartu v Malajsii je MyDebit, který byl dříve znám buď jako bankovní kartou nebo elektronickým debetem. Debetní karty v Malajsii jsou nyní vydávány na kombinovaném základě, kde má karta jak místní platební aplikaci, tak i mezinárodní schéma (Visa nebo MasterCard). Všechny nově vydané kombinované karty MyDebit s Visa nebo MasterCard mají funkci bezkontaktních plateb. Stejná karta funguje také jako karta ATM pro výběr hotovosti.

Mali

Viz „ UEMOA “.

Mexiko

V Mexiku používá mnoho společností typ debetní karty zvané mzdová karta (tarjeta de nómina), do které ukládají výplaty svých zaměstnanců, místo aby jim platili v hotovosti nebo šeky. Tato metoda je na mnoha místech upřednostňována, protože je mnohem bezpečnější a bezpečnější alternativou ve srovnání s tradičnějšími způsoby platby.

Holandsko

V Nizozemí s využitím EFTPOS je znám jako Pinnen (připnout), což je termín odvozený z použití osobního identifikačního čísla (PIN). PINy se také používají pro transakce ATM a tento termín používá mnoho lidí zaměnitelně, přestože byl zaveden jako marketingová značka pro EFTPOS. Systém byl spuštěn v roce 1987 a v roce 2010 bylo v celé zemi 258 585 terminálů, včetně mobilních terminálů používaných doručovacími službami a na trzích. Všechny banky nabízejí debetní kartu vhodnou pro EFTPOS s běžnými účty.

Transakce s kódem PIN jsou pro zákazníka obvykle zdarma, maloobchodníkovi se však účtují poplatky za transakci a měsíční poplatky. Společnost Equens , asociace se všemi významnými bankami jako jejími členy, systém provozuje a do srpna 2005 za něj také účtovala poplatky. V reakci na obvinění ze zneužívání monopolu předala smluvní odpovědnost svým členským bankám prostřednictvím těch, kteří nyní nabízejí konkurenční smlouvy. Systém je organizován prostřednictvím speciální bankovní asociace Currence zřízené speciálně za účelem koordinace přístupu k platebním systémům v Nizozemsku. Společnost Interpay, právní předchůdce společnosti Equens, dostala v roce 2004 pokutu 47 000 000 EUR, ale pokuta byla později zrušena a související pokuta pro banky byla snížena ze 17 milionů EUR na 14 milionů EUR. Poplatky za transakci se pohybují mezi 5-10 cty, v závislosti na objemu.

V Nizozemsku je používání kreditních karet velmi nízké a většinu kreditních karet nelze použít s EFTPOS nebo účtovat zákazníkovi velmi vysoké poplatky. Debetní karty lze pro EFTPOS často, i když ne vždy, použít v celé EU. Většina debetních karet jsou karty Mastercard Maestro . Na většině míst jsou přijímány také karty Visa V Pay . V roce 2011 se výdaje pomocí debetních karet zvýšily na 83 000 000 000 EUR, zatímco výdaje v hotovosti klesly na 51 000 000 000 EUR a výdaje na kreditní karty vzrostly na 5 000 000 000 EUR.

Elektronické peněženky (nazývané Chipknip ) byly zavedeny v roce 1996, ale nikdy se staly velmi populární. Systém byl zrušen na konci roku 2014.

Nový Zéland

EFTPOS ( elektronický převod prostředků v místě prodeje ) na Novém Zélandu je velmi populární. V roce 2006 provedlo EFTPOS 70 procent všech maloobchodních transakcí, přičemž na osobu bylo v průměru provedeno 306 transakcí EFTPOS. Současně bylo v provozu 125 000 EFTPOS terminálů (jeden na každých 30 lidí) a v oběhu 5,1 milionu EFTPOS karet (1,27 na obyvatele).

