Vyhovující půjčka - Conforming loan
Ve Spojených státech , je v souladu úvěr je hypoteční úvěr , který odpovídá GSE ( Fannie Mae a Freddie Mac ) pokyny. Nejznámějším vodítkem je velikost půjčky, která byla pro rok 2019 obecně omezena na 484 350 $ pro rodinné domy v kontinentálních USA . Mezi další pokyny patří poměr půjčky a hodnoty dlužníka (tj. Velikost zálohy ), poměr dluhu k příjmům , kreditní skóre a historie, požadavky na dokumentaci atd.
Obecně platí, že každá půjčka, která nesplňuje pokyny, je nevyhovující půjčka . Půjčka, která nesplňuje pokyny konkrétně proto, že částka půjčky překračuje mezní hodnoty, je známá jako jumbo půjčka .
Dějiny
Počínaje rokem 1970 byla Fannie Mae vládou Spojených států pověřena nákupem hypotečních úvěrů na bydlení . Fannie Mae spolupracovala s Freddiem Macem na vývoji jednotných hypotečních dokumentů a národních standardů pro to, co se začalo označovat jako vyhovující půjčka .
Důležitost
Fannie Mae a Freddie Mac jsou nepřetržitě na trhu vyhovujících půjček; z tohoto důvodu mají konformní půjčky prospěch z větší likvidity než nevyhovující půjčky.
Kritéria
Federal Housing Finance Agency (FHFA) zveřejňuje výroční vyhovující úvěrových limitů, které diktuje hypotéky, které Fannie Mae a Freddie Mac můžete koupit. Maximální výše půjčky je stanovena na základě změn středních cen domů od října do října, nad kterými je hypotéka považována za jumbo půjčku a obvykle je s ní spojena vyšší sazba. Důvodem je, že jak Fannie Mae, tak Freddie Mac nakupují pouze půjčky, které jsou v souladu, aby se přebalily na sekundární trh , čímž se poptávka po nevyhovující půjčce výrazně sníží. Na základě zákonů nabídky a poptávky je pak pro věřitele těžší prodat půjčky, a proto by to stálo spotřebitele více (obvykle 1/4 až 1/2 procenta.)
Do balíčku ekonomických stimulů pro rok 2008 bylo začleněno dočasné zvýšení vyhovujících limitů půjček pro vysoce nákladné oblasti života. Kongres schválil zvýšení limitů počtu rezidencí pro jednu rodinu na 729 750 $ nebo 125% střední domácí hodnoty v metropolitní statistické oblasti (MSA). Nový program Jumbo-Conforming přijali Fannie Mae a Freddie Mac s účinností od 1. dubna 2008 do 31. prosince 2010. Návrh zákona podepsal prezident Bush dne 13. února 2008, ale nové sazby nebyly dodržovány případní věřitelé (k 30. březnu 2015).
Obecné limity půjček pro rok 2017 se zvýšily a platí pro půjčky poskytnuté Fannie Mae v roce 2017 (i když vznikly před 1. 1. 2017). Bylo to poprvé, kdy se od roku 2006 zvýšily základní limity půjček. V letech 2018 a 2019 došlo k dalšímu zvýšení.
