Lichva - Usury

Of Usury, z Brant's Stultifera Navis ( Loď bláznů ), 1494; dřevoryt připisovaný Albrechtu Dürerovi

Lichva ( / j Ü ʒ ər i / ) je praxe tvorby neetické nebo nemorální peněžní půjčky , které nespravedlivě obohacení věřitele. Termín může být použit v morálním smyslu - odsuzující, využívající neštěstí druhých - nebo v právním smyslu, kde je úroková sazba účtována nad rámec maximální sazby, která je povolena zákonem. Půjčku lze považovat za lichvářskou kvůli nadměrným nebo zneužívajícím úrokovým sazbám nebo jiným faktorům definovaným zákony státu. Někdo, kdo praktikuje lichvu, může být nazýván lichvářem , ale v moderní hovorové angličtině může být nazýván půjčujícím žralokem .

V mnoha historických společnostech, včetně starověkých křesťanských, židovských a islámských společností, lichva znamenala, že účtování úroků jakéhokoli druhu bylo považováno za nesprávné nebo bylo nezákonné. Během období sútry v Indii (7. až 2. století př. N. L.) Existovaly zákony zakazující nejvyšším kastám praktikovat lichvu. Podobné odsouzení se nacházejí v náboženských textů z buddhismu, judaismu ( Ribbit v hebrejštině ), křesťanství a islámu ( RIBA v arabštině ). Občas mnoho států od starověkého Řecka po starověký Řím zakázalo půjčky s jakýmkoli úrokem. Ačkoli římská říše nakonec povolila půjčky s pečlivě omezenými úrokovými sazbami, katolická církev ve středověké Evropě a reformované církve považovaly účtování úroků v každém případě za hříšné (stejně jako účtování poplatku za použití peněz, například při změně kanceláře ). Náboženské zákazy lichvy vycházejí z přesvědčení, že účtování úroků z půjčky je hřích.

Dějiny

Úžera (v původním smyslu jakéhokoli zájmu) byla odsouzena náboženskými vůdci a filozofy ve starověkém světě, včetně Mojžíše , Platóna , Aristotela , Cata , Cicera , Senecy , Akvinského , Gautama Buddhy a Mohameda .

Jistá negativní historická ztvárnění lichvy s sebou nesou sociální konotace vnímaných „nespravedlivých“ nebo „diskriminačních“ úvěrových praktik. Historik Paul Johnson uvádí:

Většina raných náboženských systémů na starověkém Blízkém východě a sekulární kódy z nich vyplývající lichvu nezakazovaly. Tyto společnosti považovaly neživou hmotu za živou, jako rostliny, zvířata a lidi a schopné reprodukovat se. Pokud jste tedy půjčili „peníze na jídlo“ nebo peněžní tokeny jakéhokoli druhu, bylo legitimní účtovat úroky. Peníze na jídlo ve tvaru oliv, datlí, semen nebo zvířat byly půjčovány již od c. 5000 př. N. L., Ne -li dříve. ... U Mezopotámců , Chetitů , Féničanů a Egypťanů byl zájem legální a často jej stanovoval stát. Hebrejština ale měla na věc jiný pohled.

Teologický historik John Noonan tvrdí, že „doktrínu [lichvy] vyhlásili papeži, vyjádřili ji tři ekumenické rady, vyhlásili ji biskupové a teologové ji učili jednomyslně“.

římská říše

Bankovnictví během římské říše se lišilo od moderního bankovnictví. V období Principate prováděly většinu bankovních činností soukromé osoby, které fungovaly jako dnes velké bankovní firmy. Kdokoli, kdo měl k dispozici nějaká likvidní aktiva a chtěl si to půjčit, to mohl snadno udělat.

Roční úrokové sazby z půjček se pohybovaly v rozmezí 4–12 procent, ale když byla úroková sazba vyšší, obvykle to nebylo 15–16 procent, ale buď 24 procent, nebo 48 procent. Citovali je na měsíční bázi a nejběžnější sazby byly násobky dvanácti. Měsíční sazby se pohybovaly od jednoduchých zlomků po 3–4 procenta, možná proto, že věřitelé používali římské číslice .

Peníze byly v tomto období převážně záležitostí soukromých půjček poskytovaných osobám trvale zadluženým nebo dočasně až do doby sklizně. Převážně se toho ujali mimořádně bohatí muži připraveni podstupovat vysoké riziko, pokud zisk vypadal dobře; úrokové sazby byly fixovány soukromě a byly téměř zcela neomezeny zákonem. Investice byla vždy považována za záležitost hledání osobního zisku, často ve velkém. Bankovnictví bylo malé, pouliční odrůdy, provozované městskou nižší střední třídou drobných obchodníků. Ve 3. století způsobily akutní bankovní problémy v Říši takovéto bankovnictví úpadek. Bohatí, kteří byli schopni využít situace, se stali lichváři, když rostoucí daňové nároky v posledních klesajících dobách Říše zmrzačily a nakonec zničily rolnickou třídu tím, že se z nájemníků-farmářů stali nevolníci . Bylo evidentní, že lichva znamená vykořisťování chudých.

