Obchodní finance - Trade finance

Finance
Philippine-stock-market-board.jpg
Trhy
Nástroje
Firemní
Osobní
Veřejnost
Bankovní
Nařízení   · Finanční právo
Hospodářské dějiny

Obchodní financování znamená financování obchodu a týká se jak domácích, tak mezinárodních obchodních transakcí. Obchodní transakce vyžaduje prodejce zboží a služeb i kupujícího. Různé zprostředkovatelé, jako jsou banky a finanční instituce, mohou tyto transakce usnadnit financováním obchodu. Obchodní finance se projevují ve formě akreditivů (LOC), záruk nebo pojištění a jsou obvykle poskytovány zprostředkovateli.

Popis

Zatímco prodejce (nebo vývozce ) může požadovat od kupujícího ( dovozce ) platbu předem za odeslané zboží , kupující (dovozce) může chtít snížit riziko tím, že bude požadovat, aby prodávající dokladoval zboží, které bylo odesláno. Banky mohou pomoci poskytováním různých forem podpory. Banka dovozce může například poskytnout vývozci (nebo bance vývozce) akreditiv zajišťující platbu po předložení určitých dokumentů, například nákladního listu . Banka vývozce může vývozci poskytnout půjčku (poskytnutím finančních prostředků) na základě vývozní smlouvy.

Mezi další formy financování obchodu patří exportní financování, sběr dokumentů , pojištění obchodních úvěrů , finetrading , factoring , financování dodavatelského řetězce nebo forfaiting . Některé formy jsou speciálně navrženy tak, aby doplňovaly tradiční financování.

Financování exportu - Když provozní cyklus vývozce (doba potřebná k prodeji jeho zásob a inkasu z jeho prodeje) překročí úvěrové podmínky poskytnuté jeho obchodními věřiteli (dodavateli), vývozce má finanční požadavek. Exportní financování je zapotřebí k pokrytí rozdílu mezi tím, kdy vývozce dokáže převést pohledávky ze zásob a obchodních pohledávek na hotovost, a tím, kdy musí zaplatit své obchodní závazky.

Zabezpečené financování obchodu závisí na ověřitelném a bezpečném sledování fyzických rizik a událostí v řetězci mezi vývozcem a dovozcem. Příchod nových informačních a komunikačních technologií umožňuje vývoj modelů zmírňování rizik, které se vyvinuly v pokročilé modely financování. To umožňuje velmi nízké riziko zálohové platby poskytnuté vývozci, při zachování běžných platebních podmínek dovozce a bez zatížení rozvahy dovozce . Jak se obchodní transakce stávají pružnějšími a roste objem, poptávka po těchto technologiích rostla.

Produkty a služby

Banky a finanční instituce nabízejí ve svých oborech financování obchodu následující produkty a služby.

  • Akreditiv : Jedná se o závazek / příslib daný bankou / finančním institutem jménem kupujícího / dovozce prodávajícímu / vývozci, že pokud prodávající / vývozce předloží odpovídající dokumenty kupujícímu určené bankovnímu / finančnímu institutu jako specifikované kupujícím / dovozcem v kupní smlouvě, pak banka / finanční institut kupujícího provede platbu prodejci / vývozci.
  • Bankovní záruka : Jedná se o závazek / příslib daný bankou jménem žadatele a ve prospěch příjemce. Vzhledem k tomu, že Banka souhlasila a zavazuje se, že pokud Žadatel nesplní své závazky buď Finanční, nebo Plnění podle Smlouvy uzavřené mezi Žadatelem a Příjemcem, pak Ručitelská banka jménem Žadatele uhradí částku záruky příjemci po obdržení žádosti nebo žádosti od příjemce.

Bankovní záruka má různé typy, jako je 1. Tender Bond 2. Záloha 3. Performance Bond 4. Finanční 5. Retence 6. Práce 7. připraven k základní analýze

  • Vývozní
  • Import
  • Vymáhání a diskontování směnek: Jedná se o hlavní obchodní službu nabízenou bankami. Banka prodávajícího vybírá výplatu plateb jménem prodávajícího od kupujícího nebo banky kupujícího za zboží prodané prodávajícím kupujícímu na základě smlouvy uzavřené mezi prodávajícím a kupujícím.

Zprostředkovatelé dodavatelského řetězce se v posledních letech rozšířili, aby dovozcům nabídli financovanou transakci jednotlivých obchodů od zahraničního dodavatele do skladu dovozců nebo od zákazníků určených příjemců. Produkty dodavatelského řetězce nabízejí dovozcům financovanou transakci na základě knihy objednávek zákazníků.

Způsoby platby

Mezi oblíbené způsoby platby používané v mezinárodním obchodě patří:

Záloha - kupující zařídí, aby jeho banka zaplatila dodavateli přibližně 30% hodnoty objednávky předem při objednávce a dalších 70% při propuštění nebo odeslání zboží.

Akreditiv (akreditiv) - tento dokument poskytuje prodejci dvě záruky, že kupující provede platbu: jednu záruku od banky kupujícího a druhou od banky prodejce.

Směnky k inkasu (B / E nebo D / C) - zde se používá směnka (B / E); nebo inkaso dokumentů (D / C), což je transakce, při které vývozce svěřuje inkaso platby za prodej své bance (poukázající bance), která zasílá dokumenty, které jeho kupující potřebuje, bance dovozce (sběrné bance) s pokyny k uvolnění dokumentů kupujícímu k platbě.

Otevřít účet - tuto metodu mohou využít obchodní partneři, kteří si navzájem důvěřují; oba partneři musí mít své účty u bank, které jsou korespondenčními bankami .

Viz také

Reference

externí odkazy