Odpovídající limity půjček
Per Fannie Mae :
Rok | Historické konvenční limity půjček | Oblast s vysokými náklady* | ||||
---|---|---|---|---|---|---|
Jedna rodina | Dvě rodiny | Tři rodina | Čtyři rodina | Druhá půjčka | Jedna rodina | |
2020 | 510 400 USD | 653 550 $ | 789 950 USD | 981 700 USD | 765 600 dolarů | |
2019 | 484 350 $ | 620 200 $ | 749 650 $ | 931 600 USD | 242 175 USD | 726 525 $ |
2018 | 453 100 USD | 580 150 $ | 701 250 $ | 871 450 $ | 226 550 $ | 679 650 $ |
2017 | 424 100 USD | 543 000 $ | 656 350 $ | 815 650 $ | 208 500 $ | 636 150 $ |
2016 | 417 000 $ | 533 850 $ | 645 300 $ | 801 950 $ | 208 500 $ | 625 500 $ |
2015 | 417 000 $ | 533 850 $ | 645 300 $ | 801 950 $ | 208 500 $ | 625 500 $ |
2014 | 417 000 $ | 533 850 $ | 645 300 $ | 801 950 $ | 208 500 $ | 625 500 $ |
2013 | 417 000 $ | 533 850 $ | 645 300 $ | 801 950 $ | 208 500 $ | 625 500 $ |
2012 | 417 000 $ | 533 850 $ | 645 300 $ | 801 950 $ | 208 500 $ | 625 500 $ |
2011 | 417 000 $ | 533 850 $ | 645 300 $ | 801 950 $ | 208 500 $ | 625 500 $ |
2010 | 417 000 $ | 533 850 $ | 645 300 $ | 801 950 $ | 208 500 $ | 625 500 $ |
2009 | 417 000 $ | 533 850 $ | 645 300 $ | 801 950 $ | 208 500 $ | 625 500 $ |
2008 | 417 000 $ | 533 850 $ | 645 300 $ | 801 950 $ | 208 500 $ | 625 500 $ |
2007 | 417 000 $ | 533 850 $ | 645 300 $ | 801 950 $ | 208 500 $ | 625 500 $ |
2006 | 417 000 $ | 533 850 $ | 645 300 $ | 801 950 $ | 208 500 $ | 625 500 $ |
2005 | 359 650 $ | 460 400 USD | 556 500 $ | 691 600 USD | 179 825 $ | 539 475 $ |
2004 | 333 700 USD | 427 150 $ | 516 300 $ | 641 650 $ | 166 850 $ | 500 550 $ |
2003 | 322 700 USD | 413 100 USD | 499 300 USD | 620 500 $ | 161 350 $ | 484 050 $ |
2002 | 300 700 $ | 384 900 $ | 465 200 dolarů | 578 150 $ | 150 350 $ | 451 050 $ |
2001 | 275 000 dolarů | 351 950 $ | 425 400 USD | 528 700 USD | 137 500 $ | 412 500 $ |
2000 | 252 700 USD | 323 400 $ | 390 900 USD | 485 800 dolarů | 126 350 $ | 379 050 $ |
1999 | 240 000 dolarů | 307 100 USD | 371 200 USD | 461 350 $ | 120 000 dolarů | 360 000 dolarů |
1998 | 227 150 $ | 290 650 $ | 351 300 $ | 436 600 USD | 113 575 $ | 340 725 $ |
1997 | 214 600 $ | 274 550 $ | 331 850 $ | 412 450 $ | 107 300 $ | 321 900 USD |
1996 | 207 000 $ | 264 750 $ | 320 050 $ | 397 800 dolarů | 103 500 $ | 310 500 USD |
1995 | 203 150 $ | 259 850 $ | 314 100 USD | 390 400 USD | 101 575 $ | 304 725 $ |
1994 | 203 150 $ | 259 850 $ | 314 100 USD | 390 400 USD | 101 575 $ | 304 725 $ |
1993 | 203 150 $ | 259 850 $ | 314 100 USD | 390 400 USD | 101 575 $ | 304 725 $ |
1992 | 202 300 $ | 258 800 $ | 312 800 $ | 388 800 $ | 101 150 $ | 303 450 $ |
1991 | 191 250 dolarů | 244 650 $ | 295 650 $ | 367 500 $ | 95 625 $ | 286 875 $ |
1990 | 187 450 $ | 239 750 $ | 289 750 $ | 360 150 $ | 93 725 $ | 281 175 USD |
1989 | 187 600 dolarů | 239 950 dolarů | 290 000 dolarů | 360 450 $ | 93 800 $ | 281 400 $ |
1988 | 168 700 $ | 215 800 dolarů | 260 800 dolarů | 324 150 $ | 84 350 $ | 253 050 $ |
1987 | 153 100 USD | 195 850 $ | 236 650 $ | 294 150 $ | 76 550 $ | 229 650 $ |
1986 | 133 250 $ | 170 450 $ | 205 950 dolarů | 256 000 dolarů | 66 625 $ | 199 875 $ |
1985 | 115 300 $ | 147 500 $ | 178 200 $ | 221 500 $ | 57 650 $ | 172 950 $ |
1984 | 114 000 dolarů | 145 800 dolarů | 176 100 USD | 218 900 $ | 57 000 dolarů | 171 000 dolarů |
1983 | 108 300 $ | 138 500 $ | 167 200 $ | 207 900 $ | 108 300 $ | 162 450 $ |
1982 | 107 000 dolarů | 136 800 $ | 165 100 USD | 205 300 $ | 107 000 dolarů | 160 500 $ |
1981 | 98 500 dolarů | 126 000 dolarů | 152 000 dolarů | 189 000 dolarů | 98 500 dolarů | 147 750 $ |
1980 | 93 750 $ | 120 000 dolarů | 145 000 dolarů | 180 000 dolarů | N/A | 140 625 $ |
Limity pro Aljašku , Havaj , Panenské ostrovy a Guam jsou o 50% vyšší. Panenské ostrovy byly v roce 1992 označeny za oblast s vysokými náklady a Guam v roce 2001.