Cicero , ve druhé knize svého pojednání De Officiis , popisuje následující rozhovor mezi nejmenovaným tazatelem a Cato :

... na koho, když byl proveden dotaz, jaká byla nejlepší politika při správě majetku, odpověděl "Dobrá pastva". „Co bylo dál?“ „Snesitelná pastva.“ „Jaký třetí?“ „Špatná pastva.“ „Jaký čtvrtý?“ "Obdělávání." A když se ten, kdo ho vyslýchal, zeptal: „Co si myslíš o půjčování lichvy?“ Potom Cato odpověděl: „Co si myslíš o vraždě?“

judaismus

Hlavní článek: Půjčky a zájem o judaismus

Židům je při jednání s ostatními Židy zakázána lichva, i když ne výlučně. Půjčování je třeba považovat za tzedakah . Existují však povolení účtovat úroky z půjček nežidům , omezená na případy, kdy neexistuje jiný způsob obživy „Pokud v dnešní době dovolíme vzít úrok od nežidů, je to proto, že jho nemá konce a břemeno, které na nás král a ministři kladou, a všechno, co si vezmeme, je minimum pro naši existenci, a každopádně jsme odsouzeni žít uprostřed národů a nemůžeme si vydělat na živobytí jiným způsobem než obchodováním s penězi s nimi; proto nesmí být úročení zakázáno “(Tos. k BM 70b SV tashikh).

To je uvedeno v židovských písmech z Tóry

Půjčíš -li peníze komukoli z mého lidu, dokonce i chudým s tebou, nebudeš pro něj jako věřitel; ani na něj nebudeš klást úroky.

Nezajímej se o něj ani ho nezvyšuj; ale boj se Boha svého; aby s tebou žil tvůj bratr. Nedáš mu své peníze na úroky, ani mu nedáš své výhry na zvýšení.

Nepůjčíš na úrok svému bratrovi: zájem o peníze, zájem o jídlo, zájem o cokoli, co je půjčeno na úrok. Cizinci můžete půjčit úroky; ale svému bratru nepůjčíš na úroky; aby ti požehnal Hospodin, tvůj Bůh, ve všem, do čeho vložíš svou ruku, v zemi, do které jdeš, abys ji vlastnil.

který stáhl svou ruku od chudých, kteří nedostali úrok ani se nezvyšovali, vykonával moje obřady, chodil podle mých ustanovení; nezemře pro nepravost svého otce, určitě bude žít.

V tobě vzali dary k prolití krve; vzbudil jsi zájem a rozmnožil jsi se a chamtivě jsi získal své bližní útlakem a zapomněl jsi na mě, praví PÁN BŮH.

Potom jsem se poradil sám se sebou a polemizoval se šlechtici a vládci a řekl jsem jim: ‚Půjčujete na zástavu, každý svému bratrovi. ' A držel jsem proti nim velké shromáždění.

Ten, kdo nevydělá své peníze na úroky, ani nevezme úplatek proti nevinným. Ten, kdo dělá tyto věci, nebude nikdy pohnut.

Johnson tvrdí, že Tóra považuje půjčování za filantropii v chudé komunitě, jejímž cílem bylo kolektivní přežití, ale která není povinna být charitativní vůči cizincům.

Velká část židovského právního stipendia v temnotě a středověku byla věnována tomu, aby obchodní jednání byla spravedlivá, čestná a efektivní.

Vzhledem k tomu, že ve středověku, západních církví a cechů byli židovští lidé vyloučeni z většiny profesí místními vládci , byli tlačeni do okrajových zaměstnání považovaných za sociálně méněcenné, jako je výběr daní a nájemného a půjčování peněz. K sociálnímu, politickému, náboženskému a ekonomickému napětí se přidalo přirozené napětí mezi věřiteli a dlužníky.

... k finančnímu útlaku Židů docházelo spíše v oblastech, kde se jim nejvíce nelíbilo, a pokud by Židé reagovali soustředěním na lichvářství vůči nežidům, neoblíbenost-a tím samozřejmě i tlak-by vzrostla. Židé se tak stali prvkem v začarovaném kruhu. Křesťané na základě biblických rozhodnutí absolutně odsoudili přijímání zájmů a od roku 1179 byli ti, kdo to praktikovali, exkomunikováni . Katoličtí autokraté často uvalili na Židy nejtvrdší finanční zátěž. Židé reagovali zapojením se do jednoho podnikání, kde křesťanské zákony skutečně diskriminovaly v jejich prospěch, a ztotožnili se s nenáviděným obchodem s penězi.

Několik historických rozhodnutí v židovském právu zmírnilo příspěvky na lichvu vůči nežidům. Komentátor rabína Isaaca Abarbanela z 15. století například uvedl, že rubrika umožňující úrok se nevztahuje na křesťany ani muslimy, protože jejich systémy víry mají společný etický základ pocházející z judaismu. Středověký komentátor rabi David Kimhi rozšířil tuto zásadu na nežidy, kteří projevují ohled na Židy, a říkali, že by se s nimi mělo zacházet stejně, jako když si půjčují.

Anglie

V Anglii se k odcházejícím křižákům přidaly davy dlužníků při masakrech Židů v Londýně a Yorku v letech 1189–1190 . V roce 1275, Edward já Anglie schválil statut Židů, který dělal lichvu nezákonnou a spojil ji s rouháním , aby se zmocnil majetku narušitelů. Mnoho anglických Židů bylo zatčeno, 300 bylo oběšeno a jejich majetek připadl koruně . V roce 1290 měli být všichni Židé vyhnáni z Anglie, bylo jim dovoleno vzít si jen to, co unesli; zbytek jejich majetku se stal korunním. Jako oficiální důvod ediktu o vyhoštění byla uvedena lichva . ne všichni Židé však byli vyhnáni: bylo snadné vyhnout se vyhnání konverzí ke křesťanství. Mnoho dalších korunovaných hlav Evropy vyhnalo Židy, přestože konvertité ke křesťanství již nebyli považováni za Židy. Mnoho z těchto nucených konvertitů stále tajně praktikovalo svou víru.

