Vzájemný úvěr - Mutual credit

„ Vzájemný úvěr “ (někdy nazývaný „ multilaterální směna “ nebo „ zúčtování úvěru “) je termín, který se většinou používá v oblasti doplňkových měn k popisu běžného, ​​obvykle malého, endogenního peněžního systému.

Tento termín znamená, že věřitelé a dlužníci jsou stejní lidé, kteří si navzájem půjčují, ale existuje několik nuancí. Někteří považují vzájemný úvěr za druh měny, ale to může být problematické, protože žádná měna ani peníze nejsou „vydávány“ v tom smyslu, že by tomu většina lidí rozuměla. Hotovost se „vydává“ velmi zřídka, účetnictví se běžně odehrává na hlavní knize , proto by se dala nazvat také „kniha peněz“, peněžní systém , systém účtování směny nebo zúčtování úvěrů . Účetnictví je vysvětleno v rámci mnohostranné výměny .

Ekonomika

Praxe mnohostranné výměny může být pouhým pohodlím, ale jakmile bude dohodnuta společná zúčtovací jednotka, do jaké míry mohou členové čerpat úvěr omezeně, se vzájemný úvěrový systém rychle podobá peněžnímu systému. Vzájemný úvěr však nepatří mezi uznávané školy ekonomického myšlení .

Přesto Keynes navrhl místo zlatého standardu vzájemný úvěrový systém s názvem International Clearing Union , ale byl odmítnut.

Myšlenky však lze najít v mutualismu , který si cení spravedlivé výměny a spolupráce.

Vlastnosti

Dostatečnost

V běžné ekonomice jsou peníze považovány za vzácnou komoditu, která je pronajata mnohokrát současně těmi, kdo je mají, těm, kteří je nemají. Tato praxe vede přímo k hromadění, a tedy k nedostatku peněz, k rostoucímu rozdílu v bohatství , k pasti chudoby , cyklu rozmachu / krachu, ekonomickému „ imperativu růstu “ a mnoha dalším zdánlivě věčným sociálním zlům.

Vzájemné úvěrové účetnictví zdůrazňuje důležitost vyvážené výměny nad důležitostí toho, aby vlastníci nemovitostí dostali něco za nic. Když je každému úvěru vyrovnán stejný a opačný dluh, to znamená, že když nejsou peníze a úroky, pak se nabídka rovná a priori poptávka a všechny problémy ekonomické rovnováhy zmizí.

Pružnost nabídky peněz

Podobně je řešena velmi zpolitizovaná otázka velikosti peněžní zásoby, protože úvěr je dokonale elastický ; je k dispozici v jakémkoli množství, o kterém věří, že dlužník splácí. Bez úroků z vkladů není důvod hromadit úvěr - se všemi úvěry se zachází jako s krátkodobými půjčkami mezi důvěryhodnými partnery, i když mnoho systémů stanoví selhání jako pojištění.

Decentralizace

Důsledkem vzájemného úvěru je, že kdokoli může přistupovat k úvěru v rozsahu, v jakém je důvěryhodný, že ho splácí. Lze to porovnat s komerčními úvěrovými systémy, ve kterých mohou „vydávat“ úvěr pouze banky. Podobně je riziko selhání rozloženo odlišně.

Seignorage

V systému fiat money výhody vydávání peněz spadají na panovníka, který může utrácet peníze z ničeho. V komerčním úvěrovém systému úrok z půjčování peněz z ničeho spadá do banky. Ve vzájemném úvěrovém systému neexistuje žádný oddělovací mechanismus a žádný zájem.

Inflace

Jelikož je nabídka peněz elastická, problém inflace (příliš mnoho peněz v příliš malé ekonomice) by se ve vzájemném úvěru nikdy neměl vyskytnout, a pokud se tak stane, znamená to selhání vládnutí. Některé systémy umožňují „domácímu“ účtu neomezené výdaje, což ničí rovnováhu, což vede buď k inflaci, nebo k recesi.

Přístup k úvěru

V závislosti na významu pojmu „vzájemný“ může vzájemná úvěrová ekonomika znamenat, že lidé, kteří dávají hodnotu peněz, rozhodují, které snahy si zaslouží privilegium úvěru.

Symetrie

V konvenčních peněžních systémech existují značné etické obavy ohledně půjčování a půjčování . Srovnání trestů vyměřených trojce za lichváření půjček a trestu řecké vládě za nesplácení splátek úroků ukazuje, že v moderní době je politická a morální nadřazenost věřitelů nad dlužníky téměř absolutní.

