Financial Consumer Agency of Canada - Financial Consumer Agency of Canada

Finanční spotřebitelská agentura Kanady

Agence de la Consommation en matière financière du Canada
Přehled agentury
Vytvořeno	2001
Jurisdikce	Vláda Kanady
Hlavní sídlo	Ottawa , Ontario
Zaměstnanci	209
Roční rozpočet	45,9 mil. USD (CAD)
Jednatel agentury
webová stránka	www .canada .ca /en /financial-consumer-agency .html

Financial Consumer Agency of Canada (FCAC) je agentura kanadské vlády, která prosazuje legislativu, předpisy a průmyslové závazky na ochranu spotřebitele federálně regulovanými finančními subjekty. Poskytuje také programy a informace, které pomáhají spotřebitelům porozumět jejich právům a povinnostem při jednání s finančními institucemi a podporuje finanční gramotnost.

Mandát

FCAC má dvojí mandát stanovený v zákoně o finanční spotřebitelské agentuře Kanady . V zásadě jde o tyto dva hlavní prvky:

• zajištění a vymáhání dodržování federálních zákonů a předpisů finančním sektorem, jakož i dobrovolných kodexů chování a veřejných závazků
• podpora větší finanční gramotnosti informováním spotřebitelů o jejich právech a povinnostech při jednání s finančními subjekty a provozovateli sítí platebních karet.

V rámci svého pověření o shodě je FCAC zodpovědný za:

• zajištění toho, aby tržní chování federálně regulovaných finančních subjektů bylo v souladu s federální legislativou a předpisy
• podpora přijímání politik a postupů určených k provádění legislativy, regulace, dobrovolných kodexů chování a veřejných závazků federálně regulovaných finančních subjektů
• monitorování dodržování federálně regulovaných finančních subjektů dobrovolnými kodexy chování a jejich vlastních veřejných závazků.

V rámci finanční gramotnosti je FCAC zodpovědný za:

•      pomáhá spotřebitelům lépe porozumět finančním produktům a službám, jakož i jejich právům a povinnostem při jednání s finančními institucemi.
•      poskytování nástrojů a zdrojů, které pomohou Kanaďanům porozumět a spravovat jejich finance.
•      monitorování a hodnocení trendů a nově se objevujících problémů, které mohou ovlivnit spotřebitele finančních produktů a služeb.
•      rozvoj vzdělávacích programů a workshopů ve spolupráci s organizacemi po celé zemi, které pomohou Kanaďanům spravovat jejich finance a činit informovaná finanční rozhodnutí. ----

Rozsah

FCAC monitoruje a dohlíží na finanční instituce a externí stížnosti, které jsou regulovány federální legislativou. Mezi tyto subjekty patří všechny banky a federálně registrované nebo registrované pojišťovací, svěřenské a úvěrové společnosti, maloobchodní asociace, federální úvěrové svazy a externí stížnostní orgány. FCAC také dohlíží na provozovatele sítí platebních karet, aby zjistil, zda jsou v souladu s ustanoveními zákona o sítích platebních karet .

FCAC nereguluje zastoupení zahraničních bank, společnosti bratrských výhod ani družstevní úvěrové asociace.

Úplný seznam federálně regulovaných finančních institucí je k dispozici na Úřadu dozorce finančních institucí (OSFI).

Jako regulační agentura může FCAC uplatňovat své donucovací pravomoci k zajištění toho, aby federálně regulované finanční subjekty dodržovaly spotřebitelská ustanovení různých federálních zákonů týkajících se finančních služeb, včetně:

• zákon Bank
• zákon o pojišťovacích společnostech
• zákon o svěřeneckých a úvěrových společnostech
• zákon o družstevních úvěrových asociacích
• Green Shield Canada Act
• platební karty zákon Networks
• kanadský zákon o finanční spotřebitelské agentuře .

V případech porušení nebo nedodržení legislativy FCAC upozorní federálně regulovaný finanční subjekt na porušení. V závislosti na závažnosti a četnosti problému může agentura také:

• hledat od finančního subjektu závazek k nápravě problému v krátké době
• uložit peněžitý trest
• uložit trestní sankce
• v případě potřeby proveďte další akce.