Růst lombardských bankéřů a zastavárů , kteří se stěhovali z města do města, byl po poutních cestách.

Die Wucherfrage je název díla luteránské církve – Missourské synody proti lichvě z roku 1869. V doktrinálních prohlášeních Missourské synody 19. století je lichva odsouzena.

V 16. století krátkodobé úrokové sazby dramaticky klesly (z přibližně 20–30% pa na přibližně 9–10% pa). To bylo způsobeno rafinovanými obchodními technikami, zvýšenou dostupností kapitálu, reformací a dalšími důvody. Nižší sazby oslabily náboženské skrupule ohledně půjčování na úrok, přestože debata úplně nepřestala.

18. století papežský zákaz lichvy znamenalo, že to byl hřích účtovat úroky z peněžní půjčky. Jak uvedl Tomáš Akvinský ve 13. století, protože peníze byly vynalezeny jako prostředník výměnou za zboží, je nespravedlivé účtovat někomu poplatek poté, co mu dal peníze. Důvodem je, že převod vlastnictví k majetku implikuje právo užívat tento majetek k jeho účelu: „Pokud by tedy člověk chtěl prodávat víno odděleně od užívání vína, prodával by dvakrát totéž, nebo by prodával to, co neexistuje, proto by evidentně spáchal hřích nespravedlnosti. “

Charles Eisenstein tvrdil, že klíčová změna v anglicky mluvícím světě přinesla zákonná práva účtovat úroky z půjčených peněz, zejména zákon z roku 1545 „An Act Against Usurie“ ( 37 Hen. VIII, c. 9 ) of King Henry VIII of Anglie.

křesťanství

Kristus vyhání lichváře z chrámu, dřevoryt od Lucase Cranacha staršího v pašijáku Krista a Antikrista

bible

Starý zákon „odsuzuje praxi úroku z chudého člověka, protože půjčka by měla být akt soucitu a péče o bližnímu“; učí, že „zisk z půjčky od chudého člověka vykořisťuje tuto osobu (Exodus 22: 25–27)“.

Církevní rady

První rada Nicaea v 325, zakázal duchovenstvo od účasti na lichvě

Protože mnozí zapsaní mezi kléry, po chamtivosti a touze po zisku, zapomněli na božské Písmo, které říká: „ Nedal své peníze na lichvu “ [Ezek. xviii, 8] a při půjčování peněz požadujte setinu částky [jako měsíční úrok], svatý a velký synod si myslí, že pokud se po tomto dekretu najde někdo, kdo obdrží lichvu, ať už toho dosáhne tajnou transakcí nebo v opačném případě, jako požadavek celé a jedné poloviny nebo použití jakéhokoli jiného vymyšlení pro špinavé zásluhy, bude sesazen z duchovenstva a jeho jméno bude vyškrtnuto ze seznamu. (kánon 17). [materiál v závorkách ve zdroji]

V té době byla lichva úrokem jakéhokoli druhu a kánon zakazoval duchovenstvu půjčovat peníze za úrokové sazby dokonce tak nízké jako 1 procento ročně. Pozdější ekumenické rady aplikovaly toto nařízení na laiky .

Lateran III. Rozhodl, že osoby, které přijímají úroky z půjček, nemohou přijímat svátosti ani křesťanský pohřeb.

Téměř všude se zločin lichvy tak pevně zakořenil, že mnozí, opomíjejíce jiné podnikání, praktikují lichvu, jako by to bylo povoleno, a v žádném případě nepozorovali, jak je to zakázáno ve Starém i Novém zákoně. Proto prohlašujeme, že notoričtí lichváři by neměli být přijímáni ke přijímání oltáře ani přijímat křesťanský pohřeb, pokud zemřou v tomto hříchu. Každý, kdo je přijme nebo jim dá křesťanský pohřeb, by měl být nucen vrátit to, co obdržel, a nechat ho pozastavit výkon svého úřadu, dokud neuspokojí podle úsudku svého vlastního biskupa. (kánon 25) [důraz ve zdroji]

Rada Vienne učinil víru v právo lichvy se kacířství v roce 1311, a odsoudil všechny sekulární legislativu, která ji povolenou.

Byly nám předloženy závažné návrhy, aby komunity na určitých místech, k božské nelibosti a zranění souseda, v rozporu s božským i lidským zákonem, schválily lichvu. Svými stanovami, někdy potvrzenými přísahou, nejenže přiznávají, že lze lichvu požadovat a platit, ale záměrně nutí dlužníky ji platit. Těmito stanovami kladou velkou zátěž na ty, kdo žádají vrácení lichvářských plateb, a používají také různé záminky a důmyslné podvody, které brání návratu. Přejeme si proto zbavit se těchto zhoubných praktik, nařizujeme se souhlasem posvátné rady, aby všichni rychtáři, kapitáni, vládci, konzulové, soudci, poradci nebo jiní úředníci těchto komunit, kteří se v budoucnu domnívají, sepsat nebo nadiktovat takové stanovy, nebo vědomě rozhodnout, že lichva bude vyplacena, nebo pokud bude zaplacena, že nebude plně a svobodně obnovena, když bude požadována, bude uložen trest exkomunikace. Rovněž jim bude uložen stejný trest, pokud do tří měsíců nevymažou z knih svých komunit, pokud budou mít dosud vydanou moc, stanovy tohoto druhu nebo pokud předpokládají, že tyto stanovy nebo zvyky budou jakýmkoli způsobem dodržovat. Navíc vzhledem k tomu, že půjčovatelé peněz většinou uzavírají úžerní smlouvy tak často s mlčenlivostí a lstí, že je lze jen obtížně odsoudit, prohlašujeme, že jsou nuceni církevní nedůvěrou otevřít své účetní knihy, pokud se jedná o lichvu . Pokud někdo skutečně propadl omylu, když předpokládal, že výstižně tvrdí, že praktikování lichvy není hříšné, prohlašujeme, že bude potrestán jako kacíř; a striktně nařizujeme místním ordinářům a inkvizitorům kacířství, aby postupovali proti těm, které shledají podezřelými z takového omylu, jako by postupovali proti osobám podezřelým z kacířství. (kánon 29)

