Převodník peněz - Money transmitter
V právním řádu Spojených států je převodník peněz nebo služba převodu peněz obchodní subjekt, který poskytuje služby převodu peněz nebo platební nástroje. Vysílače peněz v USA jsou součástí větší skupiny subjektů nazývaných podniky poskytující peněžní služby nebo MSB. Podle federálního zákona, 18 USC § 1960, jsou podniky povinny zaregistrovat se na licenci převaděče peněz, pokud jejich činnost spadá do státní definice převaděče peněz.
Nařízení
Čtyřicet devět amerických států (bez Montany ) reguluje (tj. Vyžaduje licenci na) převaděče peněz, i když zákony se v jednotlivých státech liší. Většina států vyžaduje záruční záruku převaděče peněz se široce se pohybujícími částkami od pouhých 25 000 USD až po více než 1 milion USD a udržující minimální kapitálový požadavek . Existuje sdružení státních regulačních orgánů, Money Transfer Regulators Association (MTRA), které se snaží vytvořit jednotnost a společné postupy a efektivní a efektivní regulaci odvětví převodu peněz ve Spojených státech amerických. Členství v MTRA tvoří státní regulační orgány odpovědné za regulaci peněžních převaděčů a prodejců cestovních šeků, peněžních poukázek , směnek a dalších peněžních nástrojů. Na jaře roku 2019 MTRA vytvořila Poradní sbor pro průmysl („IAC“) za účelem konzultací, poradenství a pomoci správní radě MTRA v otázkách týkajících se regulace podnikání v peněžních službách.
Prostřednictvím svého programu Vision 2020 se americké státní regulační orgány, jako primární regulační orgány nebankovních a fintech společností, zavázaly podporovat inovace, transformují licenční proces, harmonizují dohled, zapojují fintech společnosti, pomáhají státním bankovním oddělením a usnadňují bankám poskytovat služby nebankovním subjektům a zefektivnit dohled pro třetí strany.
Vysílače peněz vytvořily sdružení s dalšími MSB, Money Services Business Association (MSBA), která byla zahájena v říjnu 2015 jako organizace vedená průmyslovým odvětvím, která podporuje nebankovní odvětví finančních služeb ve Spojených státech a podporuje pokračující inovace a rozvoj v odvětví plateb a zároveň podporuje vzdělávání a komunikaci s federálními a státními regulačními orgány USA. Od 5. září 2018 MSBA integrovala do svého provozu služby a schopnosti Národní asociace pro převody peněz (NMTA). Společně s MSBA a dalšími průmyslovými asociacemi spojuje International Money Transfer Conferences (IMTC) jednou ročně globální průmysl převodu peněz na konferenci IMTC WORLD v Miami na Floridě. V roce 2017 sdružilo IMTC více než 450 účastníků, 67% z USA.
Finanční Zločiny výkonu sítě (FinCEN) amerického ministerstva financí vyžaduje MSB k registraci. Je také zločinem zabývat se převodem peněz bez licence v jakémkoli státě, který k provozování vyžaduje licenci. Internetové a mobilní platební služby jsou také vyžadovány k získání státní licence k převodu peněz, aby mohly nabízet služby jednotlivcům pobývajícím ve státě.
FINCEN rovněž rozhodl, že neformální systémy přenosu hodnot (IVTS) jsou považovány za převaděče peněz pro účely registrace a licencování. FINCEN definuje IVTS jako „jakýkoli systém, mechanismus nebo síť lidí, kteří dostávají peníze za účelem platby finančních prostředků nebo ekvivalentní hodnoty třetí straně v jiné zeměpisné oblasti, ať už ve stejné formě či nikoli“. Tito jsou známí jako Hawala na Středním východě, v Afghánistánu a Pákistánu, jako „hundi“ v Indii a „„ fei ch'ien “v Číně.
V nařízeních přijatých v roce 2012 na základě zákona Dodd-Frank Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) rozšířila jeho regulaci za „Remittance pravidla“, která přidává některé dodatečné ochrany pro nás spotřebitele, kteří posílají peníze elektronicky do zahraničí. Toto pravidlo se zaměřuje na jakoukoli remitenční instituci definovanou jako převody mezi spotřebiteli s nízkou peněžní hodnotou, prováděné prostřednictvím peněžních převodů, bank nebo družstevních záložen , prostřednictvím bankovních převodů nebo transakcí Automated Clearing House (ACH), podnikům i jednotlivcům v zahraničí zemí.