Před rokem 1984 byly druhé limity hypotéky stejné jako limity první hypotéky. Následná legislativa snížila limity na 50% prvních limitů hypotéky. Fannie Mae neměla před rokem 1981 žádný druhý hypoteční program. |
*Kraje považované za oblast s vysokými náklady jsou uvedeny níže:
STÁT | OKRES |
AK | ALEUTIÁNI VÝCHOD |
AK | ALEUTIÁNI ZÁPAD |
AK | KOTVIŠTĚ |
AK | BETHEL |
AK | ZÁLIV BRISTOL |
AK | DENALI |
AK | DILLINGHAM |
AK | FAIRBANKY SEVERNÍ |
AK | HAINES |
AK | HOONAH-ANGOON |
AK | ČERVENEC |
AK | KENAI PENINSULA |
AK | KETCHIKANSKÁ BRÁNA |
AK | OSTROV KODIAK |
AK | OBLAST KUSILVAK CENSUS |
AK | JEZERO A PENINSULA |
AK | MATANUŠKA-SUSITNA |
AK | NE JÁ |
AK | SEVERNÍ SLOPE |
AK | SEVEROZÁPADNÍ ARKTIKA |
AK | OBLAST CENZU PETERSBURG |
AK | PRINCE WALES-HYDER |
AK | SITKA |
AK | OBEC SKAGWAY |
AK | JIŽNÍ VÝCHODNÍ FAIRBANKY |
AK | VALDEZ-CORDOVÁ |
AK | WRANGELL |
AK | MĚSTO/NUDA |
AK | MĚSTO YAKUTAT |
AK | YUKON-KOYUKUK |
CA | ALAMEDA |
CA | VYSOKOHORSKÝ |
CA | KONTRA KOSTA |
CA | EL DORADO |
CA | LOS ANGELES |
CA | MARIN |
CA | MONO |
CA | PENÍZE |
CA | NAPA |
CA | NEVADA |
CA | ORANŽOVÝ |
CA | MÍSTO |
CA | SACRAMENTO |
CA | SAN BENITO |
CA | SAN DIEGO |
CA | SAN FRANCISCO |
CA | SAN LUIS OBISPO |
CA | SAN MATEO |
CA | SANTA BARBARA |
CA | SANTA CLARA |
CA | SANTA CRUZ |
CA | SOLANO |
CA | SONOMA |
CA | VENTURA |
CA | YOLO |
CO | ADAMS |
CO | ARAPAHOE |
CO | BALVAN |
CO | BROOMFIELD |
CO | CLEAR CREEK |
CO | DENVER |
CO | DOUGLAS |
CO | OREL |
CO | ELBERT |
CO | GARFIELD |
CO | GILPIN |
CO | HINSDALE |
CO | JEFFERSON |
CO | JEZERO |
CO | OURAY |
CO | PARK |
CO | PITKIN |
CO | ROUTT |
CO | SAN MIGUEL |
CO | SUMMIT |
CT | FAIRFIELD |
DC | OKRES COLUMBIA |
FL | HORNÍK |
FL | MONROE |
GA | ZELENÁ |
GU | GUAM |
AHOJ | HAWAII |
AHOJ | HONOLULU |
AHOJ | KALAWAO |
AHOJ | KAUAI |
AHOJ | MAUI |
ID | BLAINE |
ID | CAMAS |
ID | LINCOLN |
ID | TETON |
MA | BRISTOL |
MA | Vévodové |
MA | ESSEX |
MA | MIDDLESEX |
MA | NANTUCKET |
MA | NORFOLK |
MA | PLYMOUTH |
MA | SUFFOLK |
MD | ANNE ARUNDEL |
MD | BALTIMORE |
MD | BALTIMORE CITY |
MD | CALVERT |
MD | CARROLL |
MD | CHARLES |
MD | FREDERICK |
MD | HARFORD |
MD | HOWARD |
MD | MONTGOMERIE |
MD | PRINCE GEORGE'S |
