Jednotná oblast plateb v eurech - Single Euro Payments Area

Jednotná oblast plateb v eurech
Logo jednotné oblasti plateb v eurech. Svg
Jednotná oblast plateb v eurech. Svg
  Eurozóna
  Ostatní členové Evropské unie
  Další členské státy Evropského hospodářského prostoru a Švýcarsko
  Mikrostáty účastnící se SEPA
  Spojené království (zbývající v SEPA po brexitu )
Typ Jednotný celoevropský rámec finančních transakcí
Účastníci
36 občanských řádů
Vláda Veřejné - soukromé hybrid správa předmětem právních předpisů EU
• Veřejný regulátor
Euro Retail Payments Board
• Soukromý regulátor
Evropská rada pro platby
Měna Euro (€)

Single Euro Payments Area ( SEPA ) je iniciativou platebních integrace Evropské unie pro zjednodušení bankovních převodů denominovaných v eurech . V roce 2020 mělo SEPA 36 členů, skládajících se z 27 členských států Evropské unie , čtyř členských států Evropského sdružení volného obchodu ( Island , Lichtenštejnsko , Norsko a Švýcarsko ) a Spojeného království . Některé země se účastní technických schémat: Andorra , Monaco , San Marino a Vatikán .

SEPA pokrývá převážně běžné bankovní převody. Platební metody, které mají další volitelné funkce nebo služby, jako jsou platební systémy pro mobilní telefony nebo smart karty , nejsou přímo zahrnuty. Schéma okamžitých plateb SEPA však usnadňuje platební produkty také na chytrých zařízeních .

Cíle

Cílem SEPA je zlepšit účinnost přeshraničních plateb a přeměnit dříve roztříštěné národní trhy pro platby v eurech na jeden domácí. SEPA umožňuje zákazníkům provádět bezhotovostní platby v eurech na jakýkoli účet umístěný kdekoli v této oblasti pomocí jediného bankovního účtu a jediné sady platebních nástrojů. Lidé, kteří mají bankovní účet v zemi eurozóny, jej mohou používat k přijímání platů a plateb v celé eurozóně, například když přijmou práci v nové zemi.

Projekt zahrnuje vývoj společných finančních nástrojů , standardů, postupů a infrastruktury, které umožní úspory z rozsahu . To by mělo následně snížit celkové náklady evropské ekonomiky na pohyb kapitálu v regionu (odhaduje se na 2–3% celkového HDP ).

SEPA se nevztahuje na platby v jiných měnách než v eurech. To znamená, že domácí platby v zemích SEPA, které nepoužívají euro, budou i nadále používat místní systémy, ale přeshraniční platby budou ve velké míře využívat SEPA a euro vůči zemím eurozóny.

Severské země, které (kromě Finska) neplánují přijmout euro, zahájily v letech 2017–2019 iniciativy, jejichž cílem je získat mezi sebou jednodušší, rychlejší a levnější přeshraniční platby.

Schémata

Různé funkce poskytované SEPA jsou rozděleny do samostatných platebních schémat.

SEPA kreditní převod ( SCT ) umožňuje převod finančních prostředků z jednoho bankovního účtu na druhý. Pravidla zúčtování SEPA vyžadují, aby platby provedené před mezním bodem v pracovní den byly připsány na účet příjemců do následujícího pracovního dne.

SEPA Instant Credit Transfer ( SCT Inst ), nazývaný také SEPA Instant Payment, umožňuje okamžité připsání platby příjemci, přičemž zpoždění je zpočátku kratší než deset sekund, za výjimečných okolností maximálně dvacet sekund. Tento režim byl spuštěn v listopadu 2017 a v té době byl funkční pro koncové zákazníky v osmi zemích eurozóny a očekává se, že bude brzy k dispozici ve většině zemí eurozóny a potenciálně ve všech zemích SEPA.

Funkci přímého inkasa zajišťují dvě samostatná schémata. Základní schéma, Core SDD , je primárně zaměřeno na spotřebitele a bylo spuštěno 2. listopadu 2009. Banky nabízející platby SEPA jsou povinny se tohoto systému účastnit. Druhé schéma, B2B SDD , je zaměřeno na podnikové uživatele. Mezi rozdíly ve vztahu k Core SDD :

  • Vyžaduje, aby věřitel i dlužník předložili bance mandát.
  • Neumožňuje dlužníkovi požadovat vrácení peněz od své banky poté, co byl jeho účet odepsán.