Až do 16. století byla lichva odsouzena katolickou církví, ale nebyla ve skutečnosti definována. Během pátého lateránského koncilu , na 10. zasedání (v roce 1515), Rada poprvé definovala lichvu:

Neboť to je skutečný význam lichvy: když se z jejího použití věc, která nic nevyrábí, aplikuje na získání zisku a zisku bez jakékoli práce, jakýchkoli nákladů nebo rizika.

Pátá lateránská rada ve stejném prohlášení výslovně schválila účtování poplatku za služby , pokud v případě Mount of Piety nebyl dosažen žádný zisk :

(...) Prohlašujeme a definujeme se souhlasem Posvátné rady, že výše uvedené úvěrové organizace, zřízené státy a dosud schválené a potvrzené autoritou Apoštolské stolice, nezavádějí žádný druh zla nebo poskytnout jakýkoli podnět k hříchu, pokud kromě kapitálu obdrží přiměřenou částku za své výdaje a jako náhradu, za předpokladu, že je určena výhradně k úhradě výdajů zaměstnanců a dalších věcí souvisejících (jak již bylo zmíněno) udržování organizací a za předpokladu, že z toho nebude vytvářen žádný zisk. Neměli by být žádným způsobem odsouzeni. Takový typ půjčování je spíše záslužný a měl by být chválen a schválen. Rozhodně by to nemělo být považováno za lichvářství; (...)

Papež Sixtus V. odsoudil praxi účtování úroků jako „odpornou Bohu a člověku, zatracovanou posvátnými kánony a v rozporu s křesťanskou láskou.

Středověká teologie

První ze scholastických křesťanských teologů, svatý Anselm z Canterbury , vedl myšlenkový posun, který označil úroky z poplatků za stejné jako krádeže. Dříve byla lichva chápána jako nedostatek charity .

Svatý Tomáš Akvinský , přední scholastický teolog římskokatolické církve , tvrdil, že účtování úroku je špatné, protože se rovná „dvojímu nabíjení“, účtování jak za věc, tak za užívání věci. Akvinský řekl, že by to bylo morálně špatné stejným způsobem, jako kdyby člověk prodával láhev vína, účtoval za láhev vína a poté účtoval za osobu, která víno skutečně vypila. Podobně nelze účtovat za kus dortu a za jeho konzumaci. Přesto to, řekl Akvinský, je to, co dělá lichva. Peníze jsou prostředkem směny a spotřebovávají se, když se utratí. Účtovat peníze a jejich použití (útratou) znamená tedy účtovat peníze dvakrát. Je to také prodej času, protože lichvář ve skutečnosti účtuje dobu, po kterou jsou peníze v rukou dlužníka. Čas však není zboží, za které si může kdokoli účtovat. Při odsuzování lichvy byl Akvinský hodně ovlivněn nově objevenými Aristotelovými filozofickými spisy a jeho touhou asimilovat řeckou filozofii s křesťanskou teologií . Akvinský tvrdil, že v případě lichvy, stejně jako v jiných aspektech křesťanského zjevení, je křesťanská doktrína posílena aristotelským racionalismem přirozeného práva . Aristoteles argumentuje, že úrok je nepřirozený, protože peníze jako sterilní prvek se nemohou přirozeně reprodukovat. Úžera je tedy v rozporu s přirozeným zákonem, stejně jako uráží křesťanské zjevení: viz Myšlenka Tomáše Akvinského . Akvinský jako takový učil, „že úrok je ze své podstaty nespravedlivý a ten, kdo účtuje úroky, hřeší“.

St. Bernardino Siena , pojednání o smlouvách a lichvě ( Tractatus de contractis et usuris ), rukopis, 15. století

Zakázání lichvy nebránilo investování, ale stanovilo, že aby se investor mohl podílet na zisku, musí sdílet riziko. Stručně řečeno, musí být spoluvlastníkem. Jednoduše investovat peníze a očekávat, že budou vráceny bez ohledu na úspěch podniku, bylo vydělat peníze jednoduše tím, že budete mít peníze a nebudete riskovat, nebudete dělat žádnou práci nebo se vůbec nebudete snažit ani obětovat, což je lichva. Svatý Tomáš cituje Aristotela, který říká, že „žít z lichvy je mimořádně nepřirozené“. Islám rovněž odsuzuje lichvu, ale povolil obchod (Al-Baqarah 2: 275)-alternativu, která navrhuje investice a sdílení zisku a ztráty namísto sdílení pouze zisku prostřednictvím zájmů. Judaismus odsuzuje lichvu vůči Židům, ale umožňuje ji nežidům (Dt 23: 19–20). St Thomas však umožňuje poplatky za skutečně poskytnuté služby. Bankéř nebo poskytovatel úvěru tedy mohl účtovat za skutečnou práci nebo úsilí, jaké provedl, např. Za jakékoli spravedlivé správní poplatky. Katolická církev ve vyhlášce Pátého lateránského koncilu výslovně povolila takové poplatky ve vztahu k družstevním záložnám ve prospěch chudých známých jako „ montes pietatis “.