Systém zahrnuje obchodníkovi přejetí (nebo vložení) karty zákazníka a zadání částky nákupu. Systémy prodejních míst s integrovaným EFTPOS často posílají celkovou částku nákupu na terminál a zákazník si přihodí vlastní kartu. Před zadáním kódu PIN si zákazník poté vybere účet, který chce použít: Aktuální/Šek (CHQ), Úspory (SAV) nebo Kreditní karta (CRD). Po krátké době zpracování, během které terminál kontaktuje síť EFTPOS a banku, je transakce schválena (nebo odmítnuta) a vytištěn účtenka. Systém EFTPOS se používá také pro kreditní karty, kdy zákazník zvolí Kreditní kartu a zadá svůj PIN, nebo pro starší kreditní karty bez načteného PINu, stiskne OK a podepíše jejich potvrzení identifikací prostřednictvím shodných podpisů. Opravené terminály EFTPOS dnes ke komunikaci se sítí EFTPOS používají připojení internetovým protokolem , ale některé podniky používají veřejnou komutovanou telefonní síť, a to buď prostřednictvím vyhrazených telefonních linek, nebo sdílením hlasové linky obchodníka (zejména v menších podnicích).

Prakticky všechny maloobchodní prodejny mají zařízení EFTPOS, takže maloobchodníci bez EFTPOS tak musí inzerovat. Mobilní systémy EFTPOS má navíc stále větší počet mobilních operátorů, jako jsou taxi, držitelé stánků a doručovatelé pizzy. Systém se skládá ze dvou primárních sítí: EFTPOS NZ, kterou vlastní společnost VeriFone a Paymark Limited (dříve Electronic Transaction Services Limited), kterou vlastní ANZ Bank New Zealand, ASB Bank , Westpac a Bank of New Zealand . Obě sítě jsou provázané a vysoce sofistikované a zabezpečené, schopné zvládnout obrovské objemy transakcí během rušných období, jako je předvánoční čas: 24. prosince 2012 zaznamenala samotná síť Paymark průměrně 132 transakcí za sekundu mezi 12: 00 a 13:00. Selhání sítě jsou vzácná, ale když k nim dojde, způsobí obrovské narušení, což vede k velkým zpožděním a ztrátě příjmů pro podniky.

V závislosti na bance uživatele může být za používání EFTPOS účtován poplatek. Většina účtů pro mládež (minimální věk pro získání karty EFTPOS od většiny bank na Novém Zélandu je 13 let) a rostoucí počet „účtů pro elektronické transakce“ poplatky za elektronické transakce neúčtuje, což znamená, že používání Eftposu mladými generacemi se stalo všudypřítomné a následně hotovostní použití se stalo vzácným. Obchodníci obvykle neplatí poplatky za transakce, většinou jen za pronájem vybavení.

Jednou z nevýhod zavedeného systému EFTPOS na Novém Zélandu je to, že není kompatibilní se zámořskými systémy a nákupy tváří v tvář. V reakci na to mnoho bank od roku 2005 zavedlo mezinárodní debetní karty, jako jsou Maestro a Visa Debit, které fungují online a v zámoří i na novozélandském systému EFTPOS.

Nigérie

Mnoho Nigerijců považuje debetní karty za bankomatové karty, protože umožňuje vybírat peníze přímo z bankomatu.

Podle nigerské centrální banky lze debetní karty vydávat zákazníkům, kteří mají spořicí /běžné účty. V Nigérii existují tři hlavní typy debetních karet: MasterCard, Verve a Visa. Tyto společnosti s debetními kartami mají v Nigérii další balíčky, které nabízejí, jako je platina Naira MasterCard, Visa Debit (duální měna), karta GTCrea8, karta SKS Teen Card atd. Všechny balíčky závisí na vaší bance.

Filipíny

Na Filipínách nabízejí všechna tři národní konsorcia sítí ATM proprietární debet PIN. Poprvé to nabídl Express Payment System v roce 1987, poté Megalink s Paylinkem v roce 1993 a poté BancNet s Point-of-Sale v roce 1994.

Průkopnickým poskytovatelem byl Express Payment System neboli EPS, který službu spustil v roce 1987 jménem Banky Filipínských ostrovů . Služba EPS byla následně koncem roku 2005 rozšířena o další členy Expressnet: Banco de Oro a Land Bank of the Philippines . V současné době provozují 10 000 terminálů pro své držitele karet.

Společnost Megalink spustila systém Paylink EFTPOS v roce 1993. Koncové služby poskytuje jménem konsorcia společnost Equitable Card Network. Služba je k dispozici na 2 000 terminálech, většinou v Metro Manila .