Dějiny

Agentura byla založena v roce 2001 federální vládou s cílem posílit dohled nad spotřebitelskými problémy a rozšířit vzdělávání spotřebitelů ve finančním sektoru.

Vytvoření FCAC bylo jednou z řady iniciativ vyplývajících z rozsáhlého období studií a veřejných konzultací o reformě finančního sektoru.

V prosinci 1996 zahájila vláda Kanady pracovní skupinu pro budoucnost kanadského sektoru finančních služeb, což je jedna z několika iniciativ po rozsáhlé diskusi a konzultacích o reformě finančního sektoru.

V září 1998 Task Force představila federální vládě svou zprávu Change, Challenge, Opportunity (známá jako MacKayova zpráva). Jedním ze zjištění pracovní skupiny bylo, že „současný rámec pro ochranu spotřebitele není při snižování informační a energetické nerovnováhy mezi institucemi a spotřebiteli tak účinný, jak by měl být“. Dva parlamentní výbory přezkoumaly zprávu pracovní skupiny, uspořádaly veřejné konzultace po celé zemi a představily svá vlastní doporučení.

Tento proces přinesl široký konsenzus ohledně způsobů, jak zlepšit finanční sektor. V červnu 1999 vláda vydala politický dokument Reforming Canada's Financial Services Sector: A Framework for the Future , obsahující 57 reformních opatření. Mezi nimi byl návrh na vytvoření finanční spotřebitelské agentury, která by dohlížela na zájmy spotřebitelů a zlepšovala ochranu spotřebitele. Legislativa k provedení reformního balíčku byla přijata 14. června 2001.

Kanadská finanční spotřebitelská agentura otevřela své brány v roce 2001 podle zákona o finanční spotřebitelské agentuře Kanady .

V prvním roce FCAC vytvořil webovou stránku a call centrum pro spotřebitele, aby mohli podávat stížnosti a klást otázky o jejich právech a povinnostech týkajících se finančních produktů a služeb.

V roce 2007 kanadská vláda poskytla FCAC další 3 miliony dolarů na vytvoření iniciativy finanční gramotnosti.

V roce 2009 dala nová federální legislativa dohled FCAC nad provozovateli sítí platebních karet.

11. července 2010 změny zákona o finanční spotřebitelské agentuře z Kanady dále rozšířily roli FCAC ve čtyřech oblastech:

1. zvýšená schopnost provádět výzkum, testování v terénu a zapojení zúčastněných stran s cílem poskytovat vládě informace o trendech finančních spotřebitelů a nově se objevujících problémech
2. rozšířená role informování spotřebitelů, aby pokryla všechny záležitosti související s ochranou spotřebitelů finančních produktů a služeb
3. odpovědnost za dohled nad zákonem o sítích platebních karet (PCNA) a veškerými souvisejícími předpisy
4. podpora povědomí veřejnosti o PCNA a kodexu chování pro průmysl kreditních a debetních karet v Kanadě.

V důsledku změn zákona o bankách v roce 2010, které stanovily federálně regulované družstevní záložny, se FCAC stal zodpovědným za dohled nad dodržováním příslušných právních předpisů a předpisů a monitorování jejich dodržování.

V srpnu 2010 vstoupil v platnost kodex chování pro odvětví kreditních a debetních karet . FCAC v rámci rozšířeného mandátu otevřel svoji novou pobočku pro výzkum.

Listopad 2011 byl prvním měsícem finanční gramotnosti. FCAC společně se skupinou komunitních organizací nazvaných Financial Group Action Action Group (FLAG) organizovaly workshopy a další akce po celé Kanadě na podporu finanční gramotnosti mezi spotřebiteli. V březnu 2012 kanadský parlament oficiálně označil listopad za měsíc finanční gramotnosti v Kanadě .

