ISO 9362 - ISO 9362

ISO 9362 definuje standardní formát obchodních identifikačních kódů (také známý jako SWIFT-BIC , BIC , SWIFT ID nebo SWIFT kód ) schválený Mezinárodní organizací pro normalizaci (ISO). Jedná se o jedinečný identifikační kód pro finanční i nefinanční instituce. Zkratka SWIFT znamená Společnost pro celosvětovou mezibankovní finanční telekomunikaci . ISO určila SWIFT jako registrační orgán BIC. Pokud je kód přiřazen nefinanční instituci, může být také známý jako identifikátor obchodní entity nebo BEI . Tyto kódy se používají při převodu peněz mezi bankami, zejména pro mezinárodní bankovní převody , a také pro výměnu dalších zpráv mezi bankami. Kódy lze někdy nalézt na výpisech z účtu.

Problém překrývání mezi ISO 9362 a ISO 13616 je popsán v článku Mezinárodní číslo bankovního účtu (nazývané také IBAN). Síť SWIFT nevyžaduje konkrétní formát transakce, takže identifikace účtů a typů transakcí je ponechána na dohodách transakčních partnerů. V procesu jednotné oblasti plateb v eurech se evropské centrální banky dohodly na společném formátu založeném na IBAN a BIC včetně přenosového formátu založeného na XML pro standardizované transakce. TARGET2 je společný systém hrubého zúčtování v Evropské unii, který pro přenos nevyžaduje síť SWIFT (viz EBICS ). Adresář TARGET uvádí všechny BIC bank, které jsou připojeny k síti TARGET2, jako podmnožinu adresáře SWIFT BIC.

Dějiny

Existují tři verze.

  • ISO 9362: 1994, z roku 1994, stažena
  • ISO 9362: 2009, z roku 2009, stažena
  • ISO 9362: 2014, z roku 2014, platné

ISO 9362 je založena na průmyslovém standardu vytvořeném společností SWIFT kolem roku 1975.

Struktura

Předchozí vydání je ISO 9362: 2009 (ze dne 2009-10-01). Kód SWIFT má 8 nebo 11 znaků a skládá se z:

  • 4 písmena: kód instituce nebo kód banky.
  • 2 písmena: kód země ISO 3166-1 alpha-2 (výjimečně SWIFT přidělil kód XK Republice Kosovo , která nemá kód země ISO 3166-1)
  • 2 písmena nebo číslice: kód polohy
    • pokud je druhý znak „0“, pak se obvykle jedná o testovací BIC na rozdíl od BIC používaného v živé síti.
    • pokud je druhý znak „1“, pak označuje pasivního účastníka v síti SWIFT
    • pokud je druhý znak „2“, pak obvykle označuje BIC s ​​reverzní fakturací, kde příjemce platí za zprávu na rozdíl od běžnějšího režimu, kdy odesílatel platí za zprávu.
  • 3 písmena nebo číslice: kód pobočky, volitelný („XXX“ pro primární kancelář)

Je -li uveden osmimístný kód, lze předpokládat, že se vztahuje k primární kanceláři.

Registraci těchto kódů zajišťuje SWIFT Standards, divize The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Protože SWIFT původně představil to, co bylo později standardizováno jako Business Identifier Codes (BIC), stále se jim často říká SWIFT adresy nebo kódy.

Aktualizace ISO 9362 v roce 2009 rozšířila rozsah působnosti na nefinanční instituce; do té doby byl BIC běžně chápán jako zkratka pro identifikační kód banky .

Existuje více než 7 500 „živých“ kódů (pro partnery aktivně připojené k síti BIC) a odhadovaných 10 000 dalších kódů BIC, které lze použít pro ruční transakce.

Verze 2009 je nyní nahrazena nejnovější verzí (ISO 9362: 2014 ze dne 2014-12-01).

Příklady

Deutsche Bank je mezinárodní banka se sídlem ve Frankfurtu v Německu . SWIFT kód pro jeho primární kancelář je DEUTDEFF:

  • DEUT identifikuje Deutsche Bank
  • DE je kód země pro Německo
  • FF je kód pro Frankfurt

Deutsche Bank používá rozšířený kód o 11 znacích a jednotlivým rozšířeným kódům přiřadila pobočky nebo oblasti zpracování. To umožňuje platbu přesměrovat na konkrétní kancelář. Například DEUTDEFF500 by platbu přesměroval do kanceláře Deutsche Bank v Bad Homburgu.

