Přímá banka - Direct bank
| Část série o finančních službách |
| Bankovní |
|---|
Direct banka (někdy volal větev méně bank nebo virtuální banka ) je banka bez pobočkové sítě , která nabízí své služby na dálku pomocí internetového bankovnictví a telefonního bankovnictví nebo prostřednictvím nezávislého bankovního agenta sítě a mohou rovněž zajistit přístup prostřednictvím bankomatů (často prostřednictvím mezibankovní síťové aliance), poštovní a mobilní . Přímé banky snižují značné náklady na údržbu pobočkové sítě.
Koncept přímé banky se proslavil s příchodem technologie online bankovnictví na počátku devadesátých let, což vedlo k vytvoření řady přímých bank, ačkoli mnohé byly ve vlastnictví tradičních bank. Řada přímých bank nabízí pouze spořicí účet online a tyto banky obvykle nabízejí vyšší úrokové sazby než jejich tradiční konkurenti, protože provoz těchto bank může být velmi nákladově efektivní. Od poloviny dvacátých let se online a telefonní bankovnictví stalo základním pilířem retailového bankovnictví a většina bank je začlenila do svých základních služeb a transformuje nebo redukuje svou pobočkovou síť, aby odrážela výhody, které mají přímé banky.
Ve Spojených státech je mnoho online bank pojištěno u Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a může nabídnout stejnou úroveň ochrany finančních prostředků zákazníků jako tradiční banky.
Dějiny
Jednou z prvních plně funkčních přímých bank na světě byla First Direct , která zahájila telefonní bankovnictví ve Spojeném království 1. října 1989. Jako dceřiná společnost tehdejší Midland Bank byla průkopníkem konceptu bez poboček a 24hodinové služby prostřednictvím call centra. . Komercializace internetu na počátku 90. let byla největší hybnou silou při vytváření úplných modelů přímého bankovnictví. Vzhledem k tomu, že se internet stal široce přístupným, snažily se tradiční banky snížit provozní náklady nabídkou služeb internetového bankovnictví .
Ve stejné době se objevily pouze internetové banky nebo „virtuální banky“. Tyto banky neměly tradiční bankovní infrastrukturu, jako je pobočková síť, což byla funkce pro úsporu nákladů, která mnoha z nich umožňovala nabízet spořicí účty s vyššími úrokovými sazbami a půjčky s nižšími úrokovými sazbami než většina tradičních bank. Virtuální banky by mohly fungovat virtuálně z jednoho počítače a správy serveru bez podstatné infrastruktury. Při provádění peněžních transakcí přes internet však došlo k počátečnímu váhání spotřebitelů, zejména u subjektu, s nímž se nemohli vypořádat tváří v tvář.
Jednou z prvních plně funkčních přímých bank ve Spojených státech byla Security First Network Bank (SFNB), která byla spuštěna v říjnu 1995, a byla první přímou bankou, která byla pojištěna u Federal Deposit Insurance Corporation . Přestože SFNB v počátečních letech příliš nevydělávala, ukázala, že koncept přímého bankovnictví může fungovat.
Některé přímé banky se zaměřily pouze na online spořicí účty a poskytovaly vyšší úrokové sazby než tradiční banky pro zákazníky, kteří byli rádi, že mají přístup ke svému účtu pouze na internetu. Jedním z prvních a nejúspěšnějších uživatelů této iniciativy byla společnost ING Direct , která v roce 1997 spustila v Kanadě svoji první takovou banku a rozšířila ji do Velké Británie, Austrálie a USA, než je její majitel kolem roku 2010 prodal.
Jednou z prvních přímých bank v Evropě poskytujících kompletní služby byla společnost First-e , kterou spustila ENBA, internetová inkubátorová společnost se sídlem v Dublinu na základě bankovní licence francouzské banky Banque d'Escompte. Poprvé byla zahájena ve Spojeném království v září 1999 a získala značnou pozornost, což vedlo k vzniku dalších podobných podniků po celé Evropě. Po zhruba dvou letech provozu svoji činnost během dot-com bublinové krachy ukončila . Rival Egg Bank byla zahájena v říjnu 1998 společností Prudential plc jako přímá banka, ale trvalo několik let, než se stala přímou bankou s kompletními službami.
První asijskou přímou bankou byl finatiQ, divize Oversea-Chinese Banking Corporation (OCBC) v Singapuru, která byla zahájena v dubnu 2000. Byla ukončena v roce 2011 a její operace se sloučily do běžné bankovní struktury s mateřskou OCBC s tím, že „internet Bankovnictví se od té doby stalo klíčovou součástí vícekanálové strategie OCBC Bank-která zahrnuje také pobočky, bankomaty a mobilní bankovnictví “.
Model přímé banky používalo mnoho vyzyvatelských bank vytvořených ve Velké Británii v letech 2015–2018.