Ve 13. století kardinál Hostiensis vyjmenoval třináct situací, ve kterých účtování úroku nebylo nemorální. Nejdůležitější z nich byli lucrum cessans ( vzdané zisky), které umožnily věřiteli účtovat úrok „aby mu kompenzoval ušlý zisk při investování peněz sám“. ( Rothbard 1995 , s. 46) Tato myšlenka je velmi podobná nákladům příležitosti. Mnoho scholastických myslitelů, kteří se zastávali zákazu úrokových poplatků, také zastávali legitimitu zisků lucrum cessans (např. Pierre Jean Olivi a St. Bernardino ze Sieny ). Hostiensisovy výjimky, včetně lucrum cessans , však římskokatolická církev nikdy nepřijala jako oficiální.

Encyklika papeže Benedikta XIV. Vix Pervenit , působící v předindustriálním myšlení, uvádí důvody, proč je lichva hříšná:

Povaha hříchu zvaného lichva má své vlastní místo a původ ve smlouvě o půjčce ... [která] ze své podstaty vyžaduje, aby se jeden vrátil k druhému jen tolik, kolik obdržel. Hřích spočívá ve skutečnosti, že věřitel někdy touží po více, než dal…, ale jakýkoli zisk, který převyšuje částku, kterou dal, je nezákonný a lichvářský.

Nelze odpustit hřích lichvy tvrzením, že zisk není velký ani nadměrný, ale spíše mírný nebo malý; nelze to ani tolerovat tvrzením, že dlužník je bohatý; ani argumentem, že vypůjčené peníze nezůstanou nečinné, ale budou použity účelně ...

15. až 19. století

Westminsterské vyznání víry , vyznání víry dodržování zajišťuje reformovaných církví , učí, že zájem o lichva nabíjení v každém případě, je hřích zakázáno osmé přikázání .

Obavy z lichvy zahrnovaly půjčky Rothschildů 19. století Svaté stolici a obavy ze zneužívání klauzule zinskauf ze 16. století . To bylo problematické, protože účtování úroků (i když ne všechny úroky - viz Pátá lateránská rada výše ) lze považovat za porušení tehdejší doktríny, jako je ta, která se odráží v encyklice Vix pervenit z roku 1745 . Aby se předešlo jakýmkoli nárokům na porušení doktríny, někdy by se použila řešení. Například v 15. století banka Medici půjčila peníze Vatikánu, který byl laxní ohledně splácení. Medici místo účtování úroků „přebíjeli papeže za hedvábí a brokáty, šperky a další zboží, které dodávali“. Kodex kanonického práva z roku 1917 však pozici změnil a umožnil použití církevních peněz k získání úroků.

Katolická církev vždy odsuzovala lichvu, ale v moderní době, s nástupem kapitalismu , byly předchozí předpoklady o samotné povaze peněz zpochybněny a církev musela aktualizovat své chápání toho, co tvoří lichvu, aby zahrnovala i novou realitu . Církev se tedy mimo jiné odvolává na skutečnost, že mojžíšský zákon nezakazuje veškeré přijímání úroků (dokazování, že přijímání úroků není ze své podstaty nemorální akt, stejný princip jako u vraždy ), jakož i skutečnost, že nyní můžeme s penězi udělejte více, než je utratíte. Dnes existuje mnoho příležitostí pro investice, riskování a obchod obecně, kde před 200 lety bylo jen velmi málo možností. V dobách svatého Akvinského měl člověk možnosti buď utratit, nebo ušetřit peníze. Dnes (téměř) kdokoli může buď utrácet, spořit, investovat, spekulovat nebo půjčovat podnikům nebo osobám. Z tohoto důvodu, jak říkala stará katolická encyklopedie : „Jelikož držení předmětu je obecně užitečné, mohu požadovat cenu tohoto obecného nástroje, i když pro mě tento předmět není k ničemu.“

Jezuitský filozof Joseph Rickaby , píšící na počátku 20. století, uvedl vývoj ekonomiky ve vztahu k lichvě takto:

Ve velkých městech obchod rychle zral a před pěti stoletími byl na cestě ke zralosti. Pak rychle přišly na řadu podmínky, které činí úroky zákonnými, a označují, že jsou mimo lichvu. Ale ta centra byla izolovaná. (...) Tady můžete mít skvělé město, Hamburk nebo Janov, raný typ komerčního podnikání, a padesát mil ve vnitrozemí byla společnost v dětství a velké město bylo součástí jiného světa. Stejná transakce, jak ji popisuje litera zákona, by tedy mohla znamenat zákonný zájem o město a lichvu v zemi - ti dva byli tak rozpojení.