MD | QUEEN ANNE'S |
MP | SEVERNÍ OSTROV |
MP | SAIPAN |
MP | TINIAN |
NC | CAMDEN |
NC | CURRITUCK |
NC | GATES |
NC | HYDE |
NC | PASQUOTANK |
NC | PERQUIMANS |
NE | LINCOLN |
NE | LOGAN |
NE | MCPHERSON |
NH | ROCKINGHAM |
NH | STRAFFORD |
NJ | BERGEN |
NJ | ESSEX |
NJ | HUDSON |
NJ | HUNTERDON |
NJ | MIDDLESEX |
NJ | MONOUTH |
NJ | MORRIS |
NJ | OCEÁN |
NJ | PASSAIC |
NJ | SOMERSET |
NJ | SUSSEX |
NJ | SVAZ |
NY | BRONX |
NY | DUTCHESS |
NY | KRÁLOVÉ |
NY | NASSAU |
NY | NEW YORK |
NY | ORANŽOVÝ |
NY | PUTNAM |
NY | KRÁLOVNY |
NY | RICHMOND |
NY | ROCKLAND |
NY | SUFFOLK |
NY | WESTCHESTER |
PA | ŠTIKA |
RI | BRISTOL |
RI | KENT |
RI | NOVINKA |
RI | PROZŘETELNOST |
RI | WASHINGTON |
TN | DĚLO |
TN | CHEATHAM |
TN | DAVIDSON |
TN | DICKSON |
TN | HICKMAN |
TN | MACON |
TN | MAURY |
TN | ROBERTSON |
TN | RUTHERFORD |
TN | KOVÁŘ |
TN | SUMNER |
TN | TROUSDALE |
TN | WILLIAMSON |
TN | WILSON |
UT | SLANÉ JEZERO |
UT | SUMMIT |
UT | TOOELE |
VA | ALBEMARLE |
VA | ALEXANDRIE |
VA | AMÉLIE |
VA | ARLINGTON |
VA | BUCKINGHAM |
VA | CAROLINE |
VA | CHARLES CITY |
VA | CHARLOTTESVILLE |
VA | CHESAPEAKE |
VA | CHESTERFIELD |
VA | CLARKE |
VA | KOLONIÁLNÍ VÝŠKY |
VA | CULPEPER |
VA | CUMBERLAND |
VA | DINWIDDIE |
VA | FAIRFAX |
VA | FAIRFAX NEZÁVISLÉ MĚSTO |
VA | FALLS CHURCH |
VA | FAUQUIER |
VA | FLUVANNA |
VA | FREDERICKSBURG |
VA | GLOUCESTER |
VA | GOOCHLAND |
VA | ZELENÁ |
VA | HAMPTON |
VA | HANOVER |
VA | HENRICO |
VA | HOPEWELL |
VA | ISLE OF WIGHT |
VA | JAMES CITY |
VA | KRÁL A KRÁLOVNA |
VA | KRÁL WILLIAM |
VA | LANCASTER |
VA | HLASITOST |
VA | LOUISA |
VA | MANASSAS |
VA | MANASSAS PARK |
VA | MATHEWS |
VA | NELSON |
VA | NOVÝ KENT |
VA | NOVINKA NOVINKY |
VA | NORFOLK |
VA | PETERSBURG |
VA | POQUOSON |
VA | PORTSMOUTH |
VA | POWHATAN |
VA | PRINCE GEORGE |
VA | PRINCE WILLIAM |
VA | RAPPAHANNOCK |
VA | RICHMOND NEZÁVISLÉ MĚSTO |
VA | SPOTSYLVANIA |
VA | STAFFORD |
VA | SUFFOLK |
VA | PŘEKVAPTE |
VA | SUSSEX |
VA | VIRGINSKÁ PLÁŽ |
VA | VAROVAT |
VA | WILLIAMSBURG |
VA | YORK |
VI | SVATÝ. CROIX |
VI | SVATÝ. JOHN |
VI | SVATÝ. Tomáš |
WA | KRÁL |
WA | PRORAZIT |
WA | SAN JUAN |
WA | SNOHOMISH |
WV | JEFFERSON |
WY | TETON |