BancNet představil svůj systém prodejních míst v roce 1994 jako první službu EFTPOS provozovanou konsorciem v zemi. Tato služba je k dispozici na více než 1400 místech po celém Filipínách, včetně obcí druhé a třetí třídy. V roce 2005 BancNet podepsal memorandum o dohodě, které bude sloužit jako místní brána pro China UnionPay , jediný přepínač ATM v Čínské lidové republice . To umožní odhadovaným 1,0 miliardám čínských držitelů karet ATM používat bankomaty BancNet a EFTPOS u všech zúčastněných obchodníků.

Debetní karty Visa vydávají Union Bank of the Philippines (e-Wallet & eon), Chinatrust , Equicom Savings Bank (Key Card & Cash Card), Banco De Oro , HSBC , HSBC Savings Bank , Sterling Bank of Asia (Visa ShopNPay předplacené a debetní karty) a EastWest Bank . Karty Union Bank of the Philippines, EastWest Visa Debit Card, Equicom Savings Bank & Sterling Bank of Asia EMV karty, které lze také použít pro nákupy přes internet. Sterling Bank of Asia vydala svou první řadu předplacených a debetních karet Visa s čipem EMV .

Debetní karty MasterCard vydává Banco de Oro, Security Bank (Cashlink & Cash Card) & Smart Communications (Smart Money) spojené s Banco De Oro. Elektronické karty MasterCard vydávají společnosti BPI (Express Cash) a Security Bank (CashLink Plus).

Původně všechny debetní karty založené na Visa a MasterCard na Filipínách nejsou embosované a jsou označeny buď „Pouze pro elektronické použití“ (Visa/MasterCard), nebo „Platné pouze tam, kde je akceptována MasterCard Electronic“ (MasterCard Electronic). Nicméně, EastWest Bank začala nabízet vypouklý debetních karet, aniž by pro „Electronic použití“ ochranné známky. Paypass Debit MasterCard od jiných bank má také reliéfní štítky bez označení „Pouze pro elektronické použití“. Na rozdíl od kreditních karet vydávaných některými bankami, tyto debetní karty značek Visa a MasterCard neobsahují čipy EMV, a proto je mohou stroje číst pouze přejetím prstem.

Do 21. března 2016 začala BDO vydávat sady debetních MasterCard s čipem EMV a je první filipínskou bankou, která ho má. Jedná se o reakci na monitor BSP o pokroku v posunu EMV v zemi. Do roku 2017 by všechny debetní karty v zemi měly mít čip EMV.

Polsko

V Polsku provozoval první systém elektronických plateb Orbis , který byl později v roce 1991 změněn na PolCard (který také vydával vlastní karty) a poté tento systém koupila společnost First Data Poland Holding SA. V polovině 90. let byly představeny mezinárodní značky jako Visa, MasterCard a unembossed Visa Electron nebo Maestro.

Visa Electron a Maestro fungují jako standardní debetní karty: transakce jsou odepsány okamžitě, i když se v některých případech může stát, že je transakce zpracována s určitým zpožděním (hodiny, až jeden den). Tyto karty nemají možnosti, které mají kreditní karty.

Koncem dvacátých let se začaly zavádět bezkontaktní karty. První technologií, která byla použita, byla MasterCard PayPass, ke které se později přidala payWave společnosti Visa. Tato platební metoda je nyní univerzální a přijímaná téměř všude. Při každodenním používání se tato platební metoda vždy nazývá Paypass. Téměř všechny podniky v Polsku přijímají debetní a kreditní karty.

V polovině roku 2010 začaly polské banky nahrazovat nevyražené karty embosovanými elektronickými kartami, jako jsou Debit MasterCard a Visa Debit, což zákazníkům umožňovalo vlastnit kartu, která má všechny vlastnosti kreditní karty (vzhledem k tomu, že kreditní karty nejsou v Polsku populární ).

Existují také některé banky, které nemají identifikační systém, který by zákazníkům umožňoval objednávat debetní karty online.