V prosinci 2018 schválila kanadská vláda legislativu na modernizaci kanadského finančního rámce na ochranu spotřebitele (FCPF) a na posílení mandátu FCAC a udělení dalších pravomocí. Spotřebitelská agentura Financial Kanady zákona popisuje funkce FCAC je, administrativní a donucovací pravomoci, a seznamy úsecích federálních zákonů a předpisů pod jeho dohledem.

Organizace

V čele FCAC stojí komisař jmenovaný na pětileté funkční období. Komisař podává každoročně Parlamentu Kanady prostřednictvím ministra financí zprávy o činnosti agentury a o výkonnosti finančních institucí při plnění opatření na ochranu spotřebitele.

Prvním komisařem byl Bill Knight , bývalý vysoký představitel a člen parlamentu v poslanecké sněmovně Kanady . V roce 2006 odešel do důchodu.

Ursula Menke byla jmenována komisařkou v prosinci 2007. Paní Menkeová před svým mandátem v FCAC zastávala různé pozice, což jí poskytlo více než 30 let zkušeností ve finančních a právních záležitostech ve veřejném i soukromém sektoru, včetně Úřadu rady záchodů , Ministerstvo financí a metropolitní životní pojišťovna .

Lucie Tedesco, byla jmenována komisařkou 4. září 2013. Před svým jmenováním komisařkou zastávala paní Tedesco role úřadujícího komisaře a zástupce komisaře u FCAC. Poté, co pracovala jako viceprezidentka pro pojišťovnictví a úvěrové operace a viceprezidentka pro strategii a plánování ve společnosti Export Development Canada, nastoupila do agentury.

Současná komisařka FCAC Judith Robertsonová zahájila své jmenování 19. srpna 2019 na dobu 5 let. Paní Robertson přináší téměř 30 let zkušeností ze soukromého i veřejného sektoru. Paní Robertsonová naposledy pracovala jako komisařka Ontario Commission pro cenné papíry a byla členkou správní rady regulačního úřadu pro finanční služby v Ontariu, než převzala roli komisaře na Financial Consumer Agency of Canada.

Dohled a vymáhání

Agentura v rámci svého mandátu na dodržování a prosazování vyšetřuje případy nedodržování opatření na ochranu spotřebitele stanovených v kanadské legislativě. FCAC identifikuje potenciální případy pomocí stížností spotřebitelů a také prostřednictvím šetření a vyšetřování svých úředníků. Komisař agentury může institucím, u nichž bylo zjištěno, že porušují spotřebitelská opatření, uložit různé sankce, včetně peněžitých sankcí a veřejného pojmenování instituce.

Komisař FCAC každoročně předkládá Parlamentu zprávy s hodnocením souladu federálně regulovaných institucí s legislativou.

Vzdělávání spotřebitelů

V rámci svého mandátu na vzdělávání spotřebitelů vytváří FCAC včasné a objektivní zdroje a nástroje související s porozuměním a správou osobních financí a finančních produktů a služeb. Na Canada.ca/money nabízí FCAC informace o různých finančních tématech spolu s online interaktivními nástroji (Canada.ca/financial-tools), které mohou spotřebitelům pomoci najít finanční produkty a služby, které nejlépe vyhovují jejich potřebám, včetně rozpočtu Plánovač, kalkulačka hypotéky a kalkulačka finančních cílů. FCAC také vyvíjí infografiku a videa, která pomáhají spotřebitelům posílit jejich finanční gramotnost, kterou lze sledovat a sdílet na Twitteru, Instagramu, Facebooku, LinkedIn a YouTube.

FCAC nabízí různé programy finančního vzdělávání zaměřené na širokou škálu věkových skupin, včetně finančních workshopů a e-learningových videí pro mladé dospělé, workshopů zaměřených na lepší porozumění úvěrovým zprávám a výukových programů, které pomáhají dospělým spravovat jejich osobní finance.

FCAC také nabízí bezplatný online zdroj Finanční wellness na pracovišti ( Canada.ca/financial-wellness ), který poskytuje kanadským zaměstnavatelům strategie, nástroje a zdroje potřebné k vybudování a implementaci finančního wellness programu na jejich pracovišti, včetně konkrétní sekce na míru zaměstnancům.

Reference