Finanční plánovač - Financial planner

Finanční plánovač nebo osobní finanční plánovač je kvalifikovaný finanční poradce. Praktikují v oblasti osobních financí kompletní služby a poskytují klientům poradenství v oblasti investic, pojištění, daní, odchodu do důchodu a plánování majetku.

Práce finančního plánovače může obecně:

  • integrovat do řady profesionálních služeb (např .: právník , účetní ); nebo
  • integrovat do nabídky řady finančních produktů a služeb (např .: finanční poradce, pojišťovací agent ); nebo
  • nelze integrovat do jiných produktů nebo služeb a poskytovat samostatné finanční plánování .
Socha býka a medvěda na houpačce před kanceláří Fross and Fross Wealth Management v The Villages na Floridě .

Rozsah

Finanční plánování by mělo pokrývat všechny oblasti finančních potřeb klienta a mělo by vést k dosažení každého z klientových cílů podle potřeby. Rozsah plánování by obvykle zahrnoval následující:

  • Řízení rizik a plánování pojištění: řízení rizik peněžních toků prostřednictvím řádného řízení rizik a pojistných technik
  • Problémy s investováním a plánováním: plánování, vytváření a správa akumulace kapitálu za účelem generování budoucího kapitálu a peněžních toků pro reinvestice a výdaje, včetně správy výnosů přizpůsobených riziku a řešení inflace
  • Plánování odchodu do důchodu: plánování k zajištění finanční nezávislosti při odchodu do důchodu včetně 401 tis., IRA atd.
  • Daňové plánování: plánování pro snížení daňových závazků a uvolnění peněžních toků pro jiné účely
  • Plánování majetku: plánování pro vytváření, akumulaci, zachování a distribuci majetku
  • Řízení peněžních toků a závazků: ​​udržování a zlepšování osobních peněžních toků prostřednictvím řízení dluhu a životního stylu

Proces

Proces osobního finančního plánování je v ISO 22222: 2005 popsán jako sestávající ze šesti kroků:

  1. Navázání a definování vztahu klienta a osobního finančního plánovače
  2. Shromažďování údajů o klientech a určování cílů a očekávání
  3. Analýza a vyhodnocení finančního stavu klienta
  4. Vypracování a představení finančního plánu
  5. Implementace doporučení finančního plánování
  6. Monitorování finančního plánu a vztahu finančního plánování

Licencování, předpisy a samoregulace

V mnoha zemích neexistují žádné požadavky (žádný právní rámec) týkající se používání titulu „finanční plánovač“.

Rozsah názvu „finanční plánovač“ se v jednotlivých jurisdikcích liší. Právní rámec profese může zahrnovat:

  • vyhrazený titul (např .: finanční plánovač s certifikací PFA, CFP, finanční plánovač): ochrana titulu zajišťuje, že služby budou poskytovat akreditované osoby splňující etické standardy;
  • vyhrazené činnosti: obecně je aktivita plánování aktiv sdílena mezi několik profesí;
  • povinné základní a průběžné školení: požadavky na školení finančních plánovačů zajišťují aktualizaci dovedností;
  • pojištění profesní odpovědnosti;
  • kompenzační fond;
  • nabídka služeb pod dohledem;
  • pod dohledem instrumentace;
  • závazek písemného pověření před poskytnutím profesionální služby.

Austrálie

V Austrálii musí být finanční poradci oprávněni podle držitele licence australských finančních služeb poskytovat poradenství ohledně finančních produktů. Držitel licence musí získat licenci od Australské komise pro cenné papíry a investice (ASIC). Web ASIC uvádí, že „držení licence AFS neposkytuje záruku pravdivosti nebo kvality služeb držitele licence“.

V nedávné době došlo k reformám licencování finančních poradců v Austrálii v důsledku několika skandálů týkajících se věcí, jako jsou nedostatečné nebo nevhodné rady a poplatky účtované klientům za žádnou službu. Od 1. ledna 2019 platí pro finanční poradce nové standardy vzdělávání a odborné přípravy. Mezi tyto standardy patří absolvování schváleného postgraduálního studia, složení národní akreditované zkoušky a další odborné vzdělávání. Noví účastníci tohoto odvětví mají další požadavky.

Belgie

V Belgii je poradenství v této oblasti upraveno zákonem ze dne 25. dubna 2014 o postavení a kontrole nezávislých finančních plánovačů a poskytování konzultací o plánování regulovanými společnostmi. Notáři, právníci, účetní a auditoři však nejsou cíleni. Zákon používá termín „finanční plánování“, který vytváří sloučení mezi dvěma obory.

Kanada

V Kanadě jsou „finanční plánovači“ neregulovaní v každé provincii kromě Quebecu, kde titul „Finanční plánovač“ a nabízející služby finančního plánování smějí používat pouze jednotlivci s označením Planificateur Financier (Pl.Fin / F.Pl.).

Mimo Quebec v současné době neexistují žádná omezení, žádné vzdělávací předpoklady ani licenční požadavky pro jednotlivce, kteří si říkají finanční plánovači, nebo pro firmy využívající „finanční plánování“ svým jménem nebo nabízenými službami. V červenci 2020 zavedly Ontario a Saskatchewan právní předpisy upravující názvy finančního plánování, které však dosud nebyly přijaty.

Mnoho finančních poradců v Kanadě si říká finanční plánovači, ale jsou držiteli pouze licencí k prodeji osobních finančních produktů (především investic a pojištění) nebo používají nevypršící kvalifikaci bez monitorování nebo procesu veřejné odpovědnosti (například označení Personal Financial Planner / PFP). Mimo Quebec existují pouze dvě veřejně monitorovaná a plně regulovaná označení finančního plánování - označení CFP ( Certified Financial Planner ) a RFP ( Registered Financial Planner ).