Portugalsko

V Portugalsku jsou debetní karty přijímány téměř všude: bankomaty, obchody atd. Nejčastěji přijímané jsou Visa a MasterCard, nebo bez embosovaného Visa Electron nebo Maestro. Pokud jde o internetové platby, debetní karty nelze použít pro převody, protože nejsou bezpečné, proto banky doporučují použít „MBnet“, předregistrovaný bezpečný systém, který vytvoří virtuální kartu s předem zvoleným úvěrovým limitem. Veškerý karetní systém je regulován SIBS, institucí vytvořenou portugalskými bankami, aby řádně řídila všechny předpisy a komunikační procesy. Akcionáři SIBS je všech 27 bank působících v Portugalsku.

Rusko

Kromě Visa, MasterCard a American Express existují některé místní platební systémy založené obecně na technologii čipových karet .

  • Sbercard . Tento platební systém vytvořil Sberbank kolem let 1995–1996. Využívá technologii čipových karet BGS Smartcard Systems AG , tj. DUET. Sberbank byla před rokem 1990 jedinou retailovou bankou v Sovětském svazu . De facto se jedná o platební systém SberBank.
  • Zolotaya Korona . Tato značka karet byla vytvořena v roce 1994. Zolotaya Korona je založena na technologii CFT .
  • STB karta . Tato karta využívá klasickou technologii magnetických proužků . Téměř plně se zhroutila po roce 1998 (krize GKO) se selháním banky STB.
  • Union Card . Karta také využívá klasickou technologii magnetických proužků . Tato značka karet je na ústupu. Tyto účty jsou znovu vydávány jako účty Visa nebo MasterCard.

Téměř každá transakce, bez ohledu na značku nebo systém, je zpracována jako okamžitá debetní transakce. Bezhotovostní transakce v rámci těchto systémů mají výdajové limity, které jsou ve srovnání s typickými účty Visa nebo MasterCard přísně omezeny.

Saudská arábie

V Saúdské Arábii jsou všechny transakce s debetními kartami směrovány prostřednictvím Saudi Payments Network (SPAN), jediného elektronického platebního systému v Británii, a Saúdská arabská měnová agentura (SAMA) požaduje, aby všechny banky vydávaly karty plně kompatibilní se sítí. Spojuje všechny terminály prodejních míst (POS) v celé zemi s centrálním platebním přepínačem, který zase přesměruje finanční transakce na vydavatele karty, místní banku, Visa, Amex nebo MasterCard.

Kromě použití pro debetní karty se síť používá také pro transakce ATM a kreditní karty.

Senegal

Srbsko

Všechny srbské banky vydávají debetní karty. Od srpna 2018 je všem majitelům transakčních účtů v srbských dinárech automaticky vydávána debetní karta národní značky DinaCard . Jiné značky (VISA, MasterCard a Maestro) jsou oblíbenější, lépe přijímané a bezpečnější, ale musí být vyžádány konkrétně jako další karty . Debetní karty se používají k výběru hotovosti v bankomatech a také k transakcím v obchodě.

Singapur

Singapurskou debetní službu spravuje Síť pro elektronické převody (NETS), kterou založily přední singapurské banky a akcionáři, konkrétně DBS, Keppel Bank, OCBC a její přidružení, OUB, IBS, POSB, Tat Lee Bank a UOB v roce 1985 v důsledku potřeba centralizovaného operátora elektronických plateb.

V důsledku bankovní restrukturalizace a fúzí však zůstaly místní banky UOB, OCBC, DBS-POSB jako akcionáři NETS se Standard Chartered Bank nabízející NETS svým zákazníkům. Zákazníci DBS a POSB však mohou používat své síťové bankomaty samostatně a nesdílet je s UOB, OCBC nebo SCB (StanChart). Obrovský neúspěch POSB-DBS ATM Networks ze dne 5. července 2010 (asi 97 000 strojů) přiměl vládu, aby znovu přehodnotila sdílený systém ATM, protože to ovlivnilo i systém NETS.

V roce 2010 v souladu s povinným systémem EMV začaly místní singapurské banky znovu vydávat své debetní karty se značkou Debit Visa/MasterCard s kartami kompatibilními s EMV Chip, aby nahradily systém magnetických proužků. Zúčastněné banky zahrnovaly členy NETS POSB-DBS, UOB-OCBC-SCB spolu s aliancí SharedATM (NON-NETS) společností HSBC, Citibank, State Bank of India a Maybank. Standard Chartered Bank (SCB) je také členem aliance SharedATM. Neznačkové karty místních bankomatových karet POSB a Maybank jsou uchovávány bez čipu, ale mají znak Plus nebo Maestro, který lze použít k výběru hotovosti místně nebo v zahraničí.