Dále poskytl následující pohled na vývoj katolické praxe:

V takové situaci si zákonodárce musí vybrat mezi zakázáním úroků zde a povolením lichvy tam; mezi omezováním spekulací a omezováním licencí. Středověký zákonodárce zvolil dřívější alternativu. Církev a stát společně přijaly řadu zákonů, které omezují zájem, zákony, které, stejně jako oblečení pro děti, nemají být opovrhovány jako absurdní omezení, jen proto, že jsou nyní nepoužitelné a které by neodpovídaly modernímu růstu národů . Stát tyto zákony v tento den zrušil a církev oficiálně prohlásila, že na nich již netrvá. Přesto dogmaticky tvrdí, že existuje hřích jako lichva a co to je, jak je definováno v Páté lateránské radě.

Moderní éra

Kongregace misijního synů Neposkvrněného Srdce Panny Marie , katolický křesťanský náboženský řád , učí, že nabíjení zájmu je hříšný :

Zpočátku se může zdát, že je v sázce málo, ale jde o otázku lidské důstojnosti. Osoba je stvořena k Božímu obrazu, a proto s ní nikdy nelze zacházet jako s věcí. Zájem může zmenšit lidskou osobu na věc, se kterou se dá manipulovat za peníze. V článku pro The Catholic Worker to Dorothy Day dobře formulovala: „Mohu mluvit o lidech žijících z lichvy. . . Nevědět, jak jejich neplodné peníze rozmnožily více peněz moudrým investováním do Boha, ví, co je to za ďábelský nervový plyn, drogy, napalm, rakety nebo ješitnosti, při bydlení a zaměstnání. . . protože byli potřeba chudí a bylo možné tam investovat peníze? “ Její myšlenky byly předzvěstí toho, co papež František nyní nazývá „ekonomikou, která zabíjí“. Hřešit znamená říci „ne“ Bohu a Boží přítomnosti tím, že ubližujeme druhým, sobě nebo celému stvoření. Účtování úroku je skutečně hříšné, když to využívá člověka v nouzi, stejně jako když to znamená investovat do korporací zapojených do poškozování Božích tvorů.

islám

Hlavní články: Riba a islámské bankovnictví a finance

Riba (lichva) je v islámu zakázána. Jako takové se vyvinuly specializované bankovní kodexy, které uspokojují investory, kteří chtějí dodržovat koránské zákony . (Viz islámské bankovnictví )

Následující citáty jsou anglické překlady z Koránu :

Ti, kdo polykají lichvu, nemohou vstát, ledaže povstane, koho ďábel poklonil (jeho) dotykem. To proto, že se říká: Obchod je jako lichva; vzhledem k tomu, že Alláh povoluje obchodování a zakazuje lichvu. Komu přijde napomenutí od jeho Pána a toho se (v poslušnosti) zdrží, ten si ponechá (zisky) toho, co je minulost, a jeho vztah (dále) bude s Alláhem. Pokud jde o toho, kdo se vrací (do lichvy) - Takoví jsou právoplatní majitelé ohně. Zůstanou tam. ( Al-Baqarah 2: 275 )

Alláh zmařil lichvu a plodil almužnu. Alláh nemiluje bezbožné a provinilé. Hle! ti, kteří věří a konají dobré skutky a zakládají bohoslužby a platí chudým, jejich odměna je u jejich Pána a nebude na ně žádný strach, ani nebudou truchlit. Ó vy, kteří věříte! Dodržujte svou povinnost vůči Bohu a vzdejte se všeho, co vám (kvůli vám) zbylo z lichvy, jste -li (ve skutečnosti) věřící. A pokud ne, buďte varováni před válkou (proti vám) od Alláha a Jeho posla. A pokud činíte pokání, máte jistinu (bez úroků). Špatně ne, a nebude se vám křivdit. A pokud je dlužník ve ztížených podmínkách, pak (budiž) odklad na (čas) lehkosti; a že odpustíte dluh jako almužna, bude pro vás lepší, pokud ano, ale víte. ( Al-Baqarah 2: 276–280 )

Ó vy, kteří věříte! Nepožívejte lichvu, zdvojnásobení a čtyřnásobení (půjčená částka). Dodržujte svou povinnost vůči Alláhovi, abyste mohli být úspěšní. ( Al-'Imran 3: 130 )

A o tom, že si vzali lichvu, když jim to bylo zakázáno, a že pohltili bohatství lidí falešnými záminkami, jsme připravili pro ty z nich, kteří nevěří v bolestivou zkázu. ( Al-Nisa 4: 161 )

To, co dáváte v lichvě, aby se to mohlo zvýšit na majetku (jiných) lidí, s Alláhem neroste; ale to, co dáváte na charitu, hledajíc Alláhovu tvář, se mnohonásobně zvětší. ( Ar-Rum 30:39 )

Postoj Mohameda k lichvě je vyjádřen v jeho posledním kázání :

Opravdu, vaše krev, váš majetek je stejně posvátný a nedotknutelný jako posvátnost tohoto vašeho dne, v tomto vašem měsíci, v tomto vašem městě. Spatřit! Všechno, co se týká Dnů nevědomosti, mám úplně pod nohama. Zrušeny jsou také krvavé pomsty Dnů nevědomosti. První náš požadavek na pomstu krve, který ruším, je tvrzení syna Rabi'a nar. al-Harith , který byl ošetřován mezi kmenem Sa'd a zabit Hudhailem. A lichva předislámského období je zrušena a první z naší lichvy, kterou ruším, je Abbás b. „Abd al-Muttalib , protože to je všechno zrušeno.

