Finanční služby - Financial services

Finanční služby jsou ekonomické služby poskytované finančním průmyslem, který zahrnuje širokou škálu podniků, které hospodaří s penězi, včetně družstevních záložen , bank , společností vydávajících kreditní karty , pojišťovacích společností, účetních společností, společností spotřebního financování , makléřů , investičních fondů , jednotliví manažeři a některé vládou sponzorované podniky .

Logo Seychelského úřadu pro finanční služby na stavbě

Dějiny

Změna přístupu k finančnímu účtu nebo službám v letech 2005 až 2014 podle zemí

Pojem „finanční služby“ se ve Spojených státech stal rozšířenějším částečně v důsledku zákona Gramm – Leach – Bliley z konce 90. let, který umožnil sloučení různých typů společností působících v USA v té době v odvětví finančních služeb.

Společnosti obvykle mají k tomuto novému druhu podnikání dva odlišné přístupy. Jedním z přístupů by byla banka, která jednoduše koupí pojišťovnu nebo investiční banku , ponechá původní značky získané firmy a přidá akvizici do své holdingové společnosti , aby jednoduše diverzifikovala své zisky . Mimo USA (např. Japonsko ) jsou v holdingové společnosti povoleny společnosti nefinančních služeb. V tomto scénáři každá společnost stále vypadá jako nezávislá a má své vlastní zákazníky atd. V jiném stylu by banka jednoduše vytvořila vlastní pojišťovací nebo makléřskou divizi a pokusila by se tyto produkty prodat svým stávajícím zákazníkům s pobídkami pro kombinování všechny věci s jednou společností.

Vztah k vládě

Finanční sektor je tradičně mezi těmi, kterým se v době rozsáhlé hospodářské krize dostává vládní podpory. Takové výpomoci se však těší menší veřejné podpoře než u jiných průmyslových odvětví.

Banky

Komerční bankovní služby

Komerční banka je to, čemu se běžně říká jednoduše banka. Pojem „ komerční “ se používá k odlišení od investiční banky , což je typ subjektu finančních služeb, který namísto půjčování peněz přímo podniku pomáhá podnikům získávat peníze od jiných firem ve formě dluhopisů (dluh) nebo akcií (vlastní kapitál) ).

Mezi hlavní operace komerčních bank patří:

  • Udržujte peníze v bezpečí a zároveň povolte výběry v případě potřeby
  • Vydávání šekových knížek, aby bylo možné platit účty a jiné druhy plateb doručovat poštou
  • Poskytování osobních půjček , komerčních půjček a hypotečních půjček (obvykle půjčky na nákup domu, nemovitosti nebo firmy)
  • Vydávání kreditních karet a zpracování transakcí s kreditními kartami a fakturace
  • Vydání debetních karet pro použití jako náhrada šeků
  • Povolit finanční transakce na pobočkách nebo pomocí bankomatů (ATM)
  • Poskytujte bankovní převody finančních prostředků a elektronické převody fondů mezi bankami
  • Usnadnění trvalých příkazů a inkas , takže platby za účty lze provádět automaticky
  • Poskytněte smlouvy o přečerpání pro dočasné povýšení vlastních peněz banky za účelem splnění měsíčních výdajových závazků zákazníka na jejich běžném účtu.
  • Poskytnout systém internetového bankovnictví, který zákazníkům usnadní prohlížení a provozování příslušných účtů prostřednictvím internetu.
  • Zákazníkům, kteří si přejí zúčtovat zálohy na úvěr měsíčně, poskytujte zálohy na kreditní kartu z vlastních peněz banky.
  • Poskytněte šek garantovaný samotnou bankou a předplacený zákazníkem, například pokladní šek nebo certifikovaný šek .
  • Notářská služba pro finanční a jiné dokumenty
  • Přijímat vklady od zákazníků a poskytovat jim úvěrové možnosti.
  • Prodávejte investiční produkty jako podílové fondy atd.

Spojené státy jsou největším místem pro komerční bankovní služby.