Nedbank je primárně jihoafrická banka se sídlem v Johannesburgu . SWIFT kód pro jeho primární kancelář je NEDSZAJJ:

  • NEDS identifikuje Nedbank
  • ZA je kód země pro Jižní Afriku
  • JJ je kód pro Johannesburg

Nedbank neimplementovala rozšířený kód o 11 znacích a veškeré převody SWIFT na její účty jsou směrovány ke zpracování do primární kanceláře. Tato přenosová rozhraní, která vyžadují 11místný kód, by zadala NEDSZAJJXXX.

Danske Bank je primárně dánská banka se sídlem v Kodani . SWIFT kód pro jeho primární kancelář je DABADKKK:

  • DABA identifikuje Danske Bank
  • DK je kód země pro Dánsko
  • KK je kód pro Kodaň.

UniCredit Banca je primárně italská banka se sídlem v Miláně . SWIFT kód pro jeho primární kancelář je UNCRITMM:

  • UNCR identifikuje Unicredit Banca
  • IT je kód země pro Itálii
  • MM je kód pro Milán.

Dah Sing Bank je banka se sídlem v Hongkongu, která má pět poboček v pevninské Číně (primární pobočka v pevninské Číně v Shenzhenu). SWIFT kód pro pobočku v Šanghaji je DSBACNBXSHA.

  • DSBA identifikuje banku Dah Sing
  • KN je kód země pro Čínu
  • BXSHA je kód pro Šanghaj.

Používá 11místný rozšířený kód a SHA identifikuje pobočku v Šanghaji.

BDO Unibank je největší bankou na Filipínách se sídlem v Makati. SWIFT kód pro BDO je BNORPHMM. Všechny pobočky BDO mají stejný SWIFT kód.

  • BNOR identifikuje BDO Unibank
  • PH je kód země pro Filipíny
  • MM je kód pro Metro Manila, jehož součástí je Makati.

Všimněte si toho, že jedna banka může mít v dané zemi více než jeden identifikátor banky pro účely oddělení. Bank of East Asia rozděluje svou reprezentativní pobočku v USA a její pobočky v USA pro místní zákazníky na BEASUS33xxx (podle kódu použitého v jeho domovské zemi) a BEAKUS33xxx. To se liší od místních operací v Číně, které jsou také BEASCNxxxxx po Hongkongu, místo aby měly samostatný identifikační kód.

  • Příkladem toho je Bank of America ve Spojených státech. U drátů denominovaných v amerických dolarech je jeho SWIFT kód BOFAUS3N. SWIFT kód pro převody zasílané v cizí měně (mimo americké dolary) do Bank of America ve Spojených státech je BOFAUS6S.

V minulosti platby SEPA vyžadovaly BIC i IBAN. Od 2016-02-01 je v rámci SEPA (Evropská unie a některé další země) potřeba pouze IBAN.

Dvanáctimístná adresa FIN SWIFTNet založená na BIC

K identifikaci koncových bodů ve své síti používá SWIFT také dvanáctimístné kódy, které jsou odvozeny z BIC instituce. Takový kód se skládá z „BIC8“, za ním následuje jednoznakový kód, který identifikuje logický terminál (LT) (také označovaný jako „místní cíl“ nebo „adresa logického terminálu“), a tříznakový kód pobočky . Přestože „BIC12 nejsou součástí normy ISO a jsou relevantní pouze v kontextu platformy pro zasílání zpráv, hrají roli při zasílání zpráv systému FIN . Podle SWIFT jsou logické terminály „entitou, přes kterou uživatelé odesílají a přijímají zprávy FIN.“ Mohou tedy hrát roli při směrování zprávy.

- Chcete -li zobrazit rozdělení v záhlaví SWIFT pomocí logického terminálu:

Záhlaví SWIFT - BizTalk Server

- Další informace o používání LT naleznete v následujících článcích:

Logické terminály FIN

Používání

Obchodní identifikační kódy se používají především k identifikaci finančních a nefinančních institucí zahrnujících každodenní obchodní transakce mezi jednou nebo více institucemi v životním cyklu transakcí.

Příklad: Ve zprávách SWIFT jsou tyto BIC vloženy do zpráv. Zvažte typ zprávy pro převod hotovosti MT103 , zde můžeme najít BIC pod různými tagy jako 50a (objednávající zákazník), 56a (zprostředkovatel), 57a (účet u instituce) atd.

Viz také

Reference

externí odkazy