Jedním ze zakázaných modelů lichvy v islámu je využívat výhod při půjčování peněz. Příklady zakázaných půjček, jako je osoba půjčující si 1000 dolarů a dlužník, jsou povinni vrátit 1100 dolarů. Výše uvedená dohoda je formou transakce, která je zátěží pro lidi, kteří si půjčují, protože v islámu jsou půjčky a půjčky sociální transakce zaměřené na pomoc druhým, nikoli jako kupní a kupní smlouva, které je povoleno být ziskové. Islámští učenci proto používají toto pravidlo: „Každá půjčka (qardh), která přináší další výhody, se nazývá lichva.“

V literatuře

V Božská komedie , Dante umístí lichvářů ve vnitřním kruhu sedmého kruhu pekla.

Úroky z půjček a kontrastní názory na morálku této praxe, kterou zastávají Židé a křesťané, jsou ústředním bodem zápletky Shakespearovy hry „ Kupec benátský “. Antonio je obchodník titulu, křesťan, který je nucen okolnostmi půjčit si peníze od Shylock , žid. Shylock obvykle účtuje úroky z půjček, považuje to za dobrý obchod, zatímco Antonio ne, protože to považuje za morálně špatné. Když Antonio nesplácí svou půjčku, Shylock skvěle požaduje dohodnutý trest: odměřené množství svalu z Antoniina hrudníku. Odtud pochází metaforická fráze „kila masa“, která se často používá k popisu vysoké ceny půjčky nebo obchodní transakce. Shakespearova hra je živým portrétem protichůdných pohledů na půjčky a využívání úroků a také kulturních rozbrojů mezi Židy a křesťany, které ji překrývají.

18. stoletím, lichva byl více často zachází jako metafora, než trestný čin samo o sobě, takže Jeremy Bentham ‚s Defense lichvy nebyl tak šokující, jak by se objevily dvě století dříve.

V románu Honoré de Balzac z roku 1830 Gobseck je titulní postava lichváře popsána jako „malicherná i velká - lakomec a filozof ...“ Postava Daniela Quilpa v The Old Curiosity Shop od Charlese Dickense je lichvář.

Na počátku 20. století, Ezra Pound ‚s anti-lichva poezie nebyla založena především na morálním nespravedlnosti úrokových plateb, ale na tom, že přebytečný kapitál byl již věnoval umělecké sponzorství , jak by to mohlo být nyní použita pro kapitalistické investice podniků.

Úžerní právo

Úžera a právo

Další informace: Zinskauf
Magna Carta přikazuje: „Pokud si někdo vzal cokoli, ať už hodně nebo málo, formou půjčky od Židů, a pokud zemře dříve, než bude tento dluh zaplacen, dluh nebude nést lichvu, dokud bude dědic mladší než kohokoli, koho může držet. A pokud nám ten dluh padne do rukou, vezmeme pouze jistinu obsaženou v poznámce. “

„Když jsou peníze půjčeny na smlouvu, aby se znovu obdržela nejen jistina, ale také zvýšení formou kompenzace za použití, nárůst se nazývá úrok těmi, kdo to považují za zákonné, a lichvou těmi, kdo tak neučiní.“ ( William Blackstone je Komentáře k právům Anglie ).

Kanada

Kanadský trestní zákoník omezuje úrokovou sazbu na 60% ročně. Zákon je napsán široce a kanadské soudy často zasahovaly, aby odstranily nejednoznačnost.

Japonsko

Japonsko má různé zákony omezující úrokové sazby. Podle občanského práva je maximální úroková sazba mezi 15% a 20% ročně v závislosti na výši jistiny (větší částky mají nižší maximální sazbu). Na úroky přesahující 20% se vztahují trestní sankce (trestněprávní maximum činilo 29,2%, dokud nebylo v roce 2010 legislativně sníženo). Výchozí úrok z prodlení může být účtován až 1,46násobkem běžného maxima (tj. 21,9% až 29,2%), zatímco zastavárny mohou účtovat úrok až 9% měsíčně (tj. 108% ročně, pokud však půjčka se prodlužuje více než běžná krátkodobá půjčka zastavárny, složená sazba 9% za měsíc může způsobit, že roční sazba přesáhne 180%, do té doby by většina těchto transakcí měla za následek propadnutí jakéhokoli zastaveného zboží).

Spojené státy

Zákony o lichvě jsou státní zákony, které určují maximální zákonnou úrokovou sazbu, za kterou lze půjčky poskytovat. Ve Spojených státech primární právní moc regulovat lichvu spočívá především na státech. Každý americký stát má svůj vlastní statut, který určuje, kolik úroků lze účtovat, než bude považováno za lichvářské nebo nezákonné.

Pokud věřitel účtuje vyšší částku, než je zákonná úroková sazba, soud nedovolí věřiteli žalovat vymáhání nezákonně vysokého úroku a některé státy použijí všechny platby z dluhu na zůstatek jistiny. V některých státech, jako je New York , jsou úžerní půjčky od počátku zrušeny .

Vytváření úžerných půjček se často nazývá sharking půjček . Tento termín je někdy také používán v praxi poskytování spotřebitelských půjček bez licence v jurisdikcích, které vyžadují povolení věřitelů.

Federální regulace

Na federální úrovni se Kongres nikdy nepokusil federálně regulovat úrokové sazby na čistě soukromé transakce, ale na základě minulých rozhodnutí Nejvyššího soudu USA pravděpodobně Kongres USA může mít pravomoc tak učinit podle doložky o mezistátním obchodu podle článku I ústava.

