Karta s uloženou hodnotou - Stored-value card

Úředník amerického námořnictva drží klávesnici, aby zákazník mohl zadat své osobní identifikační číslo Navy Cash Card na palubu obojživelné útočné lodi USS  Peleliu  (LHA-5) . Systém vylučuje hotovost a mince z celé lodi a místo toho vyžaduje, aby námořníci přidali peníze ze svých osobních bankovních účtů k jednomu ze dvou systémů uložených na hotovostní kartě.

Karta s uloženou hodnotou ( SVC ) je platební karta s peněžní hodnotou uloženou na samotné kartě, nikoli na externím účtu vedeném finanční institucí. To znamená, že terminály pro výběr plateb nevyžadují přístup k síti, protože finanční prostředky lze vybírat a ukládat přímo z karty. Stejně jako v hotovosti lze platební karty používat anonymně, protože osoba, která kartu drží, může používat finanční prostředky. Jedná se o elektronický vývoj žetonů a obvykle se používají v platebních systémech s nízkou hodnotou nebo tam, kde je obtížné nebo nákladné implementovat přístup k síti, jako jsou parkovací automaty, systémy veřejné dopravy, uzavřené platební systémy na místech, jako jsou lodě nebo v rámci společností.

Karty s uloženou hodnotou se liší od debetních karet , kde jsou peníze uloženy u emitenta , a kreditních karet, na které se vztahují úvěrové limity stanovené emitentem a které jsou spojeny s účty u finančních institucí. Dalším rozdílem mezi kartami s uloženou hodnotou a debetními a kreditními kartami je, že debetní a kreditní karty se obvykle vydávají na jméno jednotlivých majitelů účtů, zatímco karty s uloženou hodnotou mohou být anonymní, jako v případě dárkových karet . Karty s uloženou hodnotou jsou předplacené peněžní karty a mohou být zlikvidovány, když je hodnota použita, nebo může být hodnota karty dobita, jako v případě telefonních karet pro volání nebo při použití jako jízdné .

Termín uzavřená smyčka znamená, že prostředky a / nebo data jsou fyzicky uložena na tokenu nebo kartě ve formě binárně kódovaných dat. To je na rozdíl od platebních karet, kde jsou data uchovávána v počítačích vydavatele karty. Stejně jako u platebních karet lze k hodnotě přistupovat pomocí magnetického proužku , čipu nebo vysokofrekvenční identifikace (RFID) zabudovaných do karty; nebo zadáním číselného kódu vytištěného na kartě do telefonu nebo jiné numerické klávesnice .

Jména

Pro karty s uloženou hodnotou neexistuje žádný běžný název, který se týká konkrétní země nebo společnosti. Názvy karet s uloženou hodnotou zahrnují APPH v USA, Mondex v Kanadě, Chipknip v Nizozemsku, Geldkarte v Německu, Quick v Rakousku, Moneo ve Francii, Proton v Belgii, Carta prepagata („Předplacená karta“) v Itálii, FeliCa v Japonsku , Čína T-Union v Číně, EZ-Link a NETS (CashCard a FlashPay ) v Singapuru, Papara Card v Turecku, Octopus card v Hong Kongu, SUBE card v Argentině a Touch 'n Go a MyRapid Card v Malajsii.

Americké ministerstvo financí spravuje tři programy karet s uloženou hodnotou: EZpay, EagleCash a Navy Cash. Mezi nevládní karty s uloženou hodnotou patří Aramark GuestExpress, Compass Zipthru a Freedompay FreetoGo.

Použití

Automat prodává farecards pro Metro Washington metro .

Karty s uloženou hodnotou se nejčastěji používají pro transakce s nízkou hodnotou, jako jsou farecardy tranzitního systému , telefonní předplacené telefonní karty , bufety nebo pro mikroplatby v obchodech nebo prodejních automatech. Mají také výhodu oproti většině ostatních platebních karet v tom, že při nákupu, řekněme, při nákupu nejsou nutná telekomunikační zařízení, což může být důležité v situacích, kdy je dostupnost nebo spolehlivost těchto zařízení nejistá nebo nákladná, zejména pro nízkou hodnotu transakce. Výhodou pro obchodníka je, že poplatky za bankovní transakce nevznikají, protože transakce je zpracovávána offline a ke zpracování nemusí být uveden odkaz na banku. Omezení spočívá v tom, že tyto karty nelze použít pro online, telefonické, poštovní objednávky a jiné „ transakce bez karet “.

Německou kartu Geldkarte a rakouskou kartu Quick lze také použít k ověření věku zákazníka v automatech na cigarety .

Typické aplikace předplacených karet pro konkrétní organizace nebo pro konkrétní odvětví zahrnují výplatní karty , rabaty , dárkové karty , karty do kaváren a cestovní karty a zdravotní schémata založená na USA, jako jsou karty HSA . Karty EZpay, EagleCash a Navy Cash jsou používány americkou armádou jako elektronická alternativa k hotovosti v oblastech charakterizovaných obtížným přístupem a omezenou bankovní nebo telekomunikační infrastrukturou.