Debetní MasterCard Maybank lze v Malajsii používat stejně jako běžnou bankomatovou nebo debetní MEPS kartu.

Singapur také používá systémy elektronických peněženek NETS CASHCARD a vlnový systém CEPAS společností EZ-Link a NETS.

Španělsko

Debetní karty jsou přijímány v relativně velkém počtu obchodů, velkých i malých, ve Španělsku. Banky často v souvislosti s běžným účtem nabízejí debetní karty za malé poplatky. Tyto karty se v bankomatech používají častěji než kreditní karty, protože jde o levnější alternativu.

Tchaj -wan

Většina bank vydává debetní karty hlavních značek, které lze použít na mezinárodní úrovni, jako jsou Visa , MasterCard a JCB , často s bezkontaktními funkcemi. Platby v kamenných obchodech obecně vyžadují podpis bezkontaktních plateb.

Samostatný debetní systém, známý jako Smart Pay, může používat většina debetních a bankomatových karet, dokonce i karet hlavních značek. Tento systém je od roku 2016 k dispozici pouze na Tchaj-wanu a na několika místech v Japonsku. Bezkontaktní platby vyžadují místo podpisu PIN. Karty od několika bank podporují bezkontaktní platby pomocí Smart Pay.

Jít

Spojené arabské emiráty

Debetní karty jsou široce přijímány od různých vydavatelů debetních karet, včetně místní dceřiné společnosti Network International banky Emirates Bank .

Spojené království

Ve Velké Británii jsou debetní karty (integrovaný systém EFTPOS) zavedenou součástí maloobchodního trhu a jsou široce přijímány fyzickými i internetovými obchody. Termín EFTPOS není veřejností široce používán; „debetní karta“ je obecný termín. Vydávané debetní karty jsou převážně Visa Debit , přičemž debetní Mastercard je stále běžnější. V oběhu jsou také Maestro , Visa Electron a UnionPay . Banky neúčtují zákazníkům transakce EFTPOS ve Velké Británii, ale někteří maloobchodníci dříve účtovali malé poplatky, zejména za malé částky transakcí. Vláda Spojeného království však 13. ledna 2018 zavedla právní předpisy zakazující veškeré příplatky za platby kartou, včetně plateb prováděných online a prostřednictvím služeb, jako je PayPal . Spojené království převedlo všechny debetní karty v oběhu na čip a PIN (kromě čipových a podpisových karet vydávaných lidem s určitým postižením a nedobíjitelných předplacených karet) na základě standardu EMV za účelem zvýšení bezpečnosti transakcí; PIN však nejsou vyžadovány pro internetové transakce (ačkoli některé banky používají další bezpečnostní opatření pro online transakce, jako jsou Verified by Visa a MasterCard Secure Code), ani pro většinu bezkontaktních transakcí.

Ve Spojeném království začaly banky vydávat debetní karty v polovině 80. let, aby snížily počet šeků používaných v místě prodeje, jejichž zpracování je pro banky nákladné; první banka, která tak učinila, byla Barclays s kartou Barclays Connect . Stejně jako ve většině zemí jsou poplatky placené obchodníky ve Velké Británii za přijímání kreditních karet procentem z částky transakce, která financuje bezúročné úvěrové období držitelů karet a také motivační schémata, jako jsou body nebo cashback. U spotřebitelských kreditních karet vydaných v EHP je mezibankovní poplatek omezen na 0,3%, u debetních karet je omezen na 0,2%, přestože nabyvatelé obchodníků mohou obchodníkovi účtovat vyšší poplatek. Většina debetních karet ve Velké Británii postrádá výhody nabízené držitelům kreditních karet vydávaných ve Velké Británii, jako jsou bezplatné pobídky (body, cashback atd .; debetní karta Tesco Bank byla výjimkou), bezúročný kredit a ochrana před obchodníky v prodlení Oddíl 75 zákona o spotřebitelském úvěru z roku 1974 . Téměř všechna zařízení ve Velké Británii, která přijímají kreditní karty, přijímají i debetní karty. Někteří obchodníci z cenových důvodů přijímají debetní karty, ale nikoli kreditní karty, a někteří menší prodejci přijímají platby kartou pouze u nákupů nad určitou hodnotu, obvykle 5 nebo 10 GBP.

