Vzdálený vklad - Remote deposit

"EDeposit" přeadresuje tady. Informace o australském depozitáři elektronických materiálů viz National edeposit .

Vzdálený vklad je schopnost zákazníka banky ve Spojených státech a Kanadě uložit šek na bankovní účet ze vzdáleného místa, například z kanceláře nebo z domova, aniž by šek musel fyzicky doručit do banky. Toho se obvykle dosáhne naskenováním digitálního obrazu šeku do počítače a jeho přenosem do banky. Tato praxe se ve Spojených státech stala legální v roce 2004, kdy vstoupil v platnost zákon o šeku pro 21. století (nebo zákon o šeku 21 ), ačkoli ne všechny banky tento systém zavedly.

Tuto službu obvykle používají podniky, ačkoli byla vyvinuta aplikace pro vzdálené ukládání vkladů pro spotřebitele, kterou začala implementovat hrstka bank.

Vzdálený vklad by neměl být zaměňován s:

  • Přímý vklad , který označuje praxi účtování částek, jako jsou týdenní výdělky zaměstnanců, přímo na jejich bankovní účty.
  • Online vklad , který označuje službu retailového bankovnictví, která umožňuje autorizovanému zákazníkovi zaznamenat šek prostřednictvím webové aplikace a nechat jej zaúčtovat, poté zaslat fyzickou kontrolu e-mailem, což zákazníkovi umožní přístup k finančním prostředkům, než se šek zúčtuje obvyklým způsobem. I když tento typ služby nezahrnuje skener ani nevyužívá výhody zákona Check 21 Act, někdy se mu také říká vzdálený vklad.

Dějiny

Vzdálené vklady se ve Spojených státech staly legálními v roce 2004, kdy vstoupil v platnost zákon o šeku pro 21. století (nebo zákon o šeku 21 ). Účelem tohoto zákona je zčásti udržet finanční služby země v provozu v případě katastrofy, která by mohla znemožnit rychlou dálkovou dopravu, jako jsou útoky z 11. září 2001 . Zákon o šeku 21 činí digitální obraz šeku právně přijatelným pro platební účely, stejně jako tradiční papírový šek.

Pokud do roku 2004 někdo vložil šek na účet v jedné bance, musely by banky fyzicky vyměnit papírový šek bance, ve které je šek vystaven, než budou peníze připsány na účet v depozitní bance. V části Šek 21 může vkladová banka jednoduše odeslat obrázek šeku do bance, která čerpá. Toto zkrácení doby přepravy z celkového životního cyklu zpracování šeku poskytuje společnosti delší čas na zpracování šeků. Tento dodatečný čas na zpracování často umožňuje společnosti uložit více položek v dřívějším časovém limitu, než by jinak. Kromě toho většina bank nabízejících funkci Remote Deposit Capture prodloužila mezní dobu pro vklad do 20:00, zatímco lhůta pro běžné papírové vklady je 16:00. Praktickým účinkem zákona je, že šeky lze stále ukládat a zúčtovat, i když katastrofa znemožňuje bankám vyměňovat si fyzické papírové šeky navzájem.

Mobilní vklad

4. července 2009 se společnost Element Federal Credit Union (dříve WV United FCU ) stala první finanční institucí, která pro své členy nasadila aplikaci pro smartphony. Členové již mohli odesílat šeky na vklad pomocí skeneru a zabezpečeného webového portálu. USAA v roce 2009 se stala první bankou, která zákazníkům umožnila ukládat šeky pomocí smartphonu . Mobilní vklad umožňuje uživatelům chytrých telefonů pořídit si obrázek šeku fotoaparátem telefonu. Aplikace obrázek automaticky zpracuje a odešle jej do banky k uložení. Zákazník nepošle poštu v původním šeku, místo toho jej zruší nebo zahodí.

Podle odvětvové studie provedené koncem roku 2013 nabídlo mobilní vklad pouze 10% amerických bank a družstevních záložen, ačkoli mnoho dalších to plánovalo. Některé z největších amerických bank nabízejí mobilní vklad, včetně Bank of America , Chase , Citibank a Wells Fargo a některé v Kanadě, RBC , TD , CIBC , Tangerine nabízejí mobilní vklad zákazníkům retailového bankovnictví.

Důsledky pro podniky a spotřebitele

Vedlejším účinkem zákona o šeku 21 je, že protože digitální obraz šeku je nyní považován za legální dokument, mohou zákazníci bank, kteří dostanou výplatu šekem, naskenovat obrázek šeku a uložit jej na svůj účet z domova nebo pokud to jejich banka podporuje.

Zastánci šeku 21 tvrdí, že vzdálený vklad šetří čas a peníze, protože firmy, které jej používají, již nemusí posílat zaměstnance nebo kurýry, aby šeky odnesli do banky. Další potenciální výhodou je, že omezuje papírování, a proto snižuje šance na chyby nebo ztrátu šeků v procesu jejich ukládání. Šokované kontroly se také rychleji zobrazují při zpracování prostřednictvím vzdáleného vkladu.

Kritici a někteří obhájci tvrdí, že vzdálený vklad - a tím i celý zákon Check 21 - je pokusem bankovního sektoru eliminovat „ float “, standardní jedno- nebo dvoudenní čekací dobu mezi okamžikem, kdy někdo napíše šek a čas, kdy jsou peníze skutečně odebrány z jejich účtu. Nyní, když lze šeky proplácet a zúčtovat elektronicky, je teoreticky možné, aby banka vyňala peníze ze šekového účtu ve stejný den, kdy je šek použit k platbě. Díky tomu by se šeky chovaly podobně jako debetní karty , což by znemožňovalo například vystavit šek na zaplacení účtu v obchodě s potravinami a poté spěchat do banky, aby provedla vklad, aby šek neodskočil. Zatím všechny banky ve Spojených státech stále fungují s minimálně jednodenní přechodnou dobou.

Použití

Vzdálené využívání vkladů vzrostlo. Průzkum z června 2009 provedený skupinou nezávislých komunitních bankéřů v Americe zjistil, že 62% bank ve Spojených státech nabízí obchodní vklad na dálku a 78% má v plánu tuto technologii přijmout do roku 2011.

Předpokládá se, že přijetí zachycení na dálku klientem dosáhne 1 milionu do roku 2010 a více než 5 milionů do roku 2012.

Bankovní odvětví neudržuje oficiální záznam o tom, kolik podniků používá vzdálený vklad na celostátní úrovni, ale počet se odhaduje na desítky tisíc. Několik nezávislých společností, jako jsou ProfitStars, BankServ , Diebold , RDM Corporation a NetDeposit, tvrdí, že si zaregistrovalo několik tisíc zákazníků, ačkoli několik velkých bank také vyvinulo své vlastní systémy a nakonec může skončit se zpracováním většiny vzdáleného provozu vkladů.

Viz také

Reference

externí odkazy