Karty s uloženou hodnotou mohou organizacím ušetřit značné množství peněz, pokud zákazníci na kartu přidají velkou částku peněz najednou a poté zaplatí nižší transakční poplatek za každé použití karty při menších nákupech.

Předplacené karty

Předplacené karty uzavřeného systému

Předplacené karty uzavřeného systému jsou karty vydané obchodníkem a lze je vyměnit pouze za nákupy od obchodníka. Obvykle mají pevnou částku a jsou běžně známé jako dárkové karty obchodníka nebo karty obchodu. Tyto karty se obvykle kupují jako dárky a stále častěji nahrazují tradiční papírový dárkový certifikát.

Obecně platí, že tyto typy karet upravuje jen málo zákonů. Vydavatelé ani prodejci karet nejsou povinni získat licenci. Na předplacené karty uzavřeného systému se nevztahuje zákon USA PATRIOT Act , protože obecně nemohou identifikovat zákazníka.

Vzhledem k tomu, že dluhy vůči spotřebitelům, kteří si kartu zakoupili, zůstávají tyto nákupy v knihách obchodníka spíše než pasivum než aktivum. Dárkové poukazy a dárkové poukazy obchodníků proto spadají pod státní escheat nebo zákony o opuštěném vlastnictví (APL). Avšak vznik předplacených karet uzavřeného systému rozmazal použitelnost APL. Severní Karolína a Illinois vyloučily tyto typy karet z APL za předpokladu, že karta nemá datum vypršení platnosti ani poplatek za službu. Maine a Virginie vyžadují, aby emitent zaplatil státu, když jsou karty opuštěny. V Connecticutu je vydavatel povinen identifikovat bydliště majitele dárkové karty. Protože většina obchodních dárkových karet je anonymních, považuje se za bydliště majitele karty pokladna státu.

V současné době žádný zákon nevyžaduje, aby obchodník poskytoval náhradu za ztracené nebo odcizené karty. Zda je možné vrácení peněz je uvedeno ve smlouvě držitele karty vydavatele. Většinu karet uzavřeného systému navíc nelze vyměnit za hotovost. Když držitel karty uplatní na zboží kromě nepodstatné části karty zboží, tato částka je obecně ztracena a představuje neočekávaný zisk pro vydávajícího obchodníka. Obchodník také získá neočekávaný zisk, pokud má karta datum vypršení platnosti a držitel karty do tohoto data nevyužije plnou hodnotu. Obchodník dále bezúročně využívá hodnotu, dokud není uplatněna.

Polouzavřený systém předplacených karet

Polo uzavřené předplacené karty systému jsou podobné předplaceným kartám uzavřeného systému. Držitelé karet však mohou karty uplatnit u více obchodníků v geografické oblasti. Tyto typy karet vydává třetí strana, nikoli maloobchodník, který kartu přijímá. Mezi příklady patří univerzitní karty a dárkové karty v obchoďáku. Zákony, jimiž se tyto typy karet řídí, jsou nevyřešené. V závislosti na státě může být od emitenta vyžadováno, aby vlastnil licenci k převodu peněz nebo jinou podobnou licenci. Mezi státy Kolumbie patří mezi státy USA, které vyžadují licenci, například Connecticut, Florida, Illinois, Iowa, Louisiana, Maryland, Minnesota, Mississippi, Severní Karolína, Oregon, Texas, Vermont, Virginie, Západní Virginie, Washington, a Wyoming. Tyto státy výslovně vyžadují licenci pro vydavatele karet. Jiné státy mohou mít přísnější licenční zákony. Podle 18 USC sekce 1960 je pro emitenta trestným činem obchodování s penězi bez licence. Držitelé karet obecně trpí stejnými problémy s opravitelností, jaké trpí držitelé karet uzavřeného systému. Není jasné, zda se na tyto typy karet vztahují kapitoly 7 a 11 zákona o bankrotu.

Praní špinavých peněz

Je obvyklé, že země stanoví limity na to, kolik měny může být ze země odebráno nebo dovezeno. Tato omezení se však obecně nevztahují na peníze opouštějící zemi v bezhotovostních formách, například na kartách s uloženou hodnotou. Existují obavy, že karty s uloženou hodnotou lze použít k praní peněz , to znamená k přesunu zahraničních finančních prostředků pocházejících z trestné činnosti, jako je obchodování s drogami . Existují zprávy o použití těchto karet mexickými drogovými kartely k převodu peněz přes hranice.

Například ve Spojených státech je legální, aby kdokoli vstoupil do země nebo ji opustil, s penězi uloženými na kartách, a (na rozdíl od hotovosti ve vysokých částkách) nemusí být hlášeno celním orgánům ani jiným orgánům. Někteří členové amerického Kongresu uvažují o vytvoření zákonů, které by vyžadovaly, aby cestující při vstupu, vstupu nebo opuštění země nahlásili tyto karty. Finanční Zločiny výkonu sítě z amerického ministerstva financí vydalo oznámení o navrhované tvorbě pravidel o skladoval-hodnota karty v červnu 28, 2010 vydání Federal Register . Navrhovaná pravidla by vyžadovala, aby se prodejci předplacených karet zaregistrovali u vlády a vedli záznamy o transakcích a zákaznících.

Viz také

Reference

Zdroje