Slevové body - Discount points

Diskontní body , nazývané také hypoteční body nebo jednoduše body , jsou formou předplaceného úroku dostupného ve Spojených státech při sjednávání hypotéky . Jeden bod se rovná jednomu procentu z výše půjčky . Účtováním dlužníkových bodů věřitel efektivně zvyšuje výnos z půjčky nad částku uvedené úrokové sazby . Dlužníci mohou nabídnout výplatu věřitelských bodů jako metodu snížení úrokové sazby z úvěru, čímž získají nižší měsíční splátku výměnou za tuto platbu předem. U každého zakoupeného bodu se sazba půjčky obvykle sníží kdekoli od 1/8% (0,125%) do 1/4% (0,25%).

Prodej nemovitosti nebo refinancování před tímto bodem obratu bude mít pro kupujícího za následek čistou finanční ztrátu, zatímco zachování půjčky déle, než je tento bod obratu, bude mít pro kupujícího čistou finanční úsporu. Čím déle budete držet nemovitost financovanou z půjčky zakoupenými body, tím více se peníze vynaložené na body vyplatí. Pokud je tedy záměrem rychle a rychle koupit a prodat nemovitost nebo refinancovat, výplata bodů ve skutečnosti bude stát víc než pouhá výplata půjčky za vyšší úrokovou sazbu.

Body lze také zakoupit za účelem snížení měsíční splátky za účelem získání půjčky. Kvalifikace půjčky založená na měsíčním příjmu versus měsíční splátka půjčky může být někdy dosažitelná pouze snížením měsíční splátky nákupem bodů za nákup úrokové sazby, čímž se sníží měsíční splátka půjčky.

Akční body se mohou lišit od počáteční poplatek , hypoteční poplatku za sjednání nebo zprostředkování poplatku . Diskontní body se vždy používají ke snížení úrokových sazeb, zatímco poplatky za založení jsou někdy poplatky, které si věřitel účtuje za půjčku, nebo někdy jen jiný název pro snížení úrokové sazby. Poplatek za vznik a slevové body jsou obě položky uvedené v části Poplatky věřitele ve výpisu zúčtování HUD-1 .

Rozdíl v úsporách po dobu trvání půjčky může pro dlužníka udělat z výplatních bodů výhodu. Pokud máte v úmyslu zůstat doma delší dobu, může být užitečné zaplatit další body, abyste dosáhli nižší úrokové sazby. Jakékoli významné změny v poplatcích by měly být znovu zveřejněny v konečném odhadu dobré víry (GFE).

S body také přímo souvisí koncept „ půjčky bez nákladů na uzavření “, kdy spotřebitel přijme vyšší úrokovou sazbu na oplátku za to, že věřitel zaplatí náklady na uzavření úvěru předem. V některých případech může kupující vyjednávat s prodávajícím, aby je přiměl k výplatě prodejních bodů, které lze použít k výplatě hypotečních bodů.

Reference

externí odkazy

• irs.gov/publications/p936 - Formulář IRS 936 definuje bod pro účely odečtení úroků z hypotéky u daní z příjmu v USA