Banky nabízející platby SEPA nemají povinnost účastnit se tohoto systému (účast je volitelná).

Dosah

SEPA se skládá z 36 zemí:

Všechny části země jsou obvykle součástí SEPA. Následující země však mají speciální teritoria, která nejsou součástí SEPA:

Jurisdikce používající euro, které nejsou v SEPA: Akrotiri a Dhekelia , Francouzské jižní a Antarktické země, Kosovo a Černá Hora .

Příslušnosti, které formálně nepatří do SEPA, běžně používají schémata SEPA pro mezinárodní platby v eurech, zejména do nebo z eurozóny.

Poplatky

SEPA zaručuje, že platby v eurech budou přijaty v garantovaném čase, a banky nesmějí provádět žádné srážky z převáděné částky zavedené nařízením z roku 2001. Banky a platební instituce mají stále možnost účtovat poplatek za převod kreditu volba pro převody v eurech, pokud je účtována jednotně všem účastníkům EHP, bankám nebo platebním institucím, domácím nebo zahraničním. To je relevantní pro země, které nepoužívají euro; tam, kde jsou domácí převody v eurech od spotřebitelů neobvyklé, a v těchto státech mohou být účtovány vysoké poplatky za převody v eurech. Švédsko a Dánsko uzákonily, že převody v eurech budou účtovány stejně jako převody v jejich vlastní měně; což má za následek bezplatné výběry z bankomatů v eurech, ale poplatky za výběry z bankomatů v jiných měnách používaných v EU.

V nařízení (ES) 924/2009 (nařízení o přeshraničních platbách) Evropský parlament nařídil, aby poplatky za přeshraniční platby v eurech (do 50 000 EUR) mezi členskými státy EU byly stejné jako poplatky za odpovídající platby v rámci členského státu. Nařízení EU se však nevztahuje na všechny země SEPA; nejvýznamnějším rozdílem je zahrnutí Švýcarska do SEPA, ale nikoli EU. Pravidlo stejné ceny platí i v případě, že je transakce odeslána jako mezinárodní transakce místo transakce SEPA (běžné před rokem 2008, nebo pokud jakákoli zúčastněná banka SEPA transakce nepodporuje). Nařízení 924/2009 neupravuje poplatky za převod měn, takže poplatky za transakce mimo euro lze stále uplatňovat (pokud to národní právo nezakazuje).

Dějiny

Při vytváření SEPA došlo k dvěma milníkům:

  • Celoevropské platební nástroje pro kreditní převody byly zahájeny 28. ledna 2008; inkasa a debetní karty byly k dispozici v listopadu 2009.
  • Očekávalo se, že do konce roku 2010 budou všechny bývalé národní platební infrastruktury a zpracovatelé plateb v plné konkurenci, aby se zvýšila účinnost prostřednictvím konsolidace a úspor z rozsahu.

V případě inkasa byl první milník zmeškán kvůli zpoždění v implementaci základních právních předpisů ( směrnice o platebních službách nebo PSD) v Evropském parlamentu . Inkaso bylo k dispozici v listopadu 2009, což časově tlačilo na druhý milník.

Evropská komise zřídila právní základ přes PSD. Obchodní a technické rámce pro platební nástroje byly vyvinuty Evropskou radou pro platby (EPC), kterou tvoří evropské banky. EPC se zavázala dodávat tři celoevropské platební nástroje:

  • Kreditní převody: SCT - SEPA Kreditní převod
  • Inkaso: SDD - SEPA inkaso . Banky začaly tuto službu nabízet 2. listopadu 2009.
  • Karty: Rámec karet SEPA

Aby EPC zajišťovalo komplexní zpracování přímého průchodu (STP) pro zúčtování SEPA, zavázalo se dodávat podmnožiny technické validace ISO 20022 . Vzhledem k tomu, že zprávy bank-to-bank (pacs) jsou povinné pro použití, typy zpráv inicializace platby mezi zákazníkem (PAIN) nejsou; jsou však důrazně doporučovány. Protože existuje prostor pro interpretaci, očekává se, že v zemích SEPA bude zveřejněno několik specifikací PAIN.