RFP je starší (zavedený v roce 1987) a přísnější ze dvou veřejně monitorovaných označení. Všechny žádosti o nabídku musí nejprve prokázat svou způsobilost, poté dodržovat etický kodex a dodržovat přísné standardy praxe, jak jsou definovány poskytovatelem, Institutem pokročilých finančních plánovačů (IAFP). Každý RFP musí každý rok potvrdit, že finanční plánování je jejich hlavním posláním.


V Quebecu

Titul finanční plánovač (FP) nebo finanční partner (Pl.Fin.) Je profesionální titul používaný v Quebecu ( Kanada ). Tento titul v Quebecu se vztahuje na osobu, která absolvovala program Institut québécois de planification financière a poté pod dohledem regulačního orgánu autorizovaného provinčním zákonem: Chambre de la sécurité financière , Ordre des Administrateurs Agréés du Québec (anglicky: Order of Chartered) Administrators of Quebec) nebo Ordre professionalnel des comptatable Professionnels agréés du Québec (anglicky: „Professional Order of Chartered Professional Accountants of Quebec“). Na konci svého základního školení je „finanční plánovač“ (Pl.Fin.) Způsobilý k výkonu činnosti „finančního plánování“ typu aktiv.

Profesionální zakázky účastnící se dohledu nad titulem „finanční plánovač“ navíc vyvinuly rozsáhlejší modely praxe zahrnující všechny součásti správy aktiv. Obecně uznávaný model praxe této profese obvykle vylučuje finanční plánování organizačního typu (např. Společnosti, organizace, vlády).

V provincii Quebec tento titul udělují regulační orgány, které dohlížejí na tuto odbornou praxi, konkrétně AMF ( Autorité des marchés financiers ) a Participating professional order : Ordre des Administrateurs Agréés du Québec and the Ordre professionalnel des comptatable Professionnels agréés du Québec .

Institut Québécois de planification financière (Quebec Financial Planning Institute) (IQPF) je organizace jen v Quebecu oprávněn udělit diplom "finanční plánovač". IQPF stanoví pravidla týkající se základního školení pro získání přístupu k titulu finančního plánovače. IQPF kromě toho spravuje předpisy AMF o povinném dalším vzdělávání pro finanční plánovače podléhající AMF (Autorité des marchés financiers). Profesionální objednávky rámující titul finančního plánovače jsou navíc zodpovědné za další vzdělávání jejich členů Pl.Fin.

Quebecký titul „Financial Planner“ (Pl.Fin.) Je jediným z ostatních homonymních titulů v Kanadě, který neobsahuje kvalifikační kvalifikaci.

Institut québécois de planification financière (IQPF) a Rada pro finanční plánování (FPSC), dvě organizace, které dohlížejí na profesi finančního plánovače, vypracovaly referenční dokument Finanční plánování v Kanadě: definice, standardy a dovednosti. To mimo jiné představuje sedm oblastí intervence finančního plánování, a to právní aspekty, pojištění a řízení rizik, finance, daně, investice, odchod do důchodu a také majetky.

Indie

Malajsie

Komise pro cenné papíry Malajsie zavedla legislativu prostřednictvím změn zákona o obchodování s cennými průmyslu v roce 2003 regulovat finanční plánování a používání titulu nebo propojenými název ‚finanční plánovač‘ nebo k provádění činností souvisejících s finančním plánováním.

V roce 2005 novely malajského zákona o pojišťovnictví vyžadují, aby ti, kteří vykonávají činnosti finančního poradenství (včetně činností finančního plánování souvisejících s pojištěním) a/nebo používali titul finančního poradce v rámci své firmy (která, stejně jako v Singapuru, musí být korporátní strukturou ) získat licenci od Bank Negara Malajsie (BNM). Některé osoby, které nabízejí služby finančního poradenství, např. Licencovaní agenti životního pojištění, jsou osvobozeni od licencování jako praktický požadavek.

Singapur

V Singapuru jsou finanční služby vysoce regulovány The Monetary Authority of Singapore (MAS), regulátorem a dohledem nad finančními institucemi v Singapuru. Pravidla stanoví MAS pro finanční instituce a jsou implementována prostřednictvím legislativy, nařízení, pokynů a oznámení. V současné době je většina finančních plánovačů (finančních poradců) založena na provizích, což může způsobit konflikt zájmů v souvislosti s doporučenými produkty. V roce 2015 byl implementován vyvážený rámec scorecard s cílem lépe sladit zájmy průmyslu FA a spotřebitelů. Tím je zajištěno, že zástupci FA a supervizoři splňují klíčové výkonnostní ukazatele, které nesouvisejí s prodejem, jako je například poskytování vhodných doporučení produktů a řádné zveřejňování podstatných informací zákazníkům (Non-Sales KPI). Nedosažení dobrých známek pro KPI neprodeje přímo ovlivní jejich provizi (variabilní příjem).

Nový Zéland

Úřad pro finanční trhy (FMA) (dříve Komise pro cenné papíry) poskytuje oprávnění jednotlivcům, kteří poskytují personalizované finanční poradenství, služby pro plánování investic a/nebo služby pro uvážlivé investování . Jednotlivci, kteří obdrží povolení, jsou označováni jako autorizovaní finanční poradci (AFA). Aby jednotlivci získali autorizaci, musí vyplnit národní certifikát v oblasti finančních služeb (finanční poradenství) (úroveň 5).

Viz také

Reference