UEMOA

Je to Západoafrická hospodářská a měnová unie federující osm zemí: Benin , Burkina Faso , Pobřeží slonoviny , Guinée Bissau , Mali , Niger , Senegal a Togo .

GIM-UEMOA je regionální přepínač s více než 120 členy (banky, mikrofinancování, vydavatelé elektronických peněz atd.). Všechny transakce s mezibankovními kartami mezi bankami ve stejné zemi nebo mezi bankami ve dvou různých zemích zóny UEMOA jsou směrovány a vymazány společností GIM-UEMOA. Vypořádání se provádí pomocí RTGS centrální banky.

GIM-UEMOA také poskytuje některé produkty a služby pro zpracování více než 50 bankám v zóně UEMOA a mimo zónu UEMOA.

Spojené státy

V USA se EFTPOS všeobecně označuje jednoduše jako debet . Největší předplacené platební karty je společnost Green Dot Corporation , podle tržní kapitalizace . Stejné mezibankovní sítě, které provozují síť bankomatů, provozují také síť POS. Většina mezibankovních sítí , jako je Pulse , NYCE , MAC , Tyme , SHAZAM , STAR atd., Je regionální a nepřekrývá se, nicméně většina sítí ATM/POS má dohody o vzájemném přijímání karet. To znamená, že karty vydané jednou sítí obvykle fungují všude, kde přijímají k platbě karty ATM/POS. Například karta NYCE bude fungovat na pulsním POS terminálu nebo bankomatu a naopak. Debetní karty ve Spojených státech jsou obvykle vydávány s logem Visa, MasterCard, Discover nebo American Express, které umožňuje využívat jejich sítě založené na podpisu. V roce 2018 bylo v USA v oběhu 5 836 miliard debetních karet a 71,7% byly předplacené karty.

Federální zákony USA omezují odpovědnost uživatele debetních karet v USA v případě ztráty nebo odcizení na 50 USD, pokud je ztráta nebo odcizení nahlášena vydávající bance do dvou pracovních dnů poté, co si zákazník ztrátu všimne. Většina bank však tento limit nastaví na 0 $ pro debetní karty vydané svým zákazníkům, které jsou propojeny s jejich běžným nebo spořicím účtem . Na rozdíl od kreditních karet je ztráta nebo krádež hlášená více než dva pracovní dny po odhalení omezena na 500 USD (vs. 50 USD u kreditních karet) a pokud jsou nahlášeny více než 60 kalendářních dnů po odeslání výpisu, mohou být všechny peníze na účtu ztracený.

Poplatky účtované obchodníkům za offline debetní nákupy vs. absence poplatků účtovaných obchodníkům za zpracování online debetních nákupů a papírové šeky přiměly některé velké obchodníky v USA podat žaloby proti zpracovatelům transakcí s debetními kartami, jako jsou Visa a MasterCard. V roce 2003 se Visa a MasterCard dohodly na vyrovnání největšího z těchto soudních sporů za 2 miliardy a 1 miliardu dolarů.

Někteří spotřebitelé dávají přednost transakcím typu „úvěr“ z důvodu nedostatku poplatků účtovaných spotřebiteli/kupujícímu. Několik debetních karet v USA nabízí odměny za používání „kreditu“. Protože však transakce „kreditu“ stojí obchodníky více, mnoho terminálů u obchodníků přijímajících PIN nyní ztěžuje přístup k funkci „kreditu“. Pokud například přejedete debetní kartou ve společnosti Wal-Mart nebo Ross v USA, okamžitě se vám zobrazí obrazovka PIN pro online debet. Chcete -li použít offline debet, musíte stisknutím tlačítka „Zrušit“ opustit obrazovku PIN a poté na další obrazovce stisknout „kredit“.

V důsledku zákona o reformě Dodd – Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act mohou nyní američtí obchodníci stanovit minimální částku nákupu pro transakce kreditní kartou, pokud nepřesáhne 10 $.