Služby investičního bankovnictví

Singapurská finanční čtvrť v noci (25449263528)
  • Upisování dluhu a vlastního kapitálu pro soukromý a veřejný sektor pro tyto subjekty za účelem získání kapitálu.
  • Fúze a akvizice - Pracujte na upsání a poradenství společnostem ohledně fúzí nebo převzetí.
  • Strukturované finance - Vyvíjejte složité (obvykle derivátové) produkty pro jednotlivce a instituce s vysokým čistým jměním se složitějšími finančními potřebami.
  • Restrukturalizace - Pomoc při finančně reorganizačních společnostech
  • Správa investic - Správa aktiv (např. Nemovitostí) za účelem splnění stanovených investičních cílů klientů.
  • Výzkum cenných papírů - Udržujte vlastní oddělení, které poskytuje služby svým obchodníkům, klientům a udržuje veřejný postoj ke konkrétním cenným papírům a průmyslovým odvětvím.
  • Makléřské služby - Nakupujte a prodávejte cenné papíry jménem svých klientů (někdy může zahrnovat i finanční poradenství).
  • Prime Brokerage - Exkluzivní typ sdružené makléřské služby, konkrétně určené k obsluze potřeb hedgeových fondů.
  • Privátní bankovnictví -Soukromé banky poskytují bankovní služby výhradně jednotlivcům s vysokou čistou hodnotou . Mnoho firem poskytujících finanční služby vyžaduje, aby osoba nebo rodina měla určité minimální čisté jmění, aby se mohla kvalifikovat pro služby soukromého bankovnictví.

New York a Londýn jsou největší centra služeb investičního bankovnictví. NYC dominuje domácí podnikání v USA, zatímco v Londýně tvoří mezinárodní obchod a obchod významnou část aktivit investičního bankovnictví.

Směnárenské služby

Devizový stroj

FX nebo Devizové služby poskytuje mnoho bank a specializovaných devizových brokerů po celém světě. Mezi směnárenské služby patří:

  • Směnárna - kde mohou klienti nakupovat a prodávat bankovky v cizích měnách.
  • Bankovní převod - kde mohou klienti posílat finanční prostředky mezinárodním bankám do zahraničí.
  • Remitence - kde klienti, kteří jsou migrujícími pracovníky, posílají peníze zpět do své domovské země.

London ovládal 36,7% z globálních měnových transakcí v letech 2009 - průměrný denní obrat ve výši US $ 1,85 bilionů - s více amerických dolarech obchodované v Londýně než New York a více eur obchodované než v každé jiné město v Evropě dohromady.

Investiční služby

  • Fond kolektivního investování - Fond, který funguje jako fond investic, takže investoři mohou vkládat peníze do fondu, který je reinvestuje do různých cenných papírů na základě jejich společného, ​​nastíněného investičního cíle.
  • Investiční poradní kanceláře - provozují registrovaní investiční poradci, kteří radí klientům ve finančním plánování a investují jejich peníze.
  • Správa zajišťovacích fondů - Zajišťovací fondy často využívají k realizaci svých obchodů služby divizí „ prime brokerage “ u velkých investičních bank.
  • Soukromý kapitál -Fondy soukromého kapitálu jsou typicky uzavřené fondy, které obvykle získávají kontrolní podíly v podnicích, které jsou buď soukromé nebo soukromé, jakmile jsou získány. Soukromé kapitálové fondy často využívají pákový odkup (LBO) k získání firem, do kterých investují. Nejúspěšnější fondy soukromého kapitálu mohou generovat výnosy výrazně vyšší, než poskytují akciové trhy.
  • Rizikový kapitál -private equity kapitál obvykle poskytovaný profesionálními externími investory novým společnostem s vysokým potenciálem růstu v zájmu převzetí společnosti na IPO nebo obchodní prodej podniku. Začínající společnosti jsou obvykle poháněny andělským investorem .
  • Rodinná kancelář - firma zabývající se investováním a správou majetku, která zpracovává bohatou rodinu nebo malou skupinu bohatých jednotlivců s finančními plány přizpůsobenými jejich potřebám. Podobně jako soukromé bankovnictví .
  • Poradenské služby - Tyto firmy (nebo oddělení ve větším subjektu) obsluhují klienty finančními poradci, kteří slouží jako makléři i finanční poradci.
  • Služby úschovy-bezpečné vedení a zpracování světových obchodů s cennými papíry a obsluha souvisejících portfolií. Celosvětově spravovaná aktiva jsou přibližně 100 bilionů USD.

New York City je největší centrum investičních služeb, následuje Londýn.