Kongres uložil federální trestní postih za nezákonné úrokové sazby prostřednictvím zákona o racketeerských ovlivněných a zkorumpovaných organizacích (statut RICO) a jeho definice „nezákonného dluhu“, což z něj činí potenciální federální zločin půjčování peněz za úrokovou sazbu více než dvojnásobnou místní státní lichva a poté se pokuste tento dluh inkasovat.

Je federálním přestupkem používat násilí nebo hrozby ke shromažďování lichvářských úroků (nebo jakéhokoli jiného druhu).

Pro většinu bank platí samostatná federální pravidla. Americký nejvyšší soud rozhodl, jednomyslně v roce 1978 případ, Marquette Nat. Bank of Minneapolis v. První ze společnosti Omaha Service Corp. , že zákon o národním bankovnictví z roku 1863 umožňoval národně autorizovaným bankám účtovat zákonnou úrokovou sazbu ve svém státě bez ohledu na stát bydliště dlužníka.

V roce 1980 schválil Kongres zákon o deregulaci a měnové kontrole depozitních institucí . Mezi ustanoveními zákona vyjímal federálně schválené spořitelny, prodejce splátek a charterové úvěrové společnosti z omezení státní lichvy. V kombinaci s rozhodnutím Markéty, které se vztahovalo na národní banky, to fakticky překonalo všechny státní a místní zákony o lichvě. Zákon o pravdě v poskytování půjček z roku 1968 neupravuje sazby, s výjimkou některých hypoték, ale vyžaduje jednotné nebo standardizované zveřejňování nákladů a poplatků.

Ve věci Smiley v. Citibank z roku 1996 Nejvyšší soud dále omezil pravomoc států regulovat poplatky za kreditní karty a rozšířil dosah rozhodnutí Markéty . Soud rozhodl, že slovo „úrok“ použité v bankovním zákoně z roku 1863 zahrnuje poplatky, a proto státy nemohou poplatky regulovat.

Někteří členové Kongresu se pokusili vytvořit federální zákon o lichvě, který by omezil maximální povolenou úrokovou sazbu, ale opatření nepokročila. V červenci 2010 prezident Obama podepsal zákon o reformě a ochraně spotřebitele Dodd – Frank Wall Street . Tento zákon stanoví, že Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů bude regulovat některé úvěrové praktiky, ale nemá žádný úrokový limit.

Texas

Státní právo v Texasu také zahrnuje ustanovení o uzavírání smluv, účtování nebo přijímání poplatků překračujících dvojnásobek povolené částky („dvojí lichva“). Osoba, která poruší toto ustanovení, odpovídá dlužníkovi jako dodatečná pokuta za veškerý zůstatek jistiny nebo jistiny, jakož i za rozdíl úroků nebo časových cen. Odpovědná osoba odpovídá také za přiměřené poplatky za právní zastoupení, které vzniknou povinnému.

Mechanismy vyhýbání se a bezúročné půjčky

Islámské bankovnictví

Hlavní článek: islámské bankovnictví

V partnerství nebo společném podniku, kde jsou půjčovány peníze, věřitel poskytuje pouze kapitál, ale je mu zaručena fixní částka zisku. Dlužník však věnuje čas a úsilí, ale je povinen nést riziko ztráty. Muslimští učenci tvrdí, že taková praxe je nespravedlivá. Jako alternativu k lichvě islám důrazně podporuje charitu a přímé investice, v nichž se věřitel dělí o jakýkoli zisk nebo ztrátu, které může podniku vzniknout (v moderním pojetí to znamená majetkový podíl v podnikání).

Mikro půjčky bez úroků

Růst internetu v mezinárodním měřítku umožnil jak mikroúvěrování podniků prostřednictvím stránek, jako je Kickstarter , tak prostřednictvím globálních charitativních organizací poskytujících mikro půjčky, kde věřitelé dávají k dispozici malé částky peněz za podmínek nulového úroku. Osobám půjčujícím peníze například na online mikropůjční charitu Kiva se nedostává žádných úroků, ačkoli koncovým uživatelům, kterým jsou půjčky poskytnuty, mohou partneři Kivy v zemi, kde je půjčka použita, účtovat úroky.

Bezregresní hypotéky

Non-využít úvěr je zajištěn hodnotou majetku (obvykle nemovitostí) ve vlastnictví dlužníka. Na rozdíl od jiných půjček, které dlužníka zavazují splatit půjčenou částku, je však bezúročná půjčka plně uspokojena pouze převodem majetku na věřitele, a to i v případě, že hodnota majetku poklesla a má nižší hodnotu než částka vypůjčené. Když je taková půjčka vytvořena, věřitel nese riziko, že hodnota majetku prudce poklesne (v takovém případě je věřitel splacen majetkem, jehož hodnota je nižší než vypůjčená částka), a dlužník nenese riziko snížení majetku hodnotu (protože dlužníkovi je zaručeno právo užívat majetek k uspokojení dluhu bez ohledu na hodnotu).

Zinskauf

Hlavní článek: Zinskauf

Zinskauf byl finanční nástroj, podobný anuitě, který se ve středověku dostal na výsluní. Úpadek Byzantské říše vedl k růstu kapitálu v Evropě, takže katolická církev tolerovala zinskauf jako způsob, jak se vyhnout zákazům lichvy. Protože zinskauf byl směnou fixního množství peněz za roční příjem, byl považován spíše za prodej než za půjčku. Martin Luther učinil zinskauf předmětem svého pojednání o lichvě a kázání o obchodu a lichvě a kritizoval kleriky katolické církve za porušení ducha, ne -li litery zákonů o lichvě.

Viz také

Reference

Další čtení

externí odkazy