Debetní karty FSA, HRA a HSA

Ve Spojených státech umožňuje debetní karta FSA pouze lékařské výlohy. Některé banky ho používají také pro výběry ze svých FSA, zdravotních spořicích účtů (MSA) a zdravotních spořicích účtů (HSA). Mají loga Visa nebo MasterCard, ale nelze je použít jako „debetní karty“, pouze jako „kreditní karty“. Kromě toho je nepřijímají všichni obchodníci, kteří přijímají debetní a kreditní karty, ale pouze ti, kteří konkrétně přijímají debetní karty FSA. Kódy obchodníků a kódy produktů se používají v místě prodeje (podle zákonů určitých obchodníků v některých státech USA) k omezení prodeje, pokud nesplňují podmínky. Kvůli dodatečné kontrole a dokumentování, které pokračuje, lze později prohlášení použít k doložení těchto nákupů pro daňové odpočty. V případech, kdy je kvalifikovaný nákup odmítnut, musí být použit jiný způsob platby (šek nebo platba z jiného účtu a požadavek na vrácení platby později). V pravděpodobnějším případě, že jsou přijímány nekvalifikované položky, je technicky stále odpovědný spotřebitel a nesrovnalosti mohou být odhaleny během auditu. Malý, ale rostoucí segment podnikání s debetními kartami v USA zahrnuje přístup k výdajově zvýhodněným účtům, jako jsou FSA, HRA a HSA. Většina z těchto debetních karet je na zdravotní náklady, i když některé jsou vydávány také na náklady na závislou péči a dopravu.

K FSA (nejstarší z těchto účtů) se tradičně přistupovalo pouze prostřednictvím žádostí o náhradu po vzniku a často i placení hotových výdajů; k tomu často dochází poté, co již byly prostředky strženy ze mzdy zaměstnance. (FSA jsou obvykle financovány srážkou ze mzdy.) Jedinou metodou povolenou službou Internal Revenue Service (IRS), jak se tomuto „dvojímu ponoření“ u lékařských FSA a HRA vyhnout, je přesné a kontrolovatelné vykazování daňového přiznání. Výpisy na debetní kartě, které uvádějí „pouze pro lékařské účely“, jsou neplatné z několika důvodů: (1) Obchodník a vydávající banky nemají možnost rychle určit, zda celý nákup splňuje podmínky daňového zvýhodnění zákazníka; (2) zákazník také nemůže rychle zjistit; často má smíšené nákupy z nutnosti nebo pohodlí; a může snadno dělat chyby; (3) další smluvní doložky mezi zákazníkem a vydávající bankou by přešly do standardů zpracování plateb, což by způsobilo další zmatek (například pokud by byl zákazník penalizován za neúmyslný nákup nekvalifikované položky, podkopalo by to potenciální výhody úspor účet). Používání karty výhradně pro kvalifikované nákupy může být pro zákazníka výhodné, ale nemá nic společného s tím, jak lze kartu ve skutečnosti použít. Pokud banka například odmítne transakci, protože se nenachází v uznávané drogerii, pak by to způsobilo újmu a zmatek držiteli karty. Ve Spojených státech nejsou všechny obchody se zdravotnickými službami nebo zásobami schopny poskytovat správné informace, takže vydavatel debetní karty FSA může respektovat každou transakci-pokud je zamítnuto nebo dokumentace není považována za dostačující pro splnění předpisů, mohou držitelé karet muset odeslat formuláře ručně .

Uruguay

Debetní karty jsou přijímány v relativně velkém počtu obchodů, velkých i malých v Uruguayi; ale jejich využití zatím zůstalo nízké ve srovnání s kreditními kartami v bankomatech. Od srpna 2014, kdy zákon o finančním začleňování vstupuje v platnost, získávají koncoví spotřebitelé 4% odpočet DPH za používání debetních karet při svých nákupech.

Venezuela

Kvůli venezuelské hospodářské krizi došlo k nedostatku hotovosti, a proto se v posledních letech výrazně zvyšuje poptávka po debetních kartách a jejich používání. Jedním z důvodů, proč se znatelné procento podniků zavřelo, je nedostatek platebních terminálů . Nejpoužívanějšími značkami jsou Maestro a Visa Electron.

Viz také

Reference