Pojištění

Národní pojišťovací služby (NIS) - Svatý Vincenc ^ Grenadiny - panoramio
  • Pojišťovací makléřství - Pojišťovací makléři nakupují pojištění (obecně pojištění majetku a úrazové pojištění) jménem zákazníků. Nedávno bylo vytvořeno několik webových stránek, které poskytují spotřebitelům základní srovnání cen za služby, jako je pojištění, což v tomto odvětví vyvolává kontroverze.
  • Pojištění upisování - osobní linky pojištění upisovatelé vlastně uzavřít pojištění pro jednotlivce, což je služba stále nabízen především prostřednictvím zástupců, pojišťovacích makléřů a makléři . Upisovatelé mohou také nabízet podobné komerční linie pokrytí pro firmy. Mezi činnosti patří pojištění a renty , životní pojištění , penzijní připojištění, zdravotní pojištění a pojištění majetku a úrazové pojištění .
  • Finance a pojištění - služba stále nabízená především u obchodníků s aktivy. Manažer F&I zahrnuje financování a pojištění aktiva, které prodává prodejce. F&I je často v obchodech, které model přijaly, nazýváno „druhým hrubým“
  • Zajištění - Zajištění je pojištění prodávané samotným pojistitelům za účelem ochrany před katastrofickými ztrátami.

Spojené státy, následované Japonskem a Spojeným královstvím jsou největšími pojistnými trhy na světě.

Ostatní finanční služby

  • Andělské investiční sítě - Skupina andělských investorů si může vytvořit vlastní síť, která bude finančním základem pro budoucí společnosti.
  • Síť kreditních karet - Společnosti, které slouží jako most mezi maloobchodníky a bankami, které vydávají bankovní karty. Čtyři hlavní sítě kreditních karet jsou: Mastercard , Visa Inc. , American Express a Discover Financial .
  • Konglomeráty - společnost poskytující finanční služby, jako je univerzální banka , která působí ve více než jednom sektoru na trhu finančních služeb, např. Životní pojištění, všeobecné pojištění, zdravotní pojištění, správa aktiv, retailové bankovnictví , velkoobchodní bankovnictví, investiční bankovnictví atd. Klíčovým důvodem pro existenci takových podniků je existence diverzifikačních výhod, které existují při agregaci různých typů podniků. V důsledku toho je ekonomický kapitál pro konglomerát obvykle podstatně menší než ekonomický kapitál pro součet jeho částí.
  • Řešení dluhu - Spotřebitelská služba, která pomáhá jednotlivcům, kteří mají příliš mnoho dluhů na to, aby je splatili podle požadavků, ale nechtějí podat bankrot a chtějí splatit své dluhy. Tento dluh lze akumulovat různými způsoby, mimo jiné včetně osobních půjček, kreditních karet nebo v některých případech obchodních účtů.
  • Nástroje finančního trhu-Organizace, které jsou součástí infrastruktury finančních služeb, jako jsou burzy cenných papírů , zúčtovací střediska , burzy derivátů a komodit a platební systémy, jako jsou systémy hrubého zúčtování v reálném čase nebo mezibankovní sítě .
  • Vymáhání plateb - Pomoc při zpětném získávání peněz neúmyslně vyplacených prodejci firmami, například náhodným duplicitním zaplacením faktury nebo nevrácením zálohy.

Finanční export

Finanční export je finanční služba poskytovaná tuzemskou firmou (bez ohledu na vlastnictví) zahraniční firmě nebo jednotlivci. Zatímco finanční služby, jako je bankovnictví, pojišťovnictví a správa investic, jsou často považovány za domácí služby, stále větší část finančních služeb je nyní z různých důvodů řešena v zahraničí, v jiných finančních centrech . Některá menší finanční centra, jako jsou Bermudy , Lucembursko a Kajmanské ostrovy , nemají dostatečnou velikost pro domácí sektor finančních služeb a vyvinuly roli poskytování služeb nerezidentům jako offshore finančních center . Rostoucí konkurenceschopnost finančních služeb vedla k tomu, že některé země, například Japonsko, které byly kdysi soběstačné, stále více dovážely finanční služby.

Předním finančním vývozcem, pokud jde o vývoz bez dovozu, je Spojené království , které v roce 2014 dosáhlo finančního vývozu 95 miliard USD. Pozici Spojeného království pomáhají obě jedinečné instituce (například Lloyd's of London pro pojišťovnictví, Baltic Exchange pro lodní dopravu) atd.) a prostředí, které přitahuje zahraniční firmy; mnoho mezinárodních korporací má globální nebo regionální ústředí v Londýně a jsou kótovány na londýnské burze a mnoho bank a dalších finančních institucí působí zde nebo v Edinburghu .

Viz také

Reference

Další čtení

  • Porteous, Bruce T .; Pradip Tapadar (prosinec 2005). Ekonomický kapitál a řízení finančních rizik pro firmy a konglomeráty finančních služeb . Palgrave Macmillan. ISBN 1-4039-3608-0.

externí odkazy