Zkontrolovat 21 jednat - Check 21 Act

Tento článek je součástí série o
Bankovnictví ve
Spojených státech amerických
Vlajka Spojených států.svg
Portál Spojených států

Check Clearing pro 21. století zákona (nebo přihlášení 21 zákona ) nebo „Check čin 21“ nebo „21 Kontrola akt“ je Spojené státy federální zákon , Pub.L.  108–100 , který byl přijat 28. října 2003 108. kongresem USA . Zákon o šeku 21 vstoupil v platnost o rok později 28. října 2004. Zákon umožňuje příjemci původního papírového šeku vytvořit digitální verzi původního šeku, proces známý jako zkrácení šeku , do elektronického formátu zvaného „ náhražka “. kontrola ", čímž se eliminuje potřeba dalšího zpracování fyzického dokumentu. Banka příjemce v podstatě již nevrací papírový šek, ale efektivně pošle e-mailem obrázek obou stran šeku do banky, na kterou je vystaven.

Spotřebitelé nejpravděpodobněji uvidí dopady tohoto aktu, když si všimnou, že určité kontroly (nebo jejich obrázky) jim již nebudou vraceny prostřednictvím svého měsíčního výpisu, přestože se stále vracejí jiné kontroly. Dalším účinkem zákona je, že nyní je legální, aby kdokoli pomocí počítačového skeneru nebo mobilního telefonu pořizoval snímky šeků a ukládal je elektronicky, což je proces známý jako vzdálený vklad .

Check 21 nepodléhá pravidlům ACH , proto transakce nepodléhají pravidlům, předpisům, poplatkům a pokutám NACHA (The Electronic Payments Association).

Zkrácení

Hlavní článek: Zkontrolovat zkrácení

Zákon umožňuje bankám využívat výhod obrazových technologií a elektronického přenosu, aniž by byly závislé na jiných bankách, které jsou připraveny vypořádat transakce pomocí obrázků místo papíru. Proces odebrání papírového šeku z jeho zpracovatelského toku se nazývá „ kontrola zkrácení “. Při zkrácení jsou naskenovány obě strany kontroly papíru, aby se vytvořil digitální obraz. Pokud je stále potřeba papírový dokument, tyto obrázky se vloží do speciálně naformátovaných dokumentů obsahujících kopii původních šeků se zmenšenou fotografií, která se nazývá „ náhradní šek “.

Jakmile je šek zkrácen, mohou podniky a banky pracovat buď s digitálním obrazem, nebo s jeho tiskovou reprodukcí. Obrázky lze vyměňovat mezi členskými bankami, spořitelnami a půjčkami , družstevními záložnami , správci, clearingovými ústavy a Federální rezervní bankou .

Ne všechny banky mají schopnost přijímat obrazové soubory, takže existují společnosti, které tuto službu nabízejí. Ve středisku pro zpracování položek jsou šeky tříděny strojem podle čísla směrování / přepravy ( RT ), jak je uvedeno v řádku pro rozpoznávání znaků magnetického inkoustu (MICR), a skenovány za účelem vytvoření digitálního obrazu. Generuje se dávkový soubor, který se odešle do Federální rezervní banky nebo do prezentačního bodu k vypořádání nebo výměně obrazu. Je-li nutný náhradní šek, je vysílající banka odpovědná za náklady na jeho vytvoření a přepravu z místa prezentace do Federální rezervní banky nebo jiné odpovídající banky.

Účinky a vývoj

Vzdálený vklad

Check 21 také vytvořil nový produkt správy pokladny banky známý jako vzdálený vklad . Tento proces umožňuje zákazníkům ukládat možnost pořizovat přední a zadní snímky šeků spolu s jejich příslušnými údaji MICR pro ukládané. Tato data se poté nahrají do jejich vkladové instituce a poté se připsá na účet zákazníka. Vzdálený vklad proto vylučuje potřebu obchodníků a jiných velkých vkladatelů cestovat do banky (nebo pobočky), aby provedli fyzický vklad.

Kromě vzdáleného vkladu jsou kvalifikovaným zákazníkům banky prostřednictvím NACHA k dispozici další možnosti elektronického vkladu . Mezi tyto možnosti patří „ Point of Purchase Entry“ (POP) a „Back Office Conversion Entry“ (BOC) pro maloobchodníky a „Accounts Receivable Entry“ (ARC) pro velkoobjemové převody peněz. Na tyto transakce se nevztahují právní předpisy týkající se kontroly 21, ale spíše jde o elektronické převody údajů MICR šeků na debet ACH . To může vkladateli pomoci ušetřit na nákladech na přepravu šeků a na bankovních poplatcích. Odpovědnost se však mění z nařízení CC Federálního rezervního systému na nařízení E , které poskytuje mnohem větší ochranu odečítaného účtu, a tedy větší riziko pro obchodní a původní banku.

Patenty

Existuje řada patentů týkajících se „systémů sběru šeků“, včetně těch, které vlastní DataTreasury .

Viz také

Reference

externí odkazy