Každá transakce zahrnuje jednu osobu poskytující úvěr druhé, je zde nutná morální rovnocennost věřitelů a dlužníků. Podobně jako v bankovnictví je úvěr omezen na míru důvěryhodnosti majitele účtu, ve vzájemném úvěru je debet také často omezen na míru důvěryhodnosti držitele účtu, aby utratil zpět na nulu. V běžné ekonomice jsou vysoké bankovní zůstatky odměňovány (s úroky), ale oslavovaní členové systémů vzájemného úvěru vydělávají i utrácejí.

Správa vzájemných úvěrových systémů

Vzájemná správa úvěrů se opírá o důvěru. Bez důvěryhodnosti neexistují žádné úvěry, a proto ani žádné transakce. Přílišnou důvěru však mohou zneužít členové, kteří to s uzavíráním účtů na nulu myslí méně vážně - přesně to samé jako úvěrová bublina . Malé a rovnostářské systémy obvykle udělují každému účtu stejné (kladné i) záporné limity. Některé malé systémy budou mít „domácí“ účet, který je kolektivně řízen a může mít vyšší limity. Větší systémy s menší důvěrou mezi členy, větší rozmanitostí členů nebo živobytí členů, které závisí na oplácení, mají systémy úvěrového hodnocení více či méně propracovaného designu.

Další otázka řízení se týká soukromí. Jaké transakce jsou viditelné pro koho a jaké zůstatky na účtu jsou viditelné pro koho?

Význam „vzájemného“

Odborníci a teoretici v komplementárním pohybu měny dosud nenabídli definici vzájemného úvěru (místem k tomu by byl [1] ), a přestože je úvěr dostatečně dobře pochopen, to, co je vzájemné, je široce otevřené pro interpretaci mohlo by být:

  • jak již bylo zmíněno, věřitelé a dluhy jsou stejní lidé
  • že úvěrové riziko je společným zájmem pro všechny členy kruhu, a přístup k likviditě i
  • že každý člen souhlasí, že bude ctít stejnou zúčtovací jednotku
  • nebo dokonce, že správa úvěru je participativní, pokud je.
  • Že členové přebírají určitou odpovědnost za vzájemné úspěchy (nebo alespoň schopnost vrátit své zůstatky na nulu)

Jsou vzájemné úvěrové „peníze“?

Peníze jsou mnohem víc než záznam toho, co jsme utratili a vydělali. Ačkoli definice peněz sama o sobě je velmi sporná, je obvykle důležité, aby byly obecně vyměněny za užitečné věci. To, co dělá ze systému vzájemného úvěrového účetnictví něco podobného jako peněžní systém, je smluvní povinnost držitelů účtů uzavřít všechny účty na nulu, to znamená, že systém neopustí ani dluží, ani dluží. Zápočtem teorie peněz jasně říká, že peníze nemusí být, nebo být podložena komoditami, jako je zlato. Systémy vzájemného úvěru mohou poměrně dobře plnit všechny tři klasické funkce peněz , jako je uchovávání hodnoty, prostředek směny a zúčtovací jednotka. A zatímco někteří heterodoxní ekonomové, jako je Silvio Gesell, tvrdí, že peníze by neměly být použity ani jako prostředek k uchovávání hodnoty, jako prostředek směny je vzájemný úvěr bezkonkurenční:

  • ve skutečnosti zaznamenává, kolik hodnoty bylo dáno a kolik přijato,
  • v případě potřeby je snadněji k dispozici (nemusí se nejprve těžit a vylepšovat),
  • přesunutí „kreditu“ je prostě otázka přidání položky hlavní knihy,
  • poskytuje pobídku pro členy, aby si navzájem pomáhali při výměně (viz níže),

Vzhledem k tomu, že vzájemné úvěrové transakce nezahrnují pohyb komodity, jsou přirozeně sledovatelné a reverzibilní, na rozdíl od hotovosti nebo bitcoinu .

Příklady a typy systémů

Existují tři hlavní sociální instituce, o nichž se říká, že dnes používají vzájemný úvěr, obchodní burzy , místní systémy obchodování na burze a asociace časového bankovnictví , každá s řadou odnoží a variací a vlastní chápání toho, co vzájemný úvěr znamená.

Viz také

Reference