O rozvoj SEPA mají zájem také firmy, obchodníci, spotřebitelé a vlády. Evropská sdružení firemních pokladníků (EACT), TWIST , Evropská centrální banka , Evropská komise , Evropská rada pro platby , Evropská asociace automatizovaných clearingových domů (EACHA), zpracovatelé plateb a celoevropské bankovní asociace- Evropská bankovní federace (EBF) ), Evropská asociace družstevních bank (EACB) a Evropská skupina spořitelen (ESBG) -hrají aktivní roli při definování služeb, které bude SEPA poskytovat.

Od ledna 2008 banky mění zákazníky na nové platební nástroje. Do roku 2010 se očekávalo, že většina bude v rámci SEPA. V důsledku toho banky v celé oblasti SEPA (nejen v Eurozóně ) musí investovat do technologie s podporou platebních nástrojů SEPA.

Zúčtování SEPA je založeno na mezinárodních číslech bankovních účtů (IBAN). Domácí transakce v eurech jsou směrovány pomocí IBAN; dřívější vnitrostátní systémy označování byly zrušeny do února 2014 a poskytovaly jednotný přístup k novým platebním nástrojům. Od února 2016 uživatelé platebního systému eurozóny již pro transakce SEPA nevyžadují informace o třídění BIC ; je automaticky odvozen z IBAN pro všechny banky v oblasti SEPA.

Schéma okamžitých plateb 24/7/365 s názvem SCT Inst bylo spuštěno 21. listopadu 2017 a umožňuje okamžitou platbu 24 hodin denně a 365 dní v roce. Zúčastněné banky budou zpracovávat uživatelské rozhraní a zabezpečení, jako u stávajících plateb SEPA, např. Webových stránek a mobilních aplikací.

Klíčová data

1957 Římská smlouva vytváří Evropské společenství .
1992 Maastrichtská smlouva vytváří euro.
1999 Zavedení eura jako elektronické měny, včetně zavedení systému RTGS TARGET pro převody velkých hodnot.
2000 Lisabonská strategie : Setkání vytváří akční plán evropských finančních služeb .
2001 Nařízení ES 2560/2001 harmonizuje poplatky za přeshraniční a domácí transakce v eurech.
2002 Zavedení eurobankovek a euromincí .
2003 První celoevropský automatizovaný clearingový dům (PE-ACH) je v provozu; Nařízení ES 2560/2001 vstupuje v platnost pro transakce do 12 500 EUR.
2006 Nařízení ES 2560/2001 zvyšuje strop pro transakce v eurech za stejné ceny na 50 000 EUR.
2008 Celoevropské platební nástroje SEPA začínají fungovat (souběžně s domácími nástroji) 28. ledna
2009 Směrnice o platebních službách (PSD) přijatá ve vnitrostátních zákonech do listopadu.
2010 SEPA platby se stávají dominantní formou elektronických plateb.
2011 SEPA platby nahrazují národní platby v Eurozóně .
2014 1. srpna: Jednotná oblast plateb v eurech (SEPA) začíná plně fungovat ve všech zemích eurozóny.
2016 Od 31. října 2016 mohou poskytovatelé platebních služeb (PSP) v zemích mimo euro shromažďovat platby v eurech pouze pomocí postupů SEPA. Schémata mimo euro, jako je britské inkaso , pokračují beze změny.
2017 Od 21. listopadu 2017 budou k dispozici okamžité platby SEPA až do výše 15 000 EUR do 10 sekund (volitelná účast pro poskytovatele platebních služeb ).
2019 1. března 2019 se Andorra a Vatikán připojují k SEPA.
2021 Dne 1. ledna 2021 Spojené království opouští EU, ale zůstává v platebních režimech SEPA, podléhá odlišným pravidlům.

Vychytat

V srpnu 2014 bylo do SEPA v eurozóně migrováno 99,4% kreditních převodů, 99,9% inkasa a 79,2% plateb kartou.

Oficiální zpráva o pokroku byla zveřejněna v březnu 2013.

V říjnu 2010 zveřejnila Evropská centrální banka sedmou zprávu o pokroku v oblasti SEPA. Evropská centrální banka považuje SEPA za zásadní prvek posílení použitelnosti a splatnosti eura.

Viz